Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?

18 вопросов по материнскому капиталу: отвечает Пенсионный фонд

Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?

Пенсионный фонд разместил на своем сайте ответы на часто задаваемые вопросы по получению и использованию материнского капитала. С наиболее интересными из них мы познакомим вас в этом материале.

Требуется ли обязательство об оформлении права собственности на жилье, оплачиваемое материнским капиталом, в случае если на момент подачи заявления право собственности на это жилье уже оформлено на всех членов семьи?

В этом нет необходимости, если при подаче заявления в ПФР будут представлены документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи.

Обязательно ли при подаче заявления о распоряжении материнским капиталом подтверждать регистрацией по месту жительства совместное проживание родителей и детей в квартире, которая была куплена в кредит?

Нет, не обязательно. Совместное проживание родителей и детей в квартире не является условием для распоряжения материнским капиталом.

Как быстро ПФР перечислит продавцу средства материнского капитала при покупке квартиры?

Деньги перечислят продавцу в течение 10 рабочих дней со дня принятия ПФР решения об удовлетворении заявления.

Что будет с материнским капиталом в случае смерти получателя?

В случае смерти женщины — владельца сертификата материнский капитал переходит к отцу детей, а в случае его смерти — к детям. При этом сумма материнского капитала делится между детьми в равных долях.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной пенсии?

Да, можно. Для этого нужно направить в ПФР соответствующее заявление. Главное, сделать это до дня назначения пенсии.

Можно ли изменить направление распоряжения средствами материнского капитала после написания заявления?

Да, это можно сделать, обратившись в ПФР с заявлением об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении и предоставив новое заявление. Однако заявление об аннулировании должно быть подано до перечисления ПФР средств материнского капитала.

Как направить средства материнского капитала на строительство индивидуального жилого дома, производимое без привлечения строительной организации?

Нужно обратиться в ПФР, имея на руках следующие документы: свидетельство о собственности на землю под строительство (на владельца сертификата или законного супруга), разрешение на строительство, реквизиты банковского счета и специально оформленное у нотариуса обязательство, что после завершения строительства индивидуальный жилой дом будет оформлен в собственность детей, матери и отца. Сначала на ваш счет в банке перечислят аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину получите через шесть месяцев при подтверждении того, что основные работы вы уже произвели, например возвели фундамент или стены.

Можно ли получить средства материнского капитала, если семья уже построила дом?

Да, можно. Для этого нужно оформить дом в собственность владельца сертификата или законного супруга. А после этого обращаться в ПФР со свидетельством о собственности на земельный участок и на дом, а также разрешением на строительство. За компенсацией могут обращаться все, кто построил и оформил дом после 1 января 2007 г.

В 2006 г. был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности на нее аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение кредита материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности, которое в рассматриваемом случае отсутствует.

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение одновременно двух кредитов, полученных на строительство жилья?

Да, можно. В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала.

Возможно ли погашение материнским капиталом кредита, полученного в рамках программы «Молодая семья»?

Да, если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении (приобретение жилого помещения или покупка квартиры). Если в договоре содержится формулировка «на приобретение недвижимости», лучше дополнительным соглашением с банком уточнить цель кредита — «на приобретение жилого помещения по адресу…».

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

Да, можно. Главное — чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Супругом женщины, получившей сертификат, взят кредит на покупку квартиры под залог квартиры тещи. Можно ли в этом случае погасить кредит средствами материнского капитала?

Да, можно. Закон не содержит ограничений в части принадлежности закладного обеспечения кредита, который будет оплачен с использованием средств материнского капитала.

Можно ли материнский капитал направить на погашение кредита, если кредитный договор оформлен на свекровь, а владелец сертификата является созаемщиком?

Нет, нельзя, целевой заем должен быть оформлен на одного из супругов.

Что надо сделать родителям, чтобы использовать материнский капитал на покупку товаров или услуг для ребенка-инвалида?

1. В поликлинике получить направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ).

2. Обратиться в орган МСЭ с заявлением о внесении в индивидуальную программу реабилитации или абилитации (ИПРА) показаний для обеспечения конкретным товаром или услугой за счет средств материнского капитала.

