Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

Альметьевцев предупреждают о мошеннических действиях со стороны злоумышленников

Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

    На сегодняшний день в республике остро стоит проблема профилактики различных видов мошенничеств, совершаемых как дистанционным, так и контактным способом

Развитие современных технологий и сети «Интернет» открывает населению обширные возможности для общения, развлечений, поиска различных товаров и услуг. К сожалению не всегда эти технологии используются во благо. В наше время существует огромное количество уловок и хитростей, придуманных для обмана доверчивого пользователя.   

Мошенники используют различные способы обмана граждан, при этом используют мобильные средства связи, различные интернет ресурсы, такие как социальные сети и сайты бесплатных объявлений.

На сегодняшний день основными и наибольшими по количеству видами мошенничеств являются:

Мошенничества, совершаемые при купле – продаже товаров
на сайтах бесплатных объявлений («Авито», «Юла», «Из рук в руки»).

В данном случае можно выделить два способа совершения мошенничества:

  1. Мошенники связываются с потерпевшим, разместившим объявление о продаже различного рода товаров, и в ходе разговора предлагают перечислить денежные средства на банковскую карту, в счет предоплаты.

При согласии потерпевшего, мошенник просит назвать  реквизиты банковской карты (номер карты, срок действия, данные о владельце, код, указанный на оборотной стороне банковской карты), которые в последующем использует при входе в мобильный банк, либо для осуществленияперечислений на расчетные счета.

При этом потерпевшим
на мобильный телефон поступают смс сообщения, содержащие коды доступа или пароль на проведение операции, которые также просит назвать злоумышленник.

  2.

 Мошенник размещает объявление о продаже товара по выгодной цене, которым в действительности не владеет (зачастую мошенники создают копию объявления добросовестных продавцов, с аналогичными фотографиями и описанием товара) и в ходе разговора с потерпевшим, под различными предлогами (снижение цены, необходимости срочной продажи)  просит перевести денежные средства на банковскую карту (всю сумму, либо часть суммы), после чего обязуется отправить товар почтой, либо через транспортную компанию.

Чтобы обезопасить себя от таких преступлений, не соглашайтесь на предоплату и покупку товара без ее осмотра. Ни при каких обстоятельствах не называйте пароли и коды доступа к банковским картам и счетам, указанным на оборотах карты и в смс – сообщениях, поступивших на телефон.

*  *  *

Мошенничества при покупке товара на сайтах интернет магазинов.

В данном случае в значительной степени используются сайты дубликаты (двойники), в названии (домене) которого имеется различие с оригиналом в одном символе. При этом содержание сайта полностью повторяет оригинал. Также встречаются сайты, которые не имеют аналогов

и созданы они только с целью обмана граждан.

Чтобы не стать жертвой таких преступлений, проверяйте подлинность интернет сайтов, на которых осуществляете заказ того или иного товара, путем прочтения комментариев и отзывов, размещенных на просторах сети Интернет.

Существует возможность проверить дату создания сайта на ресурсе reg.

ru, в результате станет понятно, насколько долго данный сайт существует, как правило сайты используемые мошенниками создаются незадолго до самого факта предоставления услуг, продажи товара.

*  *  *

Мошенничества в социальных сетях
«ВКонтакте», «», «Instagram», «Skype» и т.д.

В данном случае можно выделить два способа совершения мошенничества:

  1. мошенники, путем взлома страницы, осуществляют рассылку сообщений всему списку контактов, с различными текстами, которые зачастую начинаются с обычного приветствия.

В случае ответа
на сообщение, мошенник просит оказать материальную помощь, под различными предлогами (необходимость оплаты услуг, оказание помощи больному родственнику) и отправляет данные банковской карты, на которую нужно перечислить денежные средства.

  2.

В случае получения такого рода сообщений, обязательно свяжитесь с лицом, которому принадлежит страница социальной сети, и уточните, в действительности ли он отправил Вам сообщение.

Продажа товаров в группах и страницах социальных сетей.

Данный способ мошенничества схож с продажей товаров на сайтах бесплатных объявлений, при которых мошенник размещает объявление о продаже товара, которым в действительности не владеет и в ходе переписки с потерпевшим, просит перевести денежные средства на банковскую карту (всю сумму, либо часть суммы), после чего обязуется отправить товар почтой либо через транспортную компанию.

