Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?

Мошенники придумали множество способов, как украсть деньги с вашего банковского счета

Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?

«Это служба безопасности» 64-летнему жителю Калининска позвонил неизвестный и представился сотрудником службы безопасности банка. Он сообщил, что некие мошенники пытаются похить все сбережения с банковского счета пенсионера. Чтобы предотвратить хищение, необходимо немедленно перевести все деньги на счет, указанный сотрудником банка.

После того, как доверчивый собеседник перечислил все свои средства – 112 тысяч рублей – со своего счета на счет незнакомца, связь с «сотрудником безопасности банка» оборвалась.

Неизвестная женщина позвонила на сотовый 62-летней саратовчанки, представилась сотрудницей банка и, под предлогом пресечения попытки хищения денежных средств с ее счета, убедила женщину продиктовать банковские коды из смс-сообщений, после чего с двух карт саратовчанки было списано 13600 рублей.

По аналогичной схеме был обманут житель Ленинского района – 42-летний мужчина лишился 154460 рублей. По такой же схеме жертвой мошенников стала 35-летняя женщина из Энгельса. После общения с якобы сотрудниками банка она обнаружила списание 130 тысяч рублей со своей банковской карты.

  Цель злоумышленников – под любым предлогом убедить человека перечислить им свои денежные средства. Мошенники знают, что легче всего получить информацию у запуганной жертвы и успешно этим пользуются. Поэтому чаще всего аферисты представляются сотрудниками банка, которые звонят для того, чтобы сообщить о якобы подозрительной попытке списания средств со счета.

Получив подобный звонок или сообщение, постарайтесь успокоиться и не принимать решение сразу. Лучше сказать звонящему, что вам необходимо время, чтобы всё обдумать. Задавайте вопросы.

Такие простые вопросы, например, фамилия и должность звонящего, из какого банка звонят, контактные данные и адрес организации и прочее настоящего сотрудника не смутят, а мошенников заставят занервничать. Нельзя передавать никому из посторонних секретную информацию, размещенную на обратной стороне вашей банковской карты, а также коды, которые приходят вам на телефон в смс-сообщениях. В случаях, если у вас пытаются узнать эту информацию, необходимо прекратить разговор и перезвонить в банк по его официальному номеру.

Кредит в онлайне

Водитель такси, 22-летний житель Ленинского района Саратова на сайте в интернете подал заявку на получение кредита в 50 тысяч рублей. На следующий день ему на сотовый позвонила неизвестная. Представившись сотрудником регионального отделения банка, женщина предложила оформить кредит, который якобы предварительно одобрен. Она также сообщила, что для получения денег на карту, молодому человеку необходимо сначала осуществить им некий перевод в сумме 5900 рублей. Доверчивый гражданин через мобильное приложение перевел требуемую сумму. Через 15 минут ему позвонил мужчина, который представился ведущим специалистом регионального отделения банка и заявил, будто их сотрудница ввела в заблуждение клиента – озвучила неверные условия предоставления кредита. На самом деле парню следует внести некий обеспечительный платеж в 7500 рублей. Было выполнено и это условие, однако через 15 минут мужчина позвонил снова и пояснил, что возникли проблемы с переводом ему 50 тысяч кредита на карту, так как она якобы заблокирована. Под руководством «ведущего специалиста банка» молодой человек зашел с телефона в мобильное приложение банка и продиктовал комбинацию цифр пароля – тут же с его карты списали 9779 рублей. Затем этот «сотрудник банка» пояснил, что произошел сбой системы и кредит будут доставлен курьером, но за доставку, а также за услуги юристов придется заплатить еще 11500 рублей. Парень оплатил и эту сумму. Однако кредит так и не был предоставлен, абонентские номера «сотрудников банка» были отключены. Молодой человек понял, что стал жертвой мошенников, общая сумма ущерба составила 34679 рублей. В социальных сетях увидела объявление о кредите на выгодных условиях 38-летняя жительница села Балтай. Женщина заполнила анкету-заявку на получение 100 тысяч рублей. Через некоторое время ей позвонили, что кредит одобрен и нужно заплатить страховку – 5200 рублей. В течение нескольких дней женщина совершила еще несколько переводов – якобы на оформление документов, услуги курьера и прочее. Всего в результате общения с мошенниками женщина перевела им 110 тысяч 780 рублей. Мошенники используют различные схемы, обманывая желающих получить кредит через Интернет. Они размещают в социальных сетях и на различных интернет-площадках объявления о предоставлении кредита на выгодных для клиента условиях, даже отрицательной кредитной истории. После того, как гражданин оставляет заявку, с ним по телефону связывается якобы сотрудник кредитной организации. Он сообщает, что кредит одобрен, а для его оформления и получения необходимо оплатить страховой взнос, услуги курьера и прочее. Как только потенциальный заемщик переводит требуемые денежные средства, его абонентский номер добавляют в «черный список», а через некоторое время удаляют объявление с сайта. Запомните, что для оформления кредита необходимо обращаться непосредственно в банк!

