Выплата поручителем долга

Кто такой кредитный поручитель: разбираем риски

Выплата поручителем долга
ЕРЕВАН, 6 декабря. Новости-Армения. Рынок кредитования в Армении ежегодно наращивает обороты. Многие наши граждане считают привлечение кредита неотъемлемой частью своей жизни и совершают покупки в основном посредством банков.

Однако для оформления кредита зачастую требуется поручитель или “гарант”, который поручится за вас при оформлении займа и, соответственно, выплат кредитных обязательств. Наши люди порой охотно соглашаются быть поручителями для своих знакомых или друзей, однако далеко не все понимают, какие обязательства на них накладывает такое поручительство.

Разбираемся, кто такой поручитель, и какие риски его поджидают?

Вас попросили стать поручителем по кредиту. Соглашаться или нет?

Ваш друг, знакомый или родственник попросил вас стать поручителем по его кредиту, то есть взять на себя все обязательства перед банком в случае неуплаты взносов должником по кредиту. С одной стороны, вроде хочется помочь близкому человеку, но с другой – есть опасения за непредвиденные последствия лично для вас. Очень многие воспринимают поручительство по кредиту как знак моральной поддержи, не осознавая всей материальной ответственности, которую придется понести. Хуже, когда поручителем становятся из-за того, что просто не решались отказать, а позже выясняется, что долг не обслуживается, и вы должны будете взять бремя выплат на себя. Вы даже можете в случае непогашения задолжености лишиться собственного имущества и получить плохую кредитную историю. Поэтому не спешите соглашаться становиться гарантом из чувства долга или любви и перед тем как все же решите стать поручителем для кого-либо, сначала ознакомьтесь со всеми юридическими тонкостями и взвесьте все “за” и “против”.

Почему нужен поручитель?

Ваш друг (знакомый или родственник) решил взять кредит, но у банка возникли сомнения относительно его способности вернуть долг. Это бывает в основном в тех случаях, когда сумма кредита очень велика, а банк сомневается в платежеспособности заемщика, либо кредитная история у вашего знакомого не вполне подходящая, либо возраст заемщика вызывает опасение. В любом случае – решает банк, но кредит вам могут выдать при условии, если вы сможете представить поручителя. Финансовые организации делают это для того, чтобы быть уверенными, что заемщик сможет выплатить кредит. При этом поручитель несет равную с заемщиком ответственность за возврат кредита. То есть, если заемщик не может по каким-либо причинам вернуть кредит, то это за него должен будет сделать поручитель.

Кто может стать поручителем?

Поручителем может выступать лицо, достигшее совершеннолетия со стабильным доходом. По идее, это любой человек, который отвечает основным требованиям банка – трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. При этом банки могут предусмотреть и возрастные ограничения для поручителя с учетом пенсионного возраста, то есть пенсионера, вряд ли, возьмут в поручители.

Какие обязанности у поручителя?

обязанность поручителя – погасить долг за неплатежеспособного должника вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими возможными расходами. Поручительство это не просто моральная поддержка, вы несете такую же ответственность перед банком по кредитному договору, как и сам заемщик. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как подписывать. При этом у поручителя есть не только обязанности, но и права, например, он может возражать кредитору, если для этого есть основания. Поручитель также может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника. В то же время, если банк или кредитная организация не принимают вашу жалобу, то вы можете обратиться за защитой в офис финансового омбудсмена Армении, который постарается помочь вам решить эту проблему.

В каком случае вам придется платить по чужому кредиту?

Если тот, за кого вы поручились, перестанет платить или просрочит платеж, то вы наравне с ним будете отвечать перед банком. Это включает уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора. Если ни заемщик, ни поручитель не заплатят по кредиту, то кредитор имеет право обратиться в суд. Банки зачастую пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, в противном случае подают иск, а суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать. Если вас как поручителя обяжут выплачивать кредит, то постарайтесь получить приемлемый для вