Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Для банков страховка является дополнительной гарантией от возможного невозврата денежных средств при возникновении различных непредвиденных ситуаций (болезни или смерти заёмщика, потери им дохода, ухудшения финансового состояния и пр.).

В таких случаях заёмщики, не слишком подкованные в юридических тонкостях или не желающие тратить время на тщательное ознакомление документа, склонны соглашаться с предложенными условиями.

Возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Прежде всего надо исходить из того, что страхование потребительских кредитов, в отличие от ипотечных или автокредитов (страхуется предмет залога), не является обязательным.

Поэтому если банк настаивает на оформление страховки, то это является ничем иным, как незаконным действием по навязыванию услуги.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.

2015 №3854-У, страхователь имеет право отказаться от страховки в период так называемого «охлаждения», его длительность составляет пять рабочих дней с даты заключения договора (банк/страховщик может продлить этот срок). Отказ от страховки влечёт за собой возврат страховой премии полностью или частично. Такая право появилась у страхователей с 1 июня 2016 года.

Если договор страхования оформлялся в качестве самостоятельного документа, вне рамок кредитного договора, то заёмщику следует обращаться в страховую компанию (СК). В случае вступления договора в действие компания должна возвратить часть страховой премии, если этого не произошло – полную сумму.

Заёмщик должен представить в банк или СК заявление на возврат страховой премии.

Это необходимо делать в любом случае, так как при отказе банка (СК) возвращать денежные средства, выплаченные заёмщиком в качестве страховой премии, придётся истребовать через суд, а это окажется проблематичным, если будет отсутствовать попытка досудебного решения спора. Подавать заявление следует как раз в течение периода «охлаждения».

Так, если заёмщик хочет отказаться от страховки после оформлении потребкредита в Сбербанке, то у него есть возможность это сделать в течение срока «охлаждения» 30 дней, установленного банком. Более того, и по истечении этого срока можно вернуть 50% средств страховой премии.

Возвращению также подлежит сумма страховки при полном или частичном досрочном погашении долга по кредиту. Такие условия можно считать достаточно лояльными по отношению к заёмщикам, однако их нельзя считать общим отраслевым правилом.

Многие кредитные организации в этом вопросе проявляют гораздо более жёсткий подход.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от того, как она вносилась. Если сразу полностью в ходе или сразу после оформления потребкредита, то при досрочной выплате долга вернуть часть страховой премии вполне реально. Основанием для возврата является то, что страховые услуги были оплачены за плановый срок кредита, а по факту предоставлялись за меньший.

После досрочного погашения потребкредита необходимо взять справку об уплате долга, которая должна быть приложена к заявлению.

Если договор страхования оформлялся, как самостоятельный документ, то его не следует расторгать до тех пор, пока не будут возвращены деньги.

После рассмотрения заявления вам должны либо вернуть деньги, либо представить мотивированный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Если банк отказывает в возврате средств по заявлению, поданному в течение действия периода «охлаждения», то следует обращаться в суд, который, безусловно, поддержит заёмщика в его исковом требовании.

Прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страховки по потребкредиту, следует взвесить все плюсы и минусы этого мероприятия.

Возможно, сумма, подлежащая возвращению не столь велика, чтобы на её «выбивание» тратились время, нервы и, скорее всего, деньги.

Взыскивать средства страховки полностью или частично имеет смысл тогда, когда их размер достаточно серьёзен для заёмщика и гарантированно превышает судебные издержки.

В случае отказа банка возвращать страховую премию желательно подать жалобу в ЦБ РФ и орган Роспотребнадзора. К возврату денег это может привести, а может и нет, даже если эти структуры встали на вашу сторону.

Но и при отрицательном результате это будет полезным, так как ответы ЦБ РФ и Роспотребнадзора будет содержать мотивированное, юридически обоснованное заключение о том, в чём именно были нарушены ваши права.

А это будет веской доказательной базой в суде.

Высокая вероятность положительного исхода дела существует в том случае, если банк или СК отказываются вернуть деньги при обращении заёмщика с заявлением в период «охлаждения» или при досрочном погашении кредита. При этом следует учитывать, что не все виды страхования подпадают под действие периода «охлаждения».

Если же заёмщик намерен вернуть деньги по истечении периода «охлаждения» или после выплаты долга в установленный кредитным договором срок, то обращение в суд может быть результативным, если удастся доказать, что услуга была навязана банком.

А сделать это непросто, поскольку банк будет обосновывать свой отказ от возврата денег тем, что клиент добровольно согласился с условиями кредита. Об этом будут свидетельствовать подписи заёмщика на кредитном договоре и договоре страхования (если последний заключается отдельно).

В этом случае лучше обратиться за помощью к юристам, если, конечно, стоимость их услуг окажется меньше взыскиваемой суммы.

И, разумеется, страховую премию вам не вернут, если в течение действия кредитного договора наступил страховой случай.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kak_vernut_strahovku_po_potrebitelskomu_kreditu

Возврат страховки по кредиту согласно закону

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Оформление кредитного договора подразумевает финансовые риски в первую очередь для банка. Чтобы защитить себя от неплатежеспособных клиентов, банковская организация предлагает застраховать свой кредит. Цель страховой компании в данном случае — закрытие задолженности клиента перед банком. Услуга страхования кредита по закону — добровольная.