Бесплатное объявление

Объявление о сдаче квартиры на известном сайте бесплатных объявлений разместила 40-летняя жительница Энгельсского района. Вскоре ей позвонил якобы потенциальный квартиросъемщик. Он заявил, что готов немедленно заселиться на длительное время и ему нужны данные банковской карты хозяйки квартиры, чтобы перевести оплату за несколько месяцев вперед – 49500 рублей. Женщина сообщила ему данные своей банковской карты, вскоре ей снова позвонили – собеседник сказал, что уже перевел деньги, но передумал снимать квартиру и просит вернуть деньги обратно. Доверчивая женщина отправилась к ближайшему банкомату и перевела 49500 рублей на указанный мошенником телефонный номер. Только лишившись в итоге почти 100 тысяч рублей, она поняла, что ее обманули. На сайте бесплатных объявлений 29-летний житель Балашова заинтересовался предложением о продаже литых дисков для авто за 10 тысяч за комплект. Созвонившись с продавцом и договорившись о сделке, балашовец перевел указанную сумму на продиктованный собеседником абонентский номер. После этого связь с продавцом оборвалась, телефон отключен. Заманчивое предложение о продаже сотового телефона 18-летняя саратовская студентка увидела на бесплатном сайте объявлений. Девушка позвонила по указанному номеру, и продавец подтвердил – гаджет можно приобрести всего за 13611 рублей. Для оплаты покупки саратовчанка воспользовалась онлайн приложением. На следующий день продавец сообщил, что нужно дополнительно оплатить еще и страховку, но девушка отказалось. Тогда мужчина прислал сообщение, в котором содержалась ссылка, пройдя по которой, якобы будет произведена отмена покупки и возврат денежных средств. Доверчивая студентка воспользовалась ссылкой, после чего с ее счета были списаны все имеющиеся средства – 4364 рублей. Таким образом, общий ущерб от общения с лже-продавцом составил 17975 рублей. В Интернет-пространстве необходимо соблюдать правила безопасности, особенно совершая покупки через бесплатные объявления, а не в официальных интернет-магазинах. Если вы решили совершить покупку через Интернет, взвесьте все «за» и «против». Если сумма покупки большая, просите об оплате товара в отделении службы доставки наложенным платежом. Не делайте предоплат, особенно если продавец настоятельно требует денег заранее.

Компенсация за добавки

Пообещали денежную компенсацию за купленные ранее биологически активные добавки 82-летнему пенсионеру из Балакова. Неизвестные позвонили старику с незнакомого номера и представились сотрудниками некой организации. Якобы компенсация за лекарства и добавки пенсионеру уже начислена и сумма эта немалая, но для ее получения нужно оперативно оплатить пошлину. Звонившие убеждали, что и эти деньги, потраченные на оплату пошлины, тоже впоследствии будут возвращены. Доверчивый пенсионер под их руководством отправился к ближайшему банкомату и перевел 12600 рублей на указанные мошенниками счета. Старик лишился и своих сбережений, и так не дождавшись обещанной компенсации за лекарства. Если вам письмом или по телефону поступило предложение о получении каких-либо компенсаций за приобретенные товары, лекарства или биологически активные добавки, то скорее всего, это мошенники! Имеющиеся в законах льготы на лекарства и прочие социальные товары и услуги оформляются только лично в соответствующих органах власти.

