Диалог с коллекторским агентством

Зачем общаться с коллекторами

Диалог с коллекторским агентством

Обычному заемщику бывает сложно сориентироваться в правовых и финансовых аспектах работы с задолженностью.

Сотрудник профессионального коллекторского агентства – специалист в этих вопросах, прошедший специальное обучение в сфере кредитного права и особенностей работы с различными кредитными продуктами.

У него большой опыт в вопросах кризисного управления личными финансами. Выслушайте его совет.

Нахождение компромисса

Профессиональный взыскатель – посредник между кредитором и должником, заинтересованный в нахождении компромисса и возвращения заемщика в график платежей.

Зачастую именно с коллекторскими агентствами, имеющими дело с крупными объемами долговых портфелей, проще договориться о различных вариантах платежей или реструктуризации, чем с банками или МФО.

Начните диалог – только так вы узнаете о существующих возможностях выхода из ситуации.

Больше возможностей для добросовестных должников

Если вы не уклоняетесь от общения с взыскателем и подтверждаете свою готовность урегулировать проблему долга с помощью продолжения платежей, коллекторское агентство не будет передавать ваше дело в суд для принудительного взыскания и может остановить начисление штрафных санкций.

Негативные последствия уклонения от контактов и выплаты долга:

Увеличение суммы задолженности

Избегание общения с кредиторами или попытки решить вопрос с помощью раздолжнителей приводят к росту суммы задолженности за счет продолжающегося начисления процентов и пени за несвоевременные выплаты.

Ухудшение кредитной истории, снижение шансов на новый кредит

Информация о кредитной истории заемщика становится все более доступной, и не только кредитным организациям, но и страховым компаниям, арендодателям, работодателям.

Уклонение от общения с кредиторами, длительные просрочки по платежам, судебные споры свидетельствуют о недобросовестности должника и сводят к минимуму его шансы на получение нового кредита и других финансовых услуг.

Это может оказаться особенно неприятным, когда кредит потребуется для действительно важной цели – для оплаты образования детей или медицинских расходов.

Проблемы с трудоустройством

Многие работодатели сейчас просят кандидата предоставить информацию о кредитной истории или справку об отсутствии задолженностей, особенно, если работа связана с финансовой ответственностью. Негативная кредитная история может быть воспринята работодателем отрицательно.

Дополнительные расходы от передачи дела в суд

Если должник игнорирует требования взыскателей, кредитор или коллекторское агентство может обратиться в суд. По статистике, более 95% подобных судебных дел оканчивается решением в пользу взыскателя. В этом случае, должнику будет вменена обязанность оплатить не только сумму задолженности, но и судебные издержки.

Ограничение выезда за пределы РФ

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», у вас могут возникнуть проблемы с получением загранпаспорта и въездных виз во многие страны мира. Кроме того, ст.

67 закона “Об исполнительном производстве” дает возможность ограничить выезд должника за пределы России, даже при наличии незначительной задолженности.

В случае же обращения взыскателей в суд и начала судебного производства, выехать за границу на отдых для должника почти нереально.

Арест счетов и имущества по результатам суда

Если речь идет об обеспеченном кредите, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитор может изъять заложенное имущество из собственности должника.

Если кредит был необеспеченным, то с момента передачи кредитором дела в суд, имущество и средства должника будут арестованы судебными приставами для обеспечения иска и возврата задолженности.

По итогам судебного разбирательства должник может лишиться своего имущества, при этом долг будет оплачен не полностью, поскольку такое имущество продается за невысокую стоимость.

Уголовная ответственность

Недобросовестному заемщику может грозить уголовная ответственность. В соответствии со ст.

177 Уголовного Кодекса РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере на виновного может быть наложен штраф в сумме от 200 000 рублей, наказание в виде обязательных работ до 480 часов, арест на срок от 4 до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

Крупным в данной статье признается ущерб, сумма которого превышает 1,5 млн. руб. (включая проценты и штрафные санкции). Кроме того, может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество), по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребление доверием).