3. При приобретении товаров и услуг нужно сохранять все сопутствующие документы: договоры купли-продажи, об оказании услуг, товарные чеки и т.д. ИПРА с внесенными в нее товарами и услугами, приобретенными за счет средств материнского капитала, должна быть действительна на день их приобретения.

4. Если приобретен товар, а не услуга, семье необходимо обратиться в орган соцзащиты для подтверждения наличия приобретенного товара.

5. После этого владелец сертификата может обращаться в территориальный орган ПФР за компенсацией расходов на приобретенные товары или услуги, предоставив необходимые документы.

Сколько товаров и услуг можно приобрести за счет материнского капитала на нужды ребенка-инвалида и сколько раз это можно делать?

Ограничений по количеству товаров или услуг, приобретаемых на средства материнского капитала, а также количество раз, которое это можно сделать, нет.

Можно ли оплатить материнским капиталом товары и услуги, предусмотренные Федеральным законом от 24.11.95 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации»?

Источник: https://www.eg-online.ru/article/392135/

Где родился, там и пригодился: как потратить маткапитал при покупке квартиры в новостройке

Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?

Материнский капитал – неплохое подспорье для семьи, но потратить его можно лишь через три года после получения. Однако для улучшения жилищных условий столько ждать не надо. Новострой-СПб выяснил, какие нюансы надо знать, чтобы правильно реализовать маткапитал при покупке жилья, в том числе и в ипотеку.

Общие сведения и факты

Материнский капитал – это финансовая поддержка, которую с 1 января 2007 года государство оказывает семьям с двумя и более детьми. Причем дети могут быть не только «своими» (т.е.

биологическими), но и усыновленными, а какими по счету – не важно.

Главное, чтобы ребенок появился в семье в период с 2007 по 2021 год, и чтобы он оказался не первым и единственным, а вторым или третьим (или каким угодно по счету – это уже значения не имеет).

Получить материнский капитал можно только один раз в жизни и только по безналичному расчету. Чтобы его реализовать, необходимо подать документы на выдачу государственного сертификата. Сделать это можно в любой момент после появления второго (или любого последующего) ребенка: срок обращения в Пенсионный фонд России не ограничен. Заявка рассматривается в течение 15 дней.

Приятный момент: семейный капитал не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а в случае потери сертификата государственные органы без проблем выдадут дубликат. Если происходит индексация материнского капитала, то замена документа не требуется.

С 1 января 2015 года государственная субсидия не индексировалась, и на сегодняшний день ее размер составляет 453 026 руб.

На что можно потратить средства

Расходование маткапитала – строго целевое, а это значит, что предусмотрено оно на определенные нужды. К ним относятся:

– улучшение жилищных условий или покупка нового жилья;

– получение ребенком образования;

– пенсионные накопления матери;

– социальное развитие и адаптация детей-инвалидов.

Использовать материнский капитал можно не ранее чем через три года после рождения/усыновления ребенка. Но если речь идет об улучшении жилищных условий (а под ними понимается и выплата ранее взятой ипотеки, и частичная оплата покупки новой квартиры) или вкладывании средств в ребенка-инвалида, то ждать нет необходимости. Эти нужды признаются первостепенными и субсидируются без отлагательств.

Семьи, в которых доход на одного человека ниже чем 1,5 прожиточного минимума, имеют возможность направить материнский капитал на получение ежемесячных выплат (до достижения ребенком полутора лет).

На что нельзя потратить средства

Материнский капитал не получится израсходовать на:

– покупку автомобиля;

– покупку дачи;

– ремонт;

– погашение действующего потребительского кредита;

– погашение задолженности по квартплате;

– погашение имеющихся штрафов.

Документы для получения сертификата

В Пенсионный фонд РФ нужно будет принести следующие документы:

– заявление на получение сертификата;

– паспорт;

– свидетельство о рождении (усыновлении) всех детей;

– пакет документов, удостоверяющих личность, место жительства и полномочия заявителя.

В каких случаях прекращается действие сертификата

Бывают ситуации, когда сертификат перестает действовать. На это есть несколько причин:

– смерть его владельца;

– совершение преступления против личности в отношении своего ребенка;

– лишение родительских прав (по отношению к тому ребенку, на которого была выдана бумага);

– отмена усыновления.

