Возврат банковской страховки

Что необходимо знать о страховании при заключении кредитного договора

Возврат банковской страховки

На сегодняшний день практически во всех банках и финансовых учреждениях при оформлении кредита одним из главных требований является заключение договора страхования кредитов.

Что представляет собой страхование кредита? Если говорить в общем, то это мера, необходимая кредитору для гарантии возврата денег по каким-либо причинам, которые не позволяют заемщику погасить кредит.

Это может быть страхование жизни и здоровья заемщика, то есть, если произойдет несчастный случай и заемщик получит травму, которая приведет к инвалидности, утрате трудоспособности или же его смерти, страховая компания вернет кредитору (банку или же другому финансовому учреждению) средства за кредит в виде страхового возмещения.

Если это кредит под залог имущества – в обязательном порядке страхуется объект залога, так как ни один банк не будет рисковать и брать в залог незастрахованное имущество, поскольку в случае его повреждения или уничтожения кредитор может вообще не получить предоставленные в кредит средства.

Закон Украины “О страховании” предусматривает как один из добровольных видов страхования – страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита) (п. 16 ч. 4 ст. 6 Закона). Одним из рисков по такому виду страхования может быть риск невозврата кредита в результате потери работы кредитополучателем (должником).

В данном случае страховая компания осуществляет выплату страхового возмещения в соответствующем размере (предусмотренном конкретным договором страхования) непогашенных должником платежей и процентов по ним. Однако необходимо понимать, что платежи по такому виду страхования, как правило, являются самыми дорогими, поскольку риск потерять работу в Украине в настоящее время достаточно высок.

Договор страхования обычно заключается с предложенной банком страховой компанией.

Обязательным ли является страхование при получении кредита? Если в обеспечение исполнения кредитного договора заключается договор ипотеки, то обязательно заключается и договор страхования имущества, переданного в ипотеку. Регулируется это ст.

8 Закона Украины “Об ипотеке”, в соответствии с которой: “Ипотекодатель обязан застраховать предмет ипотеки на его полную стоимость от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи, если ипотечным договором эта обязанность не возложена на ипотекодержателя.

Договор страхования заключается в пользу ипотекодержателя, который при наступлении страхового случая приобретает право требования к страховщику. При приобретении права по ипотечному договору новым ипотекодержателем он также приобретает право требования к страховщику”.

Если же ипотечный договор не заключается, то и заключение договора страхования не является обязательным для оформления кредита. Более того, в соответствии со ст.

55 Закона Украины “О банках и банковской деятельности” банкам запрещается требовать от клиента приобретение любых товаров или услуг от банка либо от родственного или связанного лица банка как обязательное условие предоставления банковских услуг.

Однако, даже несмотря на такие нормы в действующем законодательстве, большинство банков могут просто отказать в заключении кредитного договора, если не будет заключен договор страхования.

Вы, конечно, сможете оспорить такой отказ в судебном порядке, однако вступать в долгий судебный процесс с банком для того, чтобы признать их действия относительно отказа в выдаче кредита из-за незаключения договора страхования, на сегодняшний день является невыгодным и нелогичным шагом, поскольку это займет у вас довольно много времени плюс вы понесете расходы как минимум на судебный сбор, а как максимум – еще и на правовую помощь.

В любом случае перед заключением кредитного договора необходимо обязательно уточнить у кредитора, следует ли заключать договор страхования (чтобы вопросы страхования ответственности заемщика за невозврат кредита не стали для него сюрпризом в будущем), какие страховые случаи покрывает договор страхования, срок действия договора, какую сумму необходимо внести за страхование и до какого числа нужно это сделать. Все это опять же нужно прежде всего для того, чтобы вы понимали, в каких случаях вы сможете рассчитывать на страховые выплаты, и не упустили возможность их получить из-за невнесения в срок очередного страхового платежа.