Однако часто кредитный эксперт запугивает потенциальных клиентов тем, что без соответствующего страхового соглашения шанс получить кредит минимален или совсем невозможен. Иногда в кредит включена по умолчанию цена полиса. Вышеуказанные действия банка считаются незаконными.

Как возвратить страховку по кредиту, полученную по принуждению, и что говорится в законе -рассмотрим подробнее в статье.

Закон о возврате страховки по кредиту

Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года регламентирует возврат страховки по кредиту на протяжении пяти дней в случае отказа клиентом от соглашения добровольного страхования.

Возврат страховки происходит по закону в течение 10 дней и деньги переходят заявителю. Это сравнительно новая возможность появилась, после внесенных в 1 июне 2016 года изменений в действующий документ.

 Страховым компаниям в дополнение было выделено девяносто дней для приведения своей деятельности в соответствие с условиями действующего постановления от Банка по вновь подписанным соглашениям добровольного страхования.

В зависимости от выбора страховой компании, ее условия начинают действовать либо сразу после заключения договора, либо через определенный период времени.

Если он начал действовать, то в законе определен пятидневный срок, когда клиент имеет право написать письменный отказ от страховки.

Однако в этом случае страховая компания удерживает часть денежных средств, пропорционально прошедшему времени.

Есть обязательные виды оформления страховки по кредиту, установленные законом:

  • КАСКО;
  • страхование недвижимости.

Во всех остальных случаях страхование является добровольным и навязывать услугу насильно банк не имеет права.

По закону банковские учреждения не имеют права отказать клиенту в возврате страховки по кредиту, если заявление по данной процедуре было написано в положенный пятидневный срок.

К тому же некоторые банки на территории России предполагают аннулирование договора и по прошествии 5 дней для повышения лояльности. На возврат денежных средств не стоит надеяться, если за то время, что действует страховка, возник страховой случай.

Более подробно, при каких условиях заемщик имеет возможность вернуть свои деньги, рассмотрим далее.

Условия для возврата денег

Вопрос по возврату своих денег заемщиком является на сегодняшний день актуальным, так как чаще всего дополнительная услуга по страхованию кредита навязывается гражданам. Начиная с 1-го июля 2016 года, действуют внесенные корректировки в закон и вернуть денежные средства за страховку по кредиту стало реально.

Первое условие, которое должен соблюсти заемщик — с момента заключения страховки по кредиту не должно пройти больше 5 дней.В этот период гражданин имеет право подать заявление в банк по поводу возврата денежных средств.

Еще одно условие — за то время, что действует страховка не должно наступить страхового случая.

Некоторые банки России (Сбербанк, ВТБ 24) для повышения лояльности предусматривают возврат денежных средств по данной услуге и по истечении 5-дневного срока — например в течение 30 дней.

Ознакомьтесь  Ответственность за нарушение ФЗ-152 «О персональных данных»

Несмотря на то, что действует закон по данному вопросу, вернуть деньги будет сложно. Без судебного разбирательства не обойтись. Потребуется доказать, что услуга предоставления страховки по кредиту была навязана менеджерами банка и согласие не было добровольным.

Необходимые деньги

Процедура получения денежных средств по страховке кредита заемщиком обратно предполагает подачу заявления в страховую компанию или в банк в пятидневный срок. Он наступает с момента оформления страхового полиса. Подсчитываются исключительно рабочие, а не календарные дни. По закону потребуются следующие документы при отказе от страховки по кредиту:

  • заявление на отказ;
  • дубликат соглашения;
  • чек, подтверждающий уплату страховой премии;
  • копия паспортных данных страхователя.

Пакет документов можно вручить лично или заказным письмом. В течение 10 дней будет получен ответ по данному делу. На практике банковские учреждения затягивают процесс возврата денежных средств по страховке кредита. Чаще всего средства возвращаются за 1 календарный месяц. В случае отказа выплатить компенсацию, можно пожаловаться в Центробанк или в суд.

Скачать заявление на отказ страховки по кредиту

Будет ли подписан закон об отмене страховки по кредиту?

На данный момент граждане России освобождены от повинности заключать «добровольную» страховку по кредиту.

Соответствующее Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» вступило в силу 1 июня 2016 года.

Документ распространяется на различные виды страхования — имущественное, медицинское, финансовых рисков, жизни и от несчастных случаев и т. д.

В связи с принятием документа, с момента заключения соглашения у страхователя есть в наличии 5 дней для написания заявления о возврате денежных средств. При ненаступлении страхового случая возврату подлежат все денежные средства.

Если страховка начала действовать, то возврат средств будет произведен с удержанием некоторой суммы за то время, что она действовала. В течение 10 дней заемщик получит деньги в удобной для него форме — наличной или безналичной.

