Как действовать, если долг перед МФО увеличился в три раза?

Выкуп собственного долга по микрозаймам, финансовый советник

Как действовать, если долг перед МФО увеличился в три раза?

Экономическая ситуация в России такова, что каждый второй россиянин сегодня живет «в кредит». Последние несколько лет заметен всплеск активности микрофинансовых организаций, которые пользуются популярностью в народе за счет возможности быстро и просто получить небольшой займ.

К явным преимуществамтакого кредитования относятся:

  • минимальный пакет документов для получения займа (для оформления нужен только паспорт, никаких справок с вас не спросят);
  • скорость получения денег (одобрение заявки происходит в течение 1 рабочего часа, после чего деньги поступают к вам на карту);
  • возможность получения небольших сумм на короткий срок.

При этом в работе МФО есть и ряд недостатков:

  • высокие проценты;
  • отсутствие возможности длительного кредитования как такового;
  • штрафы и большие суммы пени за просрочку платежа.

Таким образом, если вы взяли микрозайм, и вам удалось вовремя и без труда вернуть микрофинансовой организации сумму долга, вы не испытаете этих трудностей.

Но, к сожалению, в жизни возникает множество непредвиденных ситуаций.

  Часто бывает так: вчерашний клиент МФО был полностью уверен в своей платежеспособности, а сегодня его финансовое положение резко изменилось, и долги по займу превышают финансовые возможности.

Итак, если вы попали в сложную ситуацию и не удается заплатить долг вот уже в течение нескольких месяцев, то ситуация ухудшается каждый день. Помимо высоких процентов, начисляемых МФО по договору, на ваш счет дополнительно зачисляются штрафные пени. Всего за месяц сумма вашего долга может увеличиться вдвое, а то и втрое, в зависимости от условий кредитной организации.

Вы не знаете, что предпринять, чтобы выбраться из постоянных долгов, и вам необходима помощь? Сложная ситуация кажется безвыходной? Давайте рассмотрим несколько способов ее решения.  

Возможный исход событий. Коллекторы.

Как только заемщик перестает выплачивать долг МФО и не оплачивает даже начисляемые проценты, продлевая займ, микрофинансовая организация переходит к взысканию долгов с заемщика.

Оформляя договор через интернет, вы соглашаетесь с договором оферты, а он, в свою очередь, несет такую же юридическую силу, как и ваша личная подпись. Таким образом, МФО вправе подать на вас в суд или обратиться к помощи. В таком случае вашим долгом займется коллекторская компания.

Как и любая кредитная организация, микрофинансовые компании имеют право передать финансовые требования третьим лицам на свое усмотрение.  Это не зависит от согласия и желания самих заемщиков, так как МФО изначально в кредитном договоре предусматривает возможность уступить свое право изъятия долга другой организации.

МФО решаются на продажу и передачу портфеля проблемного клиента только в самом сложном случае.  Как правило,  это происходит по следующей схеме: МФО формируют пакет, включающий финансовые обязательства нескольких заемщиков, и продают его целиком коллекторам.

  С 2017 года также вышел федеральный закон, регулирующий деятельность МФО и начисление бесконтрольных процентов на долг, так что теперь пени падают на задолженность в установленной норме.  Поэтому количество заемщиков, переданных коллекторским организациям, идет на убыль.

Также за 2017 год увеличилось количество судебных дел с участием МФО.  Все дело в том, что МФО совсем невыгодно передавать проблемного клиента коллекторам, за это компания получает лишь небольшие проценты от суммы долга.

В ходе судебного дела МФО может вернуть себе всю или большую часть задолженности.

Однако не стоит исключать ситуации, что именно ваш долг может быть передан коллекторам. Такое может случиться, если: 

  • заемщик категорически отказывается погашать долг;
  • должник пропал, не выходит на контакт, не выплачивает задолженность совсем, просрочка выплаты уже достигла высоких показателей;
  • МФО уже работает с привлечением коллекторов над клиентом, но безуспешно, платеж от клиента так и не поступает;
  • взыскание задолженности по решению суда ни к чему не привело, прекращено или окончено

Выкупить собственный долг

К сожалению, на сегодняшний день мало кто из проблемных заемщиков осведомлен о возможности выкупа собственного долга у МФО. При этом должнику необходимо будет вернуть лишь 30% вместо общей суммы накопленной задолженности.

Выкуп собственного долга – это простая схема, аналогичная продаже проблемных клиентов коллекторским организациям.  Для осуществления выкупа собственного долга вам необходимо найти третье лицо, которое будет вести переговоры с финансовой организацией. При выкупе долга третьим лицом, юридическое и физическое лицо подписывают договор цессии. 

Цессия предполагает под собой погашение займа без штрафов, неустоек и набежавших пенни, то есть – только изначальная сумма взятых в кредит средств.

