Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Ростов-на-Дону: заставили приставов снизить процент взыскания с зарплаты матери-одиночки

Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Пт, 23 ноября 2018, 19:05

Мать-одиночка из Ростова-на-Дону Виталина Квасова накопила огромные долги. Ежемесячно приставы взыскивали половину доходов женщины. Но когда в счет погашения долгов они списали детские пособия, Виталина обратилась в Центр защиты прав граждан «Справедливая Россия».

Проблемы в семье Виталины Квасовой начались еще в 2008 году. У Виталины был свой бизнес, муж, ребенок и большие планы на будущее. Но кризис, разразившийся в 2008 году, разрушил все мечты. 

– Я была ИП и потеряла почти все. Муж остался без работы. Маленький ребенок, большой долг… Платить было нечем, и нам пришлось набрать кредитов. Тогда-то и появился этот долговой ком, который я расхлебываю до сих пор, – сетует Виталина Квасова.

Совсем трудно стало в 2011 году. После рождения второго ребенка муж бросил Виталину, оставив ей двоих детей и кучу долгов. Денег не было совсем, любой доход шел на погашение кредитов. Жила с мамой, которая помогала ей материально. Выручали и детские пособия, которые мать-одиночка копила на сберкнижке. О том, что в отношении нее открыты исполнительные производства, конечно, догадывалась. 

В 2017 году ростовчанка устроилась на работу в детский сад. К тому моменту ее долги перевалили за 100 тысяч рублей. После получения первой зарплаты Виталина узнала, что приставы списали 50% от ее дохода.

Вместо 12 851 рубля мать-одиночка получила всего 6435 рублей. Жить на эти деньги и воспитывать двоих детей просто невозможно. Кроме того, Виталина узнала, что приставы наложили взыскание и на детское пособие.

Причем специальный счет опустошили почти полностью.

– Безусловно, взыскание пособий граждан, имеющих детей, незаконно. Статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» прямо запрещает это делать.

Здесь же банк без предупреждения списывал со счета Квасовой пособия по уходу за детьми.

Причем делал это не один год, – поясняет юрист Федерального информационно-аналитического Центра защиты прав граждан «Справедливая Россия» Ольга Вавилина.

В результате ростовчанка потеряла половину зарплаты и лишилась неприкосновенного запаса, который ей гарантирует государство, детского пособия. Мать-одиночка обратилась за помощью в ростовский Центр защиты прав граждан «Справедливая Россия».

– Согласно статье 466 ГПК РФ, после списания у должника должна остаться сумма, равная прожиточному минимуму взрослого и каждого ребенка.

В Ростовской области на 3 квартал 2018 года только на взрослого человека в 2018 году прожиточный минимум составляет 10285 руб/мес, а на ребенка – 10117 руб/мес.

У семьи же после вычетов оставалось в несколько раз меньше положенного минимума, – поясняет специалист ростовского Центра справедливости Лилия Крат.

Специалисты Центра помогли Виталине Квасовой составить заявление на имя начальника Ленинского отдела судебных приставов с требованием немедленно прекратить списания детских пособий со сберкнижки Квасовой. А также попросили снизить процент удержания с зарплаты с 50% до 20%. Поскольку на руках у матери-одиночки остается сумма значительно ниже прожиточного минимума в Ростовской области. 

Приставы согласились с доводами правозащитников и снизили процент удержания с заработной платы ростовчанки с 50% до 20%. Это подарило семье 3855 рублей ежемесячно. Кроме того, приставы прекратили списывать детские пособия. Взысканные деньги ушли в счет погашения долгов, поэтому Квасова не стала требовать их возврата.

– Спасибо, что помогли мне вернуть часть дохода. 3855 рублей может для кого-то и небольшие деньги, но в моем случае это целых 30% от зарплаты, которые помогут мне и моим детям выжить, – поблагодарила сотрудников Центра защиты прав граждан мать-одиночка.

Ситуация, в которой оказалась Квасова, в России не редкость. Это подтверждают обращения в Центры защиты прав граждан «Справедливая Россия» по всей стране.

Так, пенсионерку Ларису Демину из Великого Новгорода оставили практически без денег. Приставы ежемесячно забирали с ее пенсионного счета половину начислений в счет погашения накопленных долгов за ЖКХ. В результате на жизнь женщине оставалось чуть больше пяти тысяч рублей. Центру защиты прав граждан «Справедливая Россия» удалось уменьшить процент вычета в два раза – до 25%.