Если произошло одно из вышеперечисленных событий, то право на получение субсидии переходит ко второму родителю (или даже к самому ребенку, если оба взрослых оказались лишены поддержки государства).

Если же материнский капитал был полностью реализован, то срок действия сертификата также прекращается.

Вложиться в ипотеку: схема действий

По статистике, большинство российских семей используют материнский капитал для того чтобы улучшить свои жилищные условия.

Эти средства можно реализовать в качестве первого взноса или его части, а также «пустить» на досрочное погашение ипотеки, причем даже той, что была взята до рождения ребенка, на которого выделен сертификат.

На кого оформлен ипотечный кредит – на мать или на отца – при этом также не имеет значения, комментирует Яна Булмистре, руководитель отдела маркетинга строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест» в Санкт-Петербурге.

Актуальность маткапитала при покупке жилья в ипотеку объясняется тем, что это чуть ли не единственный способ реализовать средства до достижения ребенком 3-летнего возраста.

При использовании материнского семейного капитала (МСК) как части первоначального взноса в большинстве случаев клиенту понадобится не только сертификат, выданный Пенсионным фондом, но и собственные средства в размере 5-10% от стоимости квартиры, рассказывает Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие». После того, как банк одобрит ипотеку, клиенту останется сообщить в Фонд о покупке квартиры и указать реквизиты счета для перечисления средств.

Если же речь идет о частичном досрочном погашении ипотечного кредита, то сначала необходимо уведомить об этом банк, информирует читателей Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development. При этом следует запросить справку об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов. В ней же банк указывает реквизиты для перечисления средств выплаты.

После перечисления Пенсионным фондом средств кредитору, обладатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением о частичном или полном погашении обязательств по кредиту. Деньги зачисляются на счет и, благодаря этому происходит либо уменьшение ежемесячного платежа, либо сокращение срока выплаты (в зависимости от того, что указано в документах и от договоренности с банком).

Купить квартиру при помощи маткапитала: нюансы

При покупке квартиры с помощью материнского капитала есть свои особенности, которые следует учитывать. К примеру, банк может включить сумму материнского капитала в тело кредита.

Таким образом, у клиента будет повышенный ежемесячный платеж на этапе регистрации сделки в Росреестре и перечисления Пенсионным Фондом средств в банк.

Также необходимо помнить о том, что по закону всем членам семьи должны быть выделены доли (после погашения ипотеки и подписания акта приема-передачи, причем, размер доли не имеет значения). А чтобы такую квартиру продать, потребуется получить согласие органов опеки и попечительства.

«Для того, чтобы не включать несовершеннолетних детей в ипотечную сделку, достаточно написать нотариальное обязательство для органов опеки о выделении доли детям после погашения ипотечного кредита»

Яна Булмистре, руководитель отдела маркетинга строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест» в Санкт-Петербурге

Кроме того, нужно быть готовым к тому, что не все банки и застройщики позволяют приобрести жилье и взять ипотеку с привлечением маткапитала. Это может в некоторой степени сузить и усложнить поиск квартиры, предупреждает Алексей Бушуев.

Стоит также учесть, что Пенсионный фонд переводит средства маткапитала не сразу (в совокупности на рассмотрение заявки и перевод денег уходит около полутора месяцев), поэтому, если клиент не берет ипотеку, ему приходится оформлять рассрочку. В этом случае он не получит скидку, которые многие девелоперы дают за 100% оплату, добавляет Денис Казберов, руководитель проектов компании «Мегалит – Охта Групп».

Впрочем, несмотря на все перечисленные нюансы, преимуществ при покупке квартиры с использованием маткапитала все-таки значительно больше, чем недостатков. И самый главный плюс – возможность использовать маткапитал в качестве инструмента приобретения жилья (первоначального взноса), уменьшая вклад собственных средств, считают представители «Группы ЛСР».

Если еще говорить про плюсы, то, к примеру, при использовании маткапитала не имеет значения, какой объект выбрал клиент. У банка и пенсионного фонда нет требований к степени готовности или площади приобретаемой квартиры. Запрет в данном случае накладывается только на предварительные договоры купли-продажи, говорит Яна Булмистре.

