Есть ли смысл обращаться в суд, если я на руки получила меньшую сумму, чем была оформлена в кредит?

Ипотека в Германии – Условия, Терминология, Советы

Есть ли смысл обращаться в суд, если я на руки получила меньшую сумму, чем была оформлена в кредит?

Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

Покупка немецкой недвижимости – хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза.

Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы.

В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не “хапнуть” лишнего.

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала.

Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион.

Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

Главное – источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом – личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Важное условие получения ипотеки в Германии – наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимум – 10% от стоимости жилья.

Стоимость жилья в Германии складывается из

  • цены недвижимости,
  • налога на владение,
  • услуг нотариуса,
  • внесения записи в книгу учёта недвижимости,
  • возможные расходы на меблировку квартиры,
  • расходы на маклера.

Считается достаточным, если сбережения покупателя покрывают хотя бы перечисленные сопутствующие траты.

В зачёт капитала идут деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличии сумма >40% от стоимости недвижимости, условия кредита окажутся наилучшими. Можно подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг – решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Выражение “взять ипотеку на 10 лет” не означает, что спустя десятилетие, если регулярно закрывать платежи, жильё будет выкуплено.

Ипотечный договор подразумевает. что в течение указанного периода процент по кредиту останется неизменным.

Если в конце срока займ всё ещё не погашен, нужно выплатить оставшийся долг разом или взять новый кредит на новых условиях.

Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но чем короче срок ипотеки, тем меньше процент.

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

  • найти подходящую недвижимость или продумать план строительства, выяснить стоимость и затем обращаться в банк;
  • пойти к финансовым консультантам, чтобы подсчитать, на что рассчитывать при выборе.

Второй путь опаснее. Консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, получить ипотеку не получится.

Когда сумма понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Обычно люди поступают так – идут туда, где открывали расчётный счёт. Далее 3 варианта:

  1. отказ
  2. невыгодное предложение
  3. выгодный или понравившийся контракт

Нередко в случае 1 и 2 человек просто расстраивается и оставляет идею на месяцы или годы.

Знакомая недавно купила квартиру, прожив 20 лет в аренде. Почему не переехала в собственное жильё раньше? Сходила в Sparkasse в 2016 и получила отказ по причине недостаточных доходов. Обратиться в другой финансовый институт показалось бессмысленным – ну отказали же!

Но в Германии сотни разных банков с различными требованиям и условиями выдачи ипотеки. Нельзя отказываться от намерений после одной неудачной попытки. Но и ходить по десяткам филиалов бессмысленно.

Логично, что существуют немецкие сервисы сравнения ипотечных займов. Данные вводятся один раз и направляются в сотни банков. Отклики обрабатываются, сортируются, отфильтровыватся невыгодные. Клиент вместе с консультантом выбирает из наиболее подходящих. Подбор кредита бесплатный и не обязывает заключать договор.

ВЫБРАТЬ

Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основными параметрами жилищного кредита. Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков.

Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита.

Запросы без реального намерения покупать жильё воспринимаются негативно, хотя фатальных последствий не влекут.

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите больше информации. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

  • Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
  • Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично удобнее.
  • Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
  • Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации на время уменьшить размеры месячной выплаты. Например, в случае потери работы приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Выбор размера месячного взноса

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив величину процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год “чужому дяде”. То есть, посчитать деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 1,20%. Это означает, что в первый год придётся заплатить 1200€ банку в качестве процента. Получается 100€ в месяц. Эти деньги потеряны. Они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит.

Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег отдавать на погашение тела кредита. Например, вообще мы готовы платить 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 100€, чтобы получить часть денег, которая уйдёт на погашение кредита в певый год. Получается 500€ в месяц или 6000 в год.

Получается, что в первый год можно отдать 6% кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Но банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%. В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры.

В приведённом выше примере месячный взнос составил бы 183€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет останешься должен банку 90000€.

