Смогу ли я быть получателем денежных средств в данной ситуации?

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Смогу ли я быть получателем денежных средств в данной ситуации?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Денежные переводы

Смогу ли я быть получателем денежных средств в данной ситуации?

Денежные переводы – это безопасный и оперативный способ передачи определенной суммы денежных средств от одного лица в пользу другого.

Переводы возможно осуществить как в национальной, так и иностранной валютах, как в пределах Республики Беларусь, так и за ее пределы (международные переводы).

Особенность банковских переводов – поступление денежных средств получателю в срок от одной минуты до нескольких рабочих дней наличными средствами или зачислением на счёт.

Международный денежный перевод – это оптимальное решение при необходимости получить или перевести деньги за границу, на большие расстояния или в срочном порядке. Системы международных переводов, осуществляемых ОАО «Белинвестбанк», а также условия их осуществления представлены в таблице:

Информация о международных системах денежных переводов

Условия осуществления переводов S.W.I.F.T «Вестерн Юнион» «Золотая Корона»
1. Валюта переводов:Доллары США, Евро, Польский злотый, Фунт стерлингов, Швейцарский франк, Российский рубль, Украинская гривна и другие.Доллары США.Доллары США, Евро, Российские рубли.
2. Срок в течение, которого поступает перевод:От одного до нескольких дней (в зависимости от количества банков, участвующих в цепочке, в какую страну идет перевод).От нескольких минут до нескольких дней (в зависимости от вида перевода: «Срочный», «12 часов»).От нескольких минут до нескольких дней (в зависимости от страны и банка получателя).
3. Дополнительные платы, кроме установленной комиссии за перевод:Взимается комиссионное вознаграждение за оформление платежной инструкции на международный перевод.Для отправляемых сумм свыше 3 000 долларов США в каждом последующем интервале в 500 долларов США к плате за отправление перевода добавляется 20 долларов США
4. Дополнительные услуги систем:В случае отсутствия корреспондентского счета в валюте, необходимой для осуществления перевода, существуетвозможность осуществить перевод с конверсией. В этом случае используется курс иностранного банка, + к комиссии ОАО «Белинвестбанк» отправитель уплачивает комиссию иностранного банка.Услуга «Быстрый платеж» – это денежный перевод в адрес организации, зарегистрированной в системе Вестерн Юнион.
5. Максимальная  сумма перевода:Нет ограничений.5 000 долларов США.– 20 000 дол.США;  – 15 000 Евро;  – 600 000 рос.руб.  Макс. сумма в Абхазию – 200 000 рос.руб; Макс. суммы в Турцию – 10 000 дол.США.
6. Срок хранения перевода (период в течение которого можно получить и отозвать денежные средства):До момента зачисления денежных средств на счет получателя. Отозвать перевод можно до момента выплаты получателю.В течении 45 дней перевод активен, после истечения данного периода, он помещается в архив.В течении 60 дней с даты отправки перевод. После истечения данного срока перевод становится не активным для получения, возврата или внесения изменений. Для активации данного перевода необходимо обращаться в Информационный центр Системы. 
7. В какие реквизиты перевода можно вносить изменения и взимаемая комиссия за внесение изменений:Изменения можно вносить во все данные и реквизиты получателя. Если изменяется банк, оформляется как возврат и направляется новый перевод. Если перевод задержан для дополнительного запроса или уточнения реквизитов (расследование, ошибка в реквизитах), с отправителя взимается комиссионное вознаграждение ОАО «Белинвестбанк» (п. 8.27) и комиссия иностранного банка (от 50$/Евро).Имя фамилия получателя, имя фамилия отправителя, страна назначения перевода, сумма перевода и плата за перевод.ФИО получателя и телефон получателя.
8. Особенности перевода:При осуществлении перевода в Российскую Федерацию обязательно необходимо указывать код Валютной Операции.Тарифы системы в некоторых банках-участниках системы могут отличаться. Размер вознаграждения за отправление перевода рассчитывается системой автоматически. Иные ограничения определяются Правилами сервиса «Золотая Корона – Денежные Переводы», законодательством стран получателя перевода и устанавливаются программными методами.
9. Документы необходимые для отправления и получения перевода:Документ, удостоверяющий личность. Банк получателя, реквизиты получателя.Документ, удостоверяющий личность (паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца). При осуществлении «Быстрого платежа», клиент предоставляет документы для осуществления структурными подразделениями функций агентов валютного контроля, содержащую информацию о наименовании бенефициара, стоимости подлежащей оплате в иностранной валюте товаров и / или услуг, назначения платежа.Документ, удостоверяющий личность.

