Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

Наследие задолженности

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

Наследство зачастую несет в себе весьма неприятные последствия для того, кто пожелал им обладать. Иногда смерть близкого человека омрачается еще больше накопленными им при жизни долгами.

Передаются ли задолженности наследнику?

Ответ на этот вопрос содержится в ГК РФ (ст. 1112). Составной частью любого наследства является не только имущество умершего, но и связанные с ним обязанности. В том числе и долговые. Статья 1175 прямо обязывает наследников рассчитываться по долгам отошедшего в иной мир родственника.

В том случае, когда наследников нет или они оформили отказ от получения наследства, имущество покойного считается выморочным. Наследует долги в такой ситуации либо местное муниципальное образование, либо субъект РФ.

Переходят ли кредитные долги по наследству?

Либо наследники умершего, либо его поручители должны рассчитаться с банком-кредитором. Кредитный договор остается в силе, только под заемщиком теперь будет пониматься его правопреемник.

Полноправно пользоваться полученным в наследство достоянием можно лишь при условии погашения связанного с ним долгового обременения.

Если получающий наследство желает ликвидировать задолженность путем продажи залога, это решение необходимо согласовать с банком-кредитором.

Долги же по кредитной карте становятся актуальными для наследников лишь спустя полгода после официального вступления в наследство.

Кто наследует займ?

Когда наследников несколько, то при разделе имущества делится и размер долга. Поскольку полученная часть наследства может быть разной, то разнится и сумма выплат по задолженности умершего.

Но банк не обязан разыскивать всех до единого наследников. Свои требования он вправе предъявить к любому из них. Финансовая справедливость восстанавливается в суде путем денежной компенсации оплатившему весь долг наследнику.

При наличии поручителя за взятый кредит банк в первую очередь именно от него потребует погасить обязательства покойного. Но даже если поручитель и выплатит все причитающееся кредитору, свои расходы на это он вправе через суд возместить из кармана наследников.

Переходят ли долги по наследству детям?

Не имеет значения возраст наследника. Долги в наследство получают и несовершеннолетние. Но решать, что делать с этими долгами, будет тот, под чье попечение переходит ребенок.

Если юный наследник уже получил паспорт, с согласия опекунов он может подать заявление о вступлении в наследство лично. Дети младше 14 лет этого права лишаются, заявление на наследование им имущества подается его нынешними законными представителями.

Документальный отказ от наследуемого и связанных с ним долгов разрешается только при согласии органов опеки.

Какие займы не передаются наследнику?

Со смертью должника прекращаются только те его долговые обязательства, которые (по ст. 418 ГК) несут личный характер.

В это число предающихся забвению долгов включаются такие, как неуплаченные алименты и административные штрафы.

Если административное дело еще не закончилось на момент смерти задолжавшего, его можно завершить по ст. 24.5 КоАП. Именно в данной статье смерть виновного считается уважительной причиной закрыть дело. Если же при жизни наследодателя штраф был ему уже назначен, от уплаты наследники освобождаются по ст. 31.7 КоАП.

Информация о долгах

Прежде чем решить судьбу оставленного наследства, родственники умершего должны узнать о наличии в составе наследства долгов:

  • Взять справку в УК о размере задолженности по оплате ЖКХ.
  • Узнать на последнем месте работы покойного, не производились ли из его зарплаты удержания по решению судебных приставов.
  • Проверить документы наследодателя на наличие кредитных договоров, судебных повесток, квитанций по оплате кредитов, писем от коллекторов или приставов.
  • Заглянуть на сайт исполнительных производств, где может фигурировать имя оставившего наследство.
  • Проверить онлайн наличие ипотечного обременения на портале Росреестра (выписка из ЕГРП).
  • Побеседовать с остальными наследниками и друзьями покойного. Информация о существующих долгах могла поступить к ним от самого должника.

На практике узнать о существовании долгов до вступления в наследство удается лишь единицам.

Письмо в банк

Когда есть информация о наличии кредита в определенном банке, первым делом банк-кредитор должен быть уведомлен о смерти своего клиента. В конверт с письмом нужно вложить и копию свидетельства о смерти.

Факт письменного обращения с указанной информацией должен получить документальное подтверждение, это понадобится для дальнейших судебных разбирательств.