В качестве третьего лица заемщику необходимо привлечь к работе либо квалифицированного специализированного юриста, либо антиколлекторскую организацию, чтобы грамотно составить договор. Конечно, в обоих случаях специалистам необходимо будет заплатить, однако это все равно будет явная экономия по сравнению с полной выплатой долга вместе с неустойками.

Бывают случаи, когда представители банка или МФО сами предлагают осуществить выкуп долгов. В таком случае, в качестве подставного лица может выступить кто-то из ваших друзей или знакомых.

Тогда оформлением всех необходимых документов будет заниматься финансовая организация.

Консультация юридического лица все равно будет необходима, во избежание трудностей между вами и посредником составляется расписка

Посредник является доверенным лицом должника. 

Почему нельзя осуществить выкуп долгов напрямую?

Представители кредитных организаций просто не могут пойти на такой шаг. В первую очередь, потому что боятся потерять свой авторитет в глазах других заемщиков. Представьте, если не один, а сотни должников перестанут выплачивать кредит, и просто будут ждать возможности его выкупить за бесценок. 

Выгода для обеих сторон

Почему выкуп долга выгоден для обеих сторон?

Сначала поговорим о заемщике. Любой здравомыслящий должник понимает, что лучше не доводить ситуацию долга до судебного иска. В случае, если заемщику удается выкупить свой долг, он получает массу преимуществ:

  • долгожданная свобода от коллекторов;
  • отсутствие необходимости появляться на судебном процессе;
  • сумма задолженности уменьшается в несколько раз, возвращаясь к первоначальной;
  • кредитная история улучшается;
  • наконец, заемщик получает моральное удовлетворение и избавление от финансового гнета. 

Что же касается самих кредитных организаций, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемных клиентов. Все дело в том, что установки Центробанка вынуждают любым способом избавляться от плохих займов.

  Наличие неплатежеспособных клиентов также отражается и на рейтинге МФО.  Возникают определенные сложности и с самостоятельным взысканием долга: судебные издержки, привлечение юристов и коллекторов и т.д.

  Все это вынуждает кредитные организации идти на определенные уступки и распродавать проблемные займы за весьма скромные суммы.

Получить подробные ответы на эти и другие подобные вопросы вы можете, пообщавшись со специалистами PROFI CREDIT лично! Приезжайте, приходите, мы всегда рады гостям!       

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/vykup-sobstvennogo-dolga-po-mikrozaymam-/

БыстроЗайм: отзывы должников, условия кредитования, контакты

Как действовать, если долг перед МФО увеличился в три раза?

Компания БыстроЗайм предлагает получить кредитные средства на банковскую карту очень быстро и легко. Она существует на рынке порядка десяти лет, и начинала свою работу с выдачи займов в отделениях.

Отзывы о БыстроЗайм: читать или оставить свой

Когда появилась новая услуга онлайн кредит, в БыстроЗайм сразу сориентировались, и освоили быстрый способ кредитования. Отзывы людей о работе Bistrozaim.ua положительные, многие довольны быстротой и простотой оформления, профессионализмом сотрудников, удобностью регистрационной формы.

Подробная информация о кредитах в «БыстроЗайм»

Учитывая, что организация существует на рынке достаточно давно, при этом уверенно развивается, и продолжает активно расширять клиентскую базу, можно говорить о ее стабильности и надежности. Это очень важно при выборе финансового партнера. Рассмотрим основные условия для работы с БыстроЗайм.

Процентная ставка

Все финансовые учреждения, которые выдают кредитные средства, устанавливают определенные процентные ставки, ими облагается займ. Для того чтобы погасить кредит, необходимо полностью оплатить не только саму сумму долга, но и все процентные начисления.

В компании БыстроЗайм можно получить деньги с 0,01% ставкой в том случае, если вы обратились в компанию впервые, и нуждаетесь в деньгах не более чем на 16 дней.

Если срок кредитования больше, или вы оформляете повторный кредит, сумма начислений будет составлять 2% ежедневно.

Кто может получить кредит от БыстроЗайм

Для того чтобы стать клиентом микрофинансовой организации, необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  1. Быть совершеннолетним, не старше 75 лет;
  2. Иметь удостоверение личности гражданина Украины;
  3. Владеть действующей банковской картой любого банка Украины;
  4. Иметь мобильный телефон и доступ к интернету;
  5. Подготовить идентификационный код и еще один документ: пенсионный, студенческий, права или заграничный паспорт.

Преимущества и особенности работы фирмы

В каждой микрофинансовой компании есть свои определенные принципы, на основании которых осуществляется сотрудничество с гражданами. Отмечая положительные стороны «БыстроЗайм», следует выделить следующее:

  • Возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий или процентов;
  • Доступна пролонгация кредита, в случае, когда своевременно выплатить его не получается;
  • Доступная помощь сотрудников компании в режиме онлайн;
  • Кредиты в «Bistrozaim.ua» выдают быстро, не надо выходить из дома или офиса, чтобы получить финансовую помощь;
  • Прозрачная работа компаний, без скрытых комиссий;
  • Возможность для новых клиентов оформить займ со ставкой 0%.