Будьте ответственны в вопросах исполнения своих финансовых обязательств. Один телефонный разговор может помочь вам решить вашу проблему с задолженностью и избежать негативных последствий.

Источник: https://www.napca.ru/potrebitelyam/zachem-obshchatsya-s-kollektorami/

Коллекторское агентство? Да, я вас слушаю!

Диалог с коллекторским агентством

Кто-то всё время названивает, напоминает вам о ваших долгах и угрожает? Держитесь! Сейчас мы дадим вам советы, как общаться с коллекторами по телефону и не быть запуганным!

Общение с сотрудниками коллекторских компаний априори не несёт в себе ничего хорошего. Люди, осуществляющие обзвон, далеко не всегда ведут себя корректно, что может повергнуть их оппонента в замешательство

Чтобы обезопасить себя от неприятной ситуации и сохранить самообладание во время разговора стоит знать, как общаться с коллекторами по телефону и как лучше парировать их словесные нападки.

Значит, беру я кредит в банке 1.000.000.000 $, покупаю этот банк, разрешаю себе не отдавать кредит, и всё — я олигарх! Ну гениально же!
Автор неизвестен

↑Цель любого коллектора – заставить заёмщика погасить долг. Но методы, которые при этом используются, чаще всего заключаются в агрессивном воздействии путём психологического давления и устрашения оппонента.Неудивительно, что многие люди, которым довелось общаться с данными личностями, оказывались в растерянности, сталкиваясь с агрессивным давлением. Но страх в такой ситуации возникает на инстинктивном уровне и является следствием правовой неосведомлённости.

Чтобы с ним справиться, достаточно помнить что:

  • никто не имеет право общаться с другим человеком в неуважительном/оскорбительном тоне, тем более угрожать его жизни и здоровью, а равно его близким – подобное поведение со стороны коллекторов только психологический приём;
  • защита прав и свобод граждан регламентирована на законодательном уровне, и никто не может их нарушать;
  • в любой ситуации можно обратиться в правоохранительные органы;
  • полномочия коллекторских агентств весьма ограничены, а в решении вопроса посредством судебного разбирательства они не заинтересованы, т.к. их требования судом всё равно не будут удовлетворены.

Таким образом, на любые неправомочные действия коллектора всегда может быть противодействие правоохранительных органов. Не надо никого бояться. Другое дело, что долг многократно возрастает. И это – отнюдь не вина заёмщика, а финансовый произвол коллекторских служб.

Зная, как правильно общаться с коллекторами по телефону, вы не только избежите стресса, но и сможете противопоставить в беседе с ними веские аргументы в свою защиту, дав понять, что их попытки вас запугать тщетны.

Случаи, когда коллекторы звонят не по адресу – не редкость.
Это может быть обусловлено несколькими причинами:

  1. Ваш друг брал займ, а вы являлись его устным поручителем.
  2. Кто-то из знакомых брал займ и оставил ваш номер.
  3. Вы являетесь родственником заёмщика.

  4. Коллекторская компания просто ошиблась и приняла вас за другого.

Какой бы ни была причина, общение с сотрудниками компании следует свести к минимуму. При первом разговоре достаточно выслушать цель звонка, после чего в вежливой форме объяснить собеседнику, что вы не имеете никакого отношения к данной задолженности и не общаетесь или не знаете заёмщика.

Желательно сразу же записать данные звонившего и какую организацию он представляет.
сложность заключается в том, что такие звонки производятся неоднократно, и зачастую звонят разные люди. Разумеется, каждый раз объяснять всё заново нет смысла.

