Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

Как уменьшить сумму долга по кредитам и займам?

Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

Отвечает юрист:

Романова Вероника

18.06.2019

Статьи юриста

Когда остро нужны деньги не всегда задумываешься об условиях, на которых их получаешь. Вполне может быть, что за кредит на сумму в 200 тысяч придётся заплатить 500 000, а взяв микрозайм в МФО на 20 тысяч, отдавать нужно будет по 100. Почему так происходит, как и какие суммы можно уменьшить разберём в этой статье.

Кому это потребуется?

Снижение суммы долга по кредитам и МФО подходит только тем, кто не может или не хочет платить всю сумму, а также тем, кто не в состоянии платить всю сумму и не может пройти процедуру банкротства физического лица.

Не подходят под процесс банкротства по следующим причинам:

  • Ипотека или иное заложенное имущество. При банкротстве любое заложенное имущество будь то машина или квартира — заберут.
  • Риск не списания долга. Например, при получении кредита или займа были предоставлены заведомо ложные документы.
  • Банкротство не подходит в связи со статусом, допустим, человек хочет быть генеральным директором компании.

Что такое банкротство?

Почему сумма долга больше полученных денег?

Банки и микрофинансовые организации дают деньги под проценты — именно на этих процентах они и зарабатывают.

Проценты по кредиту и займу предусмотрены законом и договором, поэтому само по себе давать деньги под проценты — дело законное.

Другой вопрос, что размер этих процентов может быть незаконным и его можно уменьшить.

Ниже мы разберём, какие именно проценты можно снизить.

Помимо процентов, часто кредиторы прописывают в договоре все возможные комиссии, страховки, неустойки и штрафы. Верховный суд установил, что такие санкции к должнику являются навязанными и, соответственно, незаконными.

От страховки по кредиту можно отказаться с возвратом страховой премии только в течение 14 дней после получения кредита. От остальных комиссий можно отказаться в течение действия всего договора.

Как правило, такие комиссии составляют не менее 30% от суммы всего долга.

Как снизить сумму долга по кредиту и займу?

Не всегда и не по всем кредитам и займам можно снизить сумму задолженности — это зависит от конкретных условий каждого договора.

Так как все комиссии предусмотрены договором и изначально заёмщик согласился с ними, подписав договор, поэтому отказ от оплаты этих комиссий — это спор, который рассматривается в гражданских судах.

Что можно снизить по кредитам?

  • Отказ от страховки по кредиту — возможен только в первые 14 дней после оформления кредита;
  • Комиссии за пользованием счётом;
  • Сложные проценты — проценты, начисленные на проценты;
  • Неустойки и штрафы, предусмотренные договором за просрочку оплаты ежемесячных платежей.

Сами проценты по кредиту, как правило, снизить невозможно, тем не менее убрав остальное, сумма долга может уменьшиться до 30% процентов.

Что можно снизить по микрозайму?

  • Всё тоже самое что и по кредитам;
  • Сами проценты по микрозайму подлежат снижению по следующему порядку.

МФО заключают договора займа в среднем под 2% в день. Срок микрозаймов разный, но обычно он не превышает 30 дней. Разберём на примере, как МФО рассчитывает сумму долга.

Пример перерасчёта задолженности

Допустим, человек взял заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день. Соответственно через 10 дней человек должен вернуть 12000 рублей. (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000). Допустим, человек не возвращает деньги вовремя и допускает просрочку в 180 дней (примерно полгода).

МФО насчитает сумму долга в размере 48000 рублей по следующей формуле: 12000 (долг после истечения 10 дневного срока) + 200 рублей (2% от суммы долга) * 180 дней (просрочка) = 48000 рублей.

Соответственно если сумма займа или процент были больше, то общая сумма долга растёт геометрически: при займе в 20000 через полгода долг составит 96000 рублей.

Такой порядок расчёта задолженности незаконен, потому что сроком, на который заёмщик соглашается с начислением такого размера процентов, является именно срок займа, т. е. 10 дней в нашем примере.

За период просрочки могут начисляться проценты, но уже не по 2% в день, а с учётом средневзвешенной ставки по кредитам в регионе.

Средневзвешенная ставка по кредитам устанавливается Центральным Банком в каждом регионе отдельно и изменяется каждый квартал. В Санкт-Петербурге такая ставка в среднем около 17% годовых.