При заказе товара данным способом, проверяйте добросовестность продавца, путем прочтения комментариев и отзывов.

*  *  *

Мошенничества, совершаемые под предлогом
оказания помощи родственнику, попавшему в беду (ДТП).

В основном такой вид мошенничеств нацелен на пожилых и совершается лицами, отбывающими наказания в местах лишения свободы.

При совершении данного вида мошенничества мошенник осуществляет случайный набор абонентских номеров (городских, сотовых) и в ходе телефонного разговора, представляется родственником (сыном, внуком, зятем), сообщает о том, что попал в ДТП (при этом говоря взволнованным голосом) и для решения проблемы ему необходимо срочно передать денежные средства сотруднику ГИБДД (следователю, дознавателю работнику прокуратуры и т.д.) или потерпевшей стороне, путем перечисления денежных средств на счет мобильного телефона, либо передать их лицу, которое приедет за деньгами. При совершении мошенничеств данным способом часто применяются и другие предлоги, такие как: сын (дочь) задолжала крупную сумму денег,если срочно не вернуть его будут избивать; родственник находится в местах заключения и в случае если он не заплатит деньги сотрудникам УФИН, то его не выпустят, или наоборот ужесточат меры содержания.

При поступлении такого рода звонков, обязательно свяжитесь с родственником, которым представляется мошенник, с целью уточнения его настоящего местонахождения. В случае, если у Вашего родственника не доступен абонентский номер, свяжитесь с совместно проживающими с ним родными и сообщите в полицию.

*  *  *

Мошенничества в сфере грузоперевозок.

При совершении такого рода мошенничеств преступники используют сайты грузоперевозок (Ati.su), на которых отслеживают заказы на доставку груза.

Ответив на размещенный заказ, мошенники вводят в заблуждение заказчиков, представляясь им водителем, имеющим возможность перевезти необходимый груз, в свою очередь водителям представляются заказчиком, тем самым ограничивают возможность прямой связи заказчика с водителем.

После оформления необходимых документов, мошенник передает заказ водителю, которого после загрузки товара,под предлогом изменения места, направляет в другую точку доставки, отличающуюся от указанной заказчиком, тем самым завладевает грузом.

При осуществлении заказа на доставку груза проверяйте историю аккаунта водителя или фирмы грузоперевозчика (просмотрите изменения данных и абонентских номеров), сверяйте абонентские номера водителя при оформлении документов и непосредственной загрузке товара.

При погрузке товара разъясните контрагенту, что вы хотите переговорить именно с тем водителем, который прибыл на склад. Самому водителю дополнительно сообщите, что изменение маршрута и адреса доставки возможно только по согласованию с Вами. Старайтесь постоянно держать связь с водителем.

По возможности, используйте транспортные компании, оказывающих услуги грузоперевозки, которые будут нести ответственность за сохранность товара, либо с которыми ранее сотрудничали.

*  *  *

Мошенничества, совершаемые под предлогом компенсации за ранее приобретенные некачественные медицинские препараты

(БАДы – биологические активные добавки).

В данном случае мошенники используют базы данных лиц, которые в действительности ранее приобретали такие препараты.

В ходе телефонных разговор, неизвестные представляются сотрудниками правоохранительных органов (прокуратуры, следственного комитета), сообщают им, что они расследуют уголовноедело в отношении распространителей таких препаратов и им положена денежная компенсация.

Далее, мошенники представляются работниками центрального банка и под различными предлогами (оплата гос. пошлины, налога, курьерских услуг, процента за перечисление) завладевают денежными средствами потерпевших, исчисляемые сотнями тысяч рублей, которые якобы в дальнейшем вернуться вместе с компенсацией.

Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте денежные средства неизвестным Вам лицам, ни один из представителей правоохранительных органов и банковских учреждений не потребует у Вас перечислить денежные средства. Компенсация причиненного вреда, как морального, так и материального возможна лишь по судебному решению, вступившему в законную силу, по заявлению которое было написано Вами.

*  *  *

Мошенничества, совершаемые
путем рассылки сообщений от имени банков.