Так, в нашей практике бывали случаи, когда люди, оформив страховку в банке при получении кредита, своевременно не внесли страховой платеж и при наступлении страхового случая из-за этого не могли рассчитывать на страховые выплаты. Также необходимо сразу понять, при наступлении каких ситуаций страховщик не будет выплачивать средства.

Как правило, это форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийное бедствие, военные действия, гражданские беспорядки. Также страховщик освобождается от выплат в случае умышленных действий застрахованного лица для получения страхового возмещения.

Если условия договора страхования вам не подходят или они прописаны слишком размыто, а изменения внести в него невозможно, то лучше отказаться от подписания такого договора и найти другие варианты.

Также важно понимать, что заключение договора страхования при получении кредита не является отрицательным моментом.

Так, с одной стороны, вам необходимо будет уплачивать дополнительные платежи, а с другой – если что-то плохое случится с вами или же с предметом залога, то вы будете защищены именно этим договором страхования.

Кроме того, некоторые банки и финансовые учреждения, если будет заключен договор страхования, смогут предоставить лучшие условия по кредиту, например большую сумму кредита, или предоставят средства на длительный срок, или снизят проценты за пользование кредитными средствами.

У многих заемщиков возникает вопрос: можно ли вернуть деньги, уплаченные за страховку, после выплаты кредита? К сожалению, нет.

Поскольку страховка, как правило, оформляется за счет кредитных средств и действует она до момента исполнения кредитного договора, то считается, что за время, пока вы пользовались кредитными услугами, вы пользовались и услугами страховой компании, следовательно деньги за данную услугу вам никто не вернет.

Если же страховая компания отказывается производить выплаты даже при наступлении страхового случая, то заемщику необходимо защищать свои права в судебном порядке.

В соответствии с судебной практикой, чтобы обязать страховую компанию произвести страховые выплаты, прежде всего необходимо доказать надлежащее выполнение условий договора страхования заемщиком, а также то, что такой страховой случай был предусмотрен в договоре страхования.

Также следует предоставить доказательства наступления самого страхового случая, например: если это травма – справку из больницы; если в залоге был автомобиль и он попал в ДТП – протокол, заключение эксперта о повреждении транспортного средства после ДТП и т. п.

В случае доказательства надлежащего исполнения договора страхования суды стают на сторону граждан.

Источник: http://uz.ligazakon.ua/magazine_article/EA011702

Вернуть страховку

Возврат банковской страховки

  • Юрист с опытом работы 7 лет;
  • Работаем по всей России;
  • Бесплатная консультация;
  • Только 90 дней с момента оформления;
  • До конца акции осталось:

    Если Вы сами хотите оформить документы для возврата страховки
    отказы могут превысить 50% от общего количества. Звоните в нашу организацию прямо сейчас,

    ведь на подачу документов у Вас осталось всего 90 дней!

    Почему в 58% случаев получить страховку без юристов приводят не удается?

    В соответствии с законом банки имеют право получить с заемщика только проценты(%) по кредиту, другие комиссионные выплаты запрещены. Для увеличения своего дохода, в обход закона, банки придумали страховать заемщиков, якобы по их просьбе .

    Банковские работники при кредитном оформлении навязывают страхование потери работы, здоровья, GAP, жизни и т.д., либо вообще
    от клиента скрывают факт страховки.

    Страховые компании и банковские учреждения, не желая уменьшать свой доход, ведут в интернете информационную пропаганду: 1-и говорят, что страховку вернуть невозможно. Другие – что получить обратно страховку может каждый, лишь необходимо заполнить на сайте форму. В форме данные составлены с ошибками, а их использование приводит к отказу в возврате по закону.

    Некорректное оформление формы на возврат страховки в течение 90 суток приводит к отказу банков и страховых компаний от возврата. Именно на этом моменте 58% клиентов не могут вернуть страховку. Обжалование отказа в суде не имеет смысла, т.к. некорретное оформление заявки, не считается юридическим документом.

    Закон дает возможность
    отказаться от страховых взносов в течение 90 дней после получения кредита.
    Позже данного срока или после уплаты кредита по закону уже нельзя получить страховку.