Поэтому в случае повторных звонков, достаточно ограничиться лаконичном ответом:

Я уже общался с вашим сотрудником и объяснил ему, что не имею никакого отношения к данной задолженности. Всего доброго.

https://www.youtube.com/watch?v=dAUF76V36tU

Если звонки не прекращаются, к выше озвученной фразе можно добавить следующее: «Я отправил в вашу организацию письменное заявление с разъяснением ситуации. Прошу вас больше меня не беспокоить по этому поводу. В противном случае, я буду вынужден обратиться с заявлением в Роскомнадзор в связи с неправомерным использованием вами моих персональных данных».

К слову сказать, если звонки не прекращаются, так и следует сделать. Написать заявление в организацию, от имени которой действуют коллекторы, и обратиться при необходимости в Роскомнадзор. За нарушение ФЗ «О персональных данных» с юридических лиц может быть взыскан штраф.

А в общем, если нет никакой задолженности, то и на звонки отвечать, а тем более разговаривать с коллекторами, вы не обязаны.

В ситуации, если долг имеет место быть, общаться с представителями коллекторского агентства всё же придётся. При этом не важно, являетесь ли вы непосредственным заёмщиком или поручителем. В данном случае ответственность всё равно одинаковая. Но главное в подобном общении – взять на себя ведущую роль, дабы показать своему оппоненту, что сбить вас с толку у него не получится.

Сразу стоит заметить, что любые диалоги с коллекторами следует записывать, предупредив их об этом в начале беседы. Таким образом не только удастся избежать неуважительного обращения к себе, но и параллельно собрать все необходимые сведения, которые в случае необходимости могут сыграть роль доказательств.

Пожарный Иван стоял и бездействовал. Банк горел – кредит гасился.

Автор неизвестен

При первом звонке следует выслушать суть претензий, предъявляемых к вам компанией. При этом нужно выяснить следующую информацию:

  1. с кем непосредственно ведётся разговор, какую фирму представляет сотрудник и наименование организации, которая первоначально выдала вам кредит/займ;
  2. какую сумму, по мнению оппонента, вы обязаны выплатить компании и из чего она образовалась;
  3. каким образом они хотят, чтобы вы погасили долг, и в какие сроки;
  4. возможно ли, что компания пойдёт навстречу и позволит выплатить сумму в рассрочку;
  5. есть ли вероятность, что компания сможет предоставить отсрочку и на какой период.

Вести диалог стоит сдержанно и спокойно, дабы дать собеседнику понять, что вы от своего долга не отказываетесь, но, поскольку выплатить его у вас нет возможности, то вы бы хотели обсудить компромиссные варианты.

При этом ни в коем случае не стоит оправдываться и рассказывать о своей проблематичной ситуации и причинах, по которым вы не выплачивали задолженность. И не надо сообщать о себе абсолютно никакой информации. Это же касается ваших близких и знакомых. Если со стороны коллектора последуют наводящие вопросы, их можно парировать ответом, что к данному делу это не имеет никакого отношения.Если оппонент отвечает неуверенно, даёт неверную информацию или уклоняется от ответов, разговор следует прекратить. В случае заявления, что вы просто обязаны в ближайшее время погасить свой долг, единственно верным решением будет следующий ответ: «Очень жаль, что мы не смогли построить конструктивный диалог. В таком случае советую вам обратиться в суд». Если же коллектор ответил на интересующие вас вопросы, можно договориться о следующем звонке для уточнения деталей, озвучив дату, когда вам будет удобно с ним поговорить. Идеальный вариант – предложить вести деловую переписку по электронной почте.Главное в общении с сотрудниками коллекторских агентств – в самом начале взять инициативу на себя. Не стоит молчать или искать отговорки. Наоборот, необходимо задавать уточняющие вопросы, и дать оппоненту понять, что вы здравомыслящий человек, который отвечает за свои поступки и не собирается отказываться от своих обязательств. В случае же оскорбительного обращения или угроз в ваш адрес, надо немедленно прекращать разговор.