В Элисте по решению суда со счетов нескольких пенсионеров незаконно списывали по 62 тысячи рублей. Центр справедливости вернул людям все деньги. В Томске со счета гражданина списали сразу 165 тысяч рублей. Судебный приказ удалось отменить и вернуть пострадавшему все средства.

Отметим, что приставы лишь исполняют решения суда. Банк передает им информацию со списком счетов и состоянием баланса должника. Пристав же выбирает счета для списания долга. Поскольку большинство долгов сегодня взыскивается в электронном виде, а должников очень много, обработать нужно каждого, то возможны ошибки.

Например, пристав может взыскать средства, не подлежащие списанию (список смотрите ниже) Поэтому, если вы имеете такие средства или специальные социальные счета, мы рекомендуем вам заранее известить об этом пристава и банк. А если деньги уже списаны, вы имеете полное право потребовать их возврата на ваш счет.

КАКИЕ СРЕДСТВА НЕ ПОДЛЕЖАТ СПИСАНИЮ

Существуют категории средств, которые приставы списывать не имеют права. Сюда входят:

– алименты на детей;

– материнский капитал;

– пособие по беременности и родам; ежемесячное пособие по уходу за ребенком; единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в ранние сроки беременности;

– пенсии и пособия по смерти кормильца;

– выплаты ухаживающему за нетрудоспособным человеком;

– компенсация ущерба, причиненного здоровью;

– компенсация проезда или пособия на медикаменты определенной категории граждан;

– средства от работодателя при рождении ребенка, смерти родных, бракосочетании;

– средства, предназначенные человеку, получившему травму во время службы, а если он погиб, то его родным; пособия пострадавшим от катастроф; единовременная материальная помощь при стихийных бедствиях, терактах, смерти члена семьи; гуманитарная помощь

– пособие на погребение.

Также нельзя взыскивать деньги, которые были получены должником как вознаграждение за то, что он помог выявить, предупредить или пресечь теракт, или другие преступления. Однако некоторые виды страховых выплат пристав может все же взыскать.

Кроме того, в отличие от пенсии по смерти кормильца, все остальные виды пенсий (страховая, накопительная, по старости и по инвалидности) подлежат взысканию в счет уплаты долга.

www.hibiny.com

Федор Тищенко

Источник: https://spravedlivo.center/articles/rostov-na-donu-zastavili-pristavov-snizit-procent-vzyskaniya-s-zarplaty-materi-odinochki/

Арест на карту или счет в Сбербанке: что делать?

Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Арест на счет в Сбербанке имеет право  накладывать не сам банк, а судебные приставы по решению суда. Причина чаще всего – имеющаяся задолженность (кредиты, алименты, неоплаченные коммунальные услуги,  штрафы и так далее).

Редко арест накладывается ошибочно или незаконно, что не менее неприятно, ведь, чтобы снять  арест с карты или счета, потребуется потратить немало времени и обратиться в различные инстанции.

Как производится арест счетов в Сбербанке

При наложении ареста доступ к пользованию картой или счетом клиенту перекрывается, а  нужное количество средств принудительно списывается  в соответствии с законом. Судебные приставы не обязаны уведомлять клиента о планируемом аресте,  чаще всего это происходит внезапно и неожиданно.

Если арест был наложен на законных основаниях, то последовательность  процедуры следующая:

  1. Вначале истец самостоятельно пытается взыскать задолженность посредством письменных и устных уведомлений, звонков и сообщений должнику.
  2. Если ответчик игнорирует требования истца вернуть долг, тот может подать в суд. Суд выносит положительное решение по требованию оплатить задолженность.
  3. Если должник добровольно не желает погасить долг, судебные приставы подают заявку во все банки на получение информации обо всех имеющихся счетах и вкладов должника.
  4. При получении такого законного требования, сотрудники банка обязаны выдать приставам нужную информацию в срочном порядке.
  5. Далее судебный пристав на основании законного решения суда требует от банка блокировки счетов должника и перевода имеющихся денежных средств в счет погашения долга.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На какие банковские продукты может быть законно наложен арест

Арест счетов и карт производится на основании  Федерального законодательства  «Об исполнительном производстве».