В последнее время участились случаи мошенничеств, при которых злоумышленники осуществляют рассылку сообщений от имени банков, с различными текстами, «ваша карта заблокирована», «по вашей карте произведено списание денежных средств» и т.д., при этом также используют популярные «мессенджеры» (Viber, WhatsApp).

В каждом таком сообщении указывается контактный номер, перезвонив на который Выведете разговор, с якобы сотрудником службы безопасности банка. В ходе разговора мошенник сообщает потерпевшему о несанкционированном доступе к расчетному счету или банковской карте.

В дальнейшем мошенник просит назвать  реквизиты банковской карты (номер карты, срок действия, данные о владельце, код, указанный на оборотной стороне банковской карты), чтобы якобы аннулировать операцию, однако в последующем названные данные использует при входе в мобильный банк, либо для осуществления перечислений на расчетные счета.

При этом потерпевшим на мобильный телефон поступают смс сообщения, содержащие коды доступа или пароль на проведение операции, которые также просит назвать мошенник.

Ни при каких обстоятельствах не называйте пароли и коды доступа к банковским картам и счетам, указанным на оборотах карты и в смс – сообщениях, поступивших на телефон.Ни один из представителей банка не запросит у Вас данную информацию, а единственный достоверный номер телефона банка указан на обратной стороне Вашей банковской карты, либо договора заключенного в письменной форме.

*  *  *

Мошенничества, совершаемые при личном контакте с потерпевшими.

Разновидность таких мошенничеств достаточно велика и нацелена на различные слои населения. Основными предлогами являются:

– под предлогом снятия «порчи», что характерно для лиц цыганской национальности, которые в последнее время не выделяются из общей массы людей, и не надевают традиционные для данной народности одежду (яркие платки, длинные, широкие юбки). В основном, потерпевшими являются пожилые люди. Предметами хищения могут быть, как денежные средства, так и ювелирные украшения;

– под предлогом оказания социальной помощи. При этом мошенники представляются сотрудниками социальной защиты, пенсионного фонда, медицинских учреждений, и проникают в квартиры потерпевших под предлогами различных компенсаций, обмена денежных средств, медицинского осмотра и т.д.;

– под предлогом проверки либо установки различных технических устройств (газовых счетчиков, водоснабжения);

– под предлогом продажи меда, постельного белья, и других бытовых товаров. Данный вид мошенничества также зачастую характерен для лиц цыганской национальности.

Во всех указанных случаях злоумышленники проникают в жилища граждан, откуда в последующем, вводя их в заблуждения или отвлекая внимание (просят дать воды, воспользоваться туалетом или ванной), похищают денежные средства и другие ценные вещи.

Чтобы обезопасить себя от такого рода мошенничеств, не поддавайтесь уговорам незнакомцев «снять порчу» или «сглаз», даже если они предлагают вам продемонстрировать свои способности. Этилюди во всех случаях мошенники, которые вводят своих жертв в заблуждение примитивными фокусами.

Не впускайте в свое жилище посторонних, тем более, если находитесь дома одни. Проверьте информацию, которую они пытаются довести до вас.

Если они выступают от имени учреждения, предварительно созвонитесь с этой организацией, закрепленным социальным работником, участковым уполномоченным полиции и проверьте наличие документов.

*  *  *

Общие правила безопасности,
которые нужно соблюдать, чтобы не попасть на уловки мошенников:

В первую очередь необходимо быть более внимательным, узнавайте больше о существующих мошеннических схемах(с этой целью МВД по РТ  проводят большую работу по профилактике, выступая в различных средствах массовой информации, распространяя полиграфическую продукцию в различных местах массового пребывания граждан).

Убеждайтесь в достоверности информации, полученной в ходе телефонного разговора и интернет переписки с неизвестными, которые могут представляться Вашими родственниками, сотрудниками правоохранительных органов, представителями операторов сотовой связи и банковских учреждений, знакомыми и прочими лицами. Перезванивайте родственникам и знакомым, от чьего имени действуют незнакомцы;

В случае малейших подозрений немедленно сообщайте об этом в правоохранительные органы по телефону «02», «112».

Буклет

Последнее обновление: 7 декабря 2018, 11:09

Источник: http://almetyevsk.tatar.ru/rus/almetevtsev-preduprezhdayut-o-moshennicheskih.htm

Сотня способов украсть деньги с вашей банковской карты, или как обезопасить себя от мошенников?

Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

Во Владимирской области в 2019 году зафиксировали 932 факта хищения денег с банковских счетов граждан.

По данным полиции, с каждым годом появляется все больше способов дистанционного мошенничества: доверчивых граждан вводят в заблуждение посредством махинаций в интернете или телефонных звонков, используют похищенные или потерянные банковские карты, подкарауливают жертву у банкомата, взламывают личные аккаунты в социальных сетях.

«Новинкой» в сфере мошенничества с банковскими картами стала «история с банкоматом», когда предыдущий клиент «забывает» свою карту в картоприемнике после совершения операции.

Когда наступает очередь следующего клиента, он просто вынимает карту, кроме того, в это время банкомат настойчиво информирует, что карта будет проглочена. Когда приходит «забывчивый» хозяин и ему возвращают карту, он, проверяя баланс, начинает уверять, что с его счета списаны деньги.

Интересно, что тут же находятся и «свидетели», которые разыгрывают спектакль вместе с новоявленной «жертвой».

«Жертва» угрожает вызвать полицию и уверяет, что, поскольку на карте остались отпечатки пальцев, доказать, что деньги пропали именно по вине следующего клиента, будет легко. Как правило, «история с банкоматом» разыгрывается в уединенных местах, где не так много народа, а жертву выбирают из тех, кто под напором может стушеваться и отдать деньги, как правило, это пенсионеры.

Эксперты владимирского отделения Банка России советуют в таких случаях не прикасаться к чужой карте и дождаться, пока ее проглотит банкомат, а если клиент взял чужую карту, не стоит поддаваться прессингу – полицию нужно вызвать самому.

На банкоматах есть камеры, а все финансовые операции фиксирует банк, поэтому аферисты ничего не докажут и, скорее всего, скроются до приезда правоохранителей.

Можно также позвонить в банк, чтобы сообщить адрес банкомата и проверить сохранность видео, а также постараться снять лица мошенников на камеру, чтобы после обратиться в полицию.

Другой способ «терминального» мошенничества – когда злоумышленник начинает на терминале операцию, не вставляя карту, не завершает ее и отходит, выбрав способ оплаты картой.

Терминал дает на завершение операции 90 секунд, и если свою карту вставит следующий клиент, то именно с его счета будут списаны деньги.

Чтобы не попасться на эту уловку, нужно обратить внимание, не горит ли на терминале надпись «вставьте карту», в этом случае незавершенную операцию нужно отметить.

Среди новых способов дистанционного мошенничества – предложение отправить деньги на так называемый «зеркальный» счет: мнимые «сотрудники» банка звонят и предупреждают, что кто-то пытается получить доступ к вашему счету.

Причем, аферисты не пытаются выведать какие-либо смс-коды и другую информацию, а просто предлагают перевести деньги на счет, который специально открыт для таких случаев, – то есть, человек самостоятельно переводит деньги мошенникам.

Набирает обороты способ мошенничества, когда людям звонят неизвестные, представляются сотрудниками правоохранительных органов и информируют, что человеку положена компенсация, например, за купленные медицинские товары или участие в финансовых пирамидах.

Так, например, жительнице Владимирской области сообщили о возможности 10 миллионной компенсации.

В итоге женщина перевела мошенникам почти 1,5 млн рублей — за несуществующие «канцелярские расходы, судебную госпошлину, справки, подтверждающие плохое состояние здоровья, доставку денег инкассаторским способом, услуги адвоката, 13% налоговых сборов и другие несуществующие расходы». Причем, эти деньги женщине пришлось взять в кредит.

Большая доля мошеннических действий связана с покупкой-продажей товаров на популярных сайтах «Авито» или «Юла», когда человек переводит предоплату, но в итоге остается ни с чем, либо когда у продавца выведывают данные банковской карты якобы для осуществления перевода. Аналогично преступники действуют, создавая отдельные сайты или группы продаж в соцсетях.

Распространение получают кражи с банковских счетов с использованием IP-телефонии, когда злоумышленники звонят с номеров, идентичных номерам колл-центров кредитных организаций (8-800, 8-495), и представляются сотрудниками службы безопасности банка.