Действующий документ позволит страхователям защитить свои интересы и избавиться от навязывания ненужных дополнительных услуг в области кредитования. Страховка по кредиту является полностью добровольным решением гражданина и банк будет привлечен к ответственности за неправомерные действия.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/zakon-o-vozvrate-straxovki-po-kreditu/

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – советы юриста, рекомендации, отзывы заемщиков

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Как вернуть страховку по кредиту? Как повлияет отказ от страховки по кредиту на решение банка? Выплатил кредит досрочно, можно ли вернуть страховку или ее часть? На эти и другие вопросы мы подготовили для вас развернутые ответы и пошаговые инструкции.

С 1 января 2018 года «период охлаждения», в который заемщик может вернуть деньги, потраченные на страхование по кредиту, составляет 14 дней, против 5-ти дней, которые действовали ранее.

Однако далеко не все россияне знают что такое «период охлаждения» и зачем он нужен. Банки и страховые компании пользуются этим, ежегодно зарабатывая на заемщиках миллиарды рублей. Применяются и другие хитроумные страховые схемы.

Поговорим о том, как вернуть страховку по кредиту во время и после «периода охлаждения».

Почему банк навязывает страховку, какие использует приемы и законно ли это?

Будем называть вещи своими именами: банки страховку при выдаче кредитов действительно навязывают. На своих условиях и при помощи различных ухищрений. Случаев, когда заемщик добровольно попросил бы застраховать свою жизнь или риски финансового благополучия, не припомнят даже менеджеры-старожилы.

«4 октября получил кредит в Московском кредитном банке на 240 000 рублей. К этой сумме прибавили страховки на 77 тысяч – ВСК и Альфа-страхование. Отпирался, сколько мог, прибежала какая-то начальница и сказала, что если не соглашусь, то мне потом ни в одном банке как минимум год ничего не взять будет. Плюнул и подписал. Случайно узнал о «периоде охлаждения», на пятый день сходил в главные офисы обеих страховых. Без проблем и вопросов дали бланки на возврат страховки, приняли, выдали копии. В  АльфаСтраховании пообещали вернуть деньги на счет за 10 дней, в ВСК – за 14. В итоге все платежи прошли до 13 октября, то есть в срок уложились. Не понимаю, какой смысл так навязывать страховку, если от нее легко отказаться?»

Сразу отметим, что само по себе страхование одновременно с кредитованием – законная практика, применяемая во всем мире. Если заемщик тяжело заболевает или вовсе уходит из жизни, получить назад выданные деньги (например, у наследников) банку крайне сложно.

Страховка в данном случае выручает. Однако местами страхование принимает странные формы, когда у заемщика два варианта: либо оформить полис, либо не получить кредит.

Хотя законодательством навязывание услуги запрещено, и ФАС периодически штрафует страховщиков и банкиров за такие фокусы.

Чтобы избежать штрафов в банках менеджеров специально обучают как и что нужно говорить клиенту, чтобы не нарушить закон и в тоже время склонить его к оформлению страховки вместе с кредитом.

Корреспонденту онлайн-журнала Мой Рубль удалось пообщаться с одним из менеджеров Сбербанка и вот что он рассказал нам по поводу того, как учат сотрудников “продавать” страховку:

Несмотря на то, что оформление страховки с кредитом дело добровольное, задача менеджера оформить кредит обязательно со страховкой, иначе у менеджера будет меньше премия и он получит “втык” от руководителя (орфография сохранена, прим.редактора).

При презентации кредита, стоимость страхования специально делят на весь срок, чтобы сумма страхования в месяц была маленькой и клиент понимал, что в месяц платить по страховке совсем немного.

Клиенту говорят, что страхование это важный пункт анкеты, который может повлиять на решение. Но на самом деле страхование абсолютно не влияет на решение. Шанс получить кредит хоть так, хоть так равны.

Использовать фразы типа: “Если вы не оформите страховку, то вам откажут или могут отказать” – строго запрещено.

Вместо этого мы говорим: “Страхование добровольно, но это стандартная услуга банка, которая обязательна для предложения каждому клиенту.

Каждый пункт анкеты, в том числе и страхование, очень важен для принятия решения”. То есть учат тому, чтобы страховка оформлялась “добровольно-принудительно”.

Как вы понимаете, сотрудники кровно заинтересованы в том, чтобы навязать вам как можно больше разнообразных услуг, так они больше заработают.

Менеджер банка внаглую навязывает страховку

Чем интересна страховка для банка?

Для банка это способ заработать на высокой процентной ставке. Чаще всего страховку включают в тело кредита. Процентная ставка указывается именно на эту общую сумму. Однако после перечисления страховой премии на руки вы получаете существенно меньшие деньги. И если посчитать процентную ставку…

Возьмем простой пример. Сравним кредит в 100 000 рублей без страховки и аналогичный кредит с включенной в его тело страховой премией в 10 000 рублей. Оба кредитных договора – на 100 000 рублей, в обоих стоит процентная ставка 15% (то есть переплата по кредиту за год составляет 15 000 рублей). А теперь посмотрим, что получается на деле:

Вид кредитаКредит без страховкиКредит со страховкой
Сумма на руки100 000 рублей90 000 рублей
Страховка010 000 рублей
Переплата за год по договору15 00015 000
Итоговая переплата15 00025 000
Реальная процентная ставка15%27,7%

Получается, что реально вы берете кредит не под 15% годовых, а почти под вдвое большую сумму. Плюс банки так страхуют свои риски на тот случай, если с заемщиком что-то случится и он не сможет дальше платить по кредиту, вместо него это будет делать страховая компания.