Соответственно, обратившись в суд с пересмотром суммы долга по договору микрозайма долг можно уменьшить.

Если заём был 10 000С заёмщика требовали 48 000Через суд будет установлена сумма в 12 850 рублей

Сумма долга будет снижена практически на 75%.

Расчёт:

Заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день. Через 10 дней сумма долга 12000 рублей (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000).За пределами 10 дневного срока применяется средневзвешенная ставка — 17% в год, т. е.

, 1700 рублей в год. За полгода просрочки проценты составят 850 руб. Итог: 12000 + 850 = 12850 реальный долг гражданина.

При сумме займа в 20000 и таких же условиях гражданин будет должен 25700 вместо 96000 руб.

Сумма долга снизилась практически на 75%.

Порядок действий для снижения суммы долга

  • Проанализировать кредитные договора и договора займа на вопрос снижения суммы долга;
  • Рассчитать точную сумму и направить кредитору досудебную претензию;
  • Подать исковое заявление в суд, уточнить исковые требования перед вынесением судебного решения.

Препятствия для списания долгов физических лиц

Обратитесь к нашим специалистам для анализа ситуации или прочитайте статью, может банкротство всё-таки подходит вам.

Источник: https://kollegia-finansist.ru/poleznye-stati/dlya-fizicheskih-lic/kak-umenshit-summu-dolga-po-kreditam-i-zajmam.html

Банкротство физических лиц

Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

С 2014 года действует закон, согласно которому любой гражданин вправе объявить себя банкротом. Чаще всего к решению о добровольном признании собственного банкротства приходят заемщики, которые набрали множество кредитов и оказались не в состоянии их выплачивать Как правильно расплатиться с долгами? .Чего будет стоить заемщику статус банкрота?

Стать банкротом не так уж легко

Микрозайм – это возможность получить большую сумму денег без подтверждения своего дохода. Заемщики, которым банки отказывают в кредитовании, все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Любой разумный заемщик МФО может выплатить долги по микрозаймам на более комфортных для себя условиях.

Компании, которые выдают микрокредиты, привлекают гибкими условиями, быстрым процессом оформления (даже в режиме онлайн), легким получением денег «не вставая с дивана».

Все это действительно есть и хорошо, если только заемщик в состоянии вернуть займ в срок – тогда предоплата будет приемлемой. В реальности многие заемщики обнаруживают, что оказываются не в силах расплатиться по займу.

А поскольку микрофинансовые компании могут закрыть глаза на непогашенные кредиты при выдаче новых займов, заемщики используют их для погашения старых долгов. Но поправить финансовое положение при такой тактике невозможно.

В итоге заемщик не выбирается из долговой ямы, а наоборот, долги по микрозаймам нарастают как снежный ком и приводят к самым негативным последствиям. Расплатиться с долгами по займам становится все сложнее.

Как признать себя банкротом?

Некоторые заемщики, которые взяли займ, а платить нечем, решают разделаться с непосильными долгами, решая признать собственное банкротство. Однако этот путь влечет за собой серьезные последствия в будущем. К тому же доступен не каждому.

Банкротство позволяет гражданину законно не выплачивать свои кредиты, обязательства, задолженности. Это работает, если заемщик доказывает свою неплатежеспособность.

Есть несколько условий, которые необходимы для признания гражданина банкротом:

  • Сумма долгов перед всеми кредиторами более 500 000 рублей.
  • Просрочка по одному кредиту более 3 месяцев. Или же более чем 10 % кредитов не оплачиваются более 1 месяца.
  • Размер долга превышает стоимость всего имущества.

Подавая заявление о банкротстве, заявитель должен внести на депозит суда 25 000 рублей. Эти деньги в дальнейшем будут направлены финансовому управляющему.То есть опять придется заплатить, хотя денег и так уже нет.

Часто заемщик не может правильно составить заявление о банкротстве, не знает куда его подавать и так далее. В таком случае надо воспользоваться услугами юристов, которые также платные.

В итоге затраты на признание себя банкротом могут достигать 100 тысяч рублей.

Что происходит с долгами банкрота?

После признания банкротства все долги заемщика списываются.