Рекомендации юристов и психологов в отношении того, как правильно общаться с коллекторами по телефону, во многом схожи и сводятся к следующему:

  • сохранять самообладание во время беседы, не допуская эмоциональности (не раздражаться, не повышать голос и т.д.);
  • если вас оскорбляют или угрожают, следует немедленно прекратить разговор, ответив собеседнику, что в таком тоне вы не собираетесь с ним разговаривать;
  • в случае обвинения в нарушении закона, целесообразно ответить, что вы ничего не нарушали, пока это не установлено в судебном порядке.

В любой ситуации следует помнить, что угрозы со стороны коллекторов – это всего лишь психологические приёмы:
– Лишим жилья или имущества.– Неправда. Это невозможно на законодательном уровне.- Подадим в суд.– Пожалуйста. Это ваше право. В данном случае подобное решение вполне целесообразно.- С вами или вашими близкими может случиться что-то нехорошее.

– Это вряд ли, поскольку сразу после нашего разговора я оправлюсь в ближайшее отделение полиции с соответствующим заявлением об угрозах с вашей стороны.

https://www.youtube.com/watch?v=A0pimQ4J8Ag

Основная проблема людей, вынужденных общаться с коллекторами, заключается в неумении вести с ними диалог и чрезмерной впечатлительности. Никакая из озвученных ими угроз на практике не осуществима.

Мало того, нередко агрессивное поведение коллекторов является следствием нежелания с ними общаться или элементарным избеганием. В любом случае, если долг действительно имеется, то выплачивать его всё равно придётся. И обе стороны заинтересованы в том, чтобы это произошло.

Зная заранее, как общаться с коллекторами по телефону, и вести себя сдержанно и спокойно, вполне можно построить конструктивный диалог и прийти к компромиссному решению.

Если найти общий язык не удаётся, то на время лучше сменить номер телефона, оформив при этом сим-карту на другого человека, и заняться решением своей проблемы по задолженности самостоятельно.
А был ли у Вас опыт общения с коллекторами, и к каким результатам это привело?

Клинских Наталья · 27 ноя, 2017

коллекторы общение по телефону

Тех. данные: Обновлена: 22.01.2020, 23:00 Количество слов: 1337 Время на чтение: 7 мин.
Распечатать

Источник: https://psymod.ru/psikhologiya-obshcheniya/kak-sebya-vesti/2158-kollektorskoe-agentstvo-da-ya-vas-slushayu.html

Как защититься от нас, коллекторов? | Финансы и инвестиции

Диалог с коллекторским агентством

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства.

У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком. Нелишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту.

Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу.

2. Надо выяснить точную сумму заложенности и правильно ли она рассчитана. Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету. А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности.

3. Главный вопрос — как разговаривать с сотрудником агентства? При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог. Поверьте, сотрудник коллекторского агентства не настроен «прессовать» должника.

Ему нужно вернуть деньги своему клиенту (то есть банку), и он изначально готов пойти на компромисс. Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности.

Коллектор пойдет на то, чтобы гражданин отчислял из зарплаты по 1000 рублей, и не будет требовать заплатить всю сумму завтра.

При общении с коллектором есть несколько маленьких хитростей. Во-первых, заемщику стоит сразу предложить обращаться к нему по имени (а не по имени и отчеству). Это позволит установить более доверительные отношения.

Во-вторых, при общении стоит попросить личной встречи с коллектором. Как показывает практика, в некоторых случаях личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает решать по телефону.

Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

К сожалению, на практике все действуют ровно наоборот. Клиенты банка не идут на контакт, сообщая сотруднику, что они будут общаться с представителем банка. А то и просто стараются внести номера телефонов, с которых поступают звонки, в «черный список». Это понятно: психологически легче не разговаривать о своих проблемах.