А сколько заплачено банку? Примерно 12000€! Фактически при Tilgung в 1% человек топчется на месте, платя только процент по кредиту, а долг уменьшается черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, растёт и процент по ипотеке. При Tilgung 4% процент по кредиту станет не 1,20%, а, допустим, 1,42%. Таким образом банкиры “штрафуют” тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение немецким жильём. Например, плата за коммунальные услуги, страховки от стихии или пожара, расходы на ремонт.

Если не уменьшать долг, он останется висеть лишним грузом на семейном бюджете также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо.

Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии выход – Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита.

Она составляет 5% или 10% суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт.

Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года, когда платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга.

Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая финансовую “подушку безопасности”. А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Выдача денег

Когда условия кредита оговорены и контракт на ипотеку подписан, в банке открывается счёт на имя владельца жилья. Со счёта снимается сумма Darlehen. В самом начале на счету появится что-нибудь вроде “-121.

023,89€”. Каждый месяц банк снимает процент по ипотеке с этой суммы. Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньше часть выплат по процентам отнимается от месячного взноса.

Оставшаяся часть уходит на погашение тела кредита.

По истечению срока действия ипотеки нужно погасить остатки минуса на счёте или взять новый кредит на актуальных условиях. Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Страхование жизни должника

Важный вопрос при покупке жилья в Германии – защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема. Но собирающимся взять кредит на большую сумму придётся её обдумать.

Ведь смерть возможна в любом возрасте. Как сказал классик: “Человек смертен, и это было бы ещё полбеды. Плохо, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!”.

А долги, в случае внезапной смерти одного члена семьи, лягут на плечи оставшегося супруга. Поэтому застраховать жизнь берущих ипотеку – необходимость. Часто банки выдают кредиты только при наличии страховки.

Закрыть вопрос можно оформив Risikolebensversicherung.

08-08-2012, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/zhiljo/kredit-na-pokupku-zhilja.html

Верховный суд объяснил важность расписки в личных долгах

Есть ли смысл обращаться в суд, если я на руки получила меньшую сумму, чем была оформлена в кредит?

Верховный суд РФ пересмотрел итоги судебного разбирательства двух человек о возврате денег. Тема, когда один гражданин дает взаймы другому определенную денежную сумму, а потом возникают проблемы с ее возвратом, стара, как мир. Об этом даже была придумана поговорка про то, что берешь чужие деньги на время, а отдаешь – свои и навсегда.

Несмотря на видимую простоту ситуации, далеко не все знают, какие законы действуют при невозврате долга и какие нормы регулируют законный способ решения проблемы.

Пересмотр этого дела показал, что в таком, внешне простом, вопросе могут путаться даже суды.

Дело, которое дошло до Верховного суда РФ, на первый взгляд, действительно было самым банальным. Один гражданин дал другому, точнее – другой – взаймы.

Условия займа были оговорены в расписке, как и проценты. Поначалу возврат сумм по договору шел регулярно, потом застопорился. В итоге заимодавец обратился в суд с просьбой взыскать в принудительном порядке долг по договору займа и проценты за пользование чужими деньгами.

В Госдуме предложили облегчить должникам правила выезда из России

Но заявителю районный, а вслед за ним и суд апелляционной инстанции – отказали. Расстроенный истец дошел до Верховного суда. Тот встал на сторону обиженного гражданина.

Вот что в этом деле увидели местные суды.

Единственным подтверждением денежных взаимоотношений истца и ответчика оказались две расписки. Их в подтверждение своих слов о наличии займа и его условий гражданин и принес в суд.

Расписки были похожи. Судя по тексту, гражданин ссудил знакомой 200 тысяч рублей под 4 процента в месяц на неопределенное время.

Отдавать проценты гражданка обязалась двадцатого числа каждого месяца наличными, а остальную сумму пообещала вернуть по первому же требованию.

Первая расписка была датирована весной, а спустя полгода женщина дала еще одну расписку на сто тысяч рублей под те же условия.

Когда районный суд отказал заимодавцу, он заявил, что никакого договора займа между сторонами заключено не было.

А расписки, которые есть в деле, не подтверждают факт получения денег именно у истца, так как его фамилии в расписке нет. Как нет и никаких данных, что гражданка должна вернуть деньги именно заявителю.