  1. Судебные приставы могут арестовать зарплатную карту, пенсионный или любые другие счета, куда поступают денежные средства. При этом списание средств производится в размере, не превышающем 50% от заработной платы владельца карты.
  2. Аресту подлежат также депозитные вклады ответчика, ценные бумаги и инвестиции любой другой формы.

Нельзя наложить арест:

  • на кредитные и ссудные счета;
  • на детское пособие, пособие по инвалидности и тому подобные средства.

На практике часто встречается нарушение данного закона, поскольку судебный пристав получает только цифровые данные о счете клиента, но он не в курсе, какие средства и с какой целью поступают на счет, и какова реальная зарплата должника.

Как погашается задолженность

Если на момент ареста на счету было достаточное количество денег для погашения долга, то после принудительного списания средств долг считается погашенным, а карту Сбербанк разблокирует после письменного требования судебного пристава об этом. Это обычно происходит в течение 3-х рабочих дней.

Если средств оказалось недостаточно, то имеющаяся  сумма списывается моментально, а сумма остальной задолженности списывается частями. Причем, списываемая сумма не должна превышать 50% от количества поступающих средств.

Должник может любым способом самостоятельно погасить задолженность и письменно обратиться к судебному приставу с просьбой о снятии ареста со счетов в Сбербанке.

Как снять арест со счетов в Сбербанке

Если причина ареста вам известна, вы считаете ее законной и согласны с ним, то ваши действия:

  • Погасить имеющуюся задолженность, если есть такая возможность;
  • После погашения задолженности судебный пристав выставит письменное требование банку разблокировать ваши счета;
  • Если нет возможности сразу полностью погасить задолженность, придется временно смириться с регулярным списанием ваших доходов с карты без вашего желания. Как только сумма общего долга будет погашена, счета будут разморожены.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Если вы не согласны с законностью ареста ваших счетов, необходимо обратиться в суд. Но для этого нужны веские основания и письменные доказательства того, что арест был незаконным, либо был произведен с серьезными нарушениями, ущемляющими ваши права.

  • Сбор документов. Для обращения в суд потребуется:
    1. Узнать ФИО судебного пристава, наложившего арест на ваши счета, номер и дату самого постановления. Такую информацию вам могут выдать сотрудники банка.
    2. Копия постановления о начале исполнительного делопроизводства. Также нелишним будет достать копию постановления об аресте счета.
    3. Справка о целевом назначении счета: зарплатная, социальная и так далее.
    4. Справка обо всех поступлениях и их назначении (берется в банке).
  • После сбора этих документов, нужно составить жалобу на имя судебного пристава, который наложил арест на вши счета. Жалобу лучше составить с грамотным юристом, указав все неправомерные действия со стороны ответчика.
  • Написать заявление суду с просьбой об отмене постановлений по поводу ареста счетов.
  • Подать все документы и жалобу в местный судебный орган.
  • В течение 10 рабочих дней должен последовать ответ от суда.
  • В случае отрицательного решения по вашему делу, можно обратиться в региональный суд и вышестоящие инстанции.

Если вам и вовсе неизвестна причина ареста ваших счетов, а банк не может или отказывается выдать вам такую информацию, ваши действия:

  • Узнать, каким именно органом было выдано постановление об аресте счета в банке (эту информацию должен вам сообщить банк). Либо проверить самостоятельно, через сайт Федеральной службы судебных приставов – www.fssprus.ru.
  • Узнать номер и дату постановления, ФИО исполнителя (данную информацию также может выдать банк, возможно по вашему письменному заявлению).
  • Обратиться в орган, по требованию которого был наложен арест, причем желательно к самому исполнителю, то есть именно к тому судебному приставу или лицу, который ведет ваше дело. Только он может дать вам исчерпывающую информацию по вашей ситуации.

Если арестовали зарплатную карту и списали все средства, вы можете написать заявление судебному приставу  о просьбе списывать лишь 50% от вашей поступающей зарплаты, указав ее размеры и подтвердив их справкой с места работы по форме 2-НДФЛ.

