Долги по кредитам брата

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Долги по кредитам брата

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает.

Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты.

Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• ухудшение кредитной истории;

• продажа долга коллекторам;

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный.

Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину.

Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• реструктуризация;

• страховое покрытие кредита;

• банкротство заемщика.

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам.

Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу.

Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

  1. Пролонгация. Сумма выплат по кредиту снижается благодаря увеличению их количества (фактически продлевается срок платежей);
  2. Кредитные каникулы. Вводится определенный срок, в течение которого заемщик может не платить по кредиту, но затем все равно приступить к выплатам. В течение кредитных каникул заемщик сначала покрывает процентную часть, а потом приступает к погашению тела кредита. Данный способ используется только до момента просрочки платежа;
  3. Списание задолженности. Банк может частично или полностью отменить штрафы и комиссии за просрочку, чтобы заемщик мог спокойно выплатить тело кредита и процентную ставку. Обычно банковская организация идет на такой шаг, когда убеждается в том, что это позволит добиться выплаты по кредиту;
  4. Снижение процентной ставки. Доступно только для тех, кто взял кредит впервые. Данный способ реструктуризации используется довольно редко, т. к. обусловлен базовой ставкой рефинансирования ЦБ РФ;
  5. Изменение валюты кредита. Применяется в том случае, когда кредит был взят, например, в долларах, а его переводят в рубли, чтобы изменение курса валюты не затрудняло для заемщика выплату кредита;
  6. Привлечение господдержки. Используется при выплате ипотечного кредита. В этом случае АИЖК может выплатить часть кредита – в сумме не более 600 тыс. рублей.
  7. Комбинированный. Используется несколько перечисленных выше способов реструктуризации.

Страховое покрытие

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства.

Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности.

Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита.

Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет.

Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту.

Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком.

Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/spisat-dolg-credit/

Суд решил, что дети должны выплатить кредиты, которые их мать взяла в Сбербанке — а потом умерла. От одного из детей мать давно отказалась — Meduza

Долги по кредитам брата

23 января директор общественной организации «Домик детства» Антон Рубин рассказал на своей странице в фейсбуке историю выходца из детдома Олега Исатова, а также его несовершеннолетних сестер и брата.

Сбербанк через суд обязал их вернуть кредит, который их мать взяла за несколько лет до смерти, а также ее долг по кредитной карте.

«Медуза» связалась с Рубиным, Исатовым и Сбербанком, чтобы разобраться, почему детей обязывают платить по долгам родителей — даже если родители их бросили.

Олег Исатов почти всю жизнь прожил один: мать от него отказалась. Они увиделись лишь незадолго до ее смерти

24-летний Олег Исатов рассказал «Медузе», что мать родила его в 16 лет в маленьком городе Похвистнево Самарской области. Олег родился с инвалидностью — у него деформация обоих предплечий.

Из документов Исатов знает, что, когда ему исполнилось полтора года, мать лишили родительских прав за то, что она выпивала, не работала и «плохо обращалась» с ним.

Сначала Олега отправили в дом ребенка, потом он жил в интернате, затем поступил в колледж и жил в «сиротском общежитии».

1 января 2016 года, когда Олегу было 20 лет, с ним впервые за все годы вышли на связь родственники. Сестра матери написала ему через «ВКонтакте» и предложила рассказать о его «родословной».

Сначала Исатов подумал, что это чья-то злая шутка, однако вскоре с помощью тети Олег познакомился с матерью и узнал, что у него есть еще две младшие сестры и брат. Мать Исатова родила их уже после того, как Олега забрали в интернат, и воспитывала сама.

Исатов рассказывает, что все годы, что жил вдали от родственников, хотел просто познакомиться с матерью и увидеть ее. «Обиды на нее никогда не держал. Ей же было всего 16, когда она меня родила. Понятно, что оставить меня ей было нелегко», — рассуждает он.