Далее запускается процесс реструктуризации долгов – восстановления платежеспособности заемщика. Вместе с кредиторами составляется посильный план погашения долгов, и существенно изменяются условия договора между заемщиком и банком. На реализацию этого плана отводится три года.

Реструктуризация включает в себя:

  • Уменьшение ежемесячных платежей.
  • Снижение процентов по долгам.
  • Увеличение срока кредита.
  • Ряд индивидуальных мер, которые позволят рассчитаться с долгами (кредитные каникулы и прочее).
  • Прекращение начисления штрафов и пеней.

Какая предусмотрена ответственность за объявление банкротства?

Ошибочно полагать, что банкротство целиком и полностью освободит вас от уплаты кредитов.

Долги перед кредиторами придется хоть как-то компенсировать. Поэтому все ваше имущество в течение полугода будет распродано. Исключение составляют единственное жилье, вещи личного обихода и необходимое для работы имущество. Аннулирована в счет кредита будет только та сумма, которая не была покрыта после продажи имущества.

Отметим, что банкротство не избавляет от дополнительных финансовых обязательств, таких как долги по алиментам, взыскания за вред здоровью, моральный ущерб.

Процедура банкротства предполагает существенные ограничения в правах:

  • Устанавливается запрет на взыскание заложенного имущества.
  • Снова запустить процедуру банкротства по собственной инициативе можно будет только через 5 лет.
  • Получать или выдавать кредиты и гарантии разрешается только с письменным согласием управляющего.
  • Запрещается совершать безвозмездные сделки (например, дарение и т. д.).
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности на протяжении 3 лет.
  • Без письменного согласия управляющего нельзя передавать в залог имущество, заниматься куплей-продажей ценных бумаг, транспортных средств и любого другого имущества стоимостью более 50 000 рублей.
  • Банкрот обязан сообщать о проведенной процедуре при новом обращении за кредитом.

Статус банкрота способен навсегда испортить кредитную историю. Однажды став банкротом, вы вряд ли сможете в дальнейшем рассчитывать на полноценное кредитование. Вдобавок значительно сократятся шансы на трудоустройство, так как статус банкрота создает отрицательное впечатление о вас и ваших личных качествах.

Банкротство наносит непоправимый вред репутации и имеет серьезные финансовые последствия. Поэтому лучше не впадать в крайности и попытаться решить вопрос с долгами самостоятельно.

Каковы альтернативы банкротству?

Одним из способов решить проблему с займами без ущерба для себя и своей репутации является рефинансирование.

Если вы взяли несколько микрозаймов с разными сроками платежа и условиями, агентство по рефинансированию микрозаймов выплатит за вас задолженности каждой МФО.

После чего все займы объединятся в один новый заем, по которому будет начисляться единый ежемесячный платеж. Процентная ставка по рефинансированию на порядок ниже, чем та, которую предлагают МФО, а потому эти выплаты станут «посильными».

Но самое главное – вы сможете избежать банкротства. Так как в современном мире очень трудно прожить без возможности взять кредит/автокредит или ипотеку, оформить кредитную карту, или в крайнем случае просто перехватить на срочные нужды.

Источник: https://xn--80ajjbfvbtgiye.xn--p1ai/articles/002.php

Реструктуризация долга по кредиту в 2019 году: что это и как оформить?

Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности.

То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита.

Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты:

  1. Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный  взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника.
  2. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.
  3. Некоторая часть долга может быть списана.
  4. Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства. Например:

  • люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников;
  • частные предприниматели, по причине сокращения доходов;
  • наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск;
  • заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
  2. Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
  3. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

  1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
  2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
  3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
  4. Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков.

Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций.

Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве – это процедура, которая предполагает пересмотр условий кредитования для заемщика на основании недостатка у последнего финансовых средств и наличия большой задолженности.

Банкротство – это несостоятельность должника, которая признается в арбитражном суде, полностью выполнить условия кредитного соглашения. Чтобы возбудить дело о банкротстве, на основании которого будет принято соглашение о реструктуризации долга, должник должен отвечать признакам банкротства.

Если речь идет о физическом лице, то объявить себя банкротом можно при условии, что требования кредиторов не удовлетворялись три месяца, а сумма задолженности превышает цену имущественной базы, которая принадлежит гражданину.