Какова доля покупок с привлечением маткапитала

Точной статистики числа сделок по рынку нет. Но по оценкам экспертов, в среднем около 20% всех покупок на рынке недвижимости происходит с привлечением маткапитала.

«По официальным данным Пенсионного фонда РФ, 90% семей тратят материнский капитал на улучшение жилищных условий. Если данную меру государственной поддержки продлят после 2021 года, то число сделок с недвижимостью как минимум не уменьшится, и вполне вероятно вырастет» – считает Ирина Тютрина, руководитель отдела ипотечного кредитования «ПСК».

«К тому же, количество сделок с использованием маткапитала напрямую зависит от класса жилья. Наиболее востребована господдержка в сегменте масс-маркета.

В практике «ПСК» основная доля таких сделок приходится на ЖК комфорт-класса «Славянка»: примерно каждая третья семья приобретает квартиру с использованием этого инструмента.

 Другие же проекты компании относятся к бизнес-классу, и сделки с маткапиталом здесь единичны, хотя такая опция доступна» – комментирует спикер.

Конкретный пример приводит и Денис Казберов: «В среднем по рынку материнский капитал используется в 15-20% сделок, в последние годы этот показатель был стабильным. В нашем ЖК «Приморский квартал», который ориентирован в первую очередь на семейных покупателей, доля сделок с привлечением маткапитала заметно выше – 35%».

«По сравнению с последними годами доля сделок с привлечением материнского капитала значительно возросла. Учитывая, что средняя сумма, которую покупатели запрашивают в ипотеку составляет 2,5 млн рублей, маткапитал и региональные выплаты являются серьезным подспорьем для улучшения жилищных условий. Также на росте сказалась и «Семейная ипотека» по теперь уже фиксированной ставке в 6% годовых»

Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development

Ограничения и нововведения

Самым главным стоп-фактором является срок начала использования сертификата: для покупки квартиры с помощью маткапитала нужно дождаться, пока младшему ребенку исполнится 3 года.

Однако, как уже было упомянуто ранее, если квартира приобретается в ипотеку, это ограничение не действует – сертификат можно использовать сразу после рождения ребенка.

По этой причине многие покупатели направляют маткапитал именно на выплату части ипотечного кредита, комментирует Владимир Трусов, руководитель группы ипотечных и жилищных программ АО «Ленстройтрест».

Существуют некоторые ограничения по схеме сделки, говорит Татьяна Хоботова. Например, при покупке квартиры в строящемся доме можно использовать материнский семейный капитал только при заключении договора долевого участия.

Также нужно понимать, что маткапитал нельзя использовать при покупке апартаментов, потому что они относятся к нежилому фонду. Но в целом можно приобрести квартиру у любого застройщика, который работает по 214-ФЗ. Каких-либо ограничений по стоимости, метражу или географии внутри РФ не существует, говорит Ирина Тютрина.

Про недавние нововведения сообщает читателям Алексей Бушуев: «Маткапитал больше не разрешается использовать на погашение займов, выданных финансовыми организациями, чья деятельность не контролируется Банком России. Однако в перечень организаций, где разрешено брать займ, был включен АО «ДОМ.РФ» и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Жилье, на приобретение которого используется семейный капитал, должно быть признано пригодным для проживания.

При направлении маткапитала на строительство дома теперь вместо разрешения на строительство можно предоставить уведомление, выданное получателю сертификата или его супругу.

С 2019 года семьи могут законно использовать маткапитал на оплату строительства жилого помещения на садовых (в прошлом — дачных) земельных участках».

Можно ли продать квартиру, если дети несовершеннолетние

Квартиру, купленную с помощью маткапитала, можно продать до совершеннолетия детей.

Правда, в этом случае потребуется согласие органов опеки – им необходимо будет подтвердить, что в новом жилье дети получат доли не меньше, чем в предыдущем, информирует Владимир Трусов.

И подтверждается это нотариально заверенным заявлением. Плюс к этому, в настоящее время обязательно проверяется факт оплаты кредита средствами маткапитала, добавляет Татьяна Хоботова.

Дата публикации 10 апреля 2019

Источник: https://www.novostroy-spb.ru/statyi/gde_rodilsya_tam_i

Пять правил для сделок с маткапиталом

Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?