Верховный суд РФ, перечитав дело с отказами местных судов, с ними не согласился и признал уже принятые решения ошибочными. И дал разъяснения по таким спорным случаям, которые нередко доходят до суда.

Со счетов должников банки изъяли средства и перевели их приставам

Вот как рассудил этот спор Верховный суд РФ. Сначала он напомнил, что в соответствии с 807 статьей Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи. А заемщик со своей стороны обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество вещей такого же рода и качества.

Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

По статьям 161 и 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

А если заимодавцем окажется юридическое лицо, то письменный договор заключается в любом случае и независимо от суммы.

В законе сказано дословно следующее – подтверждением договора займа и его условий может быть расписка заемщика или “иной документ, удостоверяющий передачу заимодавцем определенной суммы”.

Таким образом, делает вывод из всего вышесказанного Верховный суд, для квалификации отношений между гражданами как заемных необходимо установить характер обязательства, включая достижения между сторонами соглашения об обязанности заемщика возвратить заимодавцу полученные деньги.

Статья 160 Гражданского кодекса РФ говорит, что сделка в письменной форме может быть совершена “путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку”.

Спецкор “РГ” поучаствовала в рейде по отключению света у должников

В следующей статье того же Гражданского кодекса, в 162-й, уточняется, что нарушение предписанной законом формы сделки лишает стороны в случае возникновения спора права сослаться в подтверждение сделки на показания свидетелей. Но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из всего сказанного Верховный суд РФ делает вывод – передача денег конкретным заимодавцем заемщику может подтверждаться различными доказательствами, кроме свидетельских показаний.

А еще Верховный суд напомнил, что при рассмотрении нашего спора ответчица вообще-то хотела заключить мировое соглашение. И, судя по материалам дела, фактически не соглашалась только с начисленными ей процентами.

Обязанность доказывать, что факта заключения договора займа не было, лежит на том, кому деньги дали

По мнению Верховного суда, это важное обстоятельство.

И оно имело существенное значение для разбора правоотношений сторон. Но местные суды в нарушение закона (198-я статья Гражданского кодекса) никакой оценки этих обстоятельств в своих решениях вообще не дали.

Но это было не единственное важное упущение. А еще, подчеркнул Верховный суд РФ, местные суды не учли, что есть 408-я статья Гражданского кодекса. Там сказано следующее: нахождение у заимодавца расписки подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика, если он не сможет суду доказать обратное.

По мнению Верховного суда, ссылка местных судов на то, что истец пришел к ним фактически с пустыми руками и не принес им в суд никаких доказательств займа кроме расписок, несостоятельна.

Высший суд напомнил и своим коллегам, и гражданам очень существенную вещь.

А именно – обязанность доказывать, что факта заключения договора займа с конкретным гражданином не было, в подобных спорах между гражданами лежит на том, кому деньги дали, а не на том, кто их ссуживал.

Верховный суд разъяснил тем, кто дает взаймы, и тем, кто берет деньги, что расписка – самое важное доказательство. Depositphotos.com

Источник: https://rg.ru/2016/12/13/verhovnyj-sud-obiasnil-vazhnost-raspiski-v-lichnyh-dolgah.html

Швидко Гроши: отзывы, условия, личный кабинет. Взять кредит в ШвидкоГроші онлайн

Есть ли смысл обращаться в суд, если я на руки получила меньшую сумму, чем была оформлена в кредит?

Компания «Швидко Гроші» появилась на рынке финансовых услуг в 2012 году.

С этого момента она активно развивалась, расширяя свою клиентскую базу, открывая все новые офисы, и сейчас найти контору «Швидко Гроши», отзывы о которой вы можете прочесть ниже, можно в любом крупном украинском городе.

Для того чтобы оформить кредит на карточку, заемщику не придется отправляться в отделение банка или собирать множество документов, достаточно просто зайти на официальный сайт организации.

Подробная информация о кредитах в «Швидко Гроші»

Сейчас очень много компаний, которые предлагают оформить кредит онлайн, причем условия у большинства из них весьма интересные.