Есть и некоторые особенности работы БыстроЗайм, которые нужно учитывать, оформляя договор, и соглашаясь на сотрудничество:

  • Горячая линия не работает в выходные – связаться с консультантом можно только с понедельника по пятницу;
  • Строгие штрафы для должников, не только повышение процентной ставки, и пеня;
  • Часто первоначальный займ дают меньше, чем указано на сайте.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Bistrozaim работает на основании лицензии, что позволяет ей вести финансовую деятельность на территории страны, согласно всем требованиям закона. Компания зарегистрирована, как финансовое учреждение, что подтверждает регистрационное свидетельство.

Кроме этого, организация «БыстроЗайм» имеет ряд наград, полученных за время работы, которые говорят о том, сервис прекрасно работает, позволяет получить кредит онлайн быстро и просто.

Как взять кредит онлайн в «БыстроЗайм»

Оформить кредит на карточку, не выходя из дома, это очень удобный способ срочно получить деньги. Однако далеко не все граждане освоили данный вид кредитования, многим кажется непонятным, как можно взять займ, не посещая отделение банка, не собирая документы и справки. Изучите пошаговую инструкцию, и вам будет очень легко оформить свой онлайн кредит.

Пошаговое руководство по оформлению кредита в «БыстроЗайм»

  • Когда вы зайдете на сайт организации БыстроЗайм, перед вами будет расположен кредитный калькулятор. С помощью индикаторов выберите сумму и продолжительность займа. Внизу вам будет видна сумма, которую понадобиться погасить, вместе с процентными накоплениями. Также будет указана крайняя дата возврата денег. Если вас все устраивает, нажмите кнопку «Оформить займ»;
  • Начинается регистрация нового пользователя, которую необходимо прийти. Укажите основную информацию о себе, придумайте пароль для входа в ваш кабинет, отметьте галочкой, желаете ли вы получать рассылку, и согласны ли с условиями конфиденциальности;
  • Введите данные своего паспорта и номер идентификационного кода;
  • Система запросит ваш фактический адрес проживания, и адрес прописки. Если вы живете по месту регистрации, указывается один адрес;
  • Чтобы оформить кредит в БыстроЗайм, необходимо сумму ежемесячного дохода и информацию о месте работы. Также внести контакты одного человека, который сможет подтвердить ваши данные, это может быть родственник или друг – не имеет значения;
  • Заполните сведения о карточке, на которую вы хотите взять кредит: нужен код, номер, а также срок ее действия. Кредит на банковскую карту от БыстроЗайм может быть начислен только в случае успешного прохождения верификации. Для этого система заблокирует некоторую сумму на вашем счету, и вы должны будете указать, что это за сумма. Деньги вернуться вам обратно, чаще всего используется меньше 1 гривны для этой цели;
  • Еще раз проверьте всю информацию по своему займу – сумму, срок, условия, после чего заявка отправиться на рассмотрение. Принятия решения можно ждать в среднем 20 минут, в это время с вами свяжется представитель БыстроЗайм, задаст ряд вопросов, а вот контактному лицу могут и не звонить.

Получен отказ – причины отрицательного ответа

Микрофинансовые компании тоже могут отказать в выдаче денег. Это происходит реже, чем в банках, но бывает. Самыми распространенными причинами для отказа становятся следующие:

  • Вы пробовали взять кредит в «БыстроЗайм» сразу после того, как погасили предыдущий долг. Вероятно, система еще не успела обновить данные, и вы числитесь среди должников. Подождите немного, или оформите заявку в компании аналоги;
  • При регистрации была допущена ошибка. Любая опечатка или пропущенный символ системой воспринимается, как заведомо ложные сведения. Внимательно проверяйте всю информацию, которую вы вносите в поля анкеты;
  • Проблема с карточкой. Возможно, срок действия карты закончился, или на балансе не хватило средств для прохождения верификации. Проверьте карточку прежде, чем приступать к регистрации;
  • Вам не смог дозвониться сотрудник компании, проверьте свой мобильный телефон.

Промокоды для Bistrozaim.ua

Промокоды – это акционные комбинации символов, которые позволяют воспользоваться скидкой на получение денег. Для того чтобы получить их, необходимо подписаться на рассылку от компании.

На электронную почту или мобильный телефон может прийти код, который нужно будет указать на сайте, в специальное поле. БыстроЗайм очень часто проводит различные акции для своих клиентов, как для постоянных, так и новых заемщиков.

Следите за новостями – получайте выгодные предложения.

Как погашать долг в «БыстроЗайм»

Рассчитаться с долгом можно несколькими способами, все зависит от того, какой именно удобнее для вас.