Но это ошибочная стратегия. Банк уже не будет общаться со своим заемщиком — он нанял для этого коллектора. Поэтому «посылать» сотрудников коллекторского агентства — это значит только затянуть решение проблемы. И увеличить сумму долга: ведь проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

4. Если у должника нет денег, то все равно не стоит скрываться от коллекторов и игнорировать звонки. Коллекторы понимают, что у каждого своя жизненная ситуация. И стремятся найти индивидуальный подход к каждому должнику.

Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги. Поэтому не стоит обращаться в банк за отсрочкой. Это только лишняя трата времени.

Надо объяснить коллектору ситуацию и предоставить документы, подтверждающие, что должник пока не может платить (например, справку с биржи труда). Коллектор, удостоверившись в этом, даст отсрочку.

5. Что делать, если дело зашло слишком далеко и коллекторы, не дозвонившись до заемщика, приехали в гости? Как себя вести? Во-первых, надо попросить предъявить документы, подтверждающие, что гость действительно является сотрудником агентства и имеет право представлять интересы банка (у него должна быть доверенность от банка).

Сотрудник агентства обязан это сделать. Впускать его в дом или провести разговор через дверь, решать заемщику. Ничего страшного не произойдет, если пригласить сотрудника агентства зайти. Коллектор приехал не пытать, а наладить личный контакт и провести переговоры.

Поэтому надо поговорить с ним и спросить совета: как можно погасить долг?

Недавно у нас в компании обсуждался забавный случай. Коллектор, занимающийся выездами, приехал к заемщику для выяснения причин возникновения задолженности. Гражданин стал жаловаться, что не может найти работу и вообще жизнь пошла под откос.

Наш сотрудник, спросив о профессиональном опыте заемщика, тут же уехал. На следующий день коллектор привез ему газету со списком вакансий и попросил заемщика позвонить в его присутствии работодателям.

В нескольких местах его пригласили на собеседование, и гражданин достаточно быстро нашел работу, а потом выплатил долг.

6. Все эти советы работают, если к вам приехал сотрудник легального коллекторского агентства. Но на рынке до сих пор работают так называемые черные коллекторы. Их мало, банки почти не дают им заказы, но они все же есть.

Что это за компании? «Черные коллекторы» — это просто несколько физических лиц (они даже не регистрируют компанию), которые покупают долги у небольших банков. Они звонят заемщикам или приезжают к ним и, используя метод психологического давления, взыскивают задолженность.

Такие люди делают все, чтобы довести человека до состояния стресса. Это нужно, чтобы заемщик не стал спрашивать у них документы, подтверждающие их полномочия на взыскание долга для определенного банка. Им надо, чтобы гражданин думал только о скорейшем погашении долга и о последствиях невыплаты.

А в случае вопроса о документах со стороны клиента, они действуют по принципу «есть долг — плати, и не надо задавать лишних вопросов».

Могу привести пример работы таких вышибал. У одного заемщика образовалась задолженность в банке. Дело передано в агентство, которое, как оказалось, было одним из тех самых «черных коллекторов». Человек решил продать личный автомобиль. «Черные коллекторы» предложили помочь ему в этом вопросе.

Нашли покупателя на автомобиль (подставное лицо), переоформили машину на нового владельца и сообщили, что деньги, полученные от продажи автомобиля, они перечислили в банк. Заемщик на все согласился. Естественно, деньги в банк не поступили.

Заемщик остался без машины, без денег и все с той же задолженностью.

Еще один пример. Бывает так, что «черные коллекторы» требуют погашения задолженности перед банком на те реквизиты, которые они предоставляют заемщику (а не те, которые предоставлялись при заключении договора с банком). Деньги поступают на их счет и исчезают.

Какой вывод? Обязательно требуйте от сотрудников подтверждающие его полномочия документы. Если поступают угрозы — обращайтесь в банк, от имени которого работает коллектор.

Если это не помогло и угрозы продолжают поступать, надо обратиться с заявлением в полицию.

Если правоохранительные органы не реагируют на жалобу, необходимо действовать более решительно: написать заявление в прокуратуру и подать иск в суд.