Юридическим лицам достаточно лишь невыполнения обязательств на протяжении девяноста дней.

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция

Как же происходит сама процедура пересмотра требований со стороны кредитора, в том случае, если гражданин или юридическое лицо признает себя банкротом? Рассмотрим, что представляет собой план реструктуризации долгов гражданина – образец приведен ниже.

  1. На начальном этапе необходимо уведомить всех, кто инвестировал средства, о том, что возможна реструктуризация задолженности. В это время должник готовиться к проведению переговоров, разрабатывает предложения по проведению процедуры. После кредиторы должны быть проинформированы о планах заемщика провести реструктуризацию долга, и дать согласие на то, чтобы провести переговоры.
  2. Следующий этап – это непосредственно переговоры. Будет сформирован комитет кредиторов, и назначен их представитель, иными словами, агент. Так же будут выбраны независимые консультанты, в обязанности которых входит оценка финансового положения эмитента. В окончании этапа будет заключено предварительное соглашение о том, как сделать реструктуризацию долга по кредиту
  3. Завершающая стадия – процедура заключения соглашения. Проводится заседание все лиц, которые представляют компанию или должника, а так же инвесторов, если это юридическое лицо. Итогом заседание станет соглашение о проведении реструктуризации. Предполагаемый способ решения проблемы, и проект соглашения будет обсуждаться всеми участниками процесса, после чего они проведут ание. Протокол заседания будет оформлен и подписан всеми участниками.
  4. Итоговое подписание. Инвесторы и эмитент должны подписать соглашение об урегулировании порядка и условий реструктуризации.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот  несколько полезных советов:

  1. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
  2. В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
  3. Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Чаще всего данная процедура может быть предложена в банке, причем лицам, которые имеют достаточно большую задолженность. Микрофинансовые организации так же иногда готовы предложить реструктуризацию долга, однако это встречается очень редко, и всего в нескольких сервисах.

Должнику необходимо направить иск о реструктуризации долга, и если клиент отвечает всем требованиям, и имеет необходимые причины для получения лояльных условий, то банк его удовлетворит.

Заключение

Реструктуризация долга – это один из способов рассчитаться с задолженностью в том случае, когда погасить ее не представляется возможным. Однако к процедуре следует относиться ответственно и внимательно читать все условия договора. Некоторые специалисты уверены в том, что предварительно лучше все же проконсультироваться с юристом.

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu/

Как уменьшить, или списать долги по микрозаймам

Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

/ Финансовый ликбез

06.08.2018

Вы взяли в МФО микрозайм или несколько микрозаймов. Но платить по долгам не можете. Есть несколько вариантов исправить ситуацию.

Не платить совсем. И дождаться решения суда и списания долга с карты и продажи имущества с торгов.

Если пустить все на самотек, в таком случае долг по микрозаймам будет расти, но не до бесконечности. По закону проценты по микрозайму в МФО не могут вырасти больше чем втрое от суммы займа.

То есть, если взяли 1000 рублей, то взыскивать будут 4 000 рублей (1000 – сумма займа, 3000 рублей – проценты). Но речь о легальных компаниях, состоящих в реестре Банка России. Нелегалам закон не писан.

Страшные случаи с криминальным взысканием – это эхо с «черного» рынка займов.

Нужно понимать, что для начала МФО будет пытаться договориться о погашении, потом, возможно,  передаст долг коллекторам на взыскание. Коллекторы также будут убеждать погасить задолженность (если будут угрожать или названивать слишком часто – можно пожаловаться в ФССП).

Испробовав все способы (а иногда сразу при возникновении просрочки от 90 дней), кредитор обратится в суд. Хотя наш суд самый гуманный в мире, договор никто не отменит. И по суду долг все равно взыщут.

Взысканием будут заниматься судебные приставы. Вряд ли из-за микрозайма они станут описывать имущество.

Самое вероятное – будут арестованы все счета в банках и при поступлении средств на карту должника, в пользу кредитора будут списываться деньги (до 50% от суммы).

Разговоры об уголовном преследовании должников – вранье. Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию и это не является уголовно наказуемым деянием. Но это не относится к мошенничествам. Если микрозаймы брались по поддельным документам, например, по ворованному чужому паспорту, то  кредитор обратится в  полицию (или гражданин, на имя которого преступники взяли деньги).