    Только самые опытные юристы смогут гарантировать возврат страховки.
    В нашей компании осуществляется бесплатный анализ документов по кредиту, а оплата после получения Вами денег

    ✆ 8-8005238-841

    (Звонок по России бесплатный)

    Цены

    1

    Что бы вернуть страховку одни организации хотят от 10% до 50% от размера страховки с оплатой после получения заказчиком денег.

    2

    Другие запрашивают от 500 до 1000 рублей за подготовку документов и гарантии не дают.

    3

    Мы предоставим юридический сервис по разумной цене и при этом даем гарантии на положительный результат.

    Почему именно наша компания?

    По любому кредиту сможем вернуть страховку.

    Гибкая цена и гарантия конфиденциальности.

    Команда высококвалифицированных юристов.

    Работаем с возвратом страховок более 10 лет

    ✆ 8-8005238-841

    (Звонок по России бесплатный)

    Разновидность страхования

    Другая навязанная услуга

    Мы работаем с

    ✆ 8-8002014-987

    (Звонок по РФ бесплатный)

    Мы работаем по всей России

    Москва

    Санкт-Петербург

    Ярославль

    Хабаровск

    Иркутск

    Ульяновск

    Барнаул

    Ижевск

    Тольятти

    Тюмень

    Саратов

    Краснодар

    Волгоград

    Воронеж

    Пермь

    Красноярск

    Уфа

    Ростов-на-Дону

    Самара

    Омск

    Челябинск

    Казань

    Нижний Новгород

    Екатеринбург

    Новосибирск

    Банки с которыми мы решаем проблемы

    100% успешных дел

    100% успешных дел

    100% успешных дел

    99% успешных дел

    99% успешных дел

    99% выигранных дел

    100% успешных дел

    100% успешных дел

    98% успешных дел

    Результаты наших дел:

    ✆ 8-8005238-841

    (Звонок по России бесплатный)

    Важно понимать

    Часто происходит так, что Вам дали кредит, а у Вас абсолютно нет времени поговорить с юристом и вернуть банковскую страховку.

    1. Время уходит. Через 90 дней после получения кредита уже не будет шанса получить свои страховые взносы обратно.

    Отзывы

    Вернули: 36 200 руб.

    Добрый день. Спасибо большое за труд, страховку вернули в полном в течении 2-х недель. Обращался в 1-ый раз очень рад, что все вышло хорошо. Ещё раз благодарю. Буду советовать и сам обращаться.

    Алексей 37 лет, г. Москва

    Вернули: 28 400 руб.

    Наша ситуация разрешилась. Уладили нюансы подписали договор, идет работа. О результате проведенного труда напишу скоро.

    Владислав 40 лет, г. Санкт-Петербург

    Вернули: 82 100 руб.

    Хотела сказать большущее спасибо,вашим юристам!!!Обращаюсь уже не первый раз,страховку вернули в течении 1.5 недели, я весьма довольна и признательна!!!

    Василиса 51 год, г. Екатеринбург

    Вернули: 66 100 руб.

    Работаю с агенством в третий раз, все порадовало, и сроки, и качество обслуживания. Стоимость адекватная, всем довольна, рекомендую своим знакомым.

    Елена 37 лет, г. Челябинск

    Источник: http://www.fssn.ru/

    Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении – рекомендации заемщикам

    Возврат банковской страховки

    На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст.

    343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям.

    Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком.

    В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

    Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

    • копию кредитного договора;
    • паспорт;
    • справку из банка о полном погашении кредита;
    • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

    Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис.

    Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно).

    Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

    Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

    1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
      • в случае гибели застрахованного имущества;
      • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
    2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
    3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

    Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

    Стоит обратить внимание на второй абзац п.

    3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию.

    Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

    Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

    1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
    2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

    Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

    Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

    Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования.

    Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

    Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

    В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет.

    Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

    Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

    Еще один «сомнительный вариант» – пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита.

    Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

    Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

    Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п.

    4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.

    3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма.

    Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

    Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования.

    Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор.

    Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

    Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

    Заёмщикам вернут страховку по кредиту

    Возврат банковской страховки

    РИА Новости/ Виталий Белоусов

    В скором времени страховые компании и банки будут обязаны возвращать россиянам часть страховой премии по договору о потребительском кредите в случае его досрочного погашения вне зависимости от статуса сделки. Новые особые правила отношений, разработанные Минюстом, предложено внести в Гражданский кодекс в закон о потребительском кредите и закон об ипотеке.

    Берёшь кредит, бери страховку

    Российские граждане, стремясь получить банковский кредит, не всегда внимательно вчитываются в договорные обязательства, из-за чего впоследствии возникает немало волнительных моментов, связанных с потерей денег.

    Одним из таких противоречивых пунктов в отношениях заёмщика и кредитной организации эксперты называют получившую в последнее время широкое распространение практику введения страховки по договорам потребительских кредитов и ипотеки.

    Практика стандартная, и она применяется во всём мире, с той лишь оговоркой, что в цивилизованных странах страховые компании возвращают часть страховой премии, если заёмщику удаётся погасить кредит раньше срока.

    У нас — такая справедливая норма как-то до сих пор не прижилась.

    На первых этапах такое «неправильное» отношение кредиторов к своим клиентам вызывало ропот, но впоследствии он перерос в гул, игнорировать который было уже нельзя.

    Правительство, отчаявшись пробудить совесть банкиров и страховщиков путем увещеваний, подготовило поправки, закрывающие раз и навсегда все лазейки, которые сейчас позволяют обходить закон.

    Объясняя во вторник, 11 сентября, текущую неправильность логики банкиров и страховщиков на заседании думского Комитета по финансовому рынку, замминистра юстиции Юрий Любимов сказал, что в принципе договоры страхования кредитов имеют ярко выраженную обеспечительную природу и направлены на получение займа. В случае если заёмщик гасит кредит досрочно, то и все связанные с ним договорные обязательства с третьей стороной логично могут быть прекращены. Но не прекращаются. Или прекращаются, но деньги не возмещаются.

    Причем, отказывая возвращать части страховой премии за неистекший период страхования, страховщики ссылаются на пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    Банковские хитрости не пройдут

    Разработанный Минюстом проект закона, по словам Любимова, вводит особые правила в Гражданский кодекс на случай, если заёмщик погасит кредит досрочно, а также вносит поправки в статью 11 федерального закона о потребительском кредите и статью 91 закона об ипотеке. Устанавливается, что при при выплате заемщиком своего долга уплаченная им страховая премия подлежит возврату за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

    При этом гражданин может претендовать на возврат средств только в течение 14 дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору.

    На случай, если договоры страхования заключает сам банк, подключая заёмщика к программам коллективного страхования и, соответственно, выводя кредитную организацию из-под действия указания Банка России, предполагающего так называемый период охлаждения, который позволяет расторгнуть договор страхования, представленный Минюстом законопроект предоставляет заёмщику расторгнуть такой договор страхования в течение 10 дней с даты досрочного исполнения обязательств. В этом случае он вправе потребовать у банка возврата средств по страховке вне зависимости от того, какой характер она имеет — коллективный или индивидуальный.

    По словам председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, принятие закона поспособствует «достижению справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей».

    Александр Демьянчук/ТАСС

    Депутат пояснил, что, так как введение в действие новых правил отношений с клиентами потребует от банков и страховых организаций изменений в их локальных актах, дополнительного обучения персонала и подготовки и утверждения новых форм используемых документов, вступление в силу федерального закона предлагается отложить на 180 дней с момента его официального опубликования.

    Законопроект будет рассмотрен Госдумой в первом чтении 19 сентября.

    Можно ли вообще отказаться от страховки?

    Согласно действующему указанию Центробанка N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1 июня 2016 года любой гражданин может отказаться от страховки.

    При этом важно помнить, что полностью отказаться от страхового полиса можно на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения).