Театр у банкомата

Настоящие театральные сцены мошенники могут разыгрывать перед выбранной жертвой непосредственно возле банкомата. Например, мошенник якобы забывает свою пластиковую карту в банкомате и собирается уходить. Следующий за ним посетитель поступает вполне сознательно и логично – вынимает карту и возвращает ее. Тут этот человек заявляет, будто с его счета якобы списали деньги, обвиняет в этом жертву и даже начинает угрожать, что вызовет полицию, поскольку на карте остались отпечатки пальцев того, кто вытащил ее из банкомата. При этом в очереди обнаруживается некий свидетель, который все высказанные обвинения подтверждает. Не поддавайтесь психологическому давлению! Сразу же сами вызывайте полицию. Мошенники, скорее всего, ретируются первыми. Также стоит знать, что каждый банкомат оснащен камерами наблюдения, которые снимают всех клиентов и их действия, а системы банков фиксируют каждую проведенную операцию.

Звонок другу

Якобы сын позвонил 89-летнему жителю Заводского района Саратова – звонивший мужчина просил пенсионера о помощи, сообщил, что попал в ДТП и сбил насмерть человека. Чтобы «решить вопрос» и смягчить грозящее наказание, необходимо 100 тысяч рублей. Следуя указаниям звонившего, пожилой саратовец отправился в ближайший салон связи и перевел на продиктованный абонентский номер 50 тысяч рублей. Только потом он узнал, что на самом деле с сыном все в порядке. 21-летняя девушка получила сообщение в соцсетях якобы от своей знакомой: та просила перечислить ей на карту деньги, заверяя, что обязательно вернет долг в ближайшее время. С помощью онлайн-банка жительница Вольска перевела на указанный счет 9 тысяч рублей. Через некоторое время она решила позвонить знакомой и выяснить, получила ли та перевод. Подружка удивилась, ведь никаких сообщений она не отправляла и деньги не получала, а ее страничка в соцсети оказалась взломана. Телефонный звонок и сообщение о том, что ваш родственник или друг попал в беду, в ДТП, совершил преступление и срочно нужны деньги, чтобы уладить ситуацию – первый шаг в преступной схеме мошенников. Обязательно проверьте информацию, которую вам озвучили. Если речь идет о родственниках и друзьях – сперва лично позвоните им или свяжитесь с их близкими.

Несчастливый выигрыш

В одном из приложений-мессенджеров женщине пришло постороннее сообщение о выигрыше в 230 тысяч рублей. Обрадованная женщина позвонила по указанному в телефону, ее поздравили с выигрышем и пояснили, что теперь для его получения нужно зарегистрироваться на специальном сайте и внести 4600 рублей. Саратовчанка перечислила деньги с помощью мобильного приложения банка. Затем ей позвонили снова с просьбой оплатить комиссию в 9200 рублей. Женщина перечислила деньги, однако выигрыша не дождалась. Сообщение о «выигрыше» денежных средств, особенно в том случае, если вы ни в каких конкурсах не принимали участие – это верный признак того, что перед вами мошенник. Обычно в таких случаях у «победителя» пытаются узнать данные его банковской карты якобы для перевода приза, или просят заплатить той или иной взнос. Во всех случаях «счастливчика» не ожидает ничего, кроме потери денег. Кроме описанных выше распространены схем выуживания денег с банковского счета жертвы, существуют и другие пока менее популярные. Например, злоумышленник может выдать себя за сотрудника брокерской или дилерской компании и предложить инвестировать деньги с высокой доходностью. Как только клиент соглашается открыть такой счет и переводит мошеннику деньги, тот просто пропадает, а средства уже не вернуть. Кроме того, мошенники часто устраивают онлайн-опросы “от имени банка”, за прохождение которых обещают начислить денежное вознаграждение. Однако довольно часто злоумышленники просят перечислить “закрепительный платеж” для подтверждения карты и перечисления бонусов, а затем пропадают. С начала года крупнейший банк страны – Сбербанк – зафиксировал почти 2,5 миллиона случаев телефонного мошенничества, когда злоумышленники звонили клиентам под видом сотрудников службы безопасности кредитной организации. Об этом сообщил управляющий директор — начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. Для своих махинаций они использовали 170 тысяч уникальных номеров. Причем во многих случаях пострадавшие не обращались лично непосредственно в свой банк для прояснения ситуации, а верили звонившим мошенникам на слово. С использованием материалов ГУ МВД Врезка1 Не ведитесь на мошенников! Расследованием озвученных случаев занимается по жалобам пострадавших от мошенников саратовская полиция. Главное управление МВД России по Саратовской области предупреждает, ваш собеседник – мошенник, если он: – отказывается называть свое полное ФИО, должность, адрес места работы и рабочий номер телефона; – оказывает давление и требует принятия быстрого решения; – недоволен тем, что вы сообщили о записи разговора на диктофон; – просит никому не рассказывать о данном разговоре и о том, что просит вас сделать.