Более подробную информацию Вы можете получить в Контакт-центре по номерам телефона 146 или 8 (017) 239-0-239.

Вниманию клиентов банка

Уважаемые клиенты, во избежание случаев отсутствия необходимой суммы денежных средств в кассе банка при получении вами денежных переводов без открытия счета, убедительно просим не позднее 12 часов дня, предшествующего дню получения перевода, информировать по телефону структурное подразделение банка, выбранное вами для совершения данной операции. С информацией о номерах телефонов структурных подразделений банка вы можете ознакомиться здесь.

Номера лицевых счетов банка, предназначенных для зачисления и последующей выплаты физическим лицам денежных переводов без открытия счета (через кассу банка):
для выплаты резидентам*
BYNBY93BLBB38190000000000100468
EURBY44BLBB38190000000000100477
RUBBY87BLBB38190000000000100479
USDBY33BLBB38190000000000100481
для выплаты нерезидентам**
BYNBY66BLBB38190000000000100469
EURBY17BLBB38190000000000100478
RUBBY60BLBB38190000000000100480
USDBY06BLBB38190000000000100482
* резиденты — физические лица – граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь;** нерезиденты — иностранные граждане и лица без гражданства, не имеющие вида на жительство в Республике Беларусь.
Список корреспондентских счетов (НОСТРО) ОАО «Белинвестбанк», для получения денежных средств из-за рубежа, по состоянию на 12.11.2019
Банк гарантирует актуальность данного списка на дату составления. В связи с этим, рекомендуем согласовывать со специалистами ОАО «Белинвестбанк» реквизиты банков-корреспондентов при подписании внешнеэкономических соглашений, а также при направлении реквизитов своим зарубежным контрагентам.
Номера счетов ОАО «Белинвестбанк», открытые в зарубежных банках – НОСТРО счетаВалюта счетаНаименование банка-корреспондентаSWIFT код
ГЕРМАНИЯ
0105140396EURVTB Bank (Europe) SEFrankfurt am Main, GermanyДля получения из-за рубежа денежных средств в долларах США, в качестве банка-корреспондента VTB Bank (Europe) SE необходимо указывать американский банк-посредник (Intermediary Bank) Citibank N.A. (SWIFT код: CITIUS33). OWHBDEFF
0105140412USD
0105140420GBP
ШВЕЙЦАРИЯ
0835-0914311-33-000CHFCREDIT SUISSE AGZurich, SwitzerlandCRESCHZZ80A
0835-0914311-34-204SEK
АВСТРИЯ
001-55.060.784EURRAIFFEISEN BANK INTERNATIONALVienna, AustriaRZBAATWW
ИТАЛИЯ
100100004677EURINTESA SANPAOLO SPATurin, ItalyBCITITMM
ПОЛЬША
PL93102000161201110000005335PLNPKO Bank Polski S.A.Warsaw, PolandBPKOPLPW
ЧЕХИЯ
272841720247CZKKOMERČNI  BANKA, A.S.Prague, Czech RepublicKOMBCZPP
РОССИЯ
30111810800000000154RUBПАО СбербанкМосква, РоссияИНН 7707083893БИК 044525225к/с 30101810400000000225 в ГУ Банка России по ЦФОДля получения денежных средств в долларах США не от клиентов ПАО Сбербанк, в качестве банка-корреспондента ПАО Сбербанк необходимо указывать американский банк-посредник (Intermediary Bank) The Bank of New York Mellon (SWIFT код: IRVTUS3N).SABRRUMM
30111840100000000154USD
30111978700000000154EUR
30111810355550000057RUBБанк ВТБ (ПАО) г. Москва, РоссияИНН 7702070139БИК 044525187к/с 30101810700000000187 в ГУ Банка России по ЦФОVTBRRUMM
30111826400000000038GBPАО «Альфа-Банк»г. Москва, РоссияИНН 7728168971БИК 044525593к/с 30101810200000000593 в ГУ Банка России по ЦФОДля получения денежных средств в фунтах стерлингов не от клиентов Альфа-Банка, в качестве банка-корреспондента АО «Альфа-Банк» необходимо указывать английский банк-посредник (Intermediary Bank) Bank of America N.A. (SWIFT код: BOFAGB22).ALFARUMM
КАЗАХСТАН
KZ437000000201300130KZTЕвразийский банк развитияАлматы, КазахстанEABRKZKA
Справочно
УНП ОАО “Белинвестбанк” –  807000028К/с BY84 NBRB 3200 0073 9001 5000 0000 в НБ РБ (в нац. валюте),БИК: BLBBBY2XS.W.I.F.T. BLBBBY2XE-mail: arlljexphkimvbpn.vuФакс/тел.: 239-55-17
Реквизиты ОАО «Белинвестбанк» на английском языке:Belinvestbank JSC29, Masherov av.220002, Minsk, Republic of BelarusSWIFT: BLBBBY2XE-mail: arlljexphkimvbpn.vuwww.belinvestbank.byTel/fax: + 3 75 17 239-55-17