При варианте с судебным взысканием портится кредитная история. И взять другой кредит будет ОЧЕНЬ проблематично. 

Поскольку жизнь длинная, вряд ли стоит портить себе финансовую репутацию из-за микрозаймов. Лучше рассмотреть варианты погашения в более мягком режиме.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предполагает  изменение условий выплаты кредита. Можно попросить растянуть срок, тогда ежемесячный платеж снизится, можно договориться о кредитных каникулах.

В таком случае нужно идти к кредитору и писать заявление о реструктуризации. Лучше это сделать до того, как начались просрочки. Но и после – тоже можно. Кредиторы наверняка спросят, по какой причине произошел срыв погашения долга, поэтому лучше запастись справками о снижении заплаты, потере работы, больничным листом или свидетельством о рождении ребенка.

То есть доказать, что виной всему жизненные обстоятельства. Кредитор не обязан по закону предоставлять реструктуризацию. Иногда помогает обращение к финансовому омбудсмену. При урегулировании ситуации с долгами часто МФО идут навстречу пожеланиям омбудсмена, хотя клиента до этого игнорировали и в реструктуризации отказывали. Но опять же – это добрая воля компании.

У некоторых МФО просто нет процедуры реструктуризации.

Рефинансирование долгов

Иногда реструктуризацию и рефинансирование ставят в один ряд. Ведь принцип один – оптимизация долгов, снижение долговой нагрузки, получение более щадящего графика платежей. Но в случае рефинансирования речь идет о перекредитации, переводе долга к другому кредитору.

Этот вариант подойдет и тем, у кого несколько микрозаймов в разных конторах.

Если нет просрочек ни по одному из займов, то вполне можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть им дорогие микрозаймы. По сути. Самому рефинансировать свой кредит.

Но если есть срывы в выплатах, то банки вряд ли одобрят заявку. Такому клиенту можно посоветовать обратиться в компанию Рефинансируй.рф.

Эта  МФО, пожалуй, единственная, кто помогает клиентам МФО в ситуации высокой закредитованности.  По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка не более 90 дней, то можно попытаться суммировать все займы, получить снижение ставки и значительное уменьшение ежемесячного платежа.

Конечно, это не банковские ставки в районе 20% годовых, а гораздо более высокие – 60% годовых. Но если учесть, что микрозаймы выдаются под 2% в день, то есть под 600 и более процентов годовых, то для клиентов МФО это становится настоящим спасением.

Деньги клиент не получает на руки, компания перечисляет их по договору кредиторам. По новому графику платежей клиент может платить  в одно место с внятными условиями и комфортными ежемесячными платежами.

Если же такой клиент снова выйдет на просрочку, то взыскивать с него будут по той же схеме, как и с обычного должника. Последуют звонки от кредитора, затем дело будет передано в суд.

Информация о реструктуризации передается в БКИ. Но если затем клиент платит исправно, то это не снизит кредитный рейтинг. Поговаривают даже, что однажды вошедший в просрочку клиент и из нее выруливший на правильную дорогу, очень ценится и в банках, и в МФО.

Так как он показал, как он себя ведет не только в момент, когда у него все благополучно, но и в кризисной ситуации. Как говорится, за одного битого двух небитых дают.  При этом брать дорогой кредит и гасить с его помощью предыдущие – не рекомендуется.

Это не рефинансирование, ведь долговая нагрузка не снижается.

Банкротство

Данный вид избавления от долгов, скорее, про банковские долги. Но среди потенциальных банкротов есть те, у кого на руках не только ипотека, автокредит, потребительский кредит, но и несколько микрозаймов. Поэтому данный способ мы также рассмотрим. Заемщик сам может объявить себя банкротом.

– Собрать необходимые документы.

– Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.

– Пройти  процедуру.

При этом нужно быть готовым к тому, чтобы оплатить госпошлину и услуги управляющего. При этом имущество должника будет реализовано для погашения долгов (исключение – единственное, не ипотечное жилье, продукты, игрушки, холодильник и т.п.).

То есть думать, что банкротство это списание долгов не стоит. Если у должника нет имущества, то ему такой вариант будет выгоден. На нет и суда нет.