Помните, что никому нельзя передавать информацию, размещенную на обратной стороне вашей банковской карты, а также коды подтверждения, которые приходят вам от банка на телефон в смс-сообщениях. Тем более не следует подходить к банкомату и вводить данные, которые вам передают незнакомцы. Поступая так, вы предоставляете злоумышленникам доступ к своим деньгам.

Автор Роман Воронежский

на наш инстаграм: в нем публикуются только самые интересные новости!

Нашли ошибку на странице?
Выделите её и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://saratov24.tv/news/moshenniki-pridumali-mnozhestvo-sposobov-kak-ukrast-dengi-s-vashego-bankovskogo-scheta/

Вернуть украденное с карты и спасти от

Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?
Банковские карты. Habr

В Нацбанке опубликовали проект документа, который призван значительно упростить жизнь жертвам мошенников. При этом для банков ситуация будет не из простых. Украинцам обещают зачислять на счета деньги, которые у них могли списать аферисты.

Деньги вернут на следующий день после того, как вы обратитесь в банк, и ни днем позднее. Также изменятся и правила выдачи кредитов. 

В чем суть нововведений, и действительно ли украинцам станет проще бороться с мошенниками? 

Как банки компенсируют средства сейчас

“У меня, пожалуй, был самый стандартный “развод” два года назад – скинул мошеннику полную предоплату за товар, а товар так и не пришел. Я позвонил сразу в свой банк, и там мне пообещали заблокировать карту афериста. Тот попытался выйти со мной на контакт, но я не позволил.

Банк вернул мне мои деньги”, – рассказывает NEWSONE.ua киевлянин Андрей.

Как видим, банки уже сейчас достаточно умело борются за справедливость транзакций. Но проблема в том, что возвращают деньги они далеко не всегда.

Особенно, если личность мошенника не установлена, и речь идет о крупном переводе. Часто основание для отказа – когда пользователь не успел предупредить о взломе до того, как у него со счета списали деньги. Доказать кражу в основном очень трудно.

 В особенности, если речь идет о популярной сегодня схеме замены СИМ-карты. 

“Я стал жертвой перевыпуска СИМ-карты. Мошенники звонили мне якобы от лица банка, а затем предоставили эти звонки оператору в качестве доказательства, что моя СИМ-карта принадлежит им. Достаточно предоставить два звонка. Благодаря симке получили доступ к моему банковскому приложению и перевел деньги на другую карту. Несмотря на то, что произошло это с устройства, которым я никогда не пользовался, банк отказался вернуть мне деньги. К счастью, сумма была небольшая. Если честно, отчасти я подозреваю самих сотрудников банка”, – делится опытом Евгений.

Если клиент предполагает, что во всем виновен банковский рабочий, то скорее всего, в финучреждении будут все отрицать. Кроме того, часто банки ссылаются на то, что наоборот работают на опережение таких случаев. Действительно, утечки достаточно редкие, так как данные карточек и коды доступа не сохраняются, информация закодирована. Но они все же бывают, говорят нам юристы. 

Пока повлиять на возврат денег может также и фактор подписанного договора с банком. Эти договора клиенты почти никогда не читают, и зачастую даже не догадываются, что там прописаны какие-то особенные условия для возврата денег при их несанкционированном списании.