Источник: https://www.belinvestbank.by/individual/page/monetarytransfers

Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения

Смогу ли я быть получателем денежных средств в данной ситуации?

Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций.

Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых ритейл-продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере.

Однако ни для кого не секрет, что рост объема таких операций влечет за собой увеличение количества ошибок при их осуществлении. В этой связи возникает необходимость анализа наиболее часто встречающихся ошибок при перечислении денежных средств физическими лицами через кредитные организации.

Можно выделить следующие группы ошибок, сопровождающих операции перевода денежных средств:

  • сбои в компьютерной системе;
  • операционные ошибки;
  • ошибки перевододателя при заполнении формы платежного поручения.

Сбои в компьютерной системе

Доля данного типа ошибок при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами через кредитные организации незначительна и обычно, как показывает практика, не превышает 3%.

Технологический сбой, вызванный нагрузкой на сервер и сеть, служит причиной задержки отправки платежей и получения денежных средств.

Сбои в работе сети банкоматов могут служить причиной задержки поступления средств на счета физических лиц для дальнейшего погашения задолженности по кредитам.

Операционные ошибки

Примерно четвертая часть всех ошибок при переводе денежных средств допускается операционистом при обработке платежных поручений. Такой процент обусловлен возросшим объемом операций и, как следствие, увеличением нагрузки на операциониста.

Недостаточная квалификация операциониста (которая может быть вызвана текучкой кадров) также является причиной возникновения такого рода ошибок.

Это так называемый человеческий фактор, который чаще всего срабатывает при обработке поручений, заполненных от руки.

Кроме этого, увеличению количества ошибок способствует однотипность платежей (пополнение собственных счетов, перевод средств для погашения задолженности по кредиту).

Ошибки перевододателя

Наибольшую долю составляет именно эта категория ошибок. По свидетельствам сотрудников банков, время, затрачиваемое на обслуживание одного клиента, в последнее время вынужденно сократилось в связи с увеличением количества операций и возросшим количеством субъектов, заполняющих документы по переводу денежных средств.

Так, заполнение платежного поручения при оформлении кредита на приобретение автомобиля и осуществлении платежа в пользу автосалона часто производится сотрудником салона. А заемщик, не вдаваясь в правильность заполнения, только проставляет свою подпись на платежном пору- чении.

