Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

Особенности автокредитования

Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

Понятие автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит –  это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

    Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду –  кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник – там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.   

Если вы хотите более выгодных условий – обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ.

На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше – его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения).

Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина – в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку – это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, – заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог.

Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога – как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки – в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым – нет.

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» – маркетинговый  ход в целях привлечения потенциальный клиентов.  Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете. 

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО(обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно,  автокредит без страховки – тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

– о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога,                                                                                                                                                    – отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско – недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет – банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание – кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель – это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) – остальные деньги, т.к.

автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом – сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему.

 Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой – спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию. После этого – сообщить о произошедшем в банк-кредитор .

После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие.

Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию, оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к.

полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела – а не в момент угона. Это важно! Иными словами,  пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

Советы потребителю

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://www.gigiena-saratov.ru/konsyltacionnyi_centr/fingramotnost/finpamiatka/110042/

Отзывы о Тойота Банке, мнения пользователей и клиентов банка

Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

Трудности с оплатой кредита Сегодня первый раз предстояло погасить кредит за автомобиль в. Тойота банке.

Мною было скачано приложение тойота банка, далее введены все требуемые сведения с Карты моей- клиент Сбербанка , после всех действий от Сбербанка пришёл ответ об подозрительной операции, далее произошла блокировка моей личной Карты .

Как работает тойота банк с клиентами, это был самый удобный для  меня вид оплаты.

По чьей вине я  теперь с… Читать далее

Взвесив все обстоятельства, мы не можем признать за банком однозначную вину за случившееся, оценку не засчитываем. Уважаемая Татьяна!Благодарим Вас за сообщение и оценку нашей работы.Относительно погашения кредита сообщаем, что АО «Тойота Банк» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредита. С полным перечнем каналов и способов погашения Вы можете ознакомиться на сайте банка www.toyota.ru/pay в разделе «Способы погашения кредита». Относительно блокировки Вашей карты Сбербанка и причин ее блокировки, Вам необходимо обратиться в банк, который обслуживает карту. Если у Вас остались вопросы, Вы можете связаться со службой контроля качества Банка по электронной почте qc@ru.toyota-fs.com или по телефону 8 800 200 08 40 (звонок по России бесплатный). Время работы: с понедельника по пятницу с 09:00до 18:00 по московскому времени.

С уважением, АО «Тойота Банк»

Никаких проблем, но есть вопросы В целом и общем — всё ок. Быстро оформил автокредит, просто оплачивать.Вопрос возник только когда решил погасить досрочно. В мобильном приложении указано, что у меня осталось 154998.18 руб.Пополнил счет. Позвонил в колл-центр.

Давайте начнем с того, что ожидал услышать. Обычно (в моем понимании) при досрочном погашении сумма оказывается чуть меньше т.к. не нужно платить проценты за оставшийся период кредитования…. Читать далее

Спасибо за отзыв. Расскажите пожалуйста подробнее, что в банке и в обслуживании вы оцениваете положительно?

31.01.2020 13:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Уважаемый Клиент! Благодарим Вас за положительный отзыв и высокую оценку.Ваше мнение очень важно для нас!Мы будем надеяться на Ваше повторное обращение в АО «Тойота Банк»!Относительно порядка осуществления досрочного погашения кредита в Банке сообщаем Вам, что Банк действует в соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)» согласно которому заемщик вправе осуществить полное досрочное погашение по кредиту, при этом заемщик обязан уплатить Банку проценты по кредитному договору на возвращаемую сумму кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы кредита. Обращаем Ваше внимание на то, что при досрочном погашении кредита Банк не удерживает дополнительные проценты или комиссии и действует в соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)».Для анализа описанной Вами ситуации нам необходима дополнительная информация.Пожалуйста, свяжитесь со службой контроля качества Банка по электронной почте qc@ru.toyota-fs.com или по телефону 8-800-200-08-40 (звонок по России бесплатный).Время работы: с понедельника по пятницу с 09:00 до18:00 по московскому времени. После получения необходимой информации мы проведем внутреннее расследование, обязательно разберемся в сложившейся ситуации и предоставим Вам комментарии со стороны Банка.

С уважением, АО «Тойота Банк».

Добрый день. Очень злая на этот банк, буду подавать в суд по закону прав потребителей. В июле у Тойота банка на Новорижском шоссе взяла машину Камри в кредит этот. Когда подписывала документы уже сидела в уставшем состоянии, так как ждала 4 часа пока подпишут эти документы, а потом позовут меня на оформление. Меня обслуживал Роман менеджер. После 4 часового ожидания такого нигде не видела ни в одном банке, что надо ждать столько.

