По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Что делать?

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

Подобрать кредит

Калькулятор Сравни.ру

2. Плохая кредитная история

Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством.

Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите. Или одобрит максимально высокую ставку.

К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.

Что делать?

Узнать свою кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, по запросам в некоторых банках или через партнёров БКИ.

Исправить плохую кредитную историю — реально. Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.

https://www.sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой. Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.

Что делать?

Эксперты советуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.

4. Низкий доход

Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР. И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика. «Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит», — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Что делать?

Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность.

«Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору», — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.

5. Профессия и работодатель

По словам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты.

Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности.

Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.

Что делать?

Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной. Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату. И ставка, скорее всего, будет ниже.

6. Поручительство за другой кредит

Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

Что делать?

Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

7. Несоответствие данных в заявке

Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие. Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.

Что делать?

Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто. И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.

8. Долги и штрафы

Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах. «Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)», — предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Что делать?

Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производств ФССП. Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинете ФНС, а неоплаченные автомобильные штрафы — на сайте Госавтоинспекции. Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.

9. Плохой внешний вид

Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения. «Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.

Что делать?

Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.

10. Социальные сети

Чтобы принять окончательное решение о выдаче кредита, банки мониторят соцсети заёмщиков. Национальное БКИ даже разработало специальный сервис, который анализирует аккаунты во «».

Причинами для дополнительной проверки или отказа могут послужить расхождение указанной в кредитной анкете информации с данными из профиля заёмщика, участие в группах про антиколлекторов и финансовые пирамиды, сомнительные фотографии.

Что делать?

Перед тем как обратиться в банк за кредитом, изучите свою страницу в соцсети: укажите достоверную информацию о себе, просейте группы и удалите фото с вечеринок. В любом случае это окажется для вас полезным.

https://www.sravni.ru/text/2016/8/4/lajk-ot-banka-kak-vesti-sebja-v-socsetjakh-chtoby-poluchit-kredit/

Анна Афонина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/5/4/10-prichin-pochemu-bank-otkazyvaet-vam-v-kreditakh/

Почему не дают кредит

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Под проблемами стоит понимать испорченную кредитную историю. Это самая распространенная причина, по которой банки отказывают в займах.

Кредитная история – это подробное досье заемщика, в котором хранится информация о его платежной дисциплине: кредитах, которые он брал до этого в банках и финансовых компаниях, с фиксацией сумм, дат всех платежей и просрочек, если такие были. Эти данные банки передают в бюро кредитных историй, которые их накапливают.

Перед тем, как выдать клиенту кредит, банк оценивает его благонадежность и платежеспособность. За это отвечает система скоринга.

Клиентов с испорченной кредитной историей, в которой есть просрочки и «зависшие» кредиты, она попросту блокирует.

К тем, у кого этой истории нет, она отнесется настороженно: решит не давать денег вовсе или посоветует ссудить небольшую сумму и под более высокий процент.

Что делать: если кредитная история испорчена – ее нужно исправить. Для начала нужно разобраться, что именно с ней не так.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Если банку в ней что-то не нравится, но вы точно знаете, что все ваши кредиты были закрыты вовремя, то, скорее всего, в нее закралась ошибка. Тут все просто. Проверьте свою историю, найдите ошибку и напишите заявление о недостоверности данных. С ним можно обратиться либо в бюро, либо в конкретный банк, передавший о вас некорректную информацию.

Гораздо сложнее, если история испорчена по вине самого заемщика. Исправить плохую историю может только хорошая. Получить ее будет непросто, но возможно. Придется брать новые кредиты и вовремя их возвращать. Помочь тут могут финансовые компании, выдающие онлайн-кредиты, у которых не столь жесткие требования к заемщикам.

У каждого банка на этот счет свои правила. Одни кредитуют, начиная с 18 лет. Другим нужно, чтоб было не менее 21, третьим – 23 и больше. То же касается и возрастного максимума. В одних банках это 60, в других – 65, в третьих – 70 лет.

Если в понимании банка клиент не подходит по возрасту, ему однозначно откажут.

Что делать: найдите банк, более лояльный к юным или пожилым заемщикам. Если отказали в кредите в одном банке, идите в следующий.