Клиенту сообщают, что по карте зафиксированы подозрительные операции, просят связаться с «сотрудником банка», который, сославшись на сбой на сервере, выведывает данные банковской карты: номер и CVV-код, а также данные для входа в личный банковский кабинет.

Раскрыть такие преступления наиболее сложно, поскольку такие организованные группы, как правило, работают в других регионах и скрываются под видом колл-центров.

За год с сентября 2018 до сентября 2019 года Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России заблокировал 4 тысячи 936 номеров, с которых поступали мошеннические звонки и рассылки. По сравнению с тем же периодом 2017-2018 годов число таких номеров выросло в 38 раз.

По-прежнему мошенники прибегают к способу «розыгрыша призов», когда злоумышленник либо по телефону, либо в соцсетях, либо в смс сообщает человеку, что он выиграл ценный приз в лотерее популярной компании — осталось только получить «приз» или оплатить его пересылку: в ходе общения преступники также выясняют банковские реквизиты жертв и похищают деньги.

Нередки случаи, когда владимирцы устанавливают на телефоны вредоносные программы, которые позволяют мошенникам дистанционно заходить в банковские приложения и личные кабинеты, чтобы похитить деньги. Только за последний год — с сентября 2018 по сентябрь 2019 года – Центробанк заблокировал около 780 тысяч подобных сайтов.

В полиции напоминают, что ни при каких обстоятельствах не стоит передавать реквизиты банковской карты третьим лицам. Кроме того, нужно игнорировать смс-сообщения о якобы заблокированной банковской карте, поскольку сотрудники банка в любом случае знают реквизиты, номера ваших карт и счетов и никогда не будут «выпытывать» у вас данные сведения.

Начальник 7 отдела управления уголовного розыска УМВД Владимирской области Ярослав Лазарев на пресс-завтраке, посвященном безопасности в сфере безналичных платежей во владимирском отделении Центробанка, рассказал журналистам, что в 2019 году полиции удалось возбудить несколько уголовных дел по фактам дистанционного мошенничества.

фото пресс-службы УМВД по Владимирской области

Так, этапированный из Челябинской области обвиняемый рассылал сообщения: «с вашей карты успешно списано 9 тысяч 899 рублей», а потом представлялся сотрудником банка и выяснял у абонентов данные банковской карты. Он уже осужден по 10 эпизодам мошенничества, но заявления от потерпевших продолжают поступать, поэтому полицейские прогнозируют возбуждение еще серии уголовных дел.

Другое уголовное дело в отношении группы лиц из Новосибирской области направлено в суд — их обвиняют в 10 эпизодах дистанционных мошенничеств под предлогом продажи различных товаров в интернете.

Возбуждено уголовное дело в отношении жителя Александровского района, который через группу «» «продавал» технику марки «Аррlе», принимал заказы на покупку товара, получал предоплату, а товар не отправлял.

Полицейские напоминают, что в случае, если деньги с банковской карты похитили мошенники, нужно заблокировать карту, сообщить в банк о хищении денег и не позднее следующего дня написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. После этого нужно написать заявление в полицию.

Как уточняет эксперт отдела безопасности отделения Владимир Банка России Евгений Гаврилюк, основную часть похищенного банки сами возмещают клиентам в рамках статьи 9 Закона «О национальной платежной системе», если клиент сам не передавал никому реквизиты карт и обратился в банк в течение суток.

«Успешность хищения провоцирует неосторожность компьютерных пользователей. Переход по ссылкам из непроверенных источников, скачивание приложений с ВПО, игнорирование установки антивируса и его обновление – все это делает возможным получение злоумышленниками логина и пароля от личного кабинета или первичных данных по банковской карте. Однако, чтобы завершить платеж, мошенникам нужно получить CVC и CVV-коды и одноразовый пароль для подтверждения операции», – рассказывает эксперт владимирского отделения Банка России.

Как признают в управлении МВД Владимирской области, «рабочими» остаются и довольно старые схемы — смс-рассылка с сообщением о блокировке банковской карты или даже звонок с призывом помочь родственнику, который якобы попал в беду, переведя определенную сумму денег.

«К сожалению, доверчивые граждане переводят деньги для решения вопроса, и только потом понимают, что нужно связаться с родственником. Вплоть до того, что были факты, когда родственник спал в соседней комнате, а бабушка, растерявшись, перевела денежные средства, а потом увидела своего внука дома», – рассказал журналистам Ярослав Лазарев.