Для этого достаточно отправить письмо с уведомлением о вручении.

Более того, если кредитный договор среди бумаг покойного не был найден, нужно написать в банк письменное заявление на предоставление копии утерянного договора. Соблюдая закон, банк будет обязан переоформить данный документ на наследника. При этом условия самого договора могут быть изменены по желанию родственника умершего. Если этого не происходит, поможет обращение в суд.

Страховка

Как правило, к кредитному договору прилагаются бумаги по страховке. Их необходимо тщательно изучить:

  1. не истек ли срок действия страхования кредита;
  2. является ли смерть заемщика описанным в документе страховым случаем.

Не каждая смерть считается страховой компанией поводом к оплате кредита умершего.

В договоре могут быть прописаны случаи, когда в выплатах будет отказано. Например, самоубийством избавить наследников от кредитного бремени не удастся.

При определенных обстоятельствах страховыми случаями не являются смерть заемщика от СПИДа или наркозависимости. Если на момент оформления страховки заемщик не сообщил страховой компании о своей болезни и умер в результате нее, наследники также остаются с непогашенным долгом на руках.

Если все в порядке, необходимо как можно быстрее составить заявление на погашение кредита в страховую компанию. К данной бумаге необходимо приложить пакет документов, состав которого можно узнать либо на сайте страховой организации, либо по телефону ее горячей линии.

Результаты обращения за страховкой

Под термином «выгодоприобретатель» в страховом договоре имеется в виду тот, кто будет получать страховую выплату. Если выгодоприобретателем указан кредитующий банк, финансы будут переведены в счет погашения кредитного долга умершего.

Когда в качестве таковых указаны либо сам заемщик, либо его наследники, страховая выплата окажется на руках у обладателя свидетельства о праве на наследство. Пока данной бумаги нет, оплачивать кредит необходимо по графику из кармана будущих наследников.

Полученные же средства можно будет потратить не только на оплату кредита.

Но после подачи заявления страховая компания может отказать возмещать убытки по кредиту.

Если отказ был явно необоснованным, если документы по страховке подтверждают правоту заявителей, дело решается в суде.

По удовлетворении иска о защите прав потребителя страховая организация не только выплатит положенное в размере суммы кредитной задолженности, но и возместит финансово моральный ущерб подавшим заявление.

Незавершенный суд

Когда рассчитывать на получение страховки не приходится, а наличие судебного дела по долгам выявилось, необходимо написать в суд письмо с приложением свидетельства о смерти. Ход дела будет приостановлен до тех пор, пока не станет ясным, с кем кредитор теперь будет судиться дальше.

По вступлении в наследование долгами покойного его родственники будут участвовать в судебных разбирательствах в качестве ответчиков.

Когда суд уже успел завершиться, а исполнительное производство было начато, судебный пристав также приостанавливает свои действия до выявления наследников. Разумеется, приставов также следует уведомить о наступлении смерти должника.

Размер долга

Максимум, что грозит принявшему обремененное долгами наследство — это остаться без выгоды. Даже если заложенное под кредит имущество стоит меньше суммы задолженности, отнимут только это имущество.

Например, взятый в кредит автомобиль может оцениваться в 150 тысяч рублей, а долгов накопилось на миллион. С наследника возьмут только эти 150 тысяч.

Заложенное имущество подлежит переоценке на момент смерти заемщика. Цена может быть указана произвольно наследниками в соответствующем соглашении. Но если она явно занижена, кредиторы имеют право обратиться за услугами незаинтересованных оценщиков. Об этом упомянуто в комментарии к ст. 1172 ГК.

Пени и проценты

Кажется очевидным, что умерший уже не имеет возможности вовремя оплачивать кредит, что пени за просрочку начисляться не должны. Но банки стараются везде получить выгоду. Они могут начислять неустойку даже после получения от родственников уведомления о смерти своего клиента. Руководствуясь ст. 333 ГК, эти несправедливо начисленные суммы списываются в судебном порядке.

Более того, если сам кредитный договор был составлен с противозаконными поборами, наследники имеют право вернуть неправомерно начисленное при жизни умершего.

Как избежать долгов по наследству?