И если даже страховка не включена в тело кредита, а идет сверх него, разница в итоговой переплате впечатляет, особенно при длительном сроке кредитования.

Вот пример расчета потребительского кредита, оформленного в Сбербанке со страховкой и без нее:

Без страховкиСо страховкой
Сумма300 000 руб300 000 руб
Страховка45 000 руб
Срок55
Процентная ставка19.9%19.9%
Итоговая переплата по кредиту175 889 руб202 272 руб
Итоговая стоимость кредита:475 889 руб547 272 руб
Реальная процентная ставка19,9%26,9%

Оформив кредит 300 000 руб. без страховки  вы переплатите 175 889 руб.  Это будут только проценты. А если оформите эту же сумму, но со страховкой, то вам придется заплатить отдельно за страховку 45 000 руб.

Так как страховка будет включена в тело кредита (300 000 + 45 000 = 345 000), то процент, начисляемый на ежемесячный платеж, будет выше, а значит и итоговая переплата по процентам тоже выше.

В итоге получается:

 Сумма кредита 300 000 руб + страховка 45 000 руб + переплата 202 272 руб = 547 272 руб. То еть, второй клиент отдаст на 71 383 руб больше. 

Источник: https://myrouble.ru/kak-vernut-straxovku-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту – читайте от Финэксперт

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

На сегодняшний день в кредит приобретают практически все: пылесосы, автомобили, жилые помещения, турпоездки. Само собой, подобное решение всегда следует из-за нехватки денежных средств. Если банк предлагает потенциальному заемщику оформить страховку, он обычно удивляется.

Внимание! Компания Финэксперт24 проводит акцию по бесплатному возврату страховок и банковских комиссий!

  1. Можно ли вернуть страховку по кредиту?
  2. Является ли кредитное страхование законным?
  3. Какими бывают страховые события?
  4. Возвращение страховки по еще действующему договору
  5. Возможно ли возвращение страховки по уже выплаченному договору?
  6. Каким образом можно вернуть денежные средства?

1. Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Нужно ли тратить дополнительную сумму ради облегчения себе и родным погашения долга, если внезапно потерял работу? Либо страхование по кредиту является очередным способом банковского учреждения наживиться на Вас?

Существуют различные кредиты. Основные из них – следующие:

  1. Кредиты ипотечного типа
  2. Кредиты потребительского типа
  3. Виды автокредитов

Каждый из них обладает собственными страховыми схемами. Оформлять страховку в любом из видов кредитования необходимо из-за различных факторов. При оформлении Вами страховки стоит помнить следующее – при конкретных ситуациях есть возможности возращения назад части денежных средств.

Возвращение потраченных средств зависит от того, какие условия содержатся в подписанном Вами кредитном договоре и договоре страхования, а также от того, какой кредит Вы взяли.

Допустим, вернуть страховку по потребительскому кредиту в целом реально, если Вас заставили застраховать здоровье, жизнь либо купленный товар.

Иногда в соглашениях встречается пункт, по которому уплата страховой премии считается единовременной и ее невозможно пересчитать либо вернуть.

В данном случае, разница между абсолютной страховкой и суммой, которая причитается за время фактического пользования страховыми услугами, возмещению не подлежит.

2. Является ли кредитное страхование законным?

Необходимость страхования риска повреждения либо утраты имущества прямо обсуждается статьей 31-й отечественного закона «Об ипотеке».

Страхование имущественного залога (квартиры, дома и прочего) включает в себя полную стоимость и свои собственные финансовые вложения.

Страхование автомобиля при выдаче автокредита КАСКО является мерой вполне оправданной, поэтому из-за данной услуги заемщик обычно не возмущается.

Страхование здоровья и жизни тоже дело простое. Статьей 935 ГК РФ сказано, что обязанности по страхованию своей жизни или своего здоровья у физических лиц нет.

По этой причине Вами может приниматься самостоятельное решение о необходимости такой страховки.

С другой стороны, никаким банковским учреждением не может быть навязана Вам услуга подписания страхового договора, если Вы не захотите это сделать.

С иной стороны, абсолютным большинством банковских учреждений вносится условие об обязательности страхования в само кредитное соглашение.

Его подписание считается добровольным согласием на выполнение всех прописанных в соглашении условий, с учетом связанных со страхованием Вашего имущества, здоровья либо жизни.

С формальной стороны решение оформления страховки остается за Вами. С фактической, при внесении банком данного условия в кредитное соглашение, возможно либо Ваше согласие, либо поиск другого банка.

Страховой случай или страховое событие – это наименование юридически зафиксированного факта, по итогам наступления которого, по сути соглашения страхования либо другого законодательного акта, происходит ответственность страховщика по выплате оговоренного возмещения.

Страховую сумму называют максимальной выплатой страховщика потерпевшему при наступлении любой страховой ситуации.