    В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

    Действующая норма предполагает возможность отказаться от следующих типов страховки:

    • на случай кончины или достижения заданного возраста;

    •от несчастных случаев;

    •дополнительное медицинское страхование;

    •повреждение и утрата имущества;

    •повреждение или хищение наземных транспортных средств;

    •повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);

    •ОСАГО;

    •страхование финансовых рисков.

    Как банки и страховые компании могут обойти указание ЦБ

    • Банк может наложить запрет на досрочное погашение кредита.

    •Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России не распространяются.

    •Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.

    •Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.

    •Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

    Источник: https://www.pnp.ru/economics/zayomshhikam-vernut-strakhovku-po-kreditu.html

    Возврат страховки по кредиту – отказ от страховки после получения кредита

    Возврат банковской страховки

    Узнать стоимость решения вопроса

    При предоставлении кредита, в том числе автокредита, большинство банков стремятся снизить свои риски либо путем установления высокой процентной ставки либо посредством навязывания страхования.

    Если проценты кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, то с услугой страхования все сложнее: формально это сугубо добровольная услуга, но на практике отказ от страховки по кредиту неминуемо влечет отказ в выдаче денег.

    Однако вопреки расхожему мнению, уплаченные деньги можно вернуть частично или полностью, причем иногда даже в досудебном порядке.

    С юридической точки зрения, возврат страховки по кредиту — выплата страховой организацией страхователю премии. Она возможна, если продажа полиса состоялась вопреки истинной воли страхователя, при досрочном погашении кредита и в некоторых других случаях.

    Отказ от страховки уже после получения кредита позволяет вернуть значительную денежную сумму. Если кредит был крупным, размер страховой премии может составлять несколько сот тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях гражданин может требовать возмещения морального вреда.

    Данные правоотношения регулируются Гражданским Кодексом, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» и множеством подзаконных актов, например, инструкциями Центрального банка РФ.

    Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?

    При взятии денежных сумм у банка а кредит может оформляться страхование жизни, здоровья заемщика, а также имущества (например, при автокредитовании).

    Как правило, еще на стадии формирования заявки заемщик указывает, намерен ли он страховаться либо нет. Исходя из ст.

    16 Закона «О защите прав потребителей», банк не вправе называть оформление страховки условием выдачи займа и, соответственно, включать его в кредитный договор.

    Если же формально таких условий нет, но негласные порядки свидетельствуют об обратном, у заемщика есть два варианта: отказаться от подписания договора и получить отказ банка либо получить страховой полис и в дальнейшем вернуть страховку после погашения кредита.

    Возврат страховки по кредиту возможен в следующих случаях:

    • «навязанная» страховка по кредиту;
    • потребительский кредитный договор закрыт досрочно;
    • застрахованное имущество уничтожено по причинам, не являющимся страховым случаем;
    • страхователь решил отказаться от соглашения (в том числе страховки жизни) не позднее 5 суток с даты получения полиса;
    • в иных случаях, предусмотренных договором.

    Выплата денег за полис невозможна в следующих ситуациях:

    • страхователь в одностороннем порядке расторгает договор позднее 5 суток со дня его заключения;
    • получение страховки не являлось обязательным условием заключения кредитного договора;
    • страховщиком было выплачено страховое возмещение по кредиту;
    • заемщик погасил кредит в установленные сроки, но не раньше;
    • новое кредитование, рассрочка, отсрочка платежей по кредиту, реструктуризация долга.

    Важно: 20 ноября 2015 года были изданы Указания ЦБ РФ № 3854-У, которые обязали все страховые организации включить в договоры пункт о возможности возврата страховой премии, если страхователь заявит об этом в течение 5 дней. Страховщики вправе продлять этот срок по своему усмотрению, но сокращать его нельзя. Без данного положения продавать полисы запрещено.

    В общем виде возврат страховки по кредиту включает следующие этапы:

    1. Подготовка документов (заявление на возврат страховки по кредиту, страховой полис, кредитный договор, график платежей, справка о закрытии долга и т.д.).
    2. Направление бумаг в страховую фирму или банк.
    3. Получение денег.
    4. Если деньги получить не удалось — подача иска в суд.

    Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован

    По смыслу ст.958 ГК, если заемщик погасил кредитный договор до установленного срока, то автоматически отпадают страховые риски, следовательно, заемщик вправе рассчитывать на возвращение страховой премии пропорционально дням пользования страховкой.

    Чтобы вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке, лицу следует подготовить заявление на возврат страховки и приложить к нему имеющиеся документы: кредитный договор, копии паспорта, справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.

    Данные документы направляются либо в страховую организацию, либо в банк, если страхование уже входит в кредитную программу. Продолжительность рассмотрения заявления устанавливается внутренними регламентами банка.

    Если требование отклонено, необходимо обращаться в суд.

    Заявление на возврат страховки по кредиту (его бланк и образец) вы можете получить в офисе фирмы, где ее получали. Если такие бланки отсутствуют, заявление составляется в свободной форме. В нем пишутся следующие сведения:

    • ФИО руководителя, адрес страховщика;
    • ФИО заявителя, адрес и контактные данные;
    • обстоятельства дела: когда был оформлен кредит и страховка, на какую сумму и сроки и т.д.;
    • информация о досрочном погашении ссуды;
    • ссылки на нормы права;
    • расчет суммы неиспользованной страховки;
    • требование о возврате части страховой премии;
    • уведомление о намерении обратиться в суд и написать жалобу в Роспотребнадзор, если требования не будут удовлетворены в добровольном порядке;
    • дата, подпись.

    Позвоните по номеру +7(812)603-72-21 и узнайте, возможен ли возврат страховки именно в вашем случае.

    Возврат страховой премии после выплаты кредита

    Существует всего одно условие, при котором заемщик в праве требовать возврата страховой премии уже после полного выплата кредита. Это полное отсутствие страховых рисков в период действия кредитного соглашения.

    Например, гражданин приобрел в кредит авто, но из-за случая, не являющегося страховым, он был уничтожен (сход снега с крыши, военные действия и т.д.). В этом случае лицо продолжает оплачивать платежи, однако страховка КАСКО ему ни к чему, поскольку с автомобилем ничего больше не случится.

    Страховщик обязан будет вернуть премию пропорционально дням использования полиса.

    Чем раньше после гибели имущества вы обратитесь в страховую с заявкой, тем большая сумма подлежит оплате.

    Для этого необходимо:

    1. Подготовить документы, подтверждающие факт уничтожения имущества, а также полис, кредитный договор, паспорт и заявление.
    2. Передать документы страховщику.
    3. Дождаться выплаты.
    4. В случае отказа обратиться в суд.

    Навязанная страховка по кредиту: что можно сделать?

    Кредитное учреждение не вправе обусловливать заключение договора страхования выдачей кредита — об этом прямо говориться в ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Если банк навязывает заемщику страховку под страхом невыдачи займа, то уплаченная премия может быть возвращена. Для этого гражданину необходимо доказать одно из следующих обстоятельств:

    • оформление страховки являлось условием выдачи кредита;
    • при оформлении полиса гражданину не был предоставлен выбор из нескольких страховых фирм;
    • условия выдачи займа без полиса намного отличаются от условий выдачи займа без него.

    Доказательствами по делу могут служить договор, памятки, расчеты ежемесячных платежей, а также видео- и аудиозаписи.

    В данном случае имеет место спор о праве, поэтому взыскание должно происходить в судебном порядке. Страхователь готовит иск, ходатайства и прочие документы, после чего подает их в мировой или районный суд, в зависимости от взыскиваемой суммы. По общему правилу, дело должно быть рассмотрено в двухмесячный срок.

    Важно: Юристы «Правового Петербурга» советуют вам помнить о том, что в некоторых случаях отказаться от страховки после получения кредита нельзя. Например, при ипотеке или автомобильном кредите страховать имущество нужно обязательно. Если вы хотите узнать, правомерно ли банк требует купить страховку, наберите номер +7(812)603-72-21.