Законодательство же в этом вопросе меняется постоянно. Ранее владелец карты отвечал максимум за 1,5 тысячи гривен на своем счету. Все же остальные деньги были на совести банка.

Но эту норму быстро отменили, так как финучреждения побоялись масштабного злоупотребления. Также в законе “О платежных системах и переводе денег в Украине” и последнем постановлении НБУ есть противоречие.

 В законе прописали трехмесячный срок для возврата средств, а в постановлении все зависит от даты уведомления банка.

Одним из последних изменений было решение Верховного суда, который постановил, что банки должны возвращать клиентам деньги, если перевод не произошел по их вине.

Но такая судебная практика так и не стала причиной для смены политики некоторых банков. Отдельные финансовые учреждения вообще практически игнорируют эту норму.

 В 2016 году хотели вообще ввести принцип нулевой ответственности для украинцев. Предлагала изменения Visa, но это тоже проигнорировали. 

Кому хотят вернуть деньги

Доказывать, что вас обманули аферисты, больше не придется. Оправдываться придется банкам. Они даже создадут специальные фонды под компенсации.

Также устанавливается лимит в 350 гривен: если мошенники сняли меньше, то вам ничего не вернут. Дело просто посчитают слишком мелким. 

Причины, по которым вам по новым правилам могут не вернуть деньги: 

  • если при расследовании установят, что вы хотя бы частично виновны в разглашении информации, необходимой для взлома. Допустим, вам позвонили, представились сотрудником банка, и вы передали ему ПИН-код и данные карты; 
  • причиной может стать как действие, так и бездействие. К примеру, вы узнали, что кто-то предпринимает попытки взлома вашей карты, но не воспрепятствовали мошеннику. В обоих случаях вы не только не получите свои деньги назад, но и заплатите за расследование. Сейчас это примерно 250 гривен, но какой будет сумма после внедрения постановления – непонятно. 

Получается, у банка будет меньше суток, чтобы каким-то образом установить вашу причастность к нарушениям. С вами проведут детальный разговор и просмотрят видео с камер наблюдения (если речь шла о накладке на банкомат).  

  • вас подозревают в том, что вы мошенник. Тогда на вас подадут заявление в полицию. 

Также с вас смогут удержать 340 гривен, если физической карты у вас не окажется. Ведь есть подозрения, что карту вы потеряли и сами виновны в происходящем.

То же самое – если вы заявили в банк уже после операции, не успели предупредить действия мошенников. Этот момент весьма значим, так как он развязывает руки банкам.

Вы, по сути, должны наперед сообщать банку, что его могут ограбить.

Юристы считают, что новшества никак не изменят ситуацию, ведь с мошенничеством банкам и без того приходится бороться повсеместно. Зато возможно снижение лимитов на операции банками, чтобы обезопасить и украинцев, и самих себя от мошенников. Но если это сработает для банкоматов, то лимиты можно снять и в приложении. 

Зато актуальным было бы обязательное (это используется не всеми банками) внедрение двойной аутентификации при помощи мобильного телефона. Тогда нужно было бы вводить не только пароль, но и код из СМС. В отдельных случаях это не спасло б, поэтому эксперты по кибербезопасности раздумывают и о внедрении скана отпечатка пальца. 

Сотрудник одного из государственных банков рассказал NEWSONE.ua, что негативно относится к этим правилам, так как расследование за сутки провести практически невозможно. 

“На самом деле, большинство афер – вина самих держателей карт. Поэтому предполагаю, что почти все разбирательства закончатся на обвинении клиентов. Наверное, “от греха подальше” будут сразу переносить разбирательства на полицию. Но пока система не внедрена, судить рано”, – добавил он.

Кстати, новое постановление, как и предыдущее, тоже является противоречивым в отношении к действующему законодательству. Получается правовая коллизия. А жто значит, что возврат украинцам денег на практике остается под вопросом.

Что делать, если деньги пропали

Если у вас украл деньги мошенник, сразу же обратитесь в банк, а затем напишите заявление в полицию. Если это вы виновны в ситуации, то деньги вам, скорее всего, вернут, только если найдут мошенника.