Если при выплате страховой компенсации кредитные обязательства оказываются выше ее, все денежные средства получаются банком, если они меньше выплат – разница отдается заемщику.

Российское законодательство говорит о закреплении деления страхования на следующие виды:

  1. Вид личного страхования
  2. Вид имущественного страхования
  3. Вид страхования ответственности.

Кредитное страхование является услугой, оказываемой страховой компанией, обязующейся оказать помощь заемщику в гашении его кредита – если наступят страховые события.

Есть следующие виды страхования банковского кредита:

  1. Страхование непогашения кредита – банком от собственного имени производится заключение договора с заемщиком о страховании собственных рисков.
  2. Страхование ответственности заемщика за кредитное погашение – здесь страховщик – это страховая фирма, обладающая действующим договором с организацией на оказание таких услуг.

Имеющиеся на данный момент соглашения страхования по кредиту говорят о том, что застраховать можно:

  1. Жизнь заемщика
  2. От несчастных случаев
  3. Заемщика – если он потеряет источники дохода
  4. Потерю права собственности – титула
  5. Товары, на которые производится оформление кредита

Если Вами принято решение об оформлении кредитной страховки, стоит помнить, что подобным образом Вами снижаются риски банка по невыплате своего кредита. Причем, на это тратятся Ваши личные средства. Лично для Вас от этого полиса никакой выгоды нет.

Жизненное страхование

Данный вид страхования имеет своей целью предназначение защиты интересов застрахованного лица (касается его жизни либо смерти). Его социальной задачей считается следующее – увеличить защищенность физического лица, если им будет потеряна трудоспособность.

Финансовой же задачей является соблюдение денежных интересов страхователя на случай, если застрахованное лицо умрет.

Данный пункт включается в условия соглашения фактически всеми страховыми конторами. Препятствие для страхования жизни – имеющееся тяжелое хроническое или неизлечимое заболевание, нерабочая группа инвалидности.

Обязательно страхование жизни заемщика при заключении соглашения по автокредиту, а также при ипотечном кредитовании.

Страхование от несчастных случаев

Данный вид страхования направлен на защиту заемщиков в том случае, если ими полностью либо частично утрачена трудоспособность, получена инвалидность первой либо второй группы. Срок обычно не выше срока кредитного соглашения.

Страхование на случай, если будут потеряны источники дохода

Страховая ситуация по данному событию случается тогда, когда застрахованное лицо теряет источник собственного дохода.

Если заемщик уволен по инициативе компании, страховой компанией будет выплачиваться за него кредит по конкретной схеме в течение десяти месяцев. Затем заемщик будет должен платить кредит в самостоятельном порядке, даже если он еще не устроился на новую работу.

Страхование товаров, на которые оформляют кредит

Данный вид страхования является самым надуманным, ведь все товары, которые куплены в кредит, обладают определенным гарантийным сроком.

Как правило, действующий срок равен сроку гарантии. Страховая фирма при заключении такого договора фактически не несет никакие риски, а вот заемщиком выкладываются собственные денежные средства абсолютно просто так.

В настоящей жизни для достижения результата необходимо составление обращения в суд.

Российским законодательством защищаются права заемщиков и потребителей в некоторых нормативных актах.

Если Вам предоставляют кредит лишь при условии обязательного страхования – значит, нарушают Ваши права. Они закреплены в законе «О защите прав потребителей» и статьей 11-й закона «О защите конкуренции».

Если Ваш кредитный договор обладает пунктом об обязательном внесении Вами платы за присоединение к программе страхования, а также о компенсировании банку понесенных расходов на оплату страховых премий страховщику, то можно говорить о противоречии этого пункта ст. 421, 422, 927 ГК РФ.

Если Вами будет направлено требование о возмещении необоснованно выплаченных денежных средств через суд, банком вряд ли будет доказано то, что Вы знали о возможности получения кредита без подключения к договору страхования.

4. Возвращение страховки по еще действующему договору

Вами может быть дан отказ от страховки в течение месяца с того дня, когда Вами был заключен договор страхования. Если прошло более месяца, при написании соответствующего заявления в банк, Вами будут получены назад денежные средства (за вычетом расходов, понесенным банком по Вашему страховому договору).

Возврат страховой премии осуществляется в регламентированные сроки, которые приняты в определенном учреждении. Как правило, они выносят решение – возвратить и перечислить деньги на Ваш счет займет примерно месяц.

5. Возможно ли возвращение страховки по уже выплаченному договору?

Возврат страховки после кредитной выплаты считается довольно сложной процедурой. При этом, если соблюдать определенные условия, получение назад части денежных средств – вполне реальная картина.

В случае погашения кредита и наличия все еще действующего договора страхования, необходимо составление обращения в страховую фирму с заявлением и обоснованием необходимости возврата средств. Страховой компанией в обязательном порядке будет осуществлен пересчет суммы, расторжение трудового договора и возвращение Вам оставшихся денежных средств.

При внесении платежей исправно, каждый месяц, необходимо также написание заявления о расторжении договора и предоставление его в страховую фирму. Со дня, который следует за днем подачи заявления, страховка может больше не выплачиваться.