Олег прожил вместе с матерью, сестрами и братом всего четыре месяца — потом мать умерла от отравления. Исатов вернулся жить в свою квартиру, которую ему выдали как сироте, а его сестер и брата вскоре взяли под опеку. 16-летняя Динара и 10-летний Миша живут у Ирины Фадеевой, 17-летнюю Дашу взяла под опеку Валентина Захарова.

Весной 2019 года Олег Исатов и опекуны его сестер и брата узнали о том, что за некоторое время до смерти мать Исатовых взяла в кредит 70 200 рублей сроком на два с половиной года под 22,45% годовых, а также об оставшейся у нее задолженности по кредитной карте в 28 899 рублей.

7 июня и 9 июля 2019 года Похвистневский районный суд (в этом районе была прописана мать Исатовых) рассмотрел два иска об установлении круга наследников и о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иски к четверым детям Исатовой подал Сбербанк в лице своего Самарского отделения № 6991.

«Сбербанк, выдавший ей [Исатовой] кредит, решил, что жизнь сложная и непростая, кризис, безденежье, поэтому надо деньги-то вернуть», — замечает Антон Рубин, организация которого занимается помощью детям-сиротам, инвалидам и детям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию.

На суды Исатов не поехал, потому что «не смог организовать поездку, да и проезд дорогой». Представитель Сбербанка на заседания тоже не явился, но попросил взыскать с наследников умершей Исатовой долг по кредиту в сумме 74 509 рублей, пошлину 8178 рублей, а также задолженность по кредитной карте — 28 899 рублей, говорится в документах суда.

Опекуны несовершеннолетних Исатовых, Ирина Фадеева и Валентина Захарова, в суде настаивали на том, что дети Исатовой в наследство не вступали и потому выплачивать долги умершей матери не обязаны.

Суд подтвердил, что «из копии наследственного дела, открытого после смерти [Исатовой] по заявлению кредитора ПАО „Сбербанк России“, следует, что ее наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство, заявлением об отказе от наследства не обращались».

Суд объявил детей наследниками и обязал их выплачивать долги матери. Теперь в банке говорят, что готовы к «поиску компромисса» с ними

В итоге Похвистневский районный суд Самарской области своим решением 9 июля 2019 года определил детей Исатовой ее наследниками и, как следствие, новыми должниками по кредиту. «Из копии наследственного дела, открытого после смерти Н. В.

[Натальи Владимировны Исатовой — покойной матери] по заявлению Сбербанка, следует, что наследники к нотариусу не обращались. Таким образом, у суда имеются основания полагать, что наследники первой очереди — дети фактически приняли наследство, поскольку иного суду не было представлено», — говорится в решении.

Гражданский кодекс РФ устанавливает «презумпцию принятия наследства», пояснил суд.

Суд также пояснил, что четверым сиротам Исатовой в наследство от нее достались четверть доли на жилой дом и два земельных участка. Общую кадастровую стоимость наследства суд оценил более чем в 400 тысяч рублей. В общей сложности суд решил взыскать с опекунов детей Исатовой и Олега Исатова 66 331 рублей по кредиту, долг Исатовой по кредитной карте в 28 899 рублей и 8178 рублей пошлины.

Когда приемные родители несовершеннолетних сестер и брата Исатовых обратились в суд с просьбой предоставить рассрочку платежа, тот ответил, что «несовершеннолетие должника не является основанием для предоставления отсрочки исполнения исполнительного документа», и отказал.

Адвокат Антон Жаров, который специализируется на семейном и ювенальном праве, говорит, что по закону, принимая наследство, наследник обязуется выплатить долги человека, от которого он принял наследство, — в случае если сумма долга не превышает стоимость наследства.

«Но важно понимать, что долги покойного нельзя просто взять и повесить на родственников покойного — долги переходят на наследника, — говорит адвокат. — Нельзя принять наследство по умолчанию и нельзя заставить человека принять наследство.

Если человек хочет принять наследство, он должен предпринять юридически значимые действия, подтверждающие это намерение».

В пресс-службе Сбербанка «Медузе» подтвердили, что в случае смерти должника требование по его долгам «переходит к наследникам, принявшим наследство (через нотариуса или фактически)».