В случае, когда вступление в наследство теряет выгоду из-за наличия долгов, нужно:

  1. либо отказаться от наследства полностью;
  2. либо просто не принять его.

Документально оформить отказ у нотариуса разрешается в срок 6 месяцев по открытии наследства. Продлить этот срок можно путем фактического использования оставленного в наследство имущества. Если родственник уплачивает ЖКХ за оставшуюся после умершего квартиру, если прописан в ней, то срок на принятие решения по наследству может быть продлен судом.

Фактическим принятием всего наследства считается и принятие лишь его части.

Когда родственник дистанцируется от наследства и не предпринимает никаких действий, никто не вправе требовать от него выплаты задолженностей.

Отличие этих двух способов избавления от долгов в том, что:

  • Не принявший наследство по уважительной причине может заявить о своем желании стать наследником даже после 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Написавший же отказ уже не может изменить свое решение.
  • Отказ оформляется путем передачи права на наследство другим лицам.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/dolg-po-nasledstvy

Восстановление или дубликат трудового договора: как правильно оформить документ? Выдаем, заверяем и проверяем копии, дубликаты и подлинники Срок действия заверенной копии ТД

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

Организация в 2018 году заключила договор с контрагентом. Срок действия договора до 1 марта 2018года. Мы со своей стороны подписали договор и отправили контрагенту. Контрагент не подписал договор и договор не вернул. Но услуги не смотря на это…

Возможно ли получение дубликата договора о приватизации?

Добрый день! Какие документы необходимы для получения дубликата договора о безвозмездной передаче жилья в собственность? Если эти документы передаются в администрацию города для дальнейшего делопроизводства другим человеком (с доверенностью),…

Как получить дубликат договора приватизации?

Здравствуйте! Пытаюсь получить правоустанавливающий документ. (Документ приватизации) 1/2 доля находится в г.Рязань.,сам из Спб. Отец получил квартиру на нас двоих по 1/2 1993 году. Судя из полученного из БТИ регистрационного удостоверения и письма…

15 Сентября 2018, 12:36, вопрос №2106642 Тема, г. Санкт-Петербург

Как получить дубликат договора приватизации 90-х годов?

27 Февраля 2018, 15:13, вопрос №1920958 Левон, г. Санкт-Петербург

Стоимость дополнительных услуг банка по выдаче дубликата кредитного договора

Утерян кредитный договор с банком. За выдачу дубликата банк требует оплатить стоимость этой услуги согласно книге тарифов – 10000₽. Платить такие бешенные деньги за дубликат договора по которому я исправно плачу уже 4 года, нет никакого желания….

26 Января 2018, 09:43, вопрос №1885039 Алексей, г. Южно-Сахалинск

Какова стоимость дубликата кредитного договора?

Кредитный договор утерян. Сотрудники банка ВТБ при обращении за дубликатов кредитного договора заявили, что у них это платная услуга и стоимость одной страницы составляет 100р. Законно ли это?

Как получить дубликат договора о приватизации квартиры?

Здравствуйте! У нас утерян договор на приватизацию и в БТИ и в Регпалате данных нет и справок не дают. Приватизировали квартиру в 1996 году и той организации уже нет и куда они отослали наши данные тоже неизвестно. Что делать?

Восстановление дубликата потребительского кредитного договора

Добрый день. Как восстановить договор на потребительский кредит, если он уже как год погашен?

Как получить дубликат утерянного договора займа?

если утерян договор займа по ипотеке,осталась только копия.оригинал нужен для погашения ипотеки.пенсионный фонд копию не принимает. кредит брали через ооо крэдо-финанс.найти их сейчас не можем.нас передали в втб 24,но они отвечают,что ничем помочь…

Утерян договор о приватизации жилого дома, каким образом можно оформить дубликат?

Утерян договор о приватизации, где, как и кто оформляет дубликат.Жилой дом нигде не оформлен. Спасибо. Рустам

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

Что делать,если утерян кредитный договор умершего заемщика?В июле 2014 г. мой муж получил пенсионный кредит на 250 000 руб.в т. ч. навязанная страховка 50 000 руб.Платежи поступали без нарушений графика.Но,29 октября 2016 г. он умер,а кредитный…

03 Января 2017, 00:10, вопрос №1489996 Лариса Юрьевна, г. Самара

Как получить дубликат или копию договора социального найма через муниципалитет?