  1. Зайдите в отделение любого украинского банка, укажите реквизиты компании, и отправьте оплату своего кредита.
  2. Оплатить кредиты в «БыстроЗайм» можно через свой кабинет, для этого нужна банковская карточка и доступ к интернету.
  3. Используйте терминалы самообслуживания, чтобы внести оплату. Сохраняйте чек до того момента, пока не будет погашена задолженность.

Просрочка и ее последствия

Если клиент не внес оплату своевременно, процентная ставка для него повышается до 2.64% ежедневно. Кроме этого, сотрудники будут регулярно звонить, и напоминать о задолженности, а также будет начислена разовая пеня в размере 4% от тела кредита. Не доводите до просрочки – постарайтесь заранее предусмотреть все возможные обстоятельства.

Реструктуризация долга

Сотрудники всегда предлагают отсрочить выплату долга тем, кто не может вовремя рассчитаться с компанией. Такая реструктуризация доступна после оплаты процентной части задолженности, а также необходимо будет заплатить дополнительные деньги за использование услуги. Это позволит избежать таких проблем, как ухудшение кредитной истории, передача долга третьим лицам, и так далее.

Контакты

Адрес компании: г.Запорожье, ул.Сорок лет Советской Украины, 39-А, оф.25.

Номер телефона: 0 800 507 570

Электронная почта: bistrozaim@bistrozaim.ua

Время работы горячей линии: с 10-00 до 20-00 только в будние дни.

Отзывы о БыстроЗайм

Компания «БыстроЗайм» заслуженно считается одной из наиболее надежных на рынке микрофинансовых услуг. За последние годы значительно увеличилось количество офисов «БыстроЗайм», так как организация стабильно расширяется. Она оказывает услуги всем совершеннолетним гражданам, чей возраст не больше семидесяти пяти лет.

Сервис «БыстроЗайм» отмечают, как очень быстрый и простой, поэтому оформить кредит в этой фирме может и студент, и пенсионер. Отзывы людей о работе организации говорят о профессионализме сотрудников, отлаженной работе сайта, и надежной поддержке.

Большое внимание уделяется безопасности персональных данных, и созданию максимально комфортных условий для своих клиентов.

Источник: https://www.kredit-ok.club/bistrozaem/

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Как действовать, если долг перед МФО увеличился в три раза?

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Методы борьбы с должниками эволюционировали от продажи горе-заемщика в рабство до решения долгового вопроса в суде с предоставлением возможности реструктуризации долга. Сегодня в основе борьбы с задолженностью лежат психологические методы воздействия.

Генеральный директор МФО «Кредит 911» Андрей Котов отмечает, что помимо стандартных сценариев давления, приходится и креативить: “Злостных должников, у которых есть несовершеннолетние дети, коллекторы предупреждают, что будут вынуждены отправить жалобу в органы опеки с требованием лишить должника родительских прав. Действительно, если должник не может вернуть нам 30 000 рублей, то, наверное, у него нет денег даже на еду и его дети голодают. Такие методы хорошо работают, а иногда даже приводят к совсем неожиданным результатам. Например, иногда жены платят за бывших мужей, потому что думают, что мужа лишат родительских прав и он будет не обязан платить алименты».

Наряду с негативом (стыдом, страхом и т. п.) коллекторы пытаются разбудить у должника и положительные чувства: благодарность, любопытство, жалость. «Одна наша сотрудница звонит клиентам и умоляет их вернуть заем.

При этом она рассказывает, что болеет и нужны деньги на операцию или что у нее много детей и ей не платят зарплату, если она плохо взыскивает долги.

Ее рыдания действуют на многих должников лучше любых криков, поэтому ее показатели далеко не самые худшие среди наших сотрудников», — отмечает Андрей Котов.

Среди других необычных способов борьбы с должниками МФО «Кредит 911» применяет оплату услуг кодирования заемщиков, страдающих от алкоголизма.

«У нас уже полтора года действует особая, социально значимая программа для пьющих должников, — отметили в компании.

— Любой наш должник с просрочкой более 6 месяцев имеет право бесплатно закодироваться от алкоголизма, и мы активно это пропагандируем. Мы закодировали уже 47 должников, потратив на это 282 000 рублей.

После этого 15 из них стали делать платежи. От этих должников после их кодирования мы получили уже 463 000 рублей».

Еще один из экзотических способов взыскания долгов, применяемых в Москве, носит кодовое название «первое свидание».

Девушка-коллектор в социальных сетях с вымышленного аккаунта знакомится, переписывается, а потом созванивается с должниками, которые отказываются идти с конторой на контакт, и предлагает встретиться в ресторане недалеко от офиса.

Свидания расписаны с интервалом в 15 минут. Ничего не подозревающий должник приходит в ресторан, а там его встречают коллекторы.

“Он потратил свое время, потратил деньги на цветы, он деморализован и шокирован, поэтому часто это является переломным моментом в его отношении к своему займу. По крайней мере у наших сотрудниц на столах всегда стоят свежие цветы, которые должники обычно оставляют после такого «свидания», — рассказывают в микрофинансовой компании.