Если же не вы виноваты (к примеру, данные украли при помощи накладки на банкомат), шансов на компенсацию больше.

 Высоки шансы и в случае, если во время мошенничества вы были за рубежом, и просто никак не могли снять деньги с карты в пределах страны самостоятельно.  

Не надейтесь получить деньги назад быстро. Пока новое постановление не вступило в силу, процедура обжалования длится не сутки, а около месяца. 

В случае, когда речь идет о большой сумме, которую банк возвращать отказался, вы можете попробовать обратиться в суд. Но шансы на победу весьма невелики. Сыграет свою роль и законодательная коллизия, о которой мы писали выше. Да и статистика достаточно плачевна. За 2016 год в 81% случаев банки выигрывали такие дела. 

“Такая судебная практика есть. Если вы положили деньги на счет, пока вы их законным путем не списали, банк за них отвечает. Если же деньги пропали, вы доказываете, что сняты они не вами, без платежных поручений с вашими подписями. Это ваша позиция. Банк же говорит, что это были вы. Шансов на победу в суде мало, но иногда, с целью уберечь репутацию, деньги отдают, опасаясь, что люди начнут снимать со счетов суммы, и это ударит по банку сильнее”, – говорит NEWSONE.ua управляющий партнер в Bires Law Firm Роман Шахматенко.

Бывают и другие случаи пропажи денег с карт, при которых их можно вернуть. Если вы не получили товар, за который платили картой, или оплата интернет-заказа прошла несколько раз, то нужно написать заявление в банк в течение двух месяцев с момента происшествия. Деньги вернут примерно в течение месяца.  

Также довольно просто исправить ситуацию, если магазин несколько раз списал у вас деньги – достаточно обращения в банк. 

А вот если вы перепутали номер карты, когда переводили другому человеку деньги, то ситуация будет намного сложнее. Можно, конечно, вновь отправить человеку символический платеж с просьбой вернуть деньги.

Но, если он сам не захочет помочь вам разрешить ситуацию, придется отправляться суд. Незнакомец в суде будет доказывать, что он получил деньги законно, но ему придется предоставить какие-то подтверждения этому.

 С наибольшей вероятностью суд примет решение в вашу пользу, но издержки в некоторых случаях могут быть весомее, чем сумма перевода.  

Помнитенельзя никому передавать карту и разглашать ее данные, даже если вас просят это сделать сотрудники банка. Если знакомые просят вас через интернет перевести вам деньги, позвоните им и уточните информацию.  

Борьба с микрозаймами

Это не все новшества касательно финучреждений. Мы уже писали об афере с микрозаймами, при которой кредиты все чаще берут на ничего не подозревающих украинцев. На эту сферу направлено другое постановление НБУ, а также законопроект, который зарегистрировали в ВР. 

Если говорить о законопроекте “О защите прав заемщиков небанковских финучреждений”, то он коснется займов на сумму до 41 730 гривен. Нардепы предлагают уменьшить драконовские проценты, которыми облагаются быстрые кредиты при задержке в их оплате.

Займы на срок меньше месяца хотят вообще запретить. На кредиты сроком до 3 месяцев хотят внести наценку максимум в 180% годовых. Если же займ взяли до года – не более 100%.

Если меньше – максимум 60% годовых. 

За быстрые кредиты надо вносить плату два раза в месяц, для более длительных – один раз. Кредиты же можно брать не чаще, чем раз в полгода. Но самое важное, что любые отклонения от этих правил будут означать недействительность договора, и треть займа человеку должны будут компенсировать.

Эксперты отмечают, что такие правила помогут украинцам не влезать в долговые ямы, но все еще не обезопасят от главного “зла” микрокредитов – мошенников. 

“Если на вас взяли кредит, вы должны написать заявление в полицию о подделке документов. Проблема в том, что это обычно маленькие кредиты, и судиться за такие суммы нецелесообразно. Клиентам не хочется с этим разбираться, хотя бывают и принципиальные”, – говорит Шахматенко.