Хотя в данном случае именно суд примет решение о признании человека банкротом и освободит его от обязательств.

Но этот статус несет ряд ограничений, в том числе информация о банкротстве будет доступна для кредиторов и взять новый кредит  для такого человека будет не реально.

Нельзя будет в течение 3 лет открыть свой бизнес. Скажется банкротство и на карьере, нельзя будет занимать руководящие должности.

Напомним, под банкротство подпадают граждане с долгами от 500 тысяч рублей при просрочке от 90 дней.

Списание долга по сроку давности

Исковая давность по закону при невыплате долгов – три года. Если компания, которой клиент должен не обратилась в суд в течение этого срока, то у заемщика есть шанс выйти сухим из воды. В таком случае должник может подать ходатайство о том, чтобы истцу отказали на основании пропуска срока давности.

В случае с микрозаймами это иногда происходит, если долг был передан коллекторам, а они слишком долго работали с клиентом и ничего не добились. Но случается это  редко.

Чаще всего сами компании работают с должником, начиная с первого дня просрочки и до 90 дней. Многие сразу идут в суд, избегая передачи коллекторам долга.

Не смотря на бытующие мифы о том, что МФО работают исключительно в связке с коллекторами, многие компании предпочитают именно судебное взыскание. И негатива меньше и толку бывает больше.

Но даже если долг передан коллекторам, то МФО не забывают прописывать сроки, чтобы не оказаться у разбитого корыта. При списании долга гражданин получает выгоду. По сути, это доход. С него налоговая вычтет 13% НДФЛ, То есть даже при списании долгов заплатить хотя бы что-то –  придется. И, конечно, кредитная история будет испорчена.

Несколько слов о потребительском экстремизме

Не всегда люди не могут платить по долгам. Есть категория людей, которые считают кредиторов «ростовщиками», «мироедами»  и на этом основании, пылая праведным негодованием, избегают оплаты долга. Такое поведение нельзя оправдывать.

Это не порядочно, ведь никто не заставлял брать деньги под проценты. Если есть возможность обслуживать долги, но заемщик упорно бегает от кредитора, то это равносильно воровству. Рано или поздно таким людям отказывают везде: в банке, в МФО, знакомые и родственники.

Потому что репутация тоже дорогого стоит.

В качестве резюме:

Для тех же, кто хотел бы погасить долг, но не может этого сделать, хочется  сказать, что безвыходных ситуаций не бывает. Это не конец жизни. Конечно, при любом раскладе придется что-то потерять, чем-то расплатиться. Хотя бы своими нервами.

Но в любом случае нужно искать выходы из создавшегося положения: вести переговоры с кредитором о реструктуризации, продать имущество и погасить долг, дождаться решения суда и платить понемногу с карты,  пройти процедуру банкротства. Единственное, чего не стоит делать – отчаиваться.

Завтра будет новый день и в нем не будет ошибок.

Юлия Зиберт

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 

Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
“Фин-Юр Компани”Банкротство физических лицСумма долгов от 500 000 руб. Полное списание происходит от 8 мес до 12 месяцев. Возраст клиента от 18 лет.Заявки принимаются 24/7Общество с ограниченной ответственностью “Фин-Юр Компани” помогает оформить процедуру банкротства физических лиц, признанная в арбитражном суде неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.Стоимость услуг индивидуальна.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Москва и Московская область
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО ЦЮЗ «Крыловы и партнеры»Тел.: 8(343)302-01-09Email: advokat@krylovy.comhttps://krylovy.com/Банкротство физических лиц1. 14 000 рублей х 11 мес., включая все необходимые дополнительные расходы (вознаграждение финансового управляющего, госпошлины, публикации, почтовые расходы);2. 12 000 рублей х 9 месяцев (дополнительные расходы оплачиваются отдельно);3. 17 000 рублей х 12 месяцев (для 2 человек).Имеется система скидок.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 6а, оф. 21111 Тел.: 8(343)302-01-09
Название компании, Контакты (единый телефон, e:mail, ссылка на сайт). Описание услуги. Стоимость банкротства (фиксированная, помесячно, другое).
ООО «Единый центр Урал»Юридический адрес:620075, Российская Федерация, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 51 оф. 15/06Тел. 8 (343) 344-87-88сайт:  https://edin.center/ Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства физических лиц.  В стоимость услуг входит сбор документов, подача документов в суд, услуги финансового управляющего, все расходы, участие во всех судебных заседаниях. От 88 000 при единовременной оплате и от 8 800 ежемесячно в рассрочку на срок от 10 месяцев.
Регионы присутствия (адреса и телефоны офисов).
Абакан, ул. Щетинкина 24, 2 этаж, ДЦ «Столица», тел. 8 (3902) 31-32-34Астрахань, 