При этом, по мнению банка, наследники могут быть как совершеннолетними — и тогда они напрямую взаимодействуют с кредитором или взыскателями долга, — так и несовершеннолетними.

«В данном случае речь идет как о совершеннолетних, так и несовершеннолетних наследниках, перечень которых был установлен судом, — соответственно, все взаимодействие с ними по урегулированию задолженности проводится исключительно в рамках правового поля и судебных решений», — заявил банк.

Сам Олег Исатов говорит, что для него сумма долга слишком велика и он не знает, где брать деньги на его погашение. Исатов не может устроиться на работу и живет на свою пенсию по инвалидности — 12 тысяч рублей.

По его словам, несмотря на то, что сумма долга в его случае формально меньше суммы наследства, которое ему полагается от матери, в случае, если Сбербанк не изменит решение о взыскании, от наследства он будет вынужден отказаться.

На вопрос «Медузы», не хочет ли Исатов продать эту недвижимость, чтобы расплатиться, он ответил, что не понимает, какова на самом деле ее стоимость и как ее оценивали.

Пресс-служба Сбербанка в свою очередь сообщила, что Исатов и другие наследники не обращались «за возможным урегулированием либо оспариванием ситуации», при этом сам банк «готов к диалогу и поиску компромисса».

Адвокат Антон Жаров говорит, что решение Похвистневского суда можно успешно обжаловать, поскольку «из решения суда прямо следует, что опекун наследство не принимал, поэтому даже в этой части решение суда уже неправомерное».

Однако, по словам Антона Рубина, ситуации, подобные той, в которой оказалась семья Исатовых, случаются в России регулярно: «Большинство выпускников детских домов сталкиваются с тем, что на них вешают долги их родителей».

Речь идет не только о кредитах, но и о долгах по квартплате, которые начинают взыскивать, как только ребенок достигает совершеннолетия — поскольку после лишения родительских прав дети остаются зарегистрированы в родительской квартире или владеют долей в ней, если речь о приватизированном жилье, говорит он.

Ирина Фадеева сообщила «Медузе», что несовершеннолетним детям Исатовой все-таки позволили отсрочить выплату долга — до их совершеннолетия. По ее словам, решением этого вопроса занимались сотрудники опеки, и она не может уточнить, кто именно принял это решение.

Источник: https://meduza.io/feature/2020/01/29/sud-reshil-chto-deti-dolzhny-vyplatit-kredity-kotorye-ih-mat-vzyala-v-sberbanke-a-potom-umerla-ot-odnogo-iz-detey-mat-davno-otkazalas

Должна ли сестра оплачивать долги по кредиту умершего брата?

Долги по кредитам брата

2,5 года назад у меня умер брат. До этого он взял кредит, о котором я и не знала. В данный момент постоянно приходят письма из агентства по сбору долгов.

Я им сообщила, что брата уже нет в живых, а они все равно отправляют квитанции с задолженностью и с каждым разом сумма увеличивается. Мне предлагают выплатить его долг, так как я его сестра и проживаю в квартире, где он был прописан.

Брат был женат, но после его смерти жена с сыном уехала в деревню, отец и мать живут там же, они на пенсии. Я в квартире живу с двумя маленькими детьми, временно не работаю.

Действительно ли сестра должна оплатить долги брата? Они меня запугивают судом!

Ответ юриста:

Несмотря на настойчивость и убедительность тех сообщений, которые вы получаете, оплачивать задолженность по кредиту вы не обязаны. В любом случае право требования к лицу, не являющемуся стороной договора, появится у кредитного учреждения только после вступления в законную силу решения суда.

Поэтому любые угрозы, поступающие в ваш адрес необходимо игнорировать. Не принимайте их близко к сердцу. Учитывая факт того, что вам не было известно о существовании долга, следует предполагать, поручителем по нему вы не являетесь.

Поэтому долговых обязательств у вас на сегодняшний день, если вы не унаследовали имущество брата, не возникает.