Сокращение подобного рода ошибок возможно при детальном разъяснении сотрудником банка перевододателю схемы заполнения платежных поручений.

Необходимо оказывать консультационные услуги сотрудникам автосалонов, а физических лиц обеспечить инструкцией заполнения формы платежного поручения.

Кроме того, при погашении задолженности перед банком по кредиту заемщик может использовать способ внесения средств через банкомат.

Существенное снижение доли ошибок происходит, если освободить клиента от заполнения им формы платежного поручения. Это возможно при заключении генерального соглашения с банком на перевод собственных средств клиента.

Допустим, клиент предоставляет обслуживающему банку от своего имени право распоряжаться своим карточным счетом для дальнейшего погашения задолженности по кредиту. Такое поручение вступает в силу в случае отсутствия средств на счете для погашения кредита и дает возможность банку осуществлять операцию перевода средств с одного счета клиента на другой.

Проведение данной операции не требует присутствия клиента и заполнения им формы платежного поручения. При этом заемщик может быть уверен в том, что задолженность будет погашена в срок.

К данной категории ошибок можно отнести также недостаточность средств для осуществления платежа на счете перевододателя.

При передаче платежного поручения сотруднику банка последний в обязательном порядке должен проверить достаточность средств на счете клиента для осуществления данного перевода.

Однако, как уже говорилось выше, однотипность операций и возрастающие нагрузки на операционистов приводят к принятию банком платежного поручения с невозможностью его осуществления в связи с недостаточностью средств на счете клиента.

Возникает вопрос: кто же несет ответственность за данную ошибку? На наш взгляд, перевододатель.

Ведь в его интересах осуществить перевод суммы получателю, и ответственность за достаточность средств на счете лежит именно на нем.

Задача сотрудника банка в данном случае — ознакомить клиента с тарифами банка и, в случае если это расчетная величина, объяснить, каким образом можно определить размер комиссии за перевод.

Порядок безналичных расчетов между физическими лицами регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Положением Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Гражданским кодексом РФ определены общие положения о расчетах, субъектах и объектах сделки. Кроме того, в нем предусмотрены формы расчетов, порядок и условия исполнения банком платежного поручения, а также ответственность за неисполнение поручения.

Положением Банка России регулируются следующие моменты:

  • формы безналичных расчетов и порядок их применения;
  • условия осуществления безналичных расчетов;
  • порядок оформления платежных документов;
  • порядок открытия и закрытия счетов;
  • порядок отражения операций по безналичным расчетам в бухгалтерском учете.

В соответствии с Положением № 222-П в заявлении на перечисление денежных средств со счета физического лица должны содержаться следующие реквизиты:

    — наименование расчетного документа и код формы;— номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;— вид платежа;— сумма платежа, обозначенная прописью и цифрами;— наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);— наименование и реквизиты банка плательщика, банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;— наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);— наименование и реквизиты банка получателя, банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;— назначение платежа;— вид операции в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации;— подписи уполномоченных лиц.

При осуществлении операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц наиболее часто встречаются ошибки в заполнении следующих полей:

  • наименование получателя;
  • номер счета получателя;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

НАИМЕНОВАНИЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ

Данная проблема актуальна для переводов, поступающих от нерезидентов и приходящих в их пользу, и заключается в корректном написании данных на русском языке.

Несвоевременное извещение об изменении наименования получателя (например, изменении фамилии, имени, отчества) служит причиной для уточнения реквизитов перевода.

В такой ситуации клиенту необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий данные изменения (например, свидетельство о браке). Сотрудник банка вносит информацию о смене фамилии в досье клиента и готовит новую карточку с образцами подписей.

НОМЕР СЧЕТА ПОЛУЧАТЕЛЯ

Ошибка в указании номера счета получателя является одной из самых распространенных. Несоответствие номера счета получателя его наименованию является причиной для уточнения реквизитов перевода.