6. Каким образом можно вернуть денежные средства?

Возвращение денег возможно с помощью банка либо страховой компании (все зависит от того, где происходит оформление лично Вашего договора страхования).

Необходимо осуществить написание заявления, в котором Вы просите о возврате Вам суммы необоснованно выплаченной страховки (то есть, на банковское имя, либо на имя той фирмы, с которой заключался договор страхования).

Возможна его личная передача, либо отправление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае получения Вами отказа, Ваш следующий шаг – обращение в Роспотребнадзор и в суд с исковым заявлением. Оплата судебных издержек в данной ситуации ляжет на Вас, поэтому четко подумайте о необходимости такого шага.

7. Процедура написания заявления

Если Вами принято решение об обращении за возмещением страховки, необходимо написать заявление на возврат.

Если Вы не обладаете возможностью заниматься возвратом страховки в самостоятельном порядке, возможно обращение в фирму, которая оказывает гражданам помощь в возврате излишне уплаченных комиссий и страховок по кредиту.

Стоит знать, что при подписании кредитного договора или договора страхования, Вы, помимо обязанностей, получаете определенные законодательством права. В случае их ущемления, Вы всегда можете обратиться в суд и выиграть дело.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/strahovanie-2/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-2/

документы (заявление) на возврат страховки по кредиту (составление)

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Дополнительно  – информация и ссылки к материалам страницы (наши гарантии, дополнительно о “страховке кредита”, в том числе цикл материалов о возврате денег за “страховку по кредиту, опционные и иные договора, навязанные при получении кредита, риски возврата и т.д.)

!!! В связи с частыми случаями отказов в возврате денежных сумм за “страховку по кредиту”, важно в частности знать, что такой возврат в виде отказа от договоров добровольного страхования (в частности, в течении 14 календарных дней с момента их оформления/заключения, то есть в “период охлаждения” – в силу п.п. 1, 7 Указания Банка России от 20.11.

2015 № 3854-У) осуществляется только на основанииписьменногозаявления (как минимум, подписанного заемщиком/страхователем/застрахованным) надлежащему юридически правомочному лицу (ст. 160 ГК РФ).

 При обращении к ненадлежащему юридическому лицу (например – в отделении банка, не имеющего соответствующих полномочий и т.п.), при ошибках в заявлении и т.д., по истечении срока “периода охлаждения” придет ответ об отсутствии  законных оснований для возврата …

, а при правильном новом обращении договор страхования расторгнут, но деньги не вернут уже по причине пропуска 14-дневного срока “периода охлаждения” (п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Поскольку (как правило) юридические адреса банков/страховых компаний и т.д.

находятся вне места нахождения заемщика (страхователя/застрахованного/заказчика), то для правильного/надежного возврата денежных сумм за “страховку по кредиту” соответствующие и правильно составленные (по существу) заявления/претензии в досудебном порядке необходимо в письменной форме правильно направлять почтой России (сдача документов в организацию связи в последний день срока – является соблюдением 14-дневного срока “периода охлаждения” – ст. 194 ГК РФ), чтобы иметь необходимые доказательства досудебного обращения (чек с трек номером и описи вложения с отметкой почты и др.) на случай неправомерного отказа.

Неправильные заявление и его направление – влечет правомерный отказ в возврате денежных средств за “страховку по кредиту” и невозможность взыскать их в дальнейшем через суд.

Необходимо иметь в виду и иные “подводные камни” (риски – см. ниже), когда решается вопрос о том – можно ли и как вернуть деньги за “страховку по кредиту”.

Из-за неправильных действий деньги за “страховку по кредиту” или существенную их часть не возвращают (без шансов их вернуть в дальнейшем через суд и что подтверждается наличием судебной практики не в пользу заёмщиков…) или возникают иные негативные последствия.

Например, по истечении 14-дневного срока “периода охлаждения” или при неправильно заявленных требованиях для возврата денег за “страховку по кредиту”   – договор страхования расторгнут, а деньги не вернут (п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ). Подробнее о рисках см.

дополнительную ссылку ниже.

Можно надежно вернуть деньги за “страховку по кредиту” (за договора/полисы/сертификаты/полис-оферты добровольного страхования; за навязанные/ненужные услуги, например,  подключение/присоединение к договору коллективного страхования или к программе страхования, за кредитное информирование, Smart Protect, пакеты услуг и комиссии … и т.п.

), но только, если изначально (с момента оформления “страховки кредита”/заключения договора страхования) все делать правильно (учитывать все известные ухищрения банков и/или страховых компаний (СК) либо иных организаций по оказанию услуг), поскольку если  не вернут в досудебном порядке, то вернут (и возвращают, в том числе с нашей помощью) через суд с существенной выгодой (см. ниже).

А если не являетесь специалистом в юридической, банковской и страховой сферах, то есть смысл воспользоваться помощью профессионалов, исключив все ненужные риски и получив нужный результат.