Как вам лучше себя вести:

  • Письма, поступающие от кредитного учреждения, можете не получать, а поступившую корреспонденцию – не читать.
  • Отвечать на звонки или нет – решать только вам. Если нет желания общаться, то вносите их номера в черный список. Если же общаетесь, то желательно принять меры к записи на диктофон всех состоявшихся бесед.
  • В каждом разговоре уточняйте и записывайте: из какой организации вам звонят, её местонахождение, с кем вы разговариваете, его должность и контактные данные (номер телефона).
  • При шантаже, угрозах – не паникуйте, отвечайте степенно и, главное, помните, что вы никому ничего не должны пока это не будет установлено судом. Кроме того, вы вправе обратиться в органы полиции с соответствующим заявлением.
  • Настаивайте, чтобы кредитор предоставил документы, подтверждающие вашу задолженность.

Если ваш брат был только прописан в квартире, где вы проживаете и не был её собственником, то обязательств перед банком по его долгам у вас не возникает. Кредиторы могут требовать возврата долга только с супруги умершего. Для этого им потребуется доказать, что кредит брался в период брака.

Даже если квартира или её часть была в собственности у брата – это также еще ни о чем не говорит. Кредитор сможет на законных основаниях требовать возврата долга с вас только если вы унаследуете имущество брата после его смерти (ст. 1175 ГК РФ). Опять же – основанием для выплаты образовавшейся задолженности служит только решение суда.

Возможно вы – одна из его наследников брата, то предполагается наличие и других его наследников (жена, дети, родители). Тогда долг подлежит взысканию с них в тех долях, в которых оно унаследовано. И только в пределах его стоимости.

Следует учесть и время, по истечении которого с указанными требованиями кредитор обратится в суд.

Вы указали, что со дня смерти брата прошло уже два с половиной года, а срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.

Соответственно, если банк не предъявит требования в суд в течение 6 месяцев, то в дальнейшем вы сможете ходатайствовать о прекращения дела в связи с истечением срока исковой давности (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

        Задайте свой вопрос юристу!

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Долги»:

Дал деньги в долг без расписки. Два способа вернуть деньги.

Сосед попросил одолжить ему 5000 рублей. Поскольку наличных денег не было, то я просто перевел ему деньги на банковскую карту со своей. Никаких расписок мы не составляли…

Расписка о долге, в которой не указан срок возврата денег

Я бы хотела взыскать денежный долг по расписке написанной должницей более полугода назад, однако в ней не указан срок возврата денег. Должница игнорирует мои просьбы…

Долг по квартплате

Ко мне пришел сотрудник Жилконторы и сказал что у нас 3 варианта: либо мы берем кредит и выплачиваем долг, либо соглашаемся на размен, либо…

Ответственность по чужим долговым обязательствам

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках…

Ответственность по обязательствам сожителя

Дочь проживает на жилой площади своего молодого человека, у него много долгов. Оба не трудоустроены. Какое наказание может понести моя дочь?

Дала в долг большую сумму, но у ответчика нет ни денег, ни имущества

Дала в долг большую денежную сумму под рукописную расписку, однако у ответчика нет денег и нет имущества. Что делать?

Взыскание долга с родственников умершего должника

Мой отец одолжил соседу деньги. Сумма довольно приличная. Взамен была получена расписка. Когда пришел срок возврата долга, оказалось, что должник умер…

Как взыскать долг с наследников должника?

По решению суда товарищ мне должен денежную сумму. К сожалению, должник умер, не вернув долг. У должника было имущество: машина, квартира в Москве и, может быть, ещё что-то. У него осталась жена и дети…

Последствия невыполнения долговых обязательств в уголовном праве. Ст. 159 УК

Взял деньги у друга на совместное ведение бизнеса, однако истратил их на собственные нужды. Вернуть долг возможности у меня нет. Попадают ли такие действия под статью 159 УК?

Другие темы вопросов и ответов:

Источник: http://www.juristkons.ru/vopros-otvet/dolg/dolzhna-li-sestra-oplachivat-dolg-po-kreditu-umershego-brata.html

Право-online
Добавить комментарий