Следует обратить внимание на то, что все уточнения реквизитов получателя осуществляются банком за комиссионное вознаграждение согласно утвержденным тарифам. Срок для уточнения реквизитов получателя устанавливается банком самостоятельно, но не должен нарушать требования Банка России.

В соответствии с Положением Банка России от 03.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» на уточнение реквизитов получателя банку предоставляется срок 5 рабочих дней.

Если по истечении указанного срока проблема не урегулирована, то сумма возвращается плательщику платежным поручением, составленным в соответствии с требованиями Банка России.

Невыясненные суммы зачисляются на специальный банковский счет. После уточнения реквизитов перевода происходит перевод суммы со счета «невыясненных сумм» на счет получателя средств.

При осуществлении переводов денежных средств важно обращать внимание на то, кем будет оплачиваться комиссия за осуществление платежа. Возможны следующие варианты:

  • комиссия с плательщика;
  • комиссия с получателя.

Комиссия с получателя характерна для валютных переводов. При переводе денежных средств в рублях комиссия взимается с плательщика.

Задача сотрудника банка — разъяснить клиенту различия в тарификации, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем.

Кроме этого, при осуществлении денежных переводов физическими лицами следует обращать внимание на цели перевода. До недавнего времени такие переводы носили большей частью некоммерческий характер.

Однако развитие цивилизованных рыночных отношений начинает сказываться и на характере денежных переводов. Увеличивается объем коммерческих платежей. Все больший объем составляют платежи от физических лиц в оплату различных услуг.

При этом следует не только помнить о том, что необходимо избегать ошибок, характерных для подобных переводов, но и обращать внимание на корректное заполнение поля «Назначение платежа» (в платежном поручении обязательно правильно указывать номера контрактов и счетов-фактур).

В случае если счет получателя средств находится в другом банке, то увеличивается время на осуществление такого платежа. При этом учитывается время приема платежного поручения банком.

Такой перевод также зависит от времени отправки «рейса». Данные платежи с точки зрения возможности совершения ошибок являются более проблематичными.

Это может быть связано, например, со сменой фамилии получателя, ошибкой в реквизитах банка и т.д.

ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА (ИНН)

Неправильно указанный идентификационный номер налогоплательщика-получателя также является одной из часто встречающихся ошибок. Однако при корректном соблюдении остальных реквизитов перевода это не является причиной для приостановки зачисления средств.

При осуществлении денежных переводов встречаются и другие ошибки. Не всегда отклонения в заполнении формы платежного поручения требуют уточнения реквизитов перевода.

Например, ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком и не является причиной уточнения реквизитов. В данном случае будет стоять вопрос о времени обработки такого поручения.

Переводы внутри одного банка, как правило, менее трудоемки, осуществляются практически в реальном времени, и риск возникновения ошибок здесь практически минимален.

* * *

В заключение отметим, что все больше банков заявляют о внедрении зон круглосуточного обслуживания на базе своих отделений. Открываются офисы самообслуживания, расширяется спектр интернет-услуг. Однако для многих клиентов по-прежнему очень важными являются возможность непосредственного общения с сотрудниками банка и готовность последних оказать помощь в решении возникающих у них вопросов.

Источник: http://www.reglament.net/bank/raschet/2006_5_article.htm

Что делать если перевел деньги не на ту карту Сбербанка или на карту мошенника

Смогу ли я быть получателем денежных средств в данной ситуации?

Сегодня почти каждый человек знает, как перевести деньги с карты на карту, с карты на телефон и осуществить другие различные переводы. Интернет-технологии и онлайн-системы управления счетами широко внедрились в нашу жизнь.

Благодаря современным средствам защиты, методам безопасности и конфиденциальности индивидуальных номеров счетов, ошибиться при переводе практически невозможно. Но такие ситуации возникают.

И тогда люди ищут ответ на вопрос, как вернуть деньги в Сбербанке, если перевел не туда.

Что делать, если совершил ошибочный перевод

Довольно часто в Сбербанке встречается проблема, когда держатель карты совершил ошибку при переводе и теперь хочет вернуть средства, так как перевел их не туда, куда нужно.