В крайнем случае, можно обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовые компании, которые сотрудничают с кредитными бюро. Обычно они не такие мнительные, как банки. К тому же некоторые первый заем выдают почти бесплатно (под 0,01%).

Так можно положить начало хорошей кредитной истории и рассчитывать в дальнейшем на расположение и других кредиторов.

Многие банки требуют от потенциального клиента справку о доходах с места работы. Она подразумевает наличие официального трудоустройства, которое есть далеко не у всех. Масса людей сегодня получает зарплату в конверте. В некоторых банках таким клиентам откажут в кредите.

Что делать: постарайтесь убедить банк в своей платежеспособности. Банки приспосабливаются к реальности, в которой им приходится работать.

Они в курсе того, что среди людей, которые не могут предоставить справку о доходах, хватает платежеспособных клиентов. И многие готовы с ними работать. Например, Альфа-Банк не требует справку о доходах от трудоустроенных клиентов, которые не могут ее предоставить.

Достаточно назвать место работы и дать телефон отдела кадров, чтобы банк мог убедиться в правоте ваших слов.

Главное – не пытаться обмануть банк, рисуя «липовые» справки. Его служба безопасности обязательно выявит подвох, и вы попадете в «черный список» мошенников. Тогда о кредитах и в этом, и в других учреждениях можно будет забыть.

Для многих банков это также может стать веской причиной для отказа в кредите.

Что делать: показать документы, подтверждающие вашу платежеспособность или взять онлайн-кредит. Факт отсутствия прописки могут сгладить документы, подтверждающие вашу платежеспособность: на право собственности на недвижимость или авто. Если вы нигде не прописаны, но у вас, к примеру, есть собственная квартира, банк может закрыть на это глаза.

Другой вариант – обратиться за онлайн-кредитом в микрофинансовую компанию. Для них отсутствие прописки – не аргумент для того, чтоб не давать кредит. Высокие проценты, под которые они выдают свои займы, с лихвой компенсируют риски их невозврата. Поэтому они готовы простить заемщикам отсутствие и справки о доходах, и прописки.

Не сомневайтесь, банк тщательно проверит все то, что вы о себе рассказали. Любая ошибка или неточность при заполнении анкеты может привести к тому, что он откажет в кредите.

К примеру, ошибившись одной цифрой в номере домашнего телефона, вы ненароком можете указать номер, который в базе банка фигурирует как офисный.

Скоринг может расценить это как попытку предоставить заведомо недостоверные данные.

Ошибка в серии или номере паспорта запросто приведет к тому, что вы укажете недействительный или утерянный документ и вас могут посчитать мошенником. То же самое случится, если вы укажете в анкете ошибочный или недействительный телефон кого-то из знакомых или родственников. 
 

Что делать: тщательно проверяйте все, что указываете в анкете. Вписывайте только достоверные данные. Предупредите знакомых или родственников, чьи телефоны указаны в анкете, что им могут звонить из банка.

Если отказали в кредите, попытайтесь уточнить точную причину у менеджера банка. Есть небольшая вероятность того, что вам ее назовут. Хотя, обычно банки этого не делают. Ведь зная их, мошенникам будет проще обмануть скоринговые системы.

Если причину узнать не удалось, имеет смысл подробно пройтись по всем перечисленным пунктам. Чаще всего причина кроется в одном из них.

Перед тем, как брать новый кредит, стоит:

  • проверить свою кредитную историю;
  • внимательно заполнить кредитную заявку, указав в ней только достоверные данные;
  • предупредить близких людей, чьи телефоны вы указали в анкете, что им могут звонить из банка.

Источник: https://finance.ua/credits/pochemu-ne-dayut-kredit

5 причин, по которым банки отказывают в потребительском кредите

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Получить кредит на личные, не связанные с предпринимательской деятельностью цели, казалось бы, просто.

Достаточно прийти в отделение банка с удостоверением личности и, как говорит реклама, в течение 15 минут получить одобрение. Правда, положительный ответ получают не все желающие.

Чтобы чётко понимать, почему банк отказывает в выдаче кредита, необходимо знать причины, по которым это обычно происходит.