В начале января 2020 года президент России Владимир Путин расширил программу материнского капитала. Теперь «вознаграждение» положено уже за первого ребенка, а сумма выплаты увеличилась.

Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.

Условия игры

С 1 января 2020 года государство выделяет 616 617 тыс.рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, у которых право на получение такого капитала до 1 января 2020 года не возникло. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 466 617 рублей.

Если родители уже получили выплату за первенца, при рождении второго ребенка они получат еще 150 тыс. рублей. Таким образом, за двоих детей помощь от государства составит 616,6 тыс. рублей.

Еще 450 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка на погашение ипотечного кредита. В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.

Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.

Правило № 1. Жилье — только российское

На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.

Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.

Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).

Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.

Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать

Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.

Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.

Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом.

Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца фонд перечисляет средства материнского капитала в банк.

Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).

Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.

Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 616 617 рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.

Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты «МИЭЛЬ–Сеть офисов недвижимости» советуют: обратитесь в Сбербанк или ВТБ — в этих банках первоначальный взнос может состоять только из маткапитала. Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности

Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.

Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно предоставляется и в Пенсионный фонд, и в банк.

Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.

Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.

Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.

совет 

Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.

Правило № 5. Никаких наличных!

Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно.

Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре.

Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».

Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.

Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.

Игорь Порхомовский, фотобанк

Узнайте реальные ставки и получите решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/

Как пермяку правильно покупать и продавать квартиру с маткапиталом

Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?
Мария Фукалова

В 2020 году сумма материнского капитала составит 466 026 рублей: эти деньги можно направить на улучшение жилищных условий, образование детей или накопительную пенсию матери. Как правильно покупать и продавать жилье, купленное с помощью маткапитала — читайте в статье «П—Журнала».

Покупаем квартиру через маткапитал. Инструкция №1

Шаг 1. Получаем материнский капитал

Заявление о распоряжении средствами маткапитала подать может как мать, так и отец, главное, что не более одного раза (вне зависимости от количества детей).

Распорядиться капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года.

Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов.

В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

За получением сертификата на материнский капитал следует обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда России.

Заявление о выдаче сертификата можно подать через «Личный кабинет гражданина» на портале Пенсионного фонда России. Для этого нужны паспортные данные и свидетельство о рождении детей. Если вы подаете заявление через сайт фонда, то нужно зарегистрироваться: для этого необходимо предоставить также данные ИНН и СНИЛС.

Шаг 2. Подбираем жилье

Средства маткапитала можно направить как на готовый объект, так и строящийся.

Материнский капитал можно использовать и в качестве первоначального взноса, и для погашения имеющего жилищного кредита. Условия предоставления зависят от банка.

Одни в качестве первоначального взноса разрешают использовать только сумму маткапитала. Но при условии, что сумма должна соответствовать размеру минимального взноса, к примеру составлять 20% от стоимости квартиры.

Другие банки принимают маткапитал плюс 5 – 10% собственных средств.

Анна Сарычева, руководитель агентства недвижимости «Выгода»:

— Материнский капитал можно использовать несколькими способами. Во-первых, купить недвижимость напрямую у продавца — как готовую новостройку, так и строящуюся. Для этого необходимо чтобы малышу, на которого выдавался сертификат, исполнилось уже три года.

Если ребенок младше этого возраста, то материнский сертификат можно использовать через банковскую ипотеку, либо через микрофинансовую организацию (МФО), которая выдает займы. В случае, если родители пользуются услугами МФО, то подтверждение доходов и хорошая кредитная история не потребуются.

Как правило, комиссия за услуги специалистов МФО фиксированная – от 30 до 80 тысяч рублей в зависимости от организации и возможностей самого клиента.

Уточним: маткапитал в МФО можно использовать только в рамках целевого кредита на покупку жилья и ни в каких целях больше.

Существует ипотека с субсидированной процентной ставкой – 6% годовых, она называется «семейная». В этом случае семья тоже имеет право использовать материнский капитал. Используется самый популярный порядок расчетов: сертификат + первоначальный взнос 20% (в некоторых банках может быть по-разному), остальное в ипотеку.

Сертификат можно использовать как первоначальный взнос, если позволяет банк, или погасить им кредит по ипотеке. Как нам сообщил представитель одной из кредитных организаций Перми, у каждого банка в отношении этих вопросов свои условия: не все банки, к примеру, позволяют первый взнос полностью гасить за счет средств маткапитала, а также остатки ипотеки.