Здравствуйте. Скажите пожалуйста как можно получить копию или дубликат договора социального найма. Договор оформлен на мать у меня никаких документов кроме выписки из домовой книги нет, но в квартире я прописан. С матерью в плохих…

Новая страница 1

Вделопроизводстве наряду с термином «копия» используется термин «завереннаякопия». ГОСТ Р 51141-98 определяет его следующим образом: «заверенная копия– копия документа, на которой в соответствии с установленным порядкомпроставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу». Завереннаякопия документа является аналогом подлинника документа.

Порядокзаверения копий в делопроизводстве установлен ГОСТ Р 6.30-2003 «Унифицированныесистемы документации. Унифицированная система организационно-распорядительнойдокументации. Требования к оформлению документов».

Стандарт устанавливаетследующее: «При заверении соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита«Подпись» проставляют заверительную надпись: «Верно»; должность лица,заверившего копию; личную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); датузаверения.

Допускается копию документазаверять печатью, определяемой по усмотрению организации».

Выдача копий и их заверение

Источник: https://cpsgmo.ru/pensionery/vosstanovlenie-ili-dublikat-trudovogo-dogovora-kak-pravilno/

Кредиты под залог недвижимости в ДНР

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

В интернете и в газетах много объявлений как от желающих дать деньги в кредит, так и от желающих взять эти деньги.

Однако, между объявлениями есть различие: кредиторы хотят дать деньги под залог недвижимости, а все заемщики хотят взять деньги под расписку.

Как говорится, почувствуйте разницу! А что делать, чтобы потом не было мучительно больно?

Кто сегодня дает кредиты? Все, кто угодно, кроме банка. Банк у нас один – центральный республиканский, но, по своим функциям – это просто расчетно-кассовый центр и все.

Официально в ДНР кредиты выдают физические и юридические лица, зарегистрированные как финансовые учреждения и имеющие лицензию.

Называют они себя по-разному, но самые распространенные – это Финансовая компания «Такая-то» и ломбард «Такой-то».

Что есть у банка и чего нет у финансового учреждения? Это системы, так называемого, частичного банковского резервирования суть которой заключается в том, что банк, выдавая кредит должен иметь в наличии только 10% собственных средств или депозитов (Это в США, в России – 30%), а разницу он получит в виде кредита от центрального банка по ставке рефинансирования. Об этой системе много написано, но лучше все объяснить на примере.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня – 7,25 % годовых. Взять кредит в банке можно, начиная от 11,3 % до 16% годовых.

Предположим, есть клиент, желающий взять 100000,00 рублей на год под 12% годовых.

Посчитаем доходы и риски банка.

  1. 30000,00 руб. × 12% = 3600,00 руб.
  2. 70000,00 руб. × (12% – 7,25%) = 3325,00 руб.

Рентабельность кредита составит:

(3600 руб.+3325 руб.) : 30000 руб. × 100% = 23%

В случае невозврата кредита, если кредит не застрахован, заемщик умер и нет наследников (самый крайний случай), банк (российский) рискует потерять только 30% собственных денег.

Сейчас наверняка многие эксперты начнут бросать в автора статьи камни, обвиняя его в примитивизме.

Да, на самом деле все гораздо запутаннее, в реальности все обставлено понтами в виде различных регламентирующих документов, ознакомившись с которыми возникает желание пожалеть банкиров и помочь им материально, но суть схемы отражена точно: на чужом горбу прямо в рай!

Для финансового учреждения частичное резервирование недоступно. Согласно Правилам регистрации финансовых учреждений, в ДНР, финансовые учреждения (их обособленные подразделения) могут предоставлять финансовые кредиты физическим лицам за счет собственных денежных средств, под залог имущества и/или имущественных прав на определенный срок и под процент (услуги ломбардов).

Финансовым учреждениям (их обособленных подразделениям) запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления финансовых и сопутствующих им услуг (ст. 8).

Если кредитные союзы могли привлекать деньги за счет привлечения новых членов, то финансовым учреждениям это запрещено. Страховать кредиты они тоже не могут.