Поэтому прежде чем взять кредит, граждане стараются подробно ознакомиться со всеми предложениями рынка, и выбрать оптимальный для себя вариант.

Каждая микрофинансовая организация работает на основании собственных принципов, несмотря на то, что компании выполняют одинаковые функции. Что же предлагает фирма «ШвидкоГроші»?

Процентная ставка

Проценты – это неотъемлемая часть любого кредита, и каждый, кто решился оформить займ, это знает.

Для многих именно этот критерий становится решающим при выборе финансового партнера, но иногда окончательное решение зависит и от других факторов, например, сроков кредитования, или максимально доступной суммы первого займа.

Компания «Швидко Гроші» предлагает своим клиентам процентную ставку в 2%, причем не имеет значения, являетесь вы постоянным заемщиком, или обратились в организацию впервые.

Кто может получить кредит в «Швидко Гроши»?

Оформить кредит на банковскую карту «Швидко Гроші» намного проще, чем обращаться за финансовой помощью в банк, но и здесь есть ряд ограничений для заемщиков. Чтобы стать клиентом компании, и оформить займ, необходимо:

  1. Быть гражданином Украины и проживать на территории страны;
  2. Иметь идентификационный номер, а также удостоверение личности гражданина Украины;
  3. Иметь банковскую карту, зарегистрированную на ваше имя;
  4. Иметь действующий номер мобильного телефона и возможность выхода в интернет.

Преимущества и особенности

Каждый гражданин ищет подходящие для себя условия кредитования, опираясь на отзывы людей, рекомендации знакомых и информационные сайты. В работе каждой компании можно найти положительные стороны, которые выделяют ее на фоне конкурентов, а также особенности сотрудничества. Что касается «Швидко Гроші», то следует отметить следующие преимущества:

  • Компания работает полностью прозрачно – нет никаких дополнительных процентов и комиссий – все условия, оговоренные при заключение договора, действуют до момента погашения кредита;
  • Если клиент вернет деньги раньше указанного срока, процентная ставка будет пересчитана, и ему придется оплачивать меньшую сумму, чем было указано изначально;
  • Оформить займ можно, не выходя из дома, так же, как и погасить кредит, а из документов вам понадобится только паспорт и код;
  • В организации особое внимание уделяют безопасности персональной информации, вы можете не переживать о конфиденциальности всех, указанных вами данных;
  • На проверку заявки уходит не более двадцати минут;
  • В личном кабинете вы всегда можете видеть свой кредит и состояние своего счета;
  • Нет необходимости предъявлять справки о доходах, документы с официального места работы;
  • Доступна реструктуризация займа, в случае необходимости.

Компания имеет и некоторые особенности, на которые следует обратить внимание прежде, чем оформлять финансовую помощь.

  • Просрочка срока выплаты кредита чревата очень большими штрафными санкциями;
  • Если клиент не рассчитывается с долгом в срок, то его с первого дня задержки начинают беспокоить коллекторские службы, к которым обращается микрофинансовая организация.
  • Учитывая тот факт, что компания выдает деньги очень быстро, и лояльно относится к изучению информации о клиенте, она устанавливает и более высокие процентные ставки, чем банк. Но это естественно для любой микрофинансовой фирмы.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания «Швидко Гроши» работает на основании лицензии, выданной Нацкомфинуслуг. Есть свидетельство, которое подтверждает право на осуществление финансовой деятельности на территории Украины.

До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://www.nfp.gov.ua/ua/Proekty-rehuliatornykh-aktiv/27353.html.

Как взять кредит онлайн в «ШвидкоГроші»?

Уже многие украинцы потихоньку освоили такой удобный способ кредитования, как онлайн займы, однако для многих все еще остается непонятным, как можно получить деньги в долг, даже не заходя в банк. Конечно, все непонятно вызывает опасения, отсюда и берутся рассказы о том, что микрофинансовые компании – это сомнительные конторы.

На самом деле, микрокредитование уже проверено многими украинцами – это просто альтернативное решение, как занять денег на короткий срок. Отличие от банка заключается в том, что микрозайм не рассчитан на длительный срок, и чаще всего он составляет небольшую сумму.