Если арестовали кредитный счет, или счет,  на который поступает детское пособие, первым делом необходимо узнать данные судебного пристава и данные делопроизводства и обратиться с письменной просьбой отменить арест, указав причины и незаконность действий, соответственно подтвердив это документально. Отмена ареста должна произойти в ближайшее время.   И только если судебный пристав не отреагировал на просьбу, можно подавать жалобу в суд.

Таким образом, чаще всего арест на счет в Сбербанке производится по требованию судебных приставов, а не по инициативе самого банка. В данном случае, Сбербанк выступает лишь исполнителем: было выставлено требование арестовать счет клиента – банк исполнил требование.

Чаще всего арест на карту или счет в банке накладываются законно на основании решения суда по причине образования долгов. В таком случае единственный выход – погасить задолженность.

Если же арест был наложен ошибочно или незаконно, сначала нужно попытаться урегулировать ситуацию мирным путем, обратившись к судебному приставу, который отдал распоряжение о блокировке ваших банковских счетов. И только, если вопрос не удалось решить, обращаться в суд в установленном законом порядке.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/nalozhili-arest-na-kartu-i-schet.html

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Кредитор заберет у семьи единственное жилье

Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Спор о единственном жилье или о том, что от него осталось.

Гражданин Башмачкин взял в «Честном Банке» кредит на покупку 3-х комнатной квартиры в Москве. В просторной квартире на ст. м. Университет поселился он сам, его жена и двое их детей. Башмачкин собирался возвращать кредит за счет доходов от деятельности ООО «Одежда и обувь», в котором он являлся единственным участником и директором.

Компания «Одежда и обувь» занималась розничной торговлей и для пополнения оборотных средств взяла кредит в «Хитром Банке». Кредит был обеспечен залогом товаров в обороте, так как иного имущества у компании не было, а также поручительством Башмачкина.

Торговля шла хорошо, но потом спрос на одежду и обувь снизился, арендная плата поднялась, да ещё обанкротилось несколько поставщиков. Тем временем, Башмачкин с семьей проживал в новой московской квартире, стоимостью около 70 млн. руб., и постепенно выплачивал за нее кредит. Когда в бизнесе начались проблемы, остаток долга за квартиру перед «Честным Банком» составлял уже 30 млн. руб.

«Хитрый Банк» оценил перспективы и пришел к выводу, что «Одежда и обувь» кредит не вернет. Учитывая, что товары в обороте – инструмент не самый эффективный, оставалось надеяться только на поручительство.

Однако у Башмачкина практически никакого имущества не было, разве что старый форд, да акции печально известной ПАО «Рога и Копыта». На этом фоне московская квартира выглядела лакомым кусочком. Жаль только, она была заложена по другому кредиту.

Хотя даже если бы Башмачкин и расплатился с «Честным Банком», на квартиру все равно не удалось бы обратить взыскание, ведь она являлась для семьи Башмачкиных единственным жильем.

«Хитрый Банк» решил действовать, чтобы возвратить выданные деньги. Сначала он выкупил требование к Башмачкину у «Честного Банка», а вместе с требованием получил и право ипотеки на квартиру. Однако ипотека обеспечивала только кредит, но не долг по поручительству.

Далее «Хитрый Банк» предъявил к расчетным счетам Башмачкина платежные требования о списании денег в счет долга по поручительству. Такое право Банк выговорил при заключении договора. За три месяца удалось списать около 2 млн. руб. Это помешало Башмачкину вовремя заплатить по ипотеке. И как только образовалась достаточная просрочка, «Хитрый Банк» обратился в суд с заявлением о банкротстве.

Бизнес окончательно пришел в запустение, а Башмачкин утратил единственный источник дохода. В связи с этим, а также в связи со значительным размером общей задолженности «Хитрый Банк» как обладатель большинства на собрании кредиторов отказал в утверждении плана реструктуризации. Тогда суд признал Башмачкина банкротом и открыл процедуру реализации его имущества.

Башмачкин направил в суд ходатайство, в котором просил исключить квартиру из конкурсной массы, так как она являлась единственным жильем его семьи. Но суд отказал в удовлетворении ходатайства, так как квартира была обременена ипотекой (абз. 2 п. 1 ст. 446 ГПК РФ).

На торгах квартира была реализована за 65 млн. руб. Из выручки 30 млн. руб. было направлено на погашение кредита, обеспеченного ипотекой квартиры, и 600 тыс. руб. пошли на погашение расходов по делу о банкротстве. Требования кредиторов первой и второй очереди отсутствовали.