У… Читать далее

Уважаемая Лилия Александровна!Сожалеем, что у Вас сложилось столь негативное впечатление от работы с Банком.На основании Вашего отзыва была зарегистрирована претензия и проведено внутреннее расследование, в результате которого было установлено следующее:01 июля 2019 г. Вы и Банк согласовали и подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита, являются кредитным договором и договором залога. Вы подписали каждую страницу индивидуальных условий собственноручно, в том числе с условием о передаче автомобиля в залог Банку. В случае неприемлемости условий Кредитного договора Вы были вправе не принимать на себя соответствующие обязательства. Вы были ознакомлены с условиями кредитования и получили на руки свой экземпляр индивидуальных условий, что подтверждено Вашей подписью.Сообщаем Вам о том, что процесс оформления и выдачи кредита в АО” Тойота Банк” полностью соответствует требованиям законодательства.Если у Вас остались вопросы, Вы можете связаться со службой контроля качества Банка по электронной почте qc@ru.toyota-fs.com или по телефону 8 800 200 08 40 (звонок по России бесплатный). Время работы: с понедельника по пятницу с 09:00 до 18:00 по московскому времени.

С уважением, АО «Тойота Банк»

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/toyota-bank/

Автокредит: все законные способы забрать ПТС из банка

Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.

У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.

Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!

Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.

Банковские автокредиты, ПТС и закон

Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.

Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.

Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.

Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:

  • Закона РФ на этот счет;
  • Банковской документации по этому поводу.

И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:

  • Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
  • Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
  • Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины» (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
  • На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.

Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.

Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.

Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.

Как банк забирает ПТС у автовладельца

Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:

  • Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
  • ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
  • После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.

У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.

О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.

А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.

Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.

Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.

Как забрать ПТС в банке

Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.

Тут автовладельцы делятся на две категории:

  • Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
  • Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.

Как забрать ПТС в банке до погашения кредита

Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.

Вот их основной список:

  • Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
  • Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
  • Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
  • Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).

По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).

ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.

Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.

Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.

Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.

Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.

Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:

  • Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
  • Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
  • Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.

Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.

К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.

Как забрать ПТС в банке после погашения кредита

Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.

Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).

Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.

Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.

Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.

Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании

Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.

Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.

На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.

Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:

  • Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
  • Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.

И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.

Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.

А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!

Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?

ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.

Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.

По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.

Полезные советы

  • Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
  • Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
  • Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.

Заключение

Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.

Источник: https://kulikavto.ru/sovety/kak-zabrat-pts-iz-banka-vse-zakonnye-sposoby.html

Может ли банк забрать машину за просрочки без суда

Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

При возникновении кредитного долга заемщиков начинает волновать, может ли банк без суда отобрать машину в счет погашения займа. Эксперты в таких случаях предлагают внимательно прочитать кредитный договор, а также учитывать вид займа – потребительский, ипотечный или же автокредит.

Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем

Наличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для банка отбирать машину. При реализации автомобиля, конечно, можно выручить сумму, достаточную для покрытия хотя бы части долга.

Нужно понимать, что реализация возможна только для залогового имущества, которое до расторжения кредитного договора принадлежит банку, но и то это происходит только после судебного заседания, где суд принимает подобное решение далеко не всегда, если заемщик готов платить. Но банк не имеет права отобрать автомобиль, если у заемщика есть даже крупный долг по:

В данном случае вопрос о конфискации имущества в счет погашения долга может решаться исключительно в судебном порядке. Да и то не факт, что автомобиль будет подлежать аресту с последующей его продажей.

Изъятию авто предшествуют следующие этапы

  • Сначала банк звонит должнику и пытается мирно договориться. Если это неэффективно, то долг передается коллекторам (подробнее об их деятельности читайте здесь).
  • Коллекторы начинают пугать тем, что заберут транспортное средство, если задолженность не будет погашена до определенной даты. На самом деле, это всего лишь устрашение, сами коллекторы знают, что не могут просто так прийти и изъять авто. Это могут сделать только судебные приставы после вынесения соответствующего решения. Так что это не более чем простые угрозы, никто не сможет у вас забрать автомобиль без оснований.
  • Если и коллекторы не могут повлиять на должника, то не остается ничего иного, как подать в суд. Стоит отметить, что в этом случае может быть списана существенная часть задолженности, а сам долг фиксируется и больше не растет. Это плюс для должника. Больше о решении суда в пользу заемщика читайте по этой ссылке.
  • На обжалование заключения предоставляется определенный срок. Если должник им не воспользовался, то решение вступает в законную силу.