Каждый из таких вопросов нужно уточнять при оформлении жилищного кредита у специалиста.

Антон Соловьев, отец двоих детей:

– Получив материнский капитал после рождения второго ребенка, мы решили поменять квартиру. С двумя детьми стало тесно в двухкомнатной «хрущевке». Стали подбирать трешку. Доплата нужна была как раз в размере маткапитала. Но ребенок маленький, жена в декрете, мне банки ипотеку не дают, так как у меня ИП. Нас выручила МФО.

Под процент нам выдали займ. Мы купили квартиру, а буквально через два месяца, пришло перечисление по сертификату и наш кредит был закрыт. Купленная квартира, кстати тоже была в свое время приобретена по маткапиталу. Но потом в семье появился еще один ребенок, и прежние хозяева перебрались в загородный дом.

У нас никаких затруднений при покупке не возникло.

Шаг 3. Выделяем доли детям

Обязательство родителей о выделении доли детям в жилом помещении составляется, если семья использует средства материнского капитала для погашения долга по ипотеке или первого взноса.

Основная задача маткапитала – обеспечить жильем детей. Поэтому родители в обязательном порядке должны выделить долю в новом жилье всем членам семьи. В случае нарушения прав детей сделка может быть аннулирована даже через много лет, когда малыши подрастут.

Если право собственности зарегистрировано на родителей, они оформляют у нотариуса договор дарения о том, что детям переходит какая-то часть имущества. Как правило, доля рассчитывается, исходя из стоимости квартиры и самого материнского капитала.

Юлия Шохирева:

— Мы купили квартиру в новостройке с помощи ипотеки. Первоначальный взнос у нас был, а часть кредита после заключения сделки, погасили материнским капиталом. Кредит оформлен на мужа, я – созаемщик. Конечно, сразу выделили доли на детей. С маткапиталом стало проще – платеж по кредиту значительно уменьшился. Это хорошая поддержка государства.

Читай также:
5 наивных вопросов пермяков о льготной ипотеке под 6%

Инструкция о том, как купить квартиру от ПЗСП

Спойлер: в карточках есть информация о покупке квартиры с помощью маткапитала.

Продаем квартиру, купленную с маткапиталом. Инструкция №2

Один из самых распространенных случаев, когда у купленной квартиры «внезапно» находятся еще владельцы — дети, которым в свое время не выделили там доли. Чтобы никого не подставлять, необходимо предпринять несколько шагов после принятия решения о продаже жилья.

Шаг 1. Собираем документы

Если ребятишки еще не выросли и не достигли 18-летнего возраста, в этом случае сделка пойдет через органы опеки и попечительства. Вы находите покупателя на свою квартиру, подбираете объект приобретаемый, готовите для органов опеки два пакета документов по обоим объектам. Как правило, в течение 14 дней будет вынесено решение – дают они одобрение сделке или нет.

Пакет стандартный – это правоустанавливающие документы, свидетельство о государственной регистрации с выпиской и документ-основание.

Если было приобретение по маткапиталу, то скорее всего это договор купли-продажи, техническая документация как доказательство, что у ребенка улучшаются жилищные условия (техпаспорт, выписка Бюро технической документации — в зависимости от того, что есть на конкретный объект) и проект договора покупки.

Шаг 2. Идем в органы опеки

Органы опеки не дают переехать в меньшую площадь, даже если это более благополучный район. Ребенку нужно выделять долю не меньше той, которая у него есть.

Если, к примеру, у него в старой двухкомнатной квартире 60 кв. м была 1/28 доля, но взамен, к примеру, ему приобретают меньшую квартиру и в полную единоличную собственность, тогда органы опеки могут дать «добро».

Главное, чтобы улучшения прослеживались в увеличении квадратных метров на долю ребенка и в стоимости квартиры. Если стоимость квартиры будет ниже, но доля больше, то такой вариант тоже не согласуют.

Кстати: если доли у детей выделены и впоследствии эта квартира была продана, такая сделка не несет никаких последствий для нового владельца.