В отношении оставшейся выручки (34,4 млн.) между Башмачкиным и «Хитрым Банком» возник спор. Банк полагал, что по правилам Закона о банкротстве оставшаяся выручка должны быть передана кредиторам третьей очереди, в том числе для погашения долга по поручительству.

Башмачкин возражал. Согласно абз. 2 п. 1 ст. 446 ГПК РФ обратить взыскание на единственное жилье может только залогодержатель, но не другие кредиторы. «Хитрый Банк» как кредитор по поручительству не имел права ипотеки в отношении квартиры, потому не может претендовать и на выручку от ее продажи.

«Хитрый Банк» заметил, что квартира уже продана, потому абз. 2 п. 1 ст. 446 ГПК РФ применяться не должен. Приведенная норма ГПК РФ является исключением и содержит иммунитет от взыскания только для единственного жилья, но не для выручки от его продажи. Исключения не должны толковаться расширительно.

Башмачкин упрекнул Банк в непоследовательности и недобросовестности. Он отметил, что Банк помешал ему своевременно погасить ипотечный кредит. Кроме того, если бы этот кредит был погашен до реализации квартиры на торгах, то ее следовало бы исключить из конкурсной массы как единственное жилье.

Соответственно, при рассмотрении плана реструктуризации нужно было учитывать не общий размер долгов, а только долг по ипотечному кредиту. Другими словами, Башмачкину нужно было дать время для погашения именно ипотечного кредита, который составлял всего лишь 30 млн. руб.

Вместо этого, действия «Хитрого Банка» с одобрения суда привели к тому, что семья Башмачкиных будет лишена единственного жилья.

Также Башмачкин предложил суду ознакомиться с Постановлением КС РФ от 2012 г. № 11-П. При этом он добавил, что цель и смысл абз. 2 п. 1 ст.

446 ГПК РФ заключается в том, чтобы удовлетворить конституционно значимую потребность в жилище как гражданину, так и членам его семьи. Остаток выручки (34,4 млн.

) нужно защитить от взыскания, как была бы защищена квартира после погашения ипотеки, и направить эти деньги на покупку другого жилья, где будет проживать он и его семья.

«Хитрый Банк» выразил сомнение в том, куда именно Башмачкин потратит деньги, тем более, что контролировать их расходование никто не вправе. Между тем Закон о банкротстве устанавливает вполне определенный порядок распределения выручки от реализации предмета залога (ст. 138 Закона о банкротстве).

В данном случае первая и вторая очередь отсутствуют, требование, обеспеченное залогом, и текущие обязательства полностью погашены. Оставшаяся выручка должна быть направлена на расчеты с кредиторами третьей очереди.

Никаких исключений для денежных средств от продажи квартиры Закон о банкротстве не содержит.

Суд отметил, что не мог исключить квартиру как единственное жилье, пока обязательство, обеспеченное этой квартирой, не было погашено. Теперь же квартира продана, а иммунитет, установленный в ст. 446 ГПК РФ, не распространяется на денежные средства.

Как разрешить спор? И что нужно было сделать Башмачкину, чтобы избежать этой ситуации?

Источник: https://zakon.ru/discussion/2018/04/02/kreditor_zaberet_u_semi_edinstvennoe_zhile

Маленькие долги будут прощать?

Списание средств со счета за кредит, если у должника двое детей

Министерство юстиции готовит законопроект, согласно которому должники с небольшими обязательствами – до 5000 евро – смогут быстро освободиться от долгов. Подробнее о готовящемся законопроекте нам рассказал юрист, председатель правления Латвийской ассоциации заемщиков Айвар Руди.

Новый закон: для кого?

Айвар Руди сообщил, что Минюст разрабатывает новый законопроект с целью помочь тем должникам, чьи долги составляют от 2000 до 5000 евро и которые не могут выплатить такие суммы самостоятельно, но хотят освободиться от своих кредитных обязательств. В данный момент такие люди не могут пройти обычную процедуру неплатежеспособности, поскольку банкротами в Латвии могут стать лишь жители, совокупные долги которых превышают 5000 евро.