Небольшая разница в процентах обусловлена тем, что вы доплачиваете организации за срочность и удобство.

Итак, для тех, кому все еще процедура получения займа через интернет кажется чем-то пугающим и не понятным, мы предлагаем ознакомиться с подробным руководством, составленным на примере обращения в компанию «Швидко Гроші».

Личный кабинет ШвидкоГроші: как зарегистрироваться и оформить кредит?

  • Оформление займа начинается с того, что на кредитном калькуляторе вы выбираете сумму, которую хотели бы получить в долг с помощью специального индикатора, после чего нажимаете кнопку «Оформить кредит». Минимальная сумма составляет 400 гривен, а максимальный кредит – 5000 гривен ;
  • Вы увидите перед собой простейшую форму регистрации, на которой достаточно указать только свое имя и номер мобильного телефона, после чего нажмите кнопку «Далее»;
  • На мобильный номер придет сообщение с кодом, который необходимо ввести в специально отведенное поле, после чего снова нажмите кнопку «Подтвердить»;
  • Указываем в анкете подробную информацию о себе. Первая вкладка предполагает внесение персональных данных клиента, его идентификационный код, дата рождения, паспортные сведения, и некоторую другую информацию. Внизу вы увидите правила предоставления услуг, которые желательно прочитать, и лишь потом ставить галочку, и нажимать кнопку «Далее»;
  • Теперь укажите всю информацию о своем месте работы: название организации, должность, свой доход, номер телефона предприятия. Ниже система запросит контакты одного человека, который сможет подтвердить указанную вами информацию – это может быть друг или родственник;
  • Укажите номер своей банковской карточки;
  • Внести ваш адрес прописки и адрес фактического места проживания, если они одинаковые, то отметьте галочкой, что адреса совпадают. Когда все поля будут заполнены, нажмите кнопку «Отправить данные»;
  • Далее вам следует ожидать звонка представителя компании, а система поблагодарит вас за регистрацию;
  • Для входа в личный кабинет на сайте компании впредь необходимо использовать свой номер телефона в качестве логина, а код, который на него поступил – это пароль. Представитель компании свяжется с вами в ближайшее время, и так же уточнить некоторые сведения о вас, вашей семье, работе, месте проживания, и так далее. Будьте готовы к тому, что представители компании будут уточнять информацию о вас, используя контакты, которые вы укажите в разговоре и в анкете.

Отказ банка от кредитования – причины

Перед тем, как оформить кредит в «Швидко Гроші», необходимо тщательно проверить некоторые нюансы, в противном случае финансовая организация может отказаться от сотрудничества с вами. Для отказа существует множество причин, но наиболее распространенными являются следующие:

  • Вы не проверили кредитную карту перед тем, как приступить к регистрации. Возможно, у нее закончился срок действия. Посмотрите на лицевую сторону карты – здесь должна быть указана дата, до которой карточка действительна. Также обязательно проверьте правильность указания номера карты, и баланс:
  • При указании своих данных вы допустили ошибку. Заполняя анкету, необходимо тщательно проверять все, что вы указываете, так как любая опечатка или неправильно указанная буква будет воспринята системой, как попытка представить ложные сведения. Внимательно проверяйте паспортные данные, адрес, контакты и всю остальную информацию – только после этого переходите к заполнению следующей части анкеты;
  • Возможно, вы пытаетесь взять повторный кредит сразу после того, как рассчитались с предыдущим. На обновление информации в системе потребуется определенное время, поэтому лучше не оформлять займ сразу после того, как внесли оплату в счет займа. Если отказ объясняется именно этим, а деньги нужны срочно, можно связаться с кредитным бюро, и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • Если у вас есть невыплаченный кредит, особенно это касается просроченных займов, то это вполне может объяснить отказ компании от сотрудничества и предоставления финансовой помощи.

Промокоды для «Швидко Гроші»

Компания предлагает своим клиентам воспользоваться промокодом. Если вы являетесь постоянным клиентом, и подписаны на новости компании, то информация о скидках и акциях будет приходить вам на электронную почту. Часто Sgroshi проводит различные розыгрыши и акции среди своих клиентов, что позволяет им получить выгодные условия кредитования.