Если квартира была куплена с помощью средств материнского капитала, но доли детям выделены не были, то в этом случае, у детей было нарушено право владения, они достигнут 18-летнего возраста и могут прекратить сделку.

Чтобы себя обезопасить, нужно заказать выписку в Едином государственном реестре недвижимости (будет стоить около 400 рублей) и посмотреть всех собственников. Так покупатель может узнать были ли выделены доли детям или нет.

Наталья Лопатина:

— Мы купили квартиру в новостройке с использованием маткапитала. Младшей дочке не было 3 лет, поэтому воспользовались ипотекой. Прожили в новой квартире недолго – не понравилась новостройка.

Решили продать её и купить на «вторичке» аналогичной площади. При покупке выделили доли всем членам семьи, поэтому проблем не возникло. Органы опеки согласовали без проблем, потому что доля ребёнка не уменьшалась в новой квартире.

При этом район был лучше – мы переехали в центр.

Бонус статьи: не дайте себя обмануть. Что значит «обналичить» маткапитал и к чему это приводит.

Первые годы действия программы поддержки маткапитала реклама пестрила предложениями его обналичить. Но, это практика как была противозаконной, так и осталась. Нецелевое использование средств наказывается вплоть до лишения свободы.

Есть еще один вид мошенничества: родители специально не выделяют доли свои детям.

Анна Сарычева, руководитель агентства недвижимости «Выгода»:

— Мошенничество с материнским капиталом – это довольно часто встречающиеся сделки. Детям доли не выделены, они потом вырастают, подают в суд и сделки разворачивают. Материнскому капиталу уже 12 лет и, получается, что выросли те первые дети, для которых покупали квартиры по маткапиталу, поэтому судебная практика уже есть. Обналичка в любом случае незаконна.

И вот еще какой момент: если вы не выделите доли, прокуратура проведет проверку, и вас могут обязать выделить доли по суду, вернуть государственные средства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ о мошенничестве.

Ольга Ключевская, продавец квартиры:

— Мы столкнулись со своего рода махинацией со стороны покупательницы. Продавали квартиру самостоятельно, без агентств и риэлторов. Женщина покупала напрямую без ипотеки с маткапиталом. Ребенку на тот момент уже было 3 года, поэтому они могли действовать без посредников. Дело было в конце года.

Мы подписали договор, получили часть суммы и ждали перечисления по сертификату. Ждать пришлось долго. Оказалось, что покупательница тянула время и не подавала документы в пенсионный фонд – ждала наступления следующего года, чтобы сертификат проиндексировали.

В итоге мы получили перечисление, но на несколько месяцев позже.

П—Журнал пишет о полезном для пермяков. Подпишитесь на темы, которые вам интересны, и мы лично вам их пришлем во ВКонтакте.Читайте П—Журнал в Фейсбуке, Телеграме, Инстаграме и Яндекс.Дзене

Источник: https://vk.com/@pzspmagazine-kak-permyaku-pravilno-pokupat-i-prodavat-kvartiru-s-matkapit

Чем опасна квартира, приобретенная с использованием маткапитала :: Жилье :: РБК Недвижимость

Как продать купленную с маткапиталом квартиру и использовать эти деньги на образование детей?

Если продавцы не соблюдали требования закона, покупатель впоследствии может лишиться квартиры

Артур Новосильцев/ТАСС

Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (№ 256-ФЗ) позволяет использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий.

Нередко квартиры, купленные с привлечением этих средств, затем поступают в продажу.

Важно, чтобы владельцы такой квартиры соблюдали все требования закона о маткапитале, иначе у покупателя потом могут быть серьезные проблемы.

Рассказываем, чем опасны квартиры, ранее приобретенные с использованием материнского капитала, и на что нужно обратить внимание при покупке.

В чем особенность таких квартир

Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства.

В чем опасность для покупателя

Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.

«При покупке квартиры в новостройке с использованием ипотеки, которую частично планируется оплатить средствами маткапитала, родитель дает письменное обязательство Пенсионному фонду о наделении каждого члена семьи долей в течение шести месяцев с момента оформления права собственности. Но после наступления указанного срока он «забывает» о принятых на себя обязательствах и пытается продать объект, не выполнив их», — пояснила юрисконсульт офиса «Домодедовское» департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Наталья Каретова.