Я желаю всем читателям, чтобы эти советы никогда не пригодились. Для этого достаточно рассчитывать свои финансовые возможности и не совершать импульсивных покупок.

Автор — генеральный директор коллекторского агентства «Центр ЮСБ»

[processed]

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi-column/banki/72614-kak-zashchititsya-ot-nas-kollektorov

Как построить диалог с коллектором

Диалог с коллекторским агентством

Если заемщик, ссылаясь на возникшие финансовые проблемы, перестанет оплачивать кредит, начнет уклоняться от выполнения своих обязательств или откажется погашать текущую задолженность, то банк, руководствуясь нормами профильного законодательства, сначала попытается вернуть деньги собственными силами, а потом подключит к процессу взыскания коллекторов, которые специализируются на работе с должниками. Как показывают многочисленные опросы, казахстанцы крайне негативно относятся к их деятельности, объясняя это тем, что такие специалисты часто выходят за рамки закона и практикуют противоправные методы взыскания долгов. И они недалеки от истины, учитывая, что профессиональные взыскатели нередко злоупотребляют предоставленным им правом и распространяют конфиденциальную информацию о должниках третьим лицам (соседям, родственникам, друзьям и т. д.), опускаются до угроз или даже откровенного морального прессинга, безнаказанно преследуя свою «жертву». Но всего этого можно избежать, если должник с самого начала сможет правильно построить диалог с коллектором, показав ему, что он юридически грамотный и сильный «соперник», который готов дать достойный отпор и защитить свои права.

Право требования

Если банк в течение 60-90 дней не сможет заставить должника платить по кредитному договору, то он вряд ли будет тянуть с продажей задолженности, учитывая, что просрочка негативно влияет на качество его активов. Кроме того, взыскание не является основным направлением деятельности банков, которые специализируются преимущественно на выдаче кредитов и расчетно-кассовом обслуживании клиентов.

Прежде чем продать долг, кредитор обязан сообщить о таком намерении своему заемщику, тем самым подготовив его к переходу права требования кредита. При этом процесс будет завершен даже в том случае, если он будет против смены собственника задолженности, так как для продажи не нужно его согласие или разрешение.

Впрочем, если у банка маленький штат сотрудников или большой поток клиентов, он может забыть о таком обязательстве и не проинформировать должника о предстоящей продаже.

Но это все равно не повлияет на процесс передачи права требования и в перспективе не станет основанием для оспаривания сделки с коллекторским агентством.

После продажи кредита заемщику направляется копия документа о передаче долга, которым подтверждаются полномочия нового взыскателя.

И уже после его получения с ним должен связаться представитель компании по взысканию, чтобы обсудить порядок погашения задолженности, предупредить о последствиях просрочки или предложить возможные пути решения проблемы, если у должника серьезные финансовые проблемы.

Но на практике все может выглядеть немного по-другому: например, в связи со сменой места проживания потребителю не будет вручено документальное подтверждение перехода права требования задолженности, поэтому звонок от неизвестного абонента с требованием вернуть деньги может стать для него настоящей неожиданностью, которую он воспримет как ошибку или чью-то шутку. Но не стоит делать поспешных выводов и игнорировать звонки от коллекторского агентства: достаточно попросить передать соответствующие документы (по факту они не были своевременно вручены, так как заемщик сменил место жительства, не уведомив об этом банк), чтобы понять, кто купил задолженность и на каком основании он пытается вернуть выданные деньги.

Мошенники и их уловки

Как показывает практика, казахстанцы очень боятся звонков коллекторов, хотя фактически такой разговор не имеет юридической силы.

Чтобы избежать нежелательного общения, они меняют телефонные номера и не отвечают на звонки, полагая, что только так можно избежать неприятных последствий принудительного взыскания.

А некоторые граждане даже готовы платить несуществующие проценты и комиссии, лишь бы только избавиться от прессинга таких специалистов, которые могут вывести из себя даже самого спокойного и здравомыслящего человека.