№1. Отсутствие подтверждённого дохода

Если вы нигде не работаете или работаете “в чёрную”, то не имеете, соответственно, официально подтверждённого дохода. Подтверждённый доход – это отчисления в размере 10% от вашей официальной зарплаты в Государственный центр по выплате пенсий (ГЦВП).

Чтобы получить потребительский кредит, потенциальному клиенту не нужно собирать многочисленные справки. Нужно только подписать согласие на получение банком электронного отчёта из ГЦВП или предоставить официальную выписку из ЕНПФ, что и подтвердит ваш доход.

Это важно. Но нужно иметь в виду, что стаж работы рассматривается в комплекте с кредитной историей и текущим доходом (учитывается суммарный заработок за определённый период времени). Если ваш стаж меньше срока, определённого банком, то кредит, скорее всего, не будет одобрен даже при наличии хорошей кредитной истории.

Иметь стабильный заработок, чтобы получить кредит, недостаточно. Доход также должен быть достаточным для безболезненной выплаты займа. Банки оперируют таким понятием, как “долговая нагрузка”.

Это определённая для каждого конкретного заёмщика сумма, учитывающая сумму нового и всех действующих платежей по кредитам в отношении к среднемесячному доходу.

Банк рассчитывает коэффициент долговой нагрузки, чтобы выплаты по кредиту не били больно по семейному бюджету.

Пример. Если ваша зарплата составляет, допустим, 180 000 тенге, то максимальная сумма платежей по всем займам не может превышать 50% от суммы заработной платы, то есть 90 000 тенге.

Если вы хотите получить новый кредит, скажем, на приобретение бытовой техники, и при этом у вас уже имеется кредит, по которому вы ежемесячно платите 30 000 тенге, то максимальная сумма платежа по новому займу не должна превышать 60 000 тенге.

№4. Плохая кредитная история

Кредитная история – это ещё одна распространённая причина отказа в выдаче кредита. Плохой ваша кредитная история может стать из-за задержек в погашении уже имеющихся займов. Чтобы проверить состояние вашей кредитной истории, запросите персональный кредитный отчёт на портале электронного правительства egov.kz.

№5. Наличие текущей просрочки по имеющимся кредитам

Кредитная история содержит информацию как о закрытых, так и об имеющихся кредитах, которые вы всё ещё выплачиваете. Если у вас есть задержки по выплатам актуальных займов в одном банке, то специалисты другого банка об этом узнают. И если у вас есть проблемы с выплатами первому банку, нет смысла обращаться во второй в надежде “начать с чистого листа”.

Что делать в этой ситуации? Сначала решить вопрос по-хорошему (скажем, продлить срок, чтобы ежемесячно выплачивать меньшую сумму, перенести дату ежемесячных платежей, попросить кредитные каникулы). Важно показать банку, что вы готовы идти на контакт.

Тогда вам удастся сохранить положительную кредитную историю и впоследствии взять следующий кредит в этом или другом банке.

Если все вышеперечисленные пункты к вам не относятся, то проблем с получением кредита, скорее всего, не возникнет. Если вы размышляете над тем, где взять кредит, предлагаем вам рассмотреть АТФБанк.

АТФБанк принимает решение о выдаче потребительского кредита за 15 минут (взять можно до 5 млн тенге, максимально возможный срок – 5 лет). Ставка вознаграждения – от 16%, годовая эффективная ставка – от 17,2%. Скрытых (дополнительных) комиссий нет. Залог не требуется. При себе необходимо иметь только удостоверение личности.

Кстати, любой клиент, оформивший в АТФБанке беззалоговый кредит до 20 декабря 2018 года, автоматически становится участником акции “Ловите удачу и тачку в придачу” (см.

“Как девушка из многодетной семьи выиграла машину”) и может выиграть автомобиль Hyundai Elantra или “утешительный” денежный приз 100 000 тенге. Впереди ещё два розыгрыша.В АТФБанке можно рефинансировать займы, взятые в другом банке: продлить срок кредита или снизить процентную ставку.