На войне все средства хороши

Однако не всегда участники финансового рынка в вопросах взыскания задолженности руководствуются гуманными соображениями, некоторые исходят из того, что на войне все средства хороши. Например, можно вспомнить нашумевшую в начале года историю в Ульяновске, когда из-за действия коллектора двухгодовалый ребенок чудом остался жив, получив серьезные ожоги.

Черные коллекторы используют методы, которые заставляют должника терять деньги, время и душевное равновесие. Например, заливают клей в дверной замок, после чего человек не может попасть в квартиру и вынужден его ломать.

«К сожалению, взыскание в целом происходит часто на грани фола, и неправильно думать, что заходят за флажки только сотрудники коллекторских агентств, — отмечает руководитель проекта «За права заемщика», зампред комитета Госдумы по экономическому развитию, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов.

— Много жалоб на взыскание поступает в том числе и со стороны крупных участников финансового рынка. Понятно, что количество жалоб зависит не только от методов взыскания, но и от масштабов деятельности, и чаще всего жалуются на тех, кто наиболее массово занимается потребительским кредитованием.

При этом мне не известны случаи, когда за нарушения при взыскании были бы административно привлечены, например, по статье 14.57, финансовые организации.

Это происходит в том числе потому, что сегодня в отсутствие соответствующих требований финансовые организации могут нанять кого угодно – любое физическое лицо по договору (например, оказания услуг для осуществления действий в режиме hard-collection) и юридически никак не нести ответственности за действия этого человека”.

По словам гендиректора саморегулируемой организации МФО «Единство» Павла Сигала, на рынке МФО жесткость методов борьбы с должниками в основном сводится к нарушению нормы человеческого общежития — бесконечные звонки заемщикам и в ночное время, и на работу, надписи на подъездах и т. п.

Но и сами должники в большинстве своем не мучаются от угрызения совести и считают невозврат долга совершенно естественным делом. Как рассказал генеральный директор компании «Быстрые судебные решения» Александр Федеров, иногда при взыскании долга с заемщиков имеют место курьезные случаи: «Случались моменты, когда должник при виде приставов выскакивал в сугроб из окна.

А один заемщик вовсе представился своим братом-близнецом, однако при проверке выяснилось, что никакого брата у него нет».

Заемщики боятся судов

Одним из самых лучших способов решения вопросов с просроченной задолженностью для заемщика является суд, считает общественный примиритель на финансовом рынке Андрей Власс.

По мнению финансового омбудсмена, проблема состоит в том, что финорганизации при формировании условий договора займа (кредита) злоупотребляют своими правами и загоняют человека в кабалу. Но граждане опасаются доводить дело до суда, так как дела выкладываются в интернете в свободном доступе.

Если дело до суда все-таки доходит, это помогает в большинстве случаев снижать несоразмерные проценты, штрафы, пени до адекватного размера.

В качестве примера можно привести судебное дело, которое рассматривалось в Саранске. Местная МФО направила в суд жалобу на своего заемщика, который оформил заем в размере 5000 рублей на 16 дней, однако в течение 145 дней не осуществлял выплаты.

Договор займа предусматривал, что в случае непогашения долга в установленные сроки, проценты за пользование суммой займа, начисленные и невыплаченные за 16 дней, увеличивают сумму займа, на которую начисляются проценты.

В итоге долг заемщика с 6600 рублей (5000 основного долга и 1600 процентов) увеличился до 60 832,46 рубля.

Однако суд счел указанную выше сумму несоразмерной и предложил свой вариант расчета задолженности: 5000*2%*145=14 500 рублей (проценты за пользование средствами) плюс 5000 рублей основного долга плюс 780 рублей госпошлина. В итоге сумма задолженности сократилась с 60 832,46 рублей до 20 280 рублей – более чем в три раза.

Андрей Власс заметил, что заемщику может быть предоставлена даже рассрочка на исполнение судебного решения. Однако некоторые заемщики злоупотребляют данной возможностью. «Одна женщина подавала на рассрочку исполнения два раза, ничего при этом не погашая. Когда она обратилась к нам в третий раз, мы посоветовали ей передавать дело приставам», — отметил финансовый омбудсмен.

Немного статистики

В общей совокупности россияне перед финорганизациями просрочили выплаты в размере более 1 трлн рублей.

По данным ОКБ, около 17% всех активных потребкредитов являются просроченными, причем по МФО данный показатель на порядок выше, чем у банков.

Однако данные НБКИ свидетельствуют о снижении в 2015 году коэффициента просроченной задолженности по займам МФО с 31,1% до 26,5% на фоне роста аналогичного показателя по банковским кредитам на товары (с 12% до 17,8%).

По данным БКИ Эквифакс, около 20% заемщиков снова выходят на просрочку в течение полугода после ее погашения. Несмотря на сравнительно высокий уровень заемщиков, повторно допускающих просрочку, банки и МФО часто дают им второй шанс.