Юрист подчеркивает, что займы, для которых достаточно копий документов и фотографии клиента с табличкой финучреждения, – это не нормальная практика. Если вы берете кредит, вы должны подписать письменную форму займа. 

Пока рынок микрозаймов в Украине еще не слишком развит: на нем играют около 10-15 финучреждений. Но эксперты прогнозируют, что в этом году он вырастет на треть. 

Есть и уже вступившее в силу новшество. Согласно постановлению НБУ, банки будут учитывать данные клиентов из кредитного реестра.

Как бы это ни было парадоксально, ранее банки решали сами, давать кредит человеку, или нет. Информация из реестров не была обязательна. Это значит, что перекредитования больше не будет, если вы не выплатили кредит в другом финучреждении.

Теперь украинцы должны будут тщательнее платить по счетам, чтобы в следующий раз им одобрили займ. 

Новые постановления от НБУ могут немного облегчить ситуацию для обманутых украинцев, но защита их сбережений все равно фактически остается на совести граждан. Следите за сохранностью личных данных и не бойтесь доказывать свою правоту. 

Анна Пешкова

Источник: https://newsone.ua/articles/society/vernut-ukradennoe-s-karty-i-spasti-ot-dolhovoj-jamy-chto-podhotovili-dlja-ukraintsev-v-nbu.html

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество”, а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам?

Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?

Вероятность стать жертвой обмана в наше время растет, как снежный ком. Что делать доверчивому гражданину, можно ли вернуть свои деньги, если перевел мошенникам, и куда обратиться за помощью? Советы, приведенные в статье, будут полезны не только пострадавшим, но и потенциальным жертвам.

Способы возврата денежных средств, переведенных злоумышленникам

  1. При ошибочном переводе денежной суммы или внесения средств на карточку недобросовестного человека, нужно срочно обратиться в банк или позвонить на горячую линию. У жертвы есть всего 24 часа, чтобы отменить финансовую операцию. В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить квитанцию об оплате.
  2. Из возможных вариантов сразу следует исключить предложение горе – «коллекторов», оказывающих помощь в возврате потерянных средств. Это может быть уловка, способная привести в очередной капкан. Для составления грамотной претензии следует обратиться к юристу, так как подача необоснованной жалобы чревата неприятностями.
  3. Обнаружив обман, сразу же следует обратиться с заявлением в банк с изложением просьбы о необходимости возврата средств, указав сумму, дату и номер счета. Документ следует зарегистрировать в приемной, а его копию оставить себе. Срок рассмотрения – 30 суток.

Если надежды на положительный результат нет, то нужно ходатайствовать о возбуждении дела по факту мошенничества. В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток.

После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ о возбуждении уголовного дела. Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Обращение в суд

Чтобы вам вернули перевод в судебном порядке, следует в течение двух дней подать заявление в полицию. К нему нужно приложить все документы, подтверждающие перечисление средств.

В заявлении укажите как можно больше информации, касающиеся случившегося (адрес веб-сайта, контактные данные организации, договор-оферту, наименование товара или услуги, стоимость, каким образом были переданы деньги и др.). Обращение составляется в произвольной форме, полиция не имеет права отказать вам в его принятии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Процесс может занять довольно длительный срок, так как получателя не всегда просто быстро найти. Полиция подает запрос в банковское учреждение, которое выдает необходимую информацию об аферисте. Далее дело передается в суд. Вы имеете право требовать принудительного возврата всей суммы.

Подобные уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, часто не доходят до судебного разбирательства. К примеру, такое возможно, если пострадавший попал на сайт-однодневку. Часто следователям не удается найти получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на иных, подставных лиц.

Поэтому в полиции иногда пытаются отказать в возбуждении уголовного дела, но если вы готовы бороться до конца, то воспользуйтесь помощью грамотного юриста.

О чем нужно помнить?

Чтобы уменьшить вероятность перевода средств злоумышленнику, перед перечислением вбейте его номер счета или номер карты в любой поисковик. Если он встречается много раз, значит это – недобросовестный человек.

Кроме того, на официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить. Сотрудничайте только с проверенными фирмами, которые работают на рынке не первый год и получили множество отзывов.