Как происходит наложение ареста на авто, если оно не выступало залогом

  • Сначала накладывается взыскание на часть заработной платы. Пристав узнает, где работает заемщик, и направляет туда исполнительный лист. С зарплаты может удерживаться до 50%. Если была применена данная мера, то можно быть спокойным за свое авто, долг будет уменьшаться за счет официальных доходов.
  • Арест также может быть наложен на банковские счета. Если на них имеются деньги, то все они уходят банку. То же самое происходит с деньгами, поступающими в дальнейшем.
  • Если клиент нигде не работает и не имеет счетов, то не остается ничего иного, кроме изъятия имущества. Если долг небольшой, то, скорее всего, авто забирать не будут.

Процесс изъятия ТС приставом

  • Пристав у суда получает соответствующее разрешение. Затем приступает к поискам автомобиля: по месту прописки, жительства, работы должника. Иногда проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.
  • После обнаружения ТС на эвакуаторе увозится на стоянку. Далее оно реализуется на аукционе, а вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Если в кредит оформлялся автомобиль

При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:

Процедура конфискации машины без суда

Банку нет необходимости доводить дело до суда – процедура изъятия кредитного автомобиля достаточно простая:

  • банк обращается к нотариусу, который заверял договор;
  • открывается исполнительное производство;
  • заемщику предлагают в течение 10 дней погасить кредитный долг;
  • если деньги не поступают на банковский счет, то автомобиль отбирают;
  • если машину не могут найти, то ориентировки передают в автоинспекцию – автомобиль объявляется в розыск.

Впрочем, банки не сильно часто отбирают машины у нерадивых заемщиков. И вовсе не потому, что все исправно оплачивают кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На самом деле, с момента просрочки до процесса изъятия авто может пройти от полугода до 12 месяцев.

Если кредитор никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие транспортного средства и дальнейшую его продажу.

Конечно же, суд примет решение в пользу финансового учреждения, так как на автомобиль наложено обременение. ТС может быть отобрано судебными приставами и в принудительном порядке, сопротивляться нет смысла.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Просто кредитную машину не так-то просто продать

С течением времени автомобиль теряет в цене из-за износа. Иногда вырученных от продажи денег может даже не хватить на погашение тела кредита, процентов и суммы штрафов.

Поэтому не стоит сильно уже переживать по поводу изъятия машины. Если заемщик хочет оставить автомобиль себе, то у него всегда есть шанс договориться с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита.

Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности. Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу. Тогда разница возвращается должнику на руки.

Процесс продажи авто банком

Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.

Какие цены на изъятые машины

Основная задача кредитора – скорее избавиться от залога и получить деньги, которые будут снова запущены в оборот. Поэтому продажа авто осуществляется по ценам ниже рыночных (разница может достигать 40%). Конечно же, такие машины забирают очень быстро.

Если забрали машину без решения суда – куда жаловаться

Забрать залог без соответствующего решения невозможно. Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд! Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!

Машину забрали, но долг не погашен

Случается, что кредитор отбирает авто и все равно требует вернуть деньги. Это бывает, если средств, вырученных с продажи залога оказалось недостаточно для закрытия долга.

Если вы не согласны с выставленной суммой, то нужно произвести независимую экспертизу стоимости вашего имущества и новый расчет долга.

Интересно знать!

  • Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
  • ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
  • Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание – просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.

Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, забрать предмет залога могут только после суда, и только судебные приставы. Вам нужно самостоятельно обращаться в судебные органы с претензией

Скрыть ответ

Консультант

Тахмина, банк в принципе сам не может ничего забрать у должника. Прочтите внимательно статью, этим занимаются судебные приставы, и только в том случае, если банк обратился в суд и выиграл дело

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, если оценочная стоимость автомобиля равна размеру задолженности, то конечно, такой вариант возможен. Главное – оформить все документально, обязательно требуйте справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вы легко можете проверить, был ли суд по вашему делу или нет – это можно посмотреть на сайте ФССП. И далее смотрите по обстоятельствам, если машина в кредите, то только по решению суда могут забрать

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-zabrat-mashinu-bez-suda/

Как вернуть банку кредитную машину

Автомобиль взят в кредит, имеет ли банк право удерживать у себя ПТС?

Кредитный договор не является препятствием для того, чтобы предъявить претензию продавцу, т.е. В данном случае претензия будет к качеству проданного вам автомобиля, а автокредит или наличный расчет, это будут уже способы оплаты товара.

Кредитный договор не является препятствием для того, чтобы предъявить претензию продавцу, т.е. В данном случае претензия будет к качеству проданного вам автомобиля, а автокредит или наличный расчет, это будут уже способы оплаты товара.

В случае, когда возник спор по поводу качества кредитного автомобиля, то у автовладельца, для реализации прав потребителя, должны быть зафиксированы серьезные (существенные) недостатки. Правительства РФ, является технически сложным товаром. Это обстоятельство, а также то, что покупка автомобиля оформлена в кредит, является основными отказами в удовлетворении требований автовладельца.