Отсюда, естественно, следует вывод, что, в случае кризиса, финансовое учреждение потеряет 100% своих денег.

Вспомните, как во время кризиса, сначала вымерли все кредитные союзы и прочие финансовые организации и только потом волна банкротств докатилась до банков. Теперь вы знаете, почему.

Но жить-то хочется, причем красиво жить и без риска.

Поэтому сегодня кредит в Донецке, по ставке 1,5% в день, может получить только человек, имеющий стабильный доход, поступающий на его карточный счет в банке: пенсионер, чиновник или получатель каких-либо платежей из бюджета.

Именно на карточный счет, потому что, согласно «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Центральном Республиканском банке ДНР», финансовое учреждение имеет право списать с этого счета долг заемщика.

Для этого финасовому учреждению достаточно предъявить в банк договор с заемщиком, в котором будет такая статья: «В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств, по настоящему договору, является передача Заемщиком (далее Залогодателем) Кредитору (далее Залогодержателю) своих имущественных прав на получение наличных денежных средств, в сумме ХХХХ (Сумма прописью) российских рублей, с текущего карточного счета Залогодателя № ХХХХХХХХХХХХХХ, открытый на его имя в ЦРБ ДНР». Это статья из реального договора, стилистика сохранена.

Сумма кредита, обычно равна сумме месячного – трехмесячного поступления денег на счет заемщика, а сумма обеспечения, т. е. списания денежных средств указывается в четыре раза больше занятой.

С учетом прописанных санкций в виде штрафов и пени за просрочку платежей, с заемщика будет списана именно четырехкратная сумма долга.

Не верите?

Вот выдержка из кредитного договора ломбарда: «Суммы, вносимые Заемщиком /списываемые с текущего счета Банком в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

уплата пени;

уплата начисленных процентов;

погашение тела Кредита;

Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору пени и процентов за пользование Кредитом, возврата всей суммы Кредита в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности».

На практике, человек носит деньги в ломбард, считая, что погасил долг, но ему говорят, что он погасил только штрафы и проценты, а до тела кредита очередь не дошла! К тому времени, когда заемщик снова соберет деньги, будут насчитаны новые штрафы и проценты. И так до полного «освоения» суммы обеспечения долга.

И никого риска. А чтобы совсем было хорошо, возраст заемщика ограничивают 70 годами. Добро пожаловать в ломбард!

Подумает так человек, подумает и решит: возьму-ка я кредит под залог недвижимости! Так надежнее!

Продолжение следует…

07.09.2018.

Источник: https://alfadom.net/stati/173-kredity-pod-zalog-nedvizhimosti-v-dnr

Верховный суд разъяснил, что делать с доставшимися в наследство кредитами

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

Верховный суд РФ (ВС) пересмотрел решение своих коллег, отказавших вдове и ее детям. Осиротевшая семья оказалась перед судом после смерти отца и мужа. Тот при жизни взял в банке два кредита, поручителем по которым выступила его супруга, и спустя несколько месяцев скончался.

Банк потребовал деньги у вдовы, мотивируя тем, что она поручитель по кредитам. Аргументы из встречного иска вдовы и сына о том, что банк заставил получателя кредита застраховать свою жизнь, астраханские суды не услышали. Зато их услышала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. И она посчитала доводы вдовы и сына заслуживающими внимания.

Со смертью заемщика его долги могут лечь на поручителей. Но от этого можно застраховаться. Алексей Лазарев/ РГ

Итак, кредиты взял муж. Первый был на 300 тысяч рублей под 25,5 процента годовых. Второй кредит, взятый спустя пару месяцев, был на 250 тысяч рублей под 24 процента.

По этим кредитам поручителем стала его жена, подписавшая договоры поручительства. Спустя три месяца ее муж неожиданно умер.

Расплачиваться по кредитам банк потребовал от вдовы и сына, добавив, что они должны возместить банку и судебные расходы.

Вдова с сыном принесли в райсуд встречный иск. В нем было сказано, что при заключении кредитных договоров банк потребовал от заемщика застраховать в определенной им страховой компании свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней. Это называлось программой коллективного страхования заемщиков кредитов.