«Плохой славой» коллекторов не против воспользоваться мошенники, получившие доступ к данным о заключенных кредитных сделках.

Они звонят должникам, которые не смогли погасить банковские кредиты, и, утверждая, что им перешло право требования долга, буквально вынуждают их платить без каких-либо на то оснований.

В такой ситуации далеко не каждый заемщик вспоминает о необходимости поинтересоваться наличием соответствующих документов и потребовать их предоставить в установленном законом порядке.

Если бывший банковский клиент был обманут мошенниками и полностью вернул им кредит, штрафы и начисленные проценты, то впоследствии ему все равно придется столкнуться с «реальным» взыскателем.

И в процессе разбирательства выяснится, что ему снова придется платить по счетам, выставленным на этот раз реальным кредитодержателем.

А если он уклонится от такого обязательства, то ему не удастся избежать судебного разбирательства и принудительного взыскания, что может обернуться потерей ценного имущества.

Полномочия коллекторов

Вопреки распространенному мнению, сотрудник коллекторского агентства не может «отобрать» квартиру или другие ценности, так как это могут делать только приставы, руководствуясь соответствующим решением суда.

Поэтому должникам не стоит бояться их визитов или даже неожиданных звонков, несмотря на то, что наказать коллектора за несоблюдение закона, регламентирующего такой вид деятельности, фактически невозможно в виду отсутствия возможности собрать необходимую доказательную базу.

Как показывает практика, достаточно только продемонстрировать свои знания в юриспруденции (например, сказать, что в случае визита в неурочное время сразу же будет вызван наряд полиции), и профессиональный взыскатель сразу же сменит тон и начнет себя вести более адекватно.

Заемщик также вправе отказаться от общения с таким специалистом, так как он не обязан с ним сотрудничать, и может не отвечать на телефонные звонки или уклоняться от личных встреч.

Но если покупка проблемных кредитов была оформлена в соответствии с требованиями закона, то коллекторское агентство, разуверившись в эффективности уговоров и моральном прессинге, может обратиться в суд и добиться взыскания в принудительном порядке.

Кроме того, такие специалисты часто занимаются розыском имущества должников, чтобы иметь возможность оценить перспективность взыскания по решению суда (если у неплательщика нет собственности или официальных доходов, то фактически нет смысла подавать иск, так как деньги все равно не удастся взыскать в принудительном порядке).

С другой стороны, действуя в правовом поле, такой специалист может:

  • Проинформировать заемщика о юридических последствиях просрочки и пояснить, чем может обернуться принудительное взыскание.
  • Предложить ему альтернативный график погашения, реструктуризацию или рассрочку, если это поможет быстрее вернуть деньги.
  • Проанализировать доходы и разработать меры по сокращению расходной части бюджета (например, он может предложить заемщику на некоторое время переехать жить к родственникам, а свое жилье сдавать для получения дополнительного дохода).
  • Оказать помощь в поиске покупателя на залоговое имущество и организовать сделку по купле-продаже.

Чего не стоит делать неплательщику

Кроме того, что не следует по первому требованию платить деньги третьему лицу, которое не может подтвердить правомерность своих требований, заемщику не стоит:

  • Вестись на провокации, повышать голос при общении с представителем коллекторского агентства, демонстрировать свой страх и неуверенность. Профессиональные взыскатели – это достаточно опытные психологи, которые используют эффективные методы по оказанию морального давления, балансируя на грани дозволенного. Поэтому не стоит принимать навязанные правила игры, тем более что это не будет способствовать конструктивному диалогу: достаточно быть уверенным и продемонстрировать свою юридическую грамотность, чтобы коллектор ослабил свой напор, перестал угрожать и повышать голос.
  • Вносить деньги, не имея четкого представления о том, как сформировалась задолженность и из чего она состоит. Прежде чем внести первый платеж, следует потребовать выписку с кредитного счета, где должны быть отражены все движения и операции по начислению процентов. И не лишним будет удостовериться в том, что все расчеты были произведены в соответствии с положениями кредитного договора и взыскатели не навязали собственные платежи или проценты. Коллекторские агентства лишены возможности осуществлять кредитную деятельность, так как вся их работы состоит только во взыскании проблемных долгов. Соответственно, они не могут начислять «свои» проценты или комиссии, что запрещено законодательством. Но это не мешает нечистоплотным коллекторам злоупотреблять юридической неграмотностью казахстанцев, которые не интересуются расчетами и не запрашивают выписки по кредитным счетам. И это при том, что внесение даже 10-20 тенге в счет погашения проблемного обязательства будет означать, что заемщик полностью согласен с суммой выставленного долга, что лишит его возможности ее оспорить в ходе судебного разбирательства.
  • Потакать коллектору, который нарушает профильный закон и практикует незаконные методы взыскания долгов. Любое нарушение – это повод пожаловаться на действия взыскателя не только руководству агентства, а и в контролирующие органы (в частности, лучше подать жалобу в Прокуратуру или Полицию). Даже несмотря на то, что у заемщика не так много шансов довести такое дело до логического завершения, он продемонстрирует свою готовность отстаивать свои интересы и права.

Как будут действовать коллекторы

Уговоры, убеждения и моральный прессинг – это самые популярные способы взыскания долгов.

Но это больше характерно для беззалогового кредитования, когда у клиента нет имущества, которое можно продать для погашения задолженности.

А если речь идет об ипотеке, автокредите или крупном наличном займе, то коллектор постарается заставить должника платить если не в добровольном, то принудительном порядке, призвав на помощь судебных исполнителей.

Уже после первого общения сотруднику агентства станет понятно, насколько перспективна задолженность в плане ее погашения и как можно повлиять на должника, который отказывается платить.

Если выяснится, что шансы вернуть деньги относительно невелики (например, у неплательщика нет ценного имущества и официальных доходов), то после безуспешных звонков прессинг постепенно сойдет на нет, несмотря на то, что данные о просрочке и непогашенном обязательстве останутся в кредитной истории гражданина (как вариант, задолженность может быть перепродана другому кредитору или коллектору).

Если речь идет об ипотеке или автокредите, то коллектор постарается склонить должника к добровольном продаже залогового имущества, пообещав списать оставшуюся задолженность, если вырученных от реализации денег не хватит на покрытие суммы обязательства. А если заемщик откажется от такого предложения, то коллектор обратится в суд и добьется возврата средств по решению суда, обратив взыскание на предмет залога или другое его ценное имущество.

Не стоит забывать, что от действий коллектора может пострадать не только сам заемщик, но и его поручитель. Если он откажется платить, то ему не удастся избежать повестки в суд, который обяжет его принять самое непосредственное участие в погашении задолженности.

Источник: https://zanimaem.kz/kak-postroit-dialog-s-kollektorom/

Как правильно общаться с коллекторами? – Основные приемы, защищающие от противоправных действий

Диалог с коллекторским агентством

Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав.

Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям.

В данной статье мы расскажем, как вести себя с коллекторами и как не дать им испортить жизнь вам и вашим близким.

Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:

  • Свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях.
  • Заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке).
  • Выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.

Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа (более подробно о правилах работы коллекторских агентств).

Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.

После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года.

Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.

Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению. О том, как правильно вести диалог с коллекторами – далее.

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете.

Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт.

Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).

Основные правила общения следующие:

  • не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
  • если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
  • если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
  • останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Естественно, одними разговорами коллекторы не ограничиваются. О том, как противостоять остальным методикам их работы – далее.

Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:

  • коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;
  • взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся. Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита. В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;
  • коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию – заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;
  • коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное – быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-pravilno-obshchatsya-s-kollektorami.html

Право-online
Добавить комментарий