При этом АТФБанк не требует справку о ссудной задолженности (она платная и готовится до трёх дней); достаточно предоставить старый договор банковского займа, либо справку о наличии счёта, чтобы банк знал, куда отправить деньги.

Это в большинстве случаев бесплатная справка, которая делается в течение двух минут.

Удобно и то, что возвращать долг можно через круглосуточный интернет-банкинг ATF24.

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/cards/5-prichin-po-kotorym-banki-otkazyvayut-v-potrebitelskom-kredite.html

Почему банк может отказать в кредите

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Когда вы обращаетесь за займом, банки направляют запрос в бюро кредитных историй. Эти учреждения аккумулируют информацию о вашей финансовой дисциплине. Они собирают данные не только о просрочках по кредитам, но и о задолженностях по штрафам, алиментам, ЖКУ.

Если вы зарекомендовали себя как недобросовестный плательщик, банк не захочет с вами связываться.

Что делать

Лайфхакер уже писал, как проверить и исправить кредитную историю. Но важнейшая задача в этом вопросе — соблюдение финансовой дисциплины. Платите по обязательствам вовремя, и это позволит беспрепятственно получать кредиты и избежать встречи с коллекторами.

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитной истории может не быть по нескольким причинам:

  • клиент никогда не брал кредит;
  • банк предоставлял ему заём, но давно, и история обнулилась, так как данные хранятся в бюро в течение 10 лет;
  • человек оформлял кредит до 1 июля 2014 года и отказался от передачи данных в бюро кредитных историй, раньше так можно было сделать.

Отсутствие кредитной истории — настораживающий факт для менеджера банка, так как вашу платёжную дисциплину просто невозможно оценить. Так что это может быть причиной для отказа в займе.

3. Низкая платёжеспособность

Банки ориентируются при выдаче кредита на размер ежемесячного платежа примерно в 40% от ваших доходов. Иначе велик риск, что нагрузка станет непомерной, и вы просто не вернёте деньги.

4. Возраст

Некоторые банки устанавливают возрастные границы для заёмщиков. Например, Сбербанк выдаёт кредит наличными клиентам в возрасте от 18 до 75 лет, «Альфа-Банк» — от 21 года.

5. Недостоверные сведения

Даже если вы просто что-то перепутали, банк расценит ложные сведения в анкете как попытку обмана. Менеджерам проще не оформить вам кредит, чем допустить потенциальное мошенничество.

6. Чёрный список

Это не регламентируется законами, но банк вправе составить конфиденциальный список нежелательных клиентов. Чтобы туда попасть, необязательно закатывать скандал в очереди или писать гневные письма главе правления. Излишнее рвение при досрочном погашении займа тоже не пойдёт на пользу, так как кредитное учреждение просто не успевает на вас заработать.

7. Подозрительная внешность

В банке не обязаны объяснять причины отказа в выдаче кредита, поэтому во время одобрения играют роль и субъективные факторы, например, впечатление, которое вы производите на менеджера.

Красные глаза, мятая рубашка в сочетании с ароматом перегара вызовут вопросы. Впрочем, излишняя прилизанность облика также может быть подозрительной, так как создаёт впечатление, что вы слишком старались понравиться.

8. Действующие кредиты

Сотрудники банка увидят, что у вас уже есть финансовые обязательства перед другими учреждениями. Это вовсе не делает вас более добросовестным заёмщиком: лишние долги повышают шансы, что вы не расплатитесь ни с одним из них.

9. Недостаточный стаж работы

Банки прописывают в требованиях к заёмщику период, в течение которого вам нужно трудиться на последнем месте работы. Обычно он составляет 4–6 месяцев, чтобы перекрыть испытательный срок.

10. Правонарушения

Судимости, правонарушения и даже административные штрафы могут быть поводом для отказа.

11. Подозрительное место работы

В анкете вам нужно указать номер стационарного телефона компании. Если его нет, это будет выглядеть сомнительно, так как вызовет подозрения, что у фирмы нет офиса.

Против вас сыграет работа на индивидуального предпринимателя, так как закрыть ИП достаточно просто. Также сотрудники службы безопасности проверят репутацию фирмы и её финансовое состояние.