Telegram-канал Зебра ТВ: новости в удобном формате

Источник: https://zebra-tv.ru/novosti/jizn/sotnya-sposobov-ukrast-dengi-s-vashey-bankovskoy-karty-ili-kak-obezopasit-sebya-ot-moshennikov/

Как избежать мошенничества с банковской картой

Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

На смену классическим карманникам сегодня пришли специалисты более высокой квалификации, которые могут похитить ваши деньги прямо с банковского счета. Как они действуют и как уберечься от них, “РГ – Неделе” рассказала начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

“Ваша карта аннулирована”, “Заявка на списание средств принята”, “Карта заблокирована, свяжитесь с банком по телефону…” – иногда мы получаем СМС такого содержания. Далее в сообщении обычно указан телефон, по которому нужно позвонить “для подробной информации”.

Как избежать мошенников при замене водосчетчиков

Владелец карты в панике звонит, не подозревая, что ему отвечают мошенники.

Они представляются как служба поддержки или безопасности банка и сообщают, что для “восстановления карты” или “отмены заявки” надо назвать номер карты, срок ее действия, ПИН-код или код CVV на оборотной стороне.

Иногда мошенники изображают покупателей гаражей, земельных участков, породистых котят и много чего другого. Они якобы готовы сразу перечислить вам задаток, но для этого им опять-таки нужны данные вашей карты.

Получив их, они отправляют в банк запрос на транзакцию от вашего имени. Но чтобы банк выполнил распоряжение, клиент должен сообщить одноразовый код, который приходит в СМС-сообщении на ваш телефонный номер. Так что мошенники “выуживают” и этот код, и если человек его сообщает, тут же списывают с карты деньги.

Что делать: Получив подобную СМС действительно нужно звонить. Но не по номеру из сообщения, а по тому, который указан для связи с банком на обороте карты или в договоре о ее выпуске, чтобы сообщить о возможном мошенничестве. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас ПИН или CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. Исключений из этого правила нет.

Двойная оплата

В Петербурге обнаружили схему мошенничества с театральными билетами

Вы оплачиваете картой покупку в супермаркете, и тут кассир сообщает, что оплата не прошла. Все повторяется сначала, на этот раз успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги были списаны дважды.

Честный кассир, если терминал действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает для покупателя соответствующий чек.

Что делать: Подключите опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если транзакция прошла успешно, вы тут же получите соответствующее сообщение, сможете предъявить его кассиру и отказаться от повторной оплаты.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета, и действуйте соответственно.

Есть контакт

Многие платежные системы выпускают карты бесконтактной оплаты, чтобы ускорить совершение покупок. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что деньги списаны.

Терминалами бесконтактных платежей оснащены многие торговые центры, платные автодороги, турникеты, автозаправки, кафе.

Никогда и никому не сообщайте данные карты и одноразовый код из СМС-сообщения

Мошенники научились похищать деньги с таких карт с помощью портативных бесконтактных считывателей. В транспорте, на рынке, в магазине они прислоняют считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадут деньги у ничего не подозревающих владельцев. Порой для этого бывает достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров.

К тому же считыватель позволяет завладеть информацией о карте, которая может быть использована для хищения средств уже не по тысяче рублей, а по-крупному.

Что делать: Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, установите индивидуальный расходный лимит по карте, ограничьте количество возможных списаний. И не носите карту в наружном кармане одежды или сумки – лучше убрать ее поглубже.

Карты-двойники

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты мобильного телефона, на который приходят СМС-оповещения из банка. Есть много способов узнать номер телефона владельца карты. Например, мы часто сами сообщаем его в социальных сетях.

Банки посоветовали болельщикам завести новую карту на время ЧМ-2018

Владельцу поступают звонки и СМС-сообщения с просьбой перезвонить. Представляться мошенники могут как сотрудники компании мобильной связи, платежных систем и даже Центрального банка.

Владельца номера просят назвать код из СМС-сообщения, которое только что им получено, для того, например, чтобы отменить ошибочную блокировку счета.