Если сложилась такая ситуация, в первую очередь нужно написать заявление на возврат денег. Есть вероятность, что компьютер еще не успел отправить сумму получателю. В таком случае перевод будет отменен, и деньги вернутся на исходную карту.

У отправителя есть всего 24 часа, в течение которых можно принять какие-то меры.

Данная ситуация скорее исключение, чем правило. Поэтому на практике в Сбербанке будет принято заявление клиента и отправлено письмо владельцу той карты, куда был совершен ошибочный перевод.

Есть вероятность, что деньги будут возвращены добровольно. В противном случае придется написать заявление в полицию.

Только при наличии постановления суда банк сможет списать средства с карты получателя в установленном судом объеме.

Важно! Банк не имеет право разглашать личные данные клиента, даже если аферист обогатился за счет другого человека. А также списывать какие-либо средства со счета владельца.

Ошибка при наборе номера карты

От ошибок не застрахован никто, но система безопасности банка устроена так, что номер карты – это не случайный набор цифр. Существует технология, которая обеспечивает соблюдение последовательности цифр в номере карты: последние цифры карты зависят от последовательности первых.

Это значит, что вероятность ошибок при наборе номера карты минимизирована, так как учтен человеческий фактор, и система оповестит о том, что номер набран неверно. Это правило действует в случае ошибки на 1 или 2 цифры. Если пользователь ошибся на количество цифр, которое больше двух цифр, то риск вписать чужой номер все же есть.

Тогда становится актуальным вопрос, как можно вернуть деньги, если перевел их не туда.

Выходом в этой ситуации будет своевременное обращение в банк. Либо поможет разбирательство в суде, что дает полную гарантию возврата денег.

По запросу банка в суд будет вызван владелец карты, на которую пришли средства. Он и оплачивает все судебные издержки. Если на ваш счет поступили нежданные деньги, не спешите их тратить.

В скором времени может понадобиться вернуть ошибочно отправленные средства.

Внимание! Банк выступает в операциях не в качестве участника, а в качестве посредника и ему невыгодно терять свои средства, скрывая мошенников.

Заявление в суд пишется с просьбой установить личность получателя и вернуть денежную сумму. К нему прилагается информация о переводе денег и реквизиты того получателя, которому изначально предназначались средства. Шансы на положительный исход заметно увеличатся, если заявление подаст истинный получатель, до которого не дошел перевод.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Ошибка банка

Работники банка тоже живые люди, которые устают, совершают ошибки, бывают невнимательны. К тому же персональные компьютеры часто дают сбои. В случае если вина в ошибке перевода лежит на самом банке, то вернуть имущество на свою карточку будет намного легче.

Задаваясь вопросом, как вернуть перевод денег с карты на карту в Сбербанке, необходимо знать следующий алгоритм:

  1. Написать заявление в банк. Его можно отнести лично или отправить по почте. В заявлении нужно указать номер операции, свои контактные данные и сообщить, что была случайно совершена ошибка, и перевод ушел другому лицу.
  2. Банк обязан провести расследование вне зависимости от того, был ли это системный сбой или же виной всему человеческий фактор. О результатах расследования банк должен сообщить любым удобным клиенту способом.

Внимание! Чем раньше будет написано заявление, тем больше шансов выйти из ситуации с положительным результатом.

Ошибочный перевод на чужой телефон

Бывает и так, что пользователь переводит деньги на номер телефона мошенницы или же ошибается в цифрах номера телефона получателя и деньги уходят другому человеку.

Если номер, на который была совершена данная операция, известен, то можно просто позвонить на него и попросить вернуть назад перечисленную сумму.

 Можно напомнить получателю информацию, содержащуюся в статье 1102 Гражданского кодекса, таким образом, уберечь от неправильных поступков.

Также можно сделать звонок оператору сотовой связи и попросить его о помощи с возвратом денежных средств. Шанс, что вам помогут, есть всегда.