В свою очередь представитель Комиссии финансов и бюджета Эдгар Пастарс рассказал, что в Латвии немало людей, которые накопили долги на сумму до 5000 евро, но не могут их отдать и по этой причине попадают в изоляцию.

Например, они с радостью соглашаются получать зарплату в конвертах, потому что боятся судебных исполнителей, а то и вовсе бегут из страны. Подобная практика очень невыгодна государству, так как она провоцирует увеличение теневой экономики.

Поэтому Министерство юстиции поручило своему департаменту отраслевой политики придумать, как жители Латвии со сравнительно небольшими долгами могли бы пройти нечто похожее на процедуру неплатежеспособности и начать жизнь с чистого листа.

– Было проведено исследование и выяснено, что в большинстве своем маленькие долги жителей Латвии – это невыплаченные быстрые кредиты, которые были оформлены без залога, – объяснил Айвар Руди.

– Для того чтобы их погасить, люди берут новый кредит, затем еще один и в результате попадают в кабалу, из которой у них нет почти никаких шансов выбраться.

Наличие огромного количества должников стране очень невыгодно, поэтому разработку законопроекта по освобождению этих лиц от долгов поддержало не только правительство, но и коммерческие банки, а также Ассоциация небанковских кредитных учреждений.

Скорее всего, законопроект будет принят осенью 2019 года, но возможно, это случится и несколько позже. В данный момент у планируемого нововведения нет противников, но не исключено, что они еще появятся, и тогда принятие закона затянется.

Если говорить вкратце, то планируется, что должник, который не способен оплатить свои кредиты и займы на сумму до 5000 самостоятельно, должен будет пройти процедуру освобождения от долгов.

После этого кредиторы не смогут предъявить такому человеку никаких претензий, он снова сможет получать официальную зарплату без страха, что судебный исполнитель заблокирует его счет, сможет даже брать новые кредиты.

О самом важном

Айвар Руди рассказал о самых важных аспектах разрабатываемого законопроекта.

– Как я уже сказал, предполагается, что новый закон будет распространяться на жителей страны, которые задолжали не меньше 2000 евро, но не больше 5000. Если совокупная сумма долгов такого человека превышает 5000 евро, то он может пройти лишь стандартную процедуру банкротства, которая действует на данный момент.

Воспользоваться новым законодательным предложением смогут лишь те должники, которые не владеют недвижимым имуществом.

Ведь логично предположить, что человек, имеющий квартиру или дачу, может ее продать и самостоятельно выплатить долг, то есть у него имеется определенный ресурс.

Если у должника есть только движимое имущество – машина, мотоцикл и т. д., то, скорее всего, ему разрешат участвовать в новой процедуре освобождения от долгов.

Если человек задолжал по алиментам, штрафам или денежным наказаниям за незаконные действия, то такие долги списывать не планируется. Другими словами, даже после прохождения процедуры освобождения от долга маленького размера человеку все равно придется заплатить и штрафы, и алименты.

Также предполагается, что облегченный процесс будет распространяться на людей, у которых нет ни ипотечного кредита, ни кредита, полученного за рубежом. Однако если у человека был ипотечный кредит, но имущество было продано и за бывшим владельцем остался долг по ипотечному кредиту в размере от 2000 до 5000 евро, то человек, как планируется, сможет пройти процедуру освобождения от долгов.

Пока разработчики закона предполагают, что облегченную процедуру списания долга можно будет пройти только в случае, если человек не оставил залога своему кредитору. Опять же, это только справедливо: если деньги были получены под залог, то этот залог можно продать и уплатить долг.

Значит ли это, что теперь жители Латвии смогут периодически набирать долги и кредиты на сумму до 5000 евро и легко – скажем, раз в два года – от них избавляться? Нет, говорит Айвар Руди, процедуру освобождения от маленьких долгов на сумму до 5000 евро можно будет пройти только один раз в жизни.

Найдите пять отличий

Мы попросили Айвара Руди объяснить отличие между новой процедурой освобождения от малых долгов, которую сейчас разрабатывает Минюст, и процедурой неплатежеспособности частного лица, которая действует в Латвии на данный момент.

– Как уже было сказано, по существующему законодательству частное лицо может объявить неплатежеспособность только в случае, если общая сумма его долгов превышает 5000 евро. Новая же процедура предусмотрена для должников, которые взяли кредиты и займы на сумму от 2000 до 5000 евро.