Если клиент выполняет требование, мошенники могут изготовить дубликат сим-карты его телефона и получить полный контроль над его счетом, управляя им через “мобильный банк”.

Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора сотовой связи нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. Но на практике работники офисов не всегда бывают скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о списании средств, а номер вскоре будет заблокирован. Исчезновение денег с банковского счета владелец телефона может обнаружить не сразу, ведь СМС-сообщения о списании средств он получать уже не сможет.

Как уберечься от мошенников при покупке товаров онлайн

Что делать: Получив от сотового оператора оповещение о списании средств после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все платежные карты, “привязанные” к вашему телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах.

Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Чужие руки

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передаете платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Что делать: Так что не выпускать из виду человека, совершающего операцию с вашей картой.

Если он фотографирует ее на мобильный телефон под видом набора номера или СМС, нужно прервать операцию и потребовать возврата карты.

Для надежности обратитесь в банк с заявлением о выдаче новой карты: вы ведь не знаете, какие данные успел заснять мошенник. А лучше всего не передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупки или услуги.

Источник: https://rg.ru/2018/06/07/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskoj-kartoj.html

Кибермошенники маскируются под службу безопасности банка

Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

Мне повезло, а моему коллеге нет. Когда он мне пожаловался, что мошенники списали с его банковской карты крупную сумму, я не поверила: как же так – взрослый человек, журналист, в конце концов, то есть умеет с людьми общаться и информацию “фильтровать”. Но факт остается фактом: коллегу “уболтали”, и он сам сообщил все данные, которые были нужны, чтобы увести деньги.

Спасибо, что рассказал и подготовил меня к тому, как это бывает. Потому что через пару месяцев я сама столкнулась с той же проблемой.

Звонок шел со сбербанковского номера 900. Поэтому, когда я приняла входящий, и мне сообщили, что звонят из банка, я не сомневалась, что это действительно так.

“Ирина Юрьевна?”

“Да, это я”.

“Здравствуйте, с вами говорит руководитель службы безопасности Сбербанка”. Голос уверенный, говорит спокойно, на грамотном русском языке.

Интересно, думаю, и чего это руководитель службы безопасности крупнейшего банка снизошел до рядового клиента? Ну, ладно, посмотрим.

Дальше звонивший сообщил, что банк занимается профилактикой незаконных переводов с карт, поэтому он проверяет сомнительные случаи, связываясь с клиентами напрямую. Опять говорит четко, ясно, и никакого налета “заученности” или “шаблона”.

Со мной говорили так убедительно, что сначала я не сомневалась: звонят из банка

“Ирина Юрьевна, два часа назад была попытка списать с вашей карты четыре тысячи рублей. Вы подтверждаете этот платеж?”

“Нет, не подтверждаю. Я ничего не переводила”.

“Вы уверены?”

“Да. Абсолютно”.

“А ваша карта при вас? Ею не мог воспользоваться кто-то другой в ваше отсутствие?”

Я не бог весть какая аккуратистка, и то и дело забываю и оставляю без присмотра ключи, записные книжки. С телефоном и банковскими карточками тоже случается, если честно. Но в тот раз я сидела на работе безвылазно – сумка рядом, все при себе.

“Воспользоваться никто не мог, карта при мне. У меня подключена услуга смс-оповещения об операциях. Никаких сообщений от банка о переводе, чтобы его подтвердить, я не получала”.

“Вы и не могли его получить. Операция показалась нам сомнительной, и во избежание неправомерного перевода денег мы временно заблокировали вашу карту. Чтобы ее разблокировать, нам потребуется некоторая информация. Вы готовы ее предоставить?”

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Тут уже я вспомнила о пострадавшем коллеге и насторожилась. Звонивший предложил мне назвать номер карты и кодовое слово. (Прямо по шаблону, описанному мне пострадавшим приятелем.

) Поэтому я возразила, что благодарна банку за бдительность, но сообщать по телефону данные карты все-таки не буду.

Мой собеседник слегка “удивился” и даже “оскорбился”, что я не верю руководителю службы безопасности и, можно сказать, срываю ему всю “операцию по профилактике”.