Перевод денежных средств мошеннику

При столкновении с мошенниками, многие пострадавшие не знают, что делать, как вернуть средства и куда обращаться, ведь они добровольно перевели деньги на указанный номер и с этим не поспоришь.

На случай если деньги были переведены обманщику, есть своя последовательность действий:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию в первые 24 часа после совершения операции, поставив в известность о случившемся сотрудников банка.
  2. Исключить всяческие предложения коллекторов о помощи возврата денежных средств.
  3. Для составления грамотной претензии обратиться к юристу, так как необоснованная жалоба может повлечь за собой много неприятностей.
  4. Зарегистрировать заявление в приемной банка со всеми реквизитами и контактными данными. Копия документа остается у клиента.

В случае, если шансов на положительный результат немного, то лучше обратиться с ходатайством о возбуждении дела по факту мошенничества.

В соответствии со статьей 144 УПК РФ, на решение об уголовном производстве отводится 3-е суток. После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ в возбуждении уголовного дела.

Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ необходимо максимум 2 месяца.

Уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, не доходят до судебного разбирательства. На сегодняшний день очень популярны сайты-однодневки, которыми активно пользуются мошенники с целью обмана. Поэтому следователи бессильны в поисках получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на других лиц, не имеющих отношения к делу.

Часто в полиции отказывают в возбуждении подобного рода дел, но если вы настроены решительно, то лучше воспользоваться помощью грамотного юриста.

Бывает полезным набрать в поисковике браузера номер счета мошенника. Если данный номер встречается много раз на просторах Сети, то велика вероятность того, что этот человек занимается мошенничеством.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

При различных покупках и заказах через интернет сотрудничайте только с проверенными компаниями и людьми, которые получили много положительных отзывов.

Если вы заходите на какой-либо сайт, проверьте его на репутацию и на правильный адрес, а лишь затем осуществляйте перевод суммы. В интернете существует множество сайтов-двойников, отличие которых обычно, только в одной букве адреса.

Важно! На официальном сайте ФНС можно проверить реквизиты компании. Если их там нет, то это должно вас насторожить.

Что делать, если банк не перевел обратно денежные средства

Существуют причины, по которым Сбербанк самостоятельно не может перевести деньги по вашему заявлению.

По закону кредитно-финансовым организациям запрещено совершать какие-либо действия со средствами клиентов без их согласия. Согласие – это когда человек сам переводит деньги на указанный им номер карты.

Сумма становится собственностью того, кто ее получил. Конфискация происходит только по решению суда, о чем было сказано выше.

Важно! Банк не несет ответственности за выбор и ошибки клиента, о чем говорят соответствующие пункты договора обслуживания карты.

В договоре обслуживания Сбербанком прописываются следующие важные пункты, которые нужно изучить и знать:

  1. Ответственность за любые действия, производимые клиентом при помощи кода, лежит на держателе карты.
  2. За любые операции с денежными средствами, производимые клиентом через онлайн-сервисы банка (Сбербанк Онлайн, мобильный банк), ответственность несет сам клиент.
  3. Вопросы по возвращению средств клиент самостоятельно решает с получателем.

Важно! В Сбербанке при совершении некорректного виртуального перевода введена дополнительная функция его возврата. При совершении операции после 21 часа отправленные деньги уходят получателю после 9 утра следующих суток.

Таким образом, становится ясно, что внимательность и точность при вводе реквизитов получателя должна быть на первом месте. Иначе процесс возврата денежных средств может занять очень продолжительное время и доставить немало неприятностей.

Если сумма незначительна, то лучше всего о ней забыть и не затевать разбирательства, которые на практике в большинстве случаев ни к чему не приведут. Если же сумма приличная, то придется подключить суд и направить свои силы на борьбу за их возврат.

Только вы можете решить, что делать в сложившейся ситуации, следует ли возвращать деньги и восстановить справедливость.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perevel-dengi-ne-na-tu-kartu-sberbanka.html

Право-online
Добавить комментарий