Есть между процедурами и другие серьезные отличия. Например, обычное банкротство может объявить человек, у которого имеется недвижимость, долг по ипотечному кредиту или долг, взятый под залог.

Для участия в процедуре освобождения от малого долга все эти условия станут препятствиями.

Обычное банкротство можно объявлять раз в десять лет, а освобождение от малых долгов разрешат, как планируется, проходить только раз в жизни.

Наш собеседник рассказал, что при упрощенной процедуре банкротства, как предполагается, процесс неплатежеспобности будет длиться не более одного года. И самое главное – расходы на процесс будут минимальными. Во-первых, должнику не придется ежемесячно платить треть доходов (но не меньше, чем треть минимальной зарплаты), как это происходит при участии в обычной процедуре банкротства.

Во-вторых, предполагается, что общие расходы на освобождение от маленького долга не превысят 200 евро. Обычный процесс прохождения банкротства довольно дорогой, на оформление всех бумаг, зарплату администратору неплатежеспособности и все ежемесячные платежи уходит как минимум 2500 евро.

Один только размер пошлины за рассмотрение дела составляет 70 евро и еще администратору неплатежеспособности надо сразу заплатить две минимальные зарплаты, а это 860 евро.

А по упрощенному процессу администратор неплатежеспособности не потребуется, значит, должнику не придется оплачивать его труд.

Ну и последнее различие. Предполагается, что должнику при упрощенном банкротстве надо будет собрать, грубо говоря, не 10 справок, а всего три-четыре. Эти справки надо приложить к прошению в районный суд по месту жительства должника.

Однако все эти нововведения не обрадуют учреждения и частных лиц, которые дали деньги в долг таким безнадежным должникам.

– Если закон будет принят в той редакции, которая разработана Минюстом, то новый процесс освобождения от малых долгов будет выгоден для должника и крайне невыгоден для его кредиторов. Никто из них, даже пенсионер, одолживший должнику последние деньги, – не получит свои средства назад, – объяснил Айвар Руди.

Сейчас объявить банкротство частного лица может любой житель Латвии, долги которого превышают сумму в 5000 евро. Это может быть один долг или совокупность всех долгов, причем в сумму входит не только основной долг, но и проценты за пользование кредитом.

Если основной долг не превышает 30 000 евро, то будущий банкрот совершает выплаты в течение одного года, если сумма долга от 30 000 до 150 000 – выплаты производятся два года. Если долг превышает 150 000 – выплаты совершаются три года.

Что касается размера ежемесячных выплат, то будущий банкрот должен переводить кредитору (или кредиторам) одну треть от своих доходов, которая не может быть ниже одной трети от минимальной зарплаты.

Утаил сведения? В тюрьму!

Айвар Руди объяснил, почему должнику не придется тратиться ни на сбор разных справок, ни на зарплату администратора неплатежеспособности, ни на что-то еще.

– Предполагается, что когда должник решит избавиться от долгов маленького размера, ему надо будет заполнить специальный бланк, который, как обещают разработчики законопроекта, будет написан очень легким и понятным языком.

Это избавит должника от необходимости нанимать юриста ради заполнения документов, необходимых для прохождения процедуры неплатежеспособности.

В бланке будут даны вопросы, позволяющие оценить информацию, которую дал должник, в том числе его честность в отношении своего имущества и взятых обязательств, – говорит наш собеседник.

– А теперь самое важное: никто не станет проверять сведения, которые дал о себе должник, например, о том, есть у него недвижимость или она действительно отсутствует. Поэтому у должников появится возможность утаить кое-какую важную информацию.

Однако если правда выплывет наружу, то лгуна ждет уголовная ответственность и наказание вплоть до тюремного срока. Впрочем, реальный срок должник может получить, только если злостное утаивание правды привело к серьезным последствиям и ото лжи пострадали конкретные лица. Пока предполагается, что заполненный бланк надо будет подать в районный суд по своему месту жительства. Бланки, скорее всего, будут доступны как на домашних страничках судов, так и в их зданиях.

Финансовые курсы для должника

Исследования показали, что после списания своих кредитных обязательств 33% заемщиков со временем вновь возвращаются в привычный статус должника. Это означает, что финансовая грамотность большинства должников находится на очень низком уровне.