К примеру, совсем невелика вероятность нарваться на подозрительных личностей на Яндекс-Маркете, в котором зарегистрировано большинство крупных надежных компаний. При входе на известный сайт с хорошей репутацией, проверяйте их название в адресной строке вашего браузера, а только потом переводите наличные.

Это связано с тем, что в интернете можно натолкнуться на сайты-двойники, которые порой создаются с целью обмана. Обычно это отличие в одну букву, а при этом официальный сайт и подставной могут выглядеть совершенно одинаково.

В некоторых банках, например, в Сбербанке, при совершении виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В этот период необработанный платеж, находящийся в разделе «Исполняется банком» или «Прервано», можно отменить в системе “Сбербанк Онлайн“. Если сумма уже отправлена, то для ее возврата следует воспользоваться вышеперечисленными методами.

Помните о том, что если платеж уже совершен, то его вернуть нельзя, и от банка что-то требовать бессмысленно. Банковская организация выступает просто посредником, переводя средства от одного человека к другому, на счетах они просто так не хранятся. И банк не имеет права без судебного постановления изымать деньги у одного из своих клиентов, чтобы передать их другому.

Рекомендация на будущее! Сохраняйте любую информацию: переписки в социальных сетях или по электронной почте, все номера счетов, телефонов, копии паспортов (если имеются) и иные данные, которые помогут найти преступников как можно быстрее. Чем больше у вас сведений, тем больше шансов успешного возврата.

Популярные способы обмана по картам

Чтобы не попасть в беду, следует знать, какие схемы обычно используют преступники для обмана.

  • “Я попал в беду”. Жертве звонит человек и приглушенным голосом сообщает “Мам, я попал в беду, сбил человека, срочно нужна твоя помощь”. После этого трубку берет “следователь” и говорит, что вопрос можно решить, если собрать определенную сумму. Бывало такое, когда люди переводили довольно большие суммы (до 300 тысяч рублей). Человек, который перечисляет деньги по данной схеме, не только лишается сбережений, но и совершает преступление, дав взятку должностному лицу.
  • “Ваша карточка была заблокирована”. Такая смс приходит человеку, после чего он перезванивает по указанному в сообщении номеру. Далее после инструкций “банковского работника” жертва преступников идет и перечисляет нужную сумму на счет или телефонный номер. Конечно, работники банков России предупреждают своих клиентов, но не все запоминают настолько важную информацию.

По статистике жертвами мошенничества по телефону больше становятся пожилые люди, так как больше тревожатся за своих родственников. Кроме того, у стариков снижен слух, что не позволяет распознать в телефонной трубке. Плюс ко всему, пожилые люди часто доверчивы, и не получают достаточно информации о все новых уловках.

Например, некоторые слишком далеки от интернета, а именно в нем можно найти больше сведений об обманах граждан, и попросить совета. Молодежь со своей стороны, может помочь своим пожилым родственникам, и вовремя их предупреждать.

Довольно часто недобросовестные получатели добровольно возвращают деньги, не дожидаясь судебного разбирательства. Вывод: если перевел деньги мошенникам, то их можно вернуть, при этом, результат зависит от собственной расторопности.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, в статье все сказано. Нет волшебного способа вернуть деньги, вы их добровольно отправили. Обращайтесь в полицию, давайте все данные получателя, какие у вас есть, если найдут – через суд обяжут возместить

Скрыть ответ

Консультант

Наталья, нужно заблокировать счета все, какие имеются. Через интернет блокировку снять не смогут, только через личное обращение в отделение. Перевыпустить карту тоже желательно

Скрыть ответ

Консультант

Александр, мы уже неоднократно писали, что сами вы вернуть ничего не можете. Единственное, что в ваших силах – составить заявление в полиции. Если мошенника найдут, тогда с него будут взыскивать деньги

Скрыть ответ

Консультант

Саша, вернуть – никак, ваших денег уже у банка нет, их давно сняли. Только писать заявление в полицию, искать мошенника по имеющимся реквизитам, на которые высылали деньги

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vernut-dengi-esli-perevel-moshennikam/

Принуждение банков

Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам за онлайн кредит?

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Право-online
Добавить комментарий