Как вернуть кредит

Часто возникает вопрос не только о том, как оформить займ, но и как вернуть деньги, ведь никто не хочет выплачивать штрафные санкции микрофинансовой организации и переживать о процентных начислениях.

Для того чтобы максимально обеспечить комфортные условия погашения долга, компания предлагает своим клиентам сразу несколько способов, которые актуально использовать для погашения долга.

Вы можете выбрать оптимальный для себя вариант.

Как вернуть деньги «Швидко Гроши» – способы погашения кредита

Для того чтобы рассчитаться с задолженностью, можно использовать следующие способы погашения кредита:

  • Посетить любое отделение компании «Швидко Гроші», которых на территории Украины более двухсот, и внести оплату своего займа;
  • Воспользоваться терминалом самообслуживания, указав необходимые сведения, можно внеси деньги. Сохраняйте чек об оплате до того момента, как средства не поступят на счет;
  • Обратиться в любое отделение украинского банка, и следуя инструкциям, погасить кредит. Важно правильно указать реквизиты, а так же информацию о себе. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка поняли от кого поступили деньги;
  • Если вы хотите оплатить долг, не выходя из дома, можно обратиться к своему личному кабинету. Здесь доступна услуга закрытия кредита с использованием банковской карты, причем не обязательно платить именно с той карточки, на которую был оформлен займ.

Просрочка кредита – почему не стоит накапливать долги

Если вы оформили кредит, но в указанный срок не погасили задолженность, и не использовали альтернативные способы, предлагаемые компанией, то в первое время ваша процентная ставка по кредиту будет увеличена. Это штрафные санкции компании, которые она применяет к должникам.

Так же следует учитывать, что «Швидко Гроші» оставляет за собой право передачи долга коллекторской фирме, сотрудники которой будут постоянно искать контакта с заемщиком. Увеличение процентной ставки при просрочке платежа – вдвое, что говорит о резком росте размера долга.

Сотрудники банка стараются всячески пойти навстречу клиенту, поэтому советуют сразу связываться с компанией, если возникает риск несвоевременного погашения займа.

Пролонгация кредита

Реструктуризация долга – это самый оптимальный выход из ситуации, когда вы осознаете, что не сможете выполнить условия кредитного соглашения, и погасить кредит своевременно. Для клиентов всегда работает горячая линия, куда вы можете обратиться за советом.

Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию, он посоветует вам, как нужно поступить, и поможет оформить пролонгацию займа.

Для отсрочки платежа, в любом случае, понадобиться оплатить проценты, которые были начислены за использование кредитных средств, а вот выплату самого тела кредита можно будет отложить.

Контакты «Швидко Гроші»

Адрес

01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А

Лицензия Нацкомфинуслуг

№438 от 28.02.2017

Юридическое лицо

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР»

Отзывы о компании Швидко Гроші

Быстрое получение кредитных средств – это то, о чем только могли мечтать украинцы еще несколько лет назад. Компания Швидко Гроші предлагает получить займ, не выходя из дома или офиса, а на оформление придется потратить не более пятнадцати минут.

Пользователи сервиса утверждают – заполнить анкету совсем не сложно, а благодаря подсказкам и инструкциям процедуру получится упростить в разы. Оплатить кредит можно не только в банке, но и личном кабинете, для этого достаточно зайти на официальный сайт компании.

Отзывы о компании Швидко Гроші говорят о том, что микрофинансовая организация полюбилась украинцам. Именно поэтому среди клиентов компании можно найти пенсионеров, студентов, бизнесменов и других граждан.

Здесь всегда можно встретить профессиональное обслуживание и поддержку со стороны сотрудников, что крайне цениться заемщиками.

(31 2,87 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/shvidkogroshi/

Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет

Есть ли смысл обращаться в суд, если я на руки получила меньшую сумму, чем была оформлена в кредит?