    Возврат страховки по кредиту в досрочном порядке: «подводные камни»

    Существует немало особенностей, о которых следует помнить, если вы решились на возврат страховки по кредиту в досрочном порядке:

    1. Комиссия за подключение к программе страхования является неосновательным обогащением, следовательно, банк обязан возвратить ее.
    2. Если лицо включается в банковскую программу страхования, то все споры он будет решать с банком, а не страховой фирмой.
    3. Если страхование является обязательным, банк должен предоставить лицу несколько компаний на выбор.
    4. Банк или страховщик возмещают средства в установленные внутренними регламентами сроки.

    Специалисты «Правового Петербурга» накопили огромный опыт в решении самых непростых задач по взысканию страховки. Приведем два примера.

    Пример 1

    К взяла в кредит авто в «Лето-Банке» и оформила там же страховой полис «ВТБ-страхование». Наши специалисты доказали в суде, что банк не предоставил список других страховых компаний, что в итоге нарушило права К. Благодаря вкладу в дело юристов суд встал на сторону К и взыскал с «ВТБ-страхование» стоимость страховки машины в размере 49 300 рублей.

    Пример 2

    В получил кредитную карту в одном из банков Санкт-Петербурга, после чего в течение 2 месяцев закрыл долг и расторг договор. Юристы нашей организации написали заявление в страховую фирму, после чего страховщиком был осуществлен возврат страховки жизни по кредиту в размере 23 450 рублей без обращения в суд.

    Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

    Вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке неспециалисту чрезвычайно трудно. Интересы банка и страховой защищает штат опытных юристов, которые всеми силами будут препятствовать выплате денег.

    Кроме того, условия договоров и правил страхования, как правило, завуалированы и непонятны для граждан, что осложняет задачу по защите их прав.

    Судебная практика по таким делам неоднозначна, но приходиться констатировать, что отсутствие грамотного представителя снижает шансы на выигрыш практически до нуля.

    Поэтому первым и самым главным шагом может стать обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Индивидуальный подход, высокий уровень доверия к нашей организации, безупречная репутация и узкая специализация наших юристов позволяют нам добиваться успеха в 98 % случаев.

    Наши преимущества:

    • оказание услуг «под ключ»;
    • постоянное информирование о ходе дела;
    • доступность для связи 24 часа 7 дней в неделю;
    • адекватные цены;
    • соблюдение условий договора;
    • возврат гонорара, если услуга не оказана.

    Для заключения договора вам необходимо посетить первичную консультацию с имеющимися документами. После подписания соглашения и оформления доверенности наши специалисты немедленно займутся возвратом уплаченных по страховке сумм.

    Важно: Устные консультации бесплатны для некоторых категорий граждан.

    Возврат страховки — это наша повседневная работа, с которой мы справляемся на «пять»! Звоните и записывайтесь на прием к юристу по номеру +7(812)603-72-21.

    Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/zashchita-zaemshchikov-i-vkladchikov/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

    Возврат банковских страховок

    Возврат банковской страховки

    18 декабря 2014 года Центральный Банк РФ выпустил Указание № 3495-У, которым ввел ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа). Вступил в силу норматив с 1 июля 2015 года.

    Банки утратили возможность покрывать риски по заемщику и зарабатывать на нем при помощи повышенной ставки.

    Для получения прибыли они начали активно использовать агентские продажи страхования и других дополнительных услуг.

     Александр Гуров, директор Академии личных финансов

    — Банки навязывают страховки жизни и здоровья (индивидуальные и групповые), предлагают какие-то “коробочные” решения на все случаи жизни, подписывают на благотворительные программы. Страхуют даже таких клиентов, которые в принципе не смогут воспользоваться страховыми выплатами при наступлении страхового случая.

    Регулятор предусмотрел 14-дневный “период охлаждения”. В течение этого срока заемщик может отказаться от страховых услуг, несмотря на подписанный в банке договор. Для этого ему нужно:

    • Обратиться в страховую и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования.
    • Указать в заявлении реквизиты для возврата средств.
    • В течение 10-ти дней страховая рассматривает заявление, а затем перечисляет заемщику средства за ненужную услугу.