12. Скоринг банка

Банковская система выставляет вам баллы по введённым критериям. Возраст, пол, наличие детей и квартиры, стаж, недавний развод и переезд — всё имеет значение.

13. Подозрение в уклонении от воинской службы

Мужчину призывного возраста в любой момент может разыскать военкомат. И в течение года он, вероятно, выплачивать кредит просто не сможет. А банки не любят рисковать.

14. Слишком высокий доход

Человек, который берёт в кредит пылесос за 10 тысяч при зарплате в 150 тысяч рублей, выглядит подозрительно не только для сотрудников банка.

15. Отказ от страховки

По закону  «О потребительском кредите» навязывать страховку вам не имеют права. Но в случае отказа от неё банк может не выдать кредит без объяснения причин.

Причины отказа в кредите: почему банки отказывают в займе в 2020 году

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» – еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны.

Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать.

Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

Юридические статьи о кредитовании:

  • Договор о потребительском кредите
  • Регулирование финансовых услуг в Украине

Что делать?

Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

  • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
  • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
  • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

Что делать?

Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

Что делать?

Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

Что делать?

Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту.

Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е.

сокрытие реальной цели кредита.

Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости.

Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости.

Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок – 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.

Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет.

В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины.

К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е.

документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону.

 К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

Простобанк Консалтинг

Источник: Prostobank.ua

Обновление: 02.2020

Источник: https://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/pochemu_vam_otkazhut_v_kredite_nalichnymi_chetyre_stop_signala_dlya_banka

Почему банк отказывает в кредите и как найти выход?

По какой причине мне отказывают в оформлении кредита?

Не получается взять кредит в банке? Отказ? Снова отказ? Ваша кредитная история оценена как плохая? В дополнение ко всему многообразие кредитных предложений и завуалированность их условий окончательно Вас запутала. Выход диктует время, и этот выход — кредитный брокер. Он и консультант, и посредник, и помощник.

В рамках сегодняшней дискуссии мы выясним, кому и как может быть полезен кредитный брокер, а также в каких случаях без него обойтись практически невозможно. Помогут нам в этом финансовый аналитик Наталья Романовская и директор группы компаний АвтоТрейдЛизинг Наталья Руденко.

«Плюсы и минусы бывают y батареек, a я идеальная!»

Чтобы разобраться, какие же плюсы и минусы есть в сотрудничестве с кредитным брокером, выслушаем мнение независимого финансового аналитика Натальи Романовской.

«Что важно для людей в кризисные времена? Правильно, это экономия, причем экономия как времени, и денег. Белорусы (уверена, что мы в этом не одиноки) поголовно «отказываются» читать кредитные договора до момента их подписания. Это главная ошибка, которая затягивает их в крепкие сети «хитрых» условий «прозрачных» кредитных продуктов.

Выгодно сориентироваться в многообразии предложений на рынке сегодня может помочь либо кредитный брокер, либо советчик с большим опытом «из своих».

Сэкономить деньги  — значит избежать кредитных ловушек (комиссий за «обналичку», обслуживание или страховку), которые в момент могут увеличить видимую ставку по кредиту в 32% до уровня в 50−70%.

И это при том, что реальная рыночная цена заемных средств сейчас стартует от 22% годовых.

Можно днями обивать пороги банков в надежде получить необходимые деньги, потерять много времени и ничего не добиться. А можно предоставить эту «головную боль» специально обученным людям — и деньги в кошельке будут, и нервы в порядке.

Нужно ли говорить о том, что сотрудничество с профессиональным кредитным брокером значительно увеличивает шансы на успех при попытке получения кредита. Чтобы помочь в решении проблемы нужно оказаться внутри нее и искать выход, словно лично для себя.

Есть, конечно, один минус, причем весьма спорный, — оплата услуг брокера. Как говорил Михалков, — «Любишь кататься — люби и саночки возить!». Спокойствие, быстрота и комфорт — они этого стоят.

Отказал банк? Попробуйте зайти с фланга!

​​ О тонкостях работы кредитного брокера нам рассказала Наталья Руденко, директор одной из лидирующих на рынке брокерских услуг группы компаний АвтоТрейдЛизинг, зарекомендовавший себя как надежный партнер своих многочисленных благодарных клиентов:

«На фоне огромного спроса на банковские кредитные продукты и востребованности квалифицированной помощи важно знать, насколько большими возможностями обладают кредитные брокеры.