К сожалению, в России до сих пор нет отлаженного механизма контроля за выделением доли детям после проведения сделки, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. И не всегда родители имеют возможность следовать правилам, В частности, при покупке строящегося жилья выделить доли детям невозможно, поскольку дом не сдан.

Поэтому Пенсионный фонд разрешает оформлять собственность детям не сразу, а после завершения строительства. «ПФР может вообще не разрешить продать жилье, если посчитает, что родители ущемляют права своих детей и ухудшают их жилищные условия.

В этом и есть главная загвоздка сделок по покупке квартир, приобретенных ранее с помощью маткапитала», — отмечает эксперт.

Кто может выступить инициатором расторжения сделки

Инициаторами расторжения сделки могут стать разные лица. Во-первых, это сами дети, права которых были ущемлены: через 10–15 лет, когда им исполнятся 18, они потребуют восстановить свои права. Во-вторых, иск вправе подать Пенсионный фонд или заинтересованные третьи лица: прокуратура, органы опеки и попечительства и пр.

В результате суд может встать на сторону истца, и жилье возвращается многодетной семье. «Не факт, что у нее будут средства единовременно возместить стоимость объекта. Поэтому есть риск, что возвращать деньги после расторжения сделки придется уже частями и на протяжении многих лет», — предупреждает Мария Литинецкая.

Что должно насторожить риелтора и покупателя

Поводом для выяснения, использовался ли материнский капитал при покупке квартиры, может стать наличие у продавца двоих (и более) детей, как минимум один из которых родился после 1 января 2007 года (с этого времени в России выплачивается материнский капитал).

Как узнать, использовался ли маткапитал при покупке квартиры

Если продавец не поставил покупателя в известность о том, что квартира была приобретена с привлечением средств материнского капитала, это можно выяснить в Пенсионном фонде России. Нужно попросить продавца предоставить выписку со счета, на котором хранится материнский капитал, она готовится в течение пяти дней.

«Если все денежные средства маткапитала по-прежнему на счету, то он не использовался, а если нет — нужно тщательно разбираться, на что они потрачены», — пояснила руководитель офиса «В Крылатском» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева.

Если материнский капитал передан продавцу квартиры в качестве оплаты, об этом также должна быть запись в договоре купли-продажи. Риелторы рекомендуют изучить данный документ, в частности пункт о способах и порядке расчета.

«В нашей практике был случай, когда собственники не помнили, использовали они материнский капитал или нет, — рассказала брокер агентства недвижимости «Century 21 Серебряный век» Карина Дохикян.

— Выписка, запрошенная в Пенсионном фонде о состоянии материнского капитала, выявила, что проживающие дети не были наделены правом собственности.

Процедуру выхода на сделку пришлось задержать до момента наделения всех детей правом собственности, так как в дальнейшем сделка могла быть признана недействительной».

Что делать, если квартира была куплена в ипотеку

Ситуация сложнее, если квартира приобреталась в ипотеку, часть которой затем погашалась маткапиталом, отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. В договоре в таком случае не будет ничего сказано о материнском капитале.

«И поскольку банк информацию о займах, скорее всего, не предоставит, то единственный вариант — попросить продавца показать сертификат или предъявить справку из ПФР, что средства не использованы или потрачены на другие цели.

Причем риски сохраняются и при покупке квартиры по ДДУ, в этом случае также стоит проверить, использовался ли маткапитал при изначальном оформлении договора», — рассказывает эксперт.

Как узнать, использовался ли маткапитал в ранних сделках

К сожалению, получить стопроцентную гарантию надежности сделки с квартирой, купленной ранее с привлечением средств маткапитала, невозможно, отмечает Мария Литинецкая. Более того, есть шанс, что жилье было несколько раз перепродано и маткапитал присутствовал в одной из прошлых сделок, что только усложняет проверку.

«Для дополнительной подстраховки стоит заказать расширенную выписку из ЕГРП, ее еще называют выпиской о переходе прав собственности, — советует она. — В этом документе прописана вся история перепродажи объекта.

Если среди бывших собственников есть несовершеннолетние, то это — лишний повод насторожиться и, возможно, даже отказаться от сделки». 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b7be40b9a79472af29ef08b

Право-online
Добавить комментарий