В 2015 году по сравнению с 2012 годом доля заемщиков МФО, имевших просрочку более 30 дней и снова оформивших заем, увеличилась с 5% до 9%.

Тогда как в банковском секторе, напротив, наблюдается сокращение данного показателя с 4% до 3%, отметил директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов.

Похоже, в сложившихся условиях выжить смогут только те МФО и банки, которые снизят свои риск-аппетиты, а также не будут экономить на развитии собственных скоринговых систем и мерах предупреждения возникновения просрочки. Иначе проблемы заемщика в скором будущем становятся проблемами самой финорганизации.

Источник: https://www.forbes.ru/svoi-biznes/master-klass/314299-rydaniya-deistvuyut-na-dolzhnikov-luchshe-krikov-kak-kollektory-polu

Человек им не закон: черные коллекторы продолжают терроризировать жителей Твери

Как действовать, если долг перед МФО увеличился в три раза?

В ходе журналистского расследования корреспондент Tverigrad.ru вызвал огонь на себя – и вот, что из этого получилось.

После того, как в 2016 году был принят закон, запрещающий использовать жесткие методы в работе коллекторских агентств, казалось, что угрозы и издевательства в отношении задолжавших граждан должны прекратиться.

С этого времени все компании, занимающиеся взысканием долгов, обязаны быть «белыми» и цивилизованными.

Это значит – официально зарегистрироваться в государственном реестре и нанять на работу, в том числе и по просроченной задолженности, исключительно вежливых сотрудников.

Но, судя по фактам, цивилизованным рынок взыскания долгов так и не стал. Иногда кажется, что лихие 90-е никуда не ушли.

Весной текущего года Tverigrad.ru рассказал историю одного из жителей Твери, которому угрожали коллекторы из «Лиги денег». Один из них насильно проник в квартиру должника. Мужчине регулярно звонили по телефону и угрожали изнасиловать жену и отрубить ногу пятилетнему сыну. Коллекторы звонили с угрозами и его 59-летней матери.

После этой публикации правоохранительными органами была проведена проверка, по результатам которой «Лига денег» была оштрафована на 300 тысяч рублей, а в отношении двух сотрудников тверского филиала возбуждено уголовное дело. Как сообщал Tverigrad.ru, 21 октября обвиняемые в нарушении закона коллекторы предстали перед судом.

Однако и после этой истории в Tverigrad.ru продолжали поступать жалобы жителей Тверской области на незаконные действия коллекторов и ряда МФО.

Тогда было решено провести по этому поводу собственное журналистское расследование и направить специального корреспондента нашего портала Александра Смирнова в одну из тверских микрокредитных организаций, вызывающих особые нарекания со стороны граждан.

Берешь у одних, должен другим

Это компания «Деньги в руки», офис которой в Твери располагается на первом этаже торгово-офисного здания на проспекте Калинина, 13. Как написано на официальном сайте, здесь выдают срочные микрозаймы без справок, поручителей и отказов в Твери.

Примечательно, что по информации Tverigrad.ru, ООО «Деньги в руки» несколько лет назад по решению Центробанка России было исключено из реестра микрофинансовых организаций.

Следовательно, оно не имеет право выдавать займы и привлекать средства от населения. Но, что называется, не верь глазам своим.

Судя по вывеске, «Деньги в руки» продолжают процветать, по крайней мере, в Твери, и работают практически по 10 часов в сутки без выходных и праздников.

Действительно, займ в офисе «Деньги в руки» в размере 10 000 рублей даже в выходной день (то есть без звонков по рабочим номерам) мне удалось получить достаточно быстро. Пусть и не за пять минут, за полчаса. Правда, на руки было выдано чуть больше восьми тысяч.

Остальные деньги были сразу удержаны из займа за три вида страховых услуг и сертификат на юридические консультации. Как сказала девушка-менеджер, без них займ просто бы не выдали.

Через месяц, согласно заключенному договору, мне необходимо было вернуть кредитору уже 14350 рублей, то есть его стоимость составила 547,5 % годовых или 150 рублей в день.

При этом договор микрозайма, судя по полученной копии документа, был заключен не с компанией «Деньги в руки», а с ООО «Микрокредитная компания «Финансовый вектор», зарегистрированной в Санкт-Петербурге. К этой любопытной информации мы еще вернемся.

«Мы и полицию поставим на автодозвон»

Собственно журналистский эксперимент начался с того момента, когда через месяц займ не был погашен. Поначалу сотрудники компании «Деньги в руки» вели себя довольно корректно, сообщая по телефону о просрочке платежа и о том, что сумма долга неуклонно растет.

Хотя им культурно объяснялось, что таких процентов быть не может, сейчас они законодательно ограничены. Моментом истины стал трехмесячный срок просроченной задолженности, которая к этому моменту достигла максимально разрешенной законом суммы, то есть 30 тысяч рублей.