Районный суд вынес решение в пользу банка. Страховщиков решил вообще не привлекать к суду. Областной суд полностью согласился с таким решением. Пришлось вдове дойти до Верховного суда, который, прочитав дело, отменил решение местных коллег. По мнению высокого суда, в деле было допущено “существенное нарушение норм материального и процессуального права”.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС увидела в этом деле следующее. После смерти заемщика никто не обращался к нотариусу и не интересовался наследством умершего. Районный суд решил, что раз мужчина при жизни “надлежащим образом” не исполнял кредитный договор, то это должен сделать поручитель – жена.

Апелляция с этим решением согласилась, добавив от себя, что умер заемщик после внесения изменений в Гражданский кодекс – статьи 364 и 367.

Согласно этим изменениям, смерть должника не прекращает поручительства и, если должник умер, то поручитель не может ссылаться на ограниченную ответственность наследника по долгам наследодателя.

После смерти заемщика суд обязал расплачиваться по кредитам его вдову и сына

С таким мнением областного суда ВС не согласился.

И заявил следующее. Изменения в Гражданский кодекс внесли с 1 июня. А договор поручительства жена подписала за два месяца до этого – в апреле. Поэтому к ее ситуации положения Гражданского кодекса неприменимы. Потом ВС напомнил про свой пленум (N 9 от 29 мая 2012 года).

Там было разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все, кто принял наследство. По Гражданскому кодексу поручитель наследодателя становится поручителем наследника, только если поручитель на это согласен.

И еще – по закону поручитель несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости полученного наследства.

Банки усиливают борьбу за лояльность клиентов льготами по потребкредитам

ВС подчеркнул: в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскивать кредитные долги с поручителя можно в пределах стоимости наследственного имущества. Судам в подобных случаях необходимо установить, были ли у умершего заемщика имущество и наследники.

Еще в 364-й статье Гражданского кодекса сказано: поручитель вправе выдвигать против требования кредитора свои возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

ВС подчеркнул: поручитель вправе не исполнять свои обязательства, пока кредитор “имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника”. Во встречном иске вдова писала, что есть возможность погашения долга от страховой компании.

Но местный суд в нарушение Гражданского кодекса (статьи 67, 198), формально сославшись на то, что страховщики платить отказались, эти обстоятельства не исследовал и не дал им оценку. Нарушил суд и закон при принятии встречного иска вдовы. Ответчица заявила требование признать смерть мужа – застрахованного лица – страховым случаем.

Это, подчеркнул ВС, в случае удовлетворения может стать основанием для отказа в удовлетворении иска.

Источник: https://rg.ru/2018/04/11/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-s-ostavshimisia-v-nasledstvo-kreditami.html

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома

Как получить дубликат утерянного кредитного договора, если заемщик умер?

С одной стороны, развитие рынка кредитования упрощает процесс получения займа и даже играет потребителю на руку, расширяя спектр услуг и понижая процентные ставки.

Но, с другой стороны, повышаются и риски мошенничества: упрощается процедура оформления ссуды, открывая новые пути для получения заемных средств обманным путем.

Итак, разбираемся: какие мошеннические схемы наиболее часто разворачиваются на рынке потребительского кредитования и как действовать в подобных ситуациях?

Как мошенники могут взять кредит

Эксперты кредитного агрегатора KreditsOnline говорят, что чаще всего мошенники пользуются тремя “рабочими схемами”:

1. представляются “кредитными брокерами” и предлагают помощь в оформлении займа;

2. используют копию паспорта для оформления кредита;

3. используют оригинал (утерянного или украденного) паспорта с переклеенной в нем фотографией.

В первом случае, как правило, компании-кредиторы обещают в кратчайшие сроки оформить ссуду под небольшой процент. Цель такой сделки – получить у заемщика ксерокопии необходимых документов, которые впоследствии будут использованы без его ведома. Чтобы не стать жертвой подставных брокеров, необходимо обращаться к проверенным сервисам и обязательно убедиться в законности их действий:

  • проверить наличие госрегистрации;
  • разрешения на ведение посреднической и/или брокерской деятельности;
  • присутствие кредитной организации в перечне посредников, которые имеют право выступать от лица финансового учреждения, а также наличие договора о посредничестве.