    Пример заявления на возврат страховки

    Возвратом страховок пользуются единицы заемщиков. Для кредитного брокера в этом кроется возможность заработка.

     Александр Гуров, директор Академии личных финансов

    — Банки часто пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Пугают тем, что при отказе от страховки им придется вернуть всю сумму кредита, что возвращают страховку только мошенники, что заемщик будет внесен в какой-то черный список. Все это не так. Страховку можно вернуть, легально, законно. Вы можете объяснить это клиенту и заработать на возврате страховки.

    Объем рынка по возврату страховок

    По данным Общероссийского народного фронта, только за 2017 год банки собрали с заемщиков страховых премий на общую сумму 109,5 млрд рублей (примерно 55 млрд рублей сделали пять ведущих кредиторов). При этом от 20 до 80% этой суммы получили именно банки, остальное — страховые компании.

    Сколько брокер может заработать на возврате страховок

    Средний размер страховки — 10% от суммы кредита. Давайте для удобства возьмем сумму 1 000 000 рублей. Страховка в таком случае 100 000 рублей. Вы берете комиссию за возврат 30% от страховки — 30 000 рублей.

    Если занимаетесь сами, получаете всю сумму. Если делаете через юриста, около 15% от страховки нужно будет отдать ему. Прибыль до налогов — минимум 15 000 рублей. Однако размер комиссии может составлять и 40, и 50 и 70%.

    Как вы договоритесь с клиентом. Тогда прибыль будет выше.  

    Способ гарантированно получить вознаграждение

    В ЭБК system разработали механизм «Безопасная сделка». Он позволяет законно и легально:

    • Заключить договор с клиентом.
    • Открыть счет в банке-партнере на клиента.
    • На этот счет перечислить денежные средства за страховку.
    • Автоматически удержать комиссию брокера на основании договора с клиентом при поступлении денежных средств.
    • Перечислить комиссию по договору на расчетный счет брокера.

    Механизм успешно работает не только на возврате страховок, но и на залоговых кредитах. Узнать больше о способе гарантированно получить комиссию с клиента, даже если он не хочет платить, можно из этого бесплатного вебинара.

    Чем еще полезен возврат страховки брокеру

    Кроме дополнительной прибыли, с помощью возврата страховок вы также можете решить две важные задачи:

    1. Создать себе лояльного клиента на будущее. При возврате страховки уже не клиент платит вам, а вы клиенту. В итоге он получает больше денег, чем ожидал (плюс 70 000 рублей к тому миллиону, который рассматривали выше). У него появляется возможность уменьшить ежемесячный платеж или срок кредита.
    2. Выйти на качественно нового клиента. Обычно брокер работает с категориями клиента низкокачественными, “проблемными”. Возврат страховки — продукт для всех категорий заемщиков, включая премиальный.  

     Александр Гуров, директор Академии личных финансов

    — Некоторые брокеры используют средства страховки как способ получить комиссию в том числе и за привлечение кредита. Договариваются об этом с клиентом сразу и “зашивают” гонорар в страховые средства. Таким образом, клиент получает “бесплатную” услугу, остается довольным, возвращается к брокеру сам и приводит знакомых, друзей.

    Получить больше информации

    Чтобы узнать больше о текущей практике возврата страховок и о том, как вы можете внедрить этот продукт в свою линейку, свяжитесь с экспертом ЭБК Александром Гуровым. Он опытный страховой и кредитный юрист, уже 10 лет работает в области страхования, а также курирует сервисы “Защита заемщика” и “Безопасная сделка” в ЭБК. Его контакты:

    Email: info@finance10.ru

    Телефон: +7 800 551 77 18

    Мессенджеры: +7 927 208 33 07

    Источник: https://exbico.ru/article/vozvrat-bankovskix-straxovok/

    Право-online
    Добавить комментарий