На минувшей неделе на рабочий телефон редакции Tverigrad.ru позвонил мужчина с характерным кавказским акцентом и, не представившись, сообщил, что у меня есть пять минут, чтобы погасить задолженность перед компанией «Деньги в руки». При этом речь уже шла о 40 тысячах рублей.

– Я расскажу всем твоим коллегам о долге, и с этого момента поставлю телефоны вашей газетенки на автодозвон, – пригрозил неизвестный.

Понятно, что о защите персональных данных, неприкосновенность которых охраняется ст. 137 УК РФ, мне даже не стоило и заикаться. 

Через пять минут начался кошмар. Телефоны в компании звонили, не переставая. При этом анонимный коллектор не только сообщал всем, кто возьмет трубку, о моем долге, но и оскорблял их, в том числе в нецензурной форме.

Причем, некоторые сотрудники компании, не знавшие об эксперименте, даже пытались сочувственно объяснить коллектору, что он явно рискует, таким тоном разговаривая с работниками СМИ, которым дай лишь повод написать разоблачительную статью и привлечь хулигана-мошенника-вымогателя к административной и уголовной ответственности.

Но такие предупреждения только раззадорили преступника. Работа компании была бы практически парализована, если бы техническими средствами не удалось быстро заблокировать нежелательные звонки. А так, вдумайтесь, буквально за четыре часа с пяти номеров было произведено 1240 (!) звонков на телефоны организации.

Видимо, раскусив через четыре часа хитрость, что почему-то никто не собирается с ним разговаривать, анонимный  коллектор,  сменив тактику, начал обзванивать личные телефоны сотрудников, в том числе девушек, с угрозами и оскорблениями. Привести их расшифровку, по понятным причинам, мы не можем, но они есть в распоряжении редакции, как и полная датировка по времени.

Естественно, с завидной регулярностью он звонил и на мой телефон, рассказывая о моих родственниках, где я живу, с кем, кто у меня соседи. Даже пообещал привезти мне к квартире «подарочки», если в ближайшее время не погашу свой долг перед МФО.

Эти звонки продолжались и поздней ночью. Большинство из разговоров были записаны на диктофон. При этом неизвестный собеседник знал об этом, но не стеснялся в выражениях.

Приведу пару цитат, убрав из них нецензурную лексику.

– А что ты будешь делать? В полицию пойдешь? Ну, иди. Я даже хочу, чтобы ты пошел в полицию. Они когда узнают, даже не захотят с нами связываться. Да, и полицейские, думаешь, не берут займы. Мы и полицию поставим на автодозвон.

– Да, мы ничего не боимся. А чего нам бояться? Мы просто устроим тебе веселую жизнь. Замажем личины дверей у тебя и твоих соседей. Ребята приедут и сделают это тихо, ночью, когда все спят. На преступление это не тянет. Так – хулиганство. Наказание – административный штраф. Нам на него плевать.

Тайное становится явным

В одном из «задушевных» разговоров неизвестный даже представился, назвавшись явно выдуманными именем и фамилией, и продолжил откровенничать:

– …У меня свой благотворительный фонд. Развожу подарки людям. Кому-то нравится, кому-то не очень. Тогда я другие подарки привожу…

Этот «благотворитель» звонил с разных номеров и почему-то тщательно скрывал свое настоящее имя и название компании, которую представлял. Однако Tverigrad.

ru с использованием собственных каналов удалось выяснить, что нелегальным коллектором может быть 34-летний житель Москвы Вакил А., приехавший в столицу из Азербайджана.

По крайней мере, один из номеров, с которого звонил черный коллектор, зарегистрирован на его имя. Судя по аккаунту Вакила А. в социальных сетях, он поклонник красивых женщин и больших машин.

Любопытно, его родственники, мама с папой, знают, какими методами он зарабатывает себе на красивую жизнь? Теперь можно без труда узнать его ИНН и даже домашний адрес.

Удалось также выяснить, что он работает, скорее всего, неофициально, на «Информационное агентство «РусИнфо». Именно это «информационное агентство», как сообщили на «горячей линии» компании «Деньги в руки», теперь и занимается выданным мне займом. Причем никакого уведомления о передаче займа сторонней компании я не получал.

Больше того, «РусИнфо» не входит в государственный реестр коллекторских агентств, то есть занимается выбиванием долгов с граждан опять же незаконно.

Вместе с тем информация об этом агентстве размещена в Интернете, в том числе и по набору в компанию сотрудников «по сбору просроченной задолженности» в разных городах.

В сети также можно найти много «добрых» отзывов о работе этих самых сотрудников. Вот лишь один из них – личным опытом поделилась жительница Московской области:

– Угрожали, оскорбляли, звонили родным и на работу, вымогали мой долг у людей, данные которых, то есть номера, я не указывала в заявлении анкете. Эти твари не стесняются выражений. Оказывают психологическое давление. Разговор с ними, как привет из 90-х, полное беззаконие и уверенность в безнаказанности.