Налоговый вычет – это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов. В России существует множество оснований для возвращения части денег: к примеру, претендовать на возмещение могут те, кто оплачивал лечение и обучение. Ипотечные заемщики могут получить такой вычет наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами».

167,3 млрд рублей на имущественный вычет 

В декларациях за 2016 год о вычетах заявили более 777 тыс. человек, они претендовали на общую сумму в 167,3 млрд рублей, рассказали журналу ЦИАН в Федеральной налоговой службе. За прошлый год официальные статистические данные пока не сформированы.

Тем не менее, заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет. «Очень часто граждане просто не в курсе, какие именно льготы они имеют, приобретая жилье в ипотеку», – говорит управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

«Далеко не все знают, что часть средств, потраченных на покупку квартиры, можно вернуть за счет уплаченных ранее налогов на доходы. Обычно в агентствах, где не предусмотрено постпродажное обслуживание клиентов, менеджеры не консультируют покупателей по таким вопросам», – подтверждает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По ее словам, тема налогового вычета многим представляется сложной. Там немало нюансов.

вопросы покупателей-заемщиков 

  • Кто имеет право на получение вычета?
  • Когда можно подать на вычет после покупки жилья? Сложность возникает из-за того, что проходит время между приобретением квартиры в новостройке в ипотеку и оформлением права собственности. 
  • Как рассчитать имущественный вычет? 
  • Можно ли получить всю сумму сразу, а не частями? 
  • Как получать вычет супругам: на одного или на обоих? 

Что нужно знать

Ипотечные покупатели жилья могут получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по кредиту. Нужно учитывать, что с 1 января 2014 года вступили в действие поправки в статью 220 Налогового кодекса: теперь размер вычета по процентам имеет ограничение в 3 млн рублей. Это ограничение не распространяется на тех, у кого право на вычет возникло до 2014 года.

 

С 1 января 2014 года размер вычета по процентам по ипотеке имеет ограничение в 3 млн рублей.

Когда можно подать на вычет после покупки жилья?

Получить имущественный вычет можно только за последние три года.

«Право наступает в год получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в год регистрации права на недвижимость. Важны именно эти даты, а не, например, дата оплаты», – отвечает основатель онлайн-сервиса по возврату налогов «Налогия.ру» Сергей Цаболов.

Каков размер вычета?

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. Это 13% от 5 млн рублей, максимальной суммы, с которой можно получить вычет.

2 млн рублей – предельная сумма от стоимости квартиры, которую можно предъявить к вычету, еще 3 млн рублей – это максимально возможная сумма процентов по ипотеке.

13% возникли здесь потому, что государство каждый месяц забирает у россиян 13% зарплаты в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ). «И вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%», – замечает Цаболов.

вернуть 650 000 рублей 

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. 

13% от 2 млн рублей (максимальная сумма от стоимости квартиры)

+

13% от 3 млн рублей (максимально возможная сумма процентов по ипотеке).

Возьмем такой пример: с помощью ипотечного кредита при ставке 10% и первоначальном взносе 20% приобретается квартира стоимостью 5 млн рублей с рассрочкой на 30 лет.

Итоговая сумма процентов по кредиту составит более 8,5 млн рублей. В таком случае сумма, с которой можно будет получить вычет по действующим правилам – 5 млн рублей (то есть максимум, предусмотренный по закону).

В этом случае размер вычета составит 650 тыс. рублей.

С менее дорогим жильем или более выгодными условиями по ипотеке вычет окажется меньше. Если полная сумма уплаченных по кредиту процентов составляла бы, к примеру, 2,5 млн рублей, то «процентная часть» в возврате налогов была бы равна 325 тыс. рублей.

Какие документы нужны для получения имущественного налогового вычета?1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

2. Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который заявителю нужно перечислить деньги.

3. Выданная работодателем справка 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который покупатель жилья хочет вернуть налог.

4. Договор купли-продажи жилья.

5. Документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность (выписка из ЕГРН). В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.

6. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенная нотариально).

Дополнительные документы для получения налогового вычета по процентам

7. Ипотечный договор.

8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору. В отдельных случаях график погашения может быть описан словами.