Да и в последнее время часто используются схемы оформления в виде опционных, абонентских и других договоров, на которые 14-дневный “период охлаждения” не распространяется и ошибки  в этих случаях влекут невозможность возврата уплаченных денежных сумм (договор прекратят, а деньги законно не вернут). Здесь разбираться необходимо сугубо индивидуально и условия наших услуг определяются индивидуально в каждом конкретном случае, но анализ документов и юридическая консультация по нашим средствам связи и в этих случаях осуществляются бесплатно.

Вы можете действовать самостоятельно (информация ниже и цикл материалов о возврате денег за “страховку по кредиту” будут полезны Вам – по ссылкам ниже) либо не рисковать и сразу обратиться за высококвалифицированной юридической помощью/юридическими услугами опытных адвокатов юристов по возврату или взысканию денежных сумм за “страховку по кредиту” (досудебно – в “период охлаждения”, в случае досрочного погашения кредита при наличии юридических оснований и т.д.  или через суд, в том числе дистанционно/онлайн), дающих законодательные гарантии судебного возврата. При первоначально правильном обращении за возвратом денежных сумм за “страховку по кредиту” – досудебная претензия не требуется и в нашем случае (при отказе в возврате по составленным у нас документам) можно сразу обращаться за взысканием денежных средств в суд, имея для этого достаточную доказательственную базу для достижения успеха (без достоверных, относимых и допустимых доказательств нет смысла обращаться в суд – см. ст. 56 ГПК РФ и др.). По составленным у нас (направленным правильно по инструкции) документам, правильный/надежный подход сразу видно и до суда как правило не доходит. Без ложной скромности отметим, что у нас 100 % положительная судебная практика взыскания денежных сумм за “страхование кредита”, если надлежащее/правильное обращение за деньгами было в “период охлаждения”.

К тому же это сравнительно недорого (за опыт и успешность – услуги хороших, а то и лучших профессионалов по своей специализации, дешевыми не бывают, а невысокая цена формируется за счет того, что Вы не платите за то, что можете сделать сами). Это также удобно и надежно по результату (в нашем случае – с гарантиями в денежном выражении по Договору/Соглашению (оферте), а не в виде громких/пустых слов).

Источник: https://pomogut.pro/yuridicheskaya-pomoshch/uslugi-opytnyh-advokatov-yuristov/dokumenty-zayavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Как вернуть денежные средства за страховку по кредиту?

Образец заявления на возврат денег за “страховку по кредиту” (на отказ от “страховки по кредиту” – при наличии “прямого” договора страхования или полиса страхования с учетом изменений на 2020 год)

или, если обманули в банке, то что можно сделать

 !!! Более 70 % правомерных отказов в возврате денег за “страхование кредита” – из-за из-за ошибок при изначальном обращении за ними. Профессионально и бесплатно разберитесь в Вашей ситуации

Исключите все риски, используя бесплатно или платно услуги/юридическую помощь опытных адвокатов юристов в любом регионе (готовые документы – от 1450 руб.

 с бесплатным консультационным сопровождением и с формированием необходимой доказательственной базы на случай неправомерного отказа) для гарантированного/успешного возврата денежных сумм за “страховку по кредиту” в 14-дневный “период охлаждения” и в иных случаях   (анализ документов, необходимый для правильного определения именно Вашей ситуации, и по его итогам устная юридическая консультация по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail – бесплатно), если Вам нужен в конечном итоге гарантированный/надежный результат – возврат всей возможной (по законодательству) суммы, уплаченной за навязанные/ненужные “страховку по кредиту” и иные услуги при получении/оформлении кредита, независимо от желания банков, страховых и иных компаний, поскольку если не вернут добровольно, то вернут (и возвращают) по суду с дополнительной выгодой для Вас (см. отзывы и гарантии)

Важная и полезная информация о возврате денежных средств за “страховку по кредиту”

Как могут навязать “страховку по кредиту” в банке

Информация и образец заявления на возврат денег за “страховку по кредиту”, оформленной “прямым” договором (полисом) страхования 

 !!! В связи с частыми случаями отказов в возврате денежных сумм за “страховку по кредиту”, важно в частности знать, что такой возврат в виде отказа от договоров добровольного страхования (в частности, в течении 14 календарных дней с момента их оформления/заключения, то есть в “период охлаждения” – в силу п.п.

1, 7 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У) осуществляется только на основании письменного заявления (как минимум, подписанного заемщиком/страхователем/застрахованным) надлежащему юридически правомочному лицу (ст. 160 ГК РФ).

 При обращении к ненадлежащему юридическому лицу (например – в отделении банка, не имеющего соответствующих полномочий и т.п.), при ошибках в заявлении (неправильном по существу…) и т.д., по истечении срока “периода охлаждения” придет ответ об отсутствии  законных оснований для возврата …

, а при правильном новом обращении договор страхования расторгнут, но деньги не вернут уже по причине пропуска 14-дневного периода охлаждения (п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Поскольку (как правило) юридические адреса банков/СК и т.д.