Есть огромный перечень банковских кредитов со своими условиями, своими подводными камнями и особенностями предоставления. Хороший специалист, зарекомендовавший себя как профессионал своего дела, эти тонкости знать обязан.

В противном случае он не сможет помочь своему клиенту в выборе наиболее выгодного кредита и со временем останется за бортом «рыночного локомотива».

Как сказал Гиппель: «Кто много знает, тот гибок; кто знает что-либо одно, тот горд». Кредитный брокер обязан знать много, особенно о своем клиенте. Правильно применяя полученную информацию, он максимально приблизит клиента к успеху.

Не секрет, что каждый банк оценивает своего клиента на предмет платежеспособности и рисков. Скоринговая или балльная системы оценки в каждом банке свои, нет единого стандарта. Следовательно, и требования к кредитополучателям в каждом банке разные — где-то жестче, где-то лояльнее.

Количество детей в семье, минимально необходимый доход, требования к кредитной истории, настройка автоматизированной проверки, — все это в каждом банке построено по-своему. Любой из выше озвученных факторов может повлиять на автоматический отказ, если предварительно ситуацию не изучить.

Допустим Вам необходимо получить кредит, вы изучили предложения на рынке, обратились в один банк — отказ, во второй — снова отказ. Становится очень велика автоматическая вероятность отказа.

Автоматизированная система оценки клиента даже не пропустит вашу заявку дальше первого этапа, так как предыдущие отказы фиксируются в вашей кредитной истории.

Итог — вы не знаете причину отказов, не знаете куда идти и что с этим делать.

Более того во время небольших зарплат населения в некоторых банках ужесточились требования к минимальному уровню дохода. Цифры могут отличаться даже в пределах одного банка, в зависимости от региона, где расположен кредитный отдел. Итог — не имея этих сведений можно обратиться не в тот банк и опять-таки получить отказ.

Выход есть — это кредитный брокер. Ему по специфике работы положено знать особенности скоринговых систем банков, знать требования, которые каждый из банков предъявляет к потенциальным кредитополучателям.

Если причина отказа банка кроется в «неизвестной» просроченной кредитной задолженности, которая тянется у клиента с давнего времени, — кредитный брокер это увидит.

Если же проблема в минимальном требуемом доходе — брокер отправит заявку в тот банк, где заявку будут рассматривать, а не дадут автоматический отказ. Проблема станет решаемой.

Это работа, ежедневная, ежечасная работа, которая обязывает специалиста всегда быть в курсе последних изменений, держать руку на пульсе. Сила сегодня в знаниях и мобильности, способности посодействовать, на первый взгляд, не самому желанному кредитополучателю в достижении его цели.

В условиях крупных рыночных рисков, «перестраховок» банков кредитный брокер — это помощник, это эксперт, это хороший друг. Важно не просто знать информацию, важно уметь ей пользоваться. Мы и наши специалисты это хорошо понимаем, благодаря чему и являемся одним из лидеров в данном сегменте рынка сегодня”.

Выводы: Результат сегодняшней дискуссии, как счет в футболе — 5:1, то есть пять «за» и одно, весьма спорное, «против».

«ЗА»

«ПРОТИВ»

1. Экономия времени и денег

Оплата услуг брокера за информацию о «хитростях» кредитных продуктов, за получение максимально выгодных условий кредитования в обозначенные сроки

2. Подбор лучшего кредитного продукта

3. Гарантия получения кредита выше

4. Индивидуальный подход к каждому клиенту

5. Знания и умение их применять

Безусловно, идеальных вещей не существует, но почти идеальные — сегодня это реальность.

______________________________________________________________________________

Вы можете связаться со специалистами группы компаний АвтоТрейдЛизинг и оценить свои кредитные возможности по телефонам +375 29 888 3222 (мтс), +37544 700 27 27 (велком) или по удобному для вас адресу.

Источник: https://finance.tut.by/news518757.html

Право-online
Добавить комментарий