Поэтому разработчики нового законопроекта собираются включить в него обязательное условие: житель Латвии, который хочет освободиться от малого долга, в обязательном порядке должен пройти курсы финансовой грамотности.

Эти курсы надо не просто посещать, но и успешно их окончить.

– Уже с 2009 года в стране ведутся разговоры о том, чтобы на человека, который проходит процедуру банкротства, накладывать обязательство пройти курсы финансовой грамотности, – рассказывает Айвар Руди.

– Исследование показало, что многие латвийцы не умеют планировать свой бюджет и, собираясь занять деньги, не представляют, с каких доходов будут их отдавать. Так что новое обязательство окончить эти курсы – дело хорошее.

Главное, чтобы курсы были бесплатными, в противном случае идея облегчить прохождение банкротства станет провальной.

Идет проверка!

Может показаться, что освободиться от маленького долга станет уж слишком легко. Но наш собеседник уверен, что это не так. Для каждого должника будет установлен проверочный период.

Это означает следующее: после того, как человек освободится от своих кредитных обязательств, за ним будет вестись наблюдение, скорее всего – со стороны бывших кредиторов.

Если в определенный период времени должник нарушит условия прохождения процедуры неплатежеспособности, то его освобождение от долгов можно будет отменить.

Другими словами, человек вновь будет назван должником, а его кредитодатели получат возможность требовать с него погашение задолженностей. То же самое произойдет, если вчерашний должник вновь необдуманно наберет кредитов…

– Предполагается, что время мониторинга займет от трех до семи лет. Но мы считаем, что для подобной проверки хватит и полугода, – сказал Айвар Руди.

– Человек после погашения задолженностей не может знать, как сложится его жизнь, вдруг ему опять придется проходить процедуру банкротства, но уже на общих основаниях? Поэтому, если запретить должнику брать кредит в течение семи лет после погашения предыдущих задолженностей путем процедуры неплатежеспособности, то он может вообще отказаться проходить этот процесс. А это невыгодно как ему самому, так и государству.

Лицо должников меняется

А что сейчас происходит с теми, кто не может своими силами выпутаться из долгов? Статистика показывает несколько тенденций, основная из них – сокращение заявлений физических лиц о начале процедуры неплатежеспособности. Другими словами, люди стали реже проходить процедуру банкротства. Изменился и профиль должника.

В 2010 году типичный должник имел ипотечный кредит, который не мог погасить в связи с уменьшением своих доходов и падением стоимости купленной недвижимости. А вот в 2015 году должниками по большей части оказались поручители.

Они поручились за ипотечные кредиты друзей или родных, а когда заемщики не смогли выплатить кредиты и прошли процедуру банкротства, поручители превратились в должников.

Безответственное кредитование – бич нашего времени

Статистика говорит, что количество жителей Латвии с долгами от 200 до 5000 евро приближается к 200 тысячам. Член правления Латвийской ассоциации заемщиков Янис Аболиньш считает, что невыполненные обязательства у такого количества людей – следствие их безответственности.

– Если кто-то скажет, что человек, который взял 28 быстрых кредитов, является ответственным заемщиком, то я с этим никогда не соглашусь, – заявил Янис Аболиньш. – Однако людей, которые набрали кучу кредитов, в Латвии очень много. В выигрыше те, кто придумал этот бизнес, поэтому чем быстрее новый законопроект попадает в Сейм – тем лучше.

По мнению директора департамента политики социальной вовлеченности Министерства благосостояния Элины Целмини, избавление от относительно небольших долгов является также и социальной проблемой.

Элина Целминя отмечает, что именно нуждающиеся люди чаще всего берут небанковские кредиты и потом не могут из них выпутаться, так как стоимость обычного процесса неплатежеспособности для них слишком высока.

Однако Элина Целминя считает, что распространять новую процедуру упрощенного освобождения от долгов только на тех жителей, у которых есть статус малоимущего или нуждающегося, тоже неправильно. Это может привести к негативным последствиям:

– В таком случае должники будут стремиться искусственно получить статус малоимущих или неимущих, – говорит госпожа Целминя.

Ольга ВАХТИНА,
olga.vahtina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/1849-malenkie-dolgi-budut-proshchat

Право-online
Добавить комментарий