Источник: https://microcredit-rf.ru/kak-ymenshit-ili-spisat-dolgi-po-microzaimam.html

Что делать с долгами по микрозаймам

Можно ли снизить сумму долга в МФО или оформить банкротство физического лица?

Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?».

Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок.

У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.

Получить бесплатную консультацию

Условия выдачи микрокредитов

Банки выдают кредиты на долгий срок и под относительно небольшие проценты. Перед этим они долго принимают решение, изучая документы потенциального клиента, его кредитную историю, проверяя его платежеспособность. Как правило, речь идет о довольно крупных суммах.

В отличие от них, микрофинансовые организации не так тщательно проверяют заемщиков. Часто займы выдаются уже через несколько минут после заполнения анкеты. Многие МФО дают деньги в долг таким слоям населения, которые не пользуются доверием банков. Их клиентами становятся пенсионеры, студенты. Даже испорченная кредитная история не всегда является препятствием для выдачи займа.

Микрозаймы представляют собой небольшие суммы денег (в среднем 10–30 тыс. руб.), выдаваемые людям в долг под максимальную процентную ставку и на короткий срок.

Чем грозит неуплата микрозайма?

Доступность этого кредитного продукта, его широкая навязчивая реклама привели к тому, что очень большое количество граждан, испытывающих нужду, воспользовалось подобными предложениями. Как следствие, многие из них столкнулись с невозможностью выплатить долг. Из-за высокой процентной ставки их задолженность быстро достигла размеров, превышающих исходную сумму в несколько раз.

Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО.

Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы.

А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.

С должниками микрофинансовые организации действуют примерно по такой же схеме, как и банки. Они могут передать долг коллекторским агентствам, а могут и подать в суд.

Но как правило, они действуют преимущественно через коллекторов. И если банки, дорожа репутацией, выбирают для сотрудничества крупные агентства коллекторов, то МФО не пренебрегают мелкими.

Способы воздействия на должников у таких «профессионалов» весьма сомнительны.

Кроме обычных для таких организаций звонков по телефону, рассылок писем и СМС, они практикуют посещение места жительства заемщика с целью морального унижения.

Коллекторы распространяют порочащую и недостоверную информацию среди соседей и родственников.

Звонят на работу начальству и рассказывают о долгах, угрожают и предлагают применить те или иные методы воздействия на подчиненного для возврата долга.

Большинство таких мер незаконно. Многие из них подпадают под статьи УК РФ. В редких случаях коллекторы от МФО для выбивания долгов применяют физическое насилие.

Хочу избавиться от долгов

Нечем платить микрозаймы, что делать?

Нам часто звонят с вопросом: «Нечем платить микрозаймы, а их много. Что делать?» Прежде всего необходимо справиться с паникой. Даже в самых сложных ситуациях есть несколько способов решения проблемы.

Первое, что можно посоветовать в таком случае, — попытаться договориться с МФО. Поскольку они часто сталкиваются с просрочками, у многих из них в пакете услуг уже заложена возможность пролонгации долга. Но за этот срок набегут большие проценты.

Поэтому рассчитывайте свои силы, выбирая данный способ.

Другим вариантом является реструктуризация задолженности. Как и в случае с банком, с микрофинансовой организацией можно договориться о такой мере.

Если МФО пойдет навстречу, то должнику будет увеличен срок возврата долга с сокращением суммы обязательных платежей либо предоставлена отсрочка.

В некоторых ситуациях задолженность могут и вовсе «простить», например, при приобретении инвалидности.

Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка.

Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг.

Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?

Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб.

Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы.

Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.

Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего. 

Источник: https://dolgam.net/articles/chto-delat-s-dolgami-po-mikrozai-mam/

Право-online
Добавить комментарий