Как видим, методы «работы» черных коллекторов в разных регионах России одинаковы и практически не изменились с 1990 годов. Почему? – вот самый главный вопрос и смысл всего журналистского расследования.

Неотвратимость наказания не работает?

Тем временем вышеописанные действия тянут не только на хулиганство и грубое нарушение ФЗ № 230, но и на ряд уголовных статей. В частности, ст. 183 УК РФ (незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну), ст. 263 УК РФ (вымогательство), ст. 137 и 237 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни).

При этом за оскорбления по телефону в российском законодательстве предусмотрено довольно мягкое наказание. Если телефонный хулиган будет признан судом виновным по ст. 5.61 КоАП РФ, то ему грозит лишь штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей. Безнаказанность, как известно, развращает.

Тем временем психологическое давление продолжилось и в последующие дни. 

https://tverigrad.ru/wp-content/uploads/2019/10/Черный-коллектор-2.mp3

 – Ты нашу дорожку изменить не сможешь.

– А правоохранительные органы?

– Тпрууу на них!

– Почему?

– Во-первых, они не работают. Во-вторых, большинство туда приходит зарабатывать. В-третьих, у них руководство. Руководство скажет: «Сиди! Свою пятую точку не поднимай!». Они просто-напросто не поднимут. Кто ты такой? Эти крупные конторы, наверняка, кормят кого-то.

– Но ведь сажают коллекторов, штрафуют микрокредитные организации…

– Пускай, сажают. Подожди, что еще кого-то посадят. А к тому времени, я думаю, люди с тобой поработают…

В свое время по «Первому каналу» показали сюжет, как один из таких ничего не боящихся «черных коллекторов» также терроризировал… Волгоградскую академию МВД. Правоохранительные органы напряглись, нашли виновного и в итоге посадили его за решетку.

Хотя надо признать, все-таки истории с поимкой преступников-коллекторов редки в российской действительности, количество осужденных не соответствует проблеме. Принцип «неотвратимости наказания» явно пробуксовывает, а то и вовсе не работает! 

Количество пресс-релизов о поимке очередного черного коллектора явно не соизмеримо с количеством пострадавших. А пострадавшие в 99 % случаях поэтому и не пишут заявления в полицию, так как им объяснили, что крупные коллекторские конторы в дружбе с правоохранителями, и почему -то в это верят наши граждане…

Черные коллекторы, пользуясь безнаказанностью (вызванной то ли гуманностью российских законов, то ли бессилием правоохранительных органов), продолжают терроризировать обычных российских граждан, в том числе и жителей Твери.

Президент России и депутаты Государственной Думы РФ  не раз обращались к этой проблеме и пытались ввести деятельность микрокредитных организаций и коллекторов в правовое русло. Однако, судя по проведенному журналистскому расследованию Tverigrad.

ru, этих мер и законодательных инициатив явно недостаточно.

В нашей редакции никто не стал спорить с тем, что, если снова пойти на подобный эксперимент и послать еще одного корреспондента за деньгами в микрокредитную организацию, то в случае большой просрочки дело окажется точно не в суде, долг передадут очередным коллекторам.

Микрофинансовые организации, как ядовитая гидра из древнегреческих мифов, стоит им отрубить одну голову, как тут же вырастают две другие. Так некоторые владельцы МФО закрывают свои компании, накопившие много штрафов, но практически сразу регистрируют другие под новыми названиями, ничего не меняя в методах и принципах работы явно за гранью закона. 

В частности, с 2013 года под торговой маркой «Деньги в руки» работала микрокредитная компания «Ателье финансовых услуг», которая была исключена из реестра МФО в июне 2016 года.

После исключения из реестра под торговой маркой «Деньги в руки» начала работу МКК «Финансовый компас» (Санкт-Петербург). Теперь судя по всему, этот бренд принадлежит ООО «Финансовый вектор», с которой у корреспондента портала и заключен договор.

В свою очередь, «Финансовый вектор» является «правопреемником» исключенной из реестра компании «Росденьги».

На сегодняшний день по юридическому адресу «Финансового вектора» (Санкт-Петербург, Левашовский проспект, д 12, литера «А») зарегистрировано более десяти микрофинансовых компаний!

Неудивительно, что черные коллекторы по-прежнему чувствуют себя совершенно безнаказанно. И, понятно, что в таких случаях надо защищать не только должника, но прежде – его родственников, знакомых, соседей, коллег по работе от звонков и оскорблений.

О дальнейшем развитии этой истории, удастся ли правоохранительным органам Тверской области, куда мы еще на прошлой неделе обратились с соответствующими заявлениями,  задержать «злодея», когда есть распечатки и записи разговоров,  расскажем в следующих публикациях. 

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

 Загрузка …

Источник: https://tverigrad.ru/publication/chelovek-im-ne-zakon-chernye-kollektory-prodolzhayut-terrorizirovat-zhitelejj-tveri

Право-online
Добавить комментарий