находятся вне места нахождения заемщика (страхователя/застрахованного/заказчика), то для правильного/надежного возврата денежных сумм за “страховку по кредиту” соответствующие и правильно составленные заявления/претензии в досудебном порядке необходимо правильно направлять почтой России (сдача документов в организацию связи в последний день срока – является соблюдением 14-дневного срока “периода охлаждения” – ст. 194 ГК РФ), чтобы иметь необходимые доказательства  (чек с трек номером и описи вложения с отметкой почты и др.) досудебного обращения на случай неправомерного отказа. При первоначально правильном обращении за возвратом денежных сумм за “страховку по кредиту” – досудебная претензия не требуется и в нашем случае можно сразу обращаться за взысканием денежных средств в суд, имея для этого достаточную доказательственную базу для достижения успеха (без достоверных, относимых и допустимых доказательств нет смысла обращаться в суд – см. ст. 56 ГПК РФ и др.). По составленным у нас (направленным правильно по инструкции) документам правильный/надежный подход сразу видно и до суда как правило не доходит.

Неправильные заявление и его направление – влечет правомерный отказ в возврате денежных средств за “страховку по кредиту” и невозможность взыскать их в дальнейшем через суд.

Необходимо иметь в виду и иные “подводные камни” (риски), когда решается вопрос о том – можно ли и как вернуть деньги за “страховку по кредиту” (подробности см. по ссылкам ниже).

к началу страницы 

Как юристу навязали “страховку по кредиту” в банке (обманули)

В конце ноября 2017 года, я (автор этого материала) столкнулся с ситуацией обмана в банке (я сознательно не упоминаю наименования банка, поскольку достаточных доказательств этого обмана не имеется – там знают, что делают; а защищаться от соответствующего иска банка и тратить на это время – у меня нет никакого желания).

Отмечу, что в банке, о котором пойдет речь в этом материале я кредитуюсь более двух лет без единой просрочки или иных нарушений своих обязательств. В частности у меня имеется кредитная карта этого банка со ставкой 39 % годовых (достаточно высокая ставка, например – по моей второй кредитной карте другого банка процентная ставка составляет менее 26% годовых).

При очередном платеже в банке по первой указанной кредитной карте сотрудница этого банка пригласила меня и в частности предложила приобрести страховку (по существу – жизни, здоровья, трудоспособности) в обмен на понижение процентной ставки по кредитной карте с 39 % до уровня – не более 25 %, мотивируя тем, что банк в целях удержания клиентов идет на понижение процентной ставки по кредитной карте. Поскольку я считать умею и доверяю сотруднику банка, то я согласился с приобретением “страховки” в обмен на понижение процента по кредитной карте. Мы оформили прямой договор страхования (не участие в программе страхования, то есть присоединения к договору коллективного страхования) – где сторонами договора страхования является банк и страховая компания, а заемщик банка присоединяется к этой программе в качестве застрахованного лица; также не полис-оферта страхования с кодом активации, поскольку как такового договора страхования еще нет, а есть только существенные условия – и о чем речь пойдет в последующих материалах (публикациях) и не иные варианты оформления “страховки по кредиту”). А также я написал заявление по форме банка о понижении процентной ставки по кредитной карте и подписал заявление (поручение) по форме банка об оплате “страховки” за счет средств с моей кредитной карты этого банка. Причем предложение делала одна сотрудница банка, а “страховку” и заявления в банк я оформлял уже с другой сотрудницей. После оформления названных документов вторая сотрудница банка сказала мне ожидать SMS сообщения из банка насчет понижения процента по кредитной карте. Через два дня мне приходит сообщение из банка с уведомлением о том, что мое заявление рассмотрено и результат я могу узнать по горячей линии банка (по номеру заявления). Я позвонил в банк и мне было сообщено, что одностороннее изменение условий моего кредитного договора не предусмотрено (то есть по сути – отказ в моей просьбе). 

к началу страницы

Что можно сделать в этом случае (с разъяснениями и образцом заявления на возврат денег за “страховку по кредиту”) и причем здесь вышеописанная ситуация?

Дело в том, чтобы избежать признания договора страхования навязанным, когда он заключается при получении заемщиком кредита (навязанной “страховкой по кредиту”), банки оформляют договора страхования в частности и вышеуказанным способом, то есть прямым договором страхования между Клиентом и страховой компанией – где сторонами договора является Страховщик (страховая компания) и Страхователь (застрахованное лицо и Страхователь – в одном лице). Заключение договора страхования часто подтверждается полисом страхования. Понятно, что такой договор страхования заключается при получении заемщиком кредита в банке одновременно с заключением кредитного договора и чаще всего этот договор страхования (в том числе – и в иных вариантах оформления) называют “страховкой по кредиту”, “банковской страховкой”, “кредитной страховкой” и т.д.. Поэтому нижеприведенный образец (пример) заявления на возврат денег за “страховку по кредиту” (отказа от “страхования по кредиту” вполне применим и при отказе от “кредитной страховки” (“страховки по кредиту”, банковской страховки” и т.п.) для того, чтобы вернуть деньги за “страхование по кредиту”, а точнее для возврата суммы страховой премии, уплаченной по названному договору страхования.

Источник: https://pomogut.pro/yuridicheskaya-pomoshch/uslugi-opytnyh-advokatov-yuristov/obrazec-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Право-online
Добавить комментарий