9. Справка банка о фактически уплаченных за год процентах. Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.

10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки). Несмотря на то, что человек представляет справку об уплаченных процентах, налоговая требует приложить документы, подтверждающие оплату. Если документы не сохранилось, в банке придется дополнительно взять выписку по счету, из которой видно погашение процентов.

В случае совместной собственности или возврата за супруга

11. Cоглашение о распределении вычета. Нотариальное заверение этого документа не требуется, личное присутствие второго собственника не нужно.

Такое соглашение нужно только если право на имущественный вычет наступило после 1 января 2014 года. Обычно такое соглашение составляется, если стоимость жилья составляет менее 4 млн рублей.

Если квартира дороже, то в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно.

12. Свидетельство о браке.

В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка

13. Свидетельство о рождении ребенка.

Источник:  Nalogia

Можно ли получить налоговый вычет с двух квартир?

С 2014 года лимит вычета определяется не на объект жилья (например, на квартиру), а на человека – то есть на покупателя, который получает вычет.

«До сих пор многие клиенты думают, что на получение налогового вычета может рассчитывать только тот из супругов, на которого оформлена собственность.

На самом деле, заявление на имущественный налоговый вычет может подать и муж, и жена», – поясняет управляющий партнер агентства «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

вычет без ограничений 

Вычет могут получить каждый из супругов. 

Вычет можно получить по нескольким квартирам.

Также вычет можно получить по нескольким квартирам. Правда, лимит в 2 млн рублей распространяется на все объекты в совокупности, поэтому поднять настроение такая новация может только покупателям недорогой недвижимости.

Например, человек купил две квартиры по 1,5 млн рублей. Раньше он мог получить вычет только с этой суммы, а сейчас – с 2 млн.

В отдельных случаях имущественный вычет можно получить с трех квартир – к примеру, если каждая из них стоила около 700 тыс. рублей.

Способы получения вычета

Забрать вычет можно двумя способами. Первый вариант – получить имущественный вычет одним платежом по окончании года. Вся сумма при этом возвращается через налоговую инспекцию.

«Для оформления в налоговой инспекции человеку нужна декларация на имущественный вычет. Речь идет о декларации по форме 3-НДФЛ за тот год, когда была куплена квартира. После того, как бумаги пройдут надлежащую проверку, заявитель получит возвращенный налог на свой расчетный счет», – рассказывает Сергей Цаболов.

 

Реквизиты для налогового вычета нужно выбрать и указать самостоятельно. Самый простой способ — передать в налоговую данные своей зарплатной банковской карты.

На официальном сайте ФНС есть даже видеоинструкции по заполнению декларации по форме 3-НДФЛ. Там же можно скачать бланк декларации на налоговый вычет и посмотреть примеры заполнения.

Второй способ – оформление имущественного вычета через работодателя. Для этого нужно потребовать в налоговой уведомление и документ, подтверждающий право на имущественный вычет.

«Получив такое уведомление, работодатель будет обязан выплачивать человеку весь доход, не удерживая НДФЛ (то есть 13% от зарплаты) до конца календарного года, а также возместить уже удержанную сумму за истекшие с начала года месяцы», – поясняет Цаболов.

Кто имеет право на вычет

Такое право есть у налоговых резидентов РФ, имеющие доходы, облагаемые ставкой 13%(НДФЛ).

На получение налогового вычета нельзя рассчитывать, если недвижимость приобретена у взаимозависимого лица (жена/муж, начальник/подчиненный, родители/ дети), если оплачивалась работодателем, а также в случае, если квартира покупалась для ведения бизнеса, указывает Владимир Старинский.

Для некоторых покупателей возврат средств заканчивается судами. «Например, один из клиентов, особо не разбираясь в нюансах, подал документы на имущественный вычет.

Деньги ему перечисляли, но через два года потребовали вернуть обратно.

Как оказалось, мужчина приобрел жилье по программе военной ипотеки, то есть фактически ее стоимость выплатило государство», – приводит пример неудачного запроса на вычет Мария Литинецкая.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnaja-kvartira-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-277862/

Право-online
Добавить комментарий