Он попытался меня урезонить: “Если вы не поможете нам с разблокировкой немедленно, вам придется делать это лично в отделении Сбербанка”. “Ну, значит, приду лично”, – не сдавалась я. И тут звонивший попытался на меня надавить: “Тогда я блокирую вашу карту на две недели, поскольку вы отказываетесь сотрудничать со службой безопасности банка”.

Перегнул палку – я положила трубку. Достала карту и набрала контактный номер на ее обороте.Как и следовало ожидать, мне подтвердили, что “профилактических операций” в банке не проводится, попыток списания с моей карты не было, и никто ее не блокировал.

Для меня история закончилась благополучно. Но, согласитесь, неприятно, что мошенник обращался ко мне по имени-отчеству и знал мой номер. Впрочем, объясняется это просто: сегодня мы, не особо беспокоясь о сохранении конфиденциальности, много чего сообщаем о себе сами. В соцсетях, например.

Второй неприятный момент: со мной говорили так убедительно, что сначала я не сомневалась, что общаюсь с представителем банка. Потому и описала наш разговор подробно – я чуть было не “повелась”, и если бы не опыт моего приятеля, вполне возможно, сболтнула бы лишнее.

Тем более тревожно, что такие подкованные ребята могут позвонить и пожилому человеку. Чем больше возраст, тем человека легче обмануть.

Посидев на форумах, я поняла: таких, как я, много. На другие банки народ не жаловался, но про Сбербанк писал, что звонки идут даже с официальных номеров. Мошенники иногда сообщали даже сумму остатка средств на счете.

Что же делать в таких случаях?

Компетентно

В Сбербанке заявили, что “явление не носит массового характера”, но в банке фиксируют все подобные случаи и постоянно совершенствуют методы борьбы с мошенничеством.

Тем не менее клиент должен заботиться о безопасности своего счета сам. Для начала – усвоить, что все подобные звонки от имени банка – заведомо ложные.

“Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами. В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте банка”, -пояснили в кредитной организации.

Надо выучить назубок: нельзя никому сообщать данные карты, CVV, коды, разовые пароли

Но каким образом мошенники сумели звонить с официальных телефонов банка? Оказывается, современные технологии позволяют с помощью особых программ сделать “переадресацию” звонка на любой “нужный” номер.

Значит, клиентам нужно быть вдвойне бдитель­ными. К слову, если перезвонить на номер, указанный на карте, вы всегда попадете в банк (“внедряться” во входящие звонки мошенники, к счастью, пока не научились).

Самое главное правило, которое надо выучить назубок: нельзя никому сообщать полные данные своих банковских карт, CVV, коды и одноразовые пароли, приходящие по смс, советуют в Сбербанке.

Чтобы получить доступ к деньгам, мошенник “выуживает” данные по карте. iStock/weerapatkiatdumrong

Всплеск подобных преступлений подтвердили и в Региональном общественном центре интернет-технологий (РОЦИТ).

Мошенники представляются не только сотрудниками службы безопасности банка (как в моем случае), но и представителями организации по защите от банковских преступлений.

“Обычно вам сообщают о несанкционированном списании денег с карты, и, чтобы остановить эту транзакцию, просят данные о сумме на счету и реквизиты карты”, – уточнили в РОЦИТ.

Эксперты подчеркивают: мошенники хорошо подготовлены. Чтобы запутать пользователя, они применяют стандартные нейролингвистические приемы – проговаривают вслух разные должности и регалии, задают ­отвлеченные вопросы. Были случаи, когда для правдоподобия клиенту звонил “секретарь” и лишь потом переводил звонок на “руководителя”.

“Если у мошенника есть номер карты, ему понадобится только код из смс, который придет пользователю для подтверждения операции. Мошенник обычно говорит, что код нужен для отмены несанкционированной операции, но на самом деле пользователь, сообщая код, фактически дает мошеннику разрешение на списание суммы”, – пояснили в РОЦИТ.

“Важно помнить, что единых служб безопасности всех банков, которые решают проблемы пользователей при несанкционированных списаниях, не существует. Кроме того, служба безопасности банка не будет звонить вам самостоятельно”, – подчеркнули эксперты.

Источник: https://rg.ru/2019/02/13/kibermoshenniki-maskiruiutsia-pod-sluzhbu-bezopasnosti-banka.html

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Как поступить с фактом мошенничества с банковской картой?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Право-online
Добавить комментарий