Конечно же, ЗОЗПП защищает автопокупателя, и кредитная машина, с обнаруженными техническими дефектами, может быть возвращена продавцу, т.е. Но учитывая тот факт, что дилерские автосалоны — это, как правило, довольно крупная структура, имеющая штат юристов, то реализовать право потребителя вернуть некачественный автомобиль, будет крайне не просто.

Рассмотрим ситуацию, когда был приобретен в кредит автомобиль через крупный автосалон.

  • Рассмотрим ситуацию, когда был приобретен в кредит автомобиль через крупный автосалон.
  • За первые дни эксплуатации «выплыли» наружу серьезные недостатки. Закон, защищающий права потребителей и, гражданский кодекс нашей страны говорит, что мы можем обменять некачественные товары на аналогичные в течении 15 дней.
  • — Замена на авто этой же марки,— Замена на авто другой марки и пересчет цены,— Устранение недостатков гарантийной машины,— Снижение покупной цены на стоимость устранения недостатков,— Отказ от исполнения договора и возврат автомобиля продавцу.
  • Обязательно сохраняйте все чеки и квитанции понесенных расходов.
  • В большинстве таких случаев суд на стороне покупателя.

Еще Вы можете требовать уплату неустойки, равной одному проценту от стоимости авто за каждые 24 часа от даты подачи претензии.

Чтобы решить конфликтную ситуацию с некачественным автомобилем в свою пользу, важно хорошо подготовиться и знать свои права потребителя.

Но также не стоит обольщаться по поводу быстрого решения.

Судебный процесс в таких делях затягивается, и его результат не всегда оправдывает ожидания.

  • Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.
  • Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль Взяла Toyota Rav4 у официального дилера в кредит на полтора года.
  • Однако через месяц появились странные звуки из мотора.
  • Привезя автомобиль в салон, мне обещали сделать его за полторы недели, однако продержали 26 дней, а при возврате не дали никакой бумаги, подтверждающей нахождение на ремонте.

Через полтора месяца непонятные звуки возобновились и мне снова пришлось ехать в салон и оставлять машину.

Начав лазить в интернете, наткнулась на данную статью, что оказалось очень кстати.

Компания Life is Good. Блог Горелова Алексея

Узнав, что можно дефектный автомобиль обменять на новый, сразу же написала официальную претензию в салон и отправила ценным письмом с уведомлением.

Прождав 15 дней после получения уведомления с подписью работника салона обратилась в суд.

Материнский капитал продлили до 2021 года

Судебное разбирательство длилось около 3-х месяцев, все это время машина находилась на стоянке, дабы подтвердить, что авто не эксплуатируется.

В результате, я выиграла дело и теперь езжу на новой машине и полностью довольна.

Удержания из заработной платы сколько

Продажа автомобиля практически всегда связана с определёнными трудностями и рисками, связанными с проверками покупателем машины на юридическую чистоту и техническую исправность.

В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае.

Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке.

Удержание из пенсии по исполнительному

Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже. Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка.

  • Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит.
  • Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом: Но это идеальный вариант.
  • И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться.
  • И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители).

По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть — между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2019 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины.

Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15: или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки.

Последствия банкротства физического лица

Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа.

  • Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС, один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре.
  • Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись, подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления). ПТС — это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт, вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.
  • Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке, не прибегая вовсе к обращению в этот банк.
  • Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты.

Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили — особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.

Депозиты в Казахстане 2018, Выгодные

Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.

Нью-йоркская история – Танка Морева

Проще всего это сделать через портал Госуслуг, перейдя в услугу замены ПТС взамен утраченных.

Столото – отзывы реальных людей — 900

Госпошлина при оплате непосредственно через сайт будет стоить на 30% дешевле (560 рублей).

Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий.

Как продать кредитный автомобиль? – Ready Motors

Ознакомимся с примером.

И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.

Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента.

  • Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.
  • И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД.
  • Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства.
  • Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.

Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы.

Как оформить?

А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога.

Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной.

Документы

Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

  • При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО.
  • Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования.
  • Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан: Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков.
  • Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба.

Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей.

Кредитный договор не является препятствием для того, чтобы предъявить претензию продавцу, т.е. В данном случае претензия будет к качеству проданного вам автомобиля, а автокредит или наличный расчет, это будут уже способы оплаты товара.

Образец приказа

При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

  • Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховщика.
  • Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании.
  • При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.
  • Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Страховщик фактически передаёт банку залог, который остаётся в распоряжении банка на протяжении всего сотрудничества.

На видео о Как вернуть банку кредитную машину

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://xrite.com.ru/kak-vernut-banku-kreditnuyu-mashinu.html

Право-online
Добавить комментарий