Во втором случае для оформления займа, как правило, используют сервис онлайн-кредитования. Чтобы оформить ссуду, заемщику достаточно лишь подать заявку-онлайн и направить кредитору сканированные копии документов. Для большинства частных предпринимателей это настоящая проблема.

Многие из них “светят” свои персональные данные на платформе Prozorro, где участники обязаны выкладывать уставные и другие документы в сканированном виде при заключении договоров, чем и пользуются ловкие мошенники. Но и простые обыватели не застрахованы от того, что копии их паспортных данных попадут к злоумышленникам.

Несовершенное законодательство, несоблюдение норм закона “О защите персональных данных” или халатное отношение к предоставлению документов “по первому требованию” – все это сопряжено с рисками, в том числе и с финансовыми.

Чтобы вовремя реагировать на несанкционированные действия, регулярно запрашивайте выписку из Бюро кредитных историй и подключите оповещения о запросе личной информации из вашего профиля. Конечно, предусмотреть заранее все риски, связанные с кражей данных, невозможно, но минимизировать последствия можно лишь систематически контролируя кредитную историю.

В третьем случае, когда используют оригинал паспорта с переклеенной фотографией, сфера деятельности мошенников не ограничивается лишь Сетью, а может быть реализована и в стандартном финучреждении.

Все зависит от политики того или иного банка, добросовестности кредитного инспектора и работы службы безопасности. В такой ситуации единственным “оправдательным” моментом для пострадавшей стороны (в случае судебного разбирательства) станет дата заявления в полицию об утере/краже документа.

Поэтому не будьте беспечны, а в случае утраты паспорта – незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

На практике в преступных схемах иногда замешаны сами кредитные инспекторы, которые используют документы клиентов для оформления липовых договоров, меняют суммы займа, процентов и т.д. Поэтому внимательно читайте все условия договора, прежде чем его подписать.

Порядок действий пострадавшего

Но, что если кредит уже оформлен, вы о нем даже не знали, а коллекторы или кредиторы настоятельно требуют вернуть заемные средства?

1. Обратитесь в учреждение, которое якобы выступает заемщиком средств. Если произошла банальная ошибка, то после обращения в банк, требования неправомерных выплат по задолженности должны прекратиться.

2. Напишите заявление в банк с запросом документации по фиктивному кредиту. Получите копию анкеты-заявления, кредитного договора и паспортных данных, приложенных к договору.

3. Напишите заявление в службу безопасности о расследовании в отношении кредитного соглашения.

Банки, которые дорожат своей репутацией, ответственно подходят к такого рода обращениям: сравнивают фото в документах, приложенных к договору, с фото клиента, сделанным в пункте выдачи заемных средств.

Беседуют с кредитными сотрудниками и контрагентами, выясняют все обстоятельства сделки. Сличают подписи в документах и т.д.

4. Если после проверки банк не отказался от финансовых требований, напишите заявление в полицию и обращайтесь в суд. Для подкрепления доказательной базы запросите почерковедческую экспертизу (не забудьте указать в ходатайстве, что все сопутствующие затраты несет ответчик).

5. После судебного разбирательства (если такое состоится) или аннулирования договора банком, запросите в бюро кредитных историй информацию о вас, как о заемщике. Убедитесь в том, что фиктивный кредит больше не светится в вашем послужном списке. В противном случае напишите ходатайство в Бюро, чтобы ваша кредитная репутация не была испорчена.

Подводим итог

К сожалению, в современных условиях цифрового пространства уберечь персональные данные довольно сложно. Мошенники используют фиктивные документы для оформления кредитных договоров, для чего лишь “срисовывают” подпись заемщика. Если вдруг выяснилось, что на вас висят “левые” кредитные договоры, то не откладывайте решение проблемы. Обращайтесь в банк и правоохранительные органы.

И не забывайте, что не исключены ситуации, когда банк “списывает” долг, но продает его коллектору или попросту “забывает” убрать его из кредитной истории, что занижает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, возьмите за правило – раз в год запрашивать данные из Бюро кредитных историй.

Источник: https://podrobnosti.ua/2297719-chto-delat-esli-na-vas-oformili-kredit-bez-vashego-vedoma.html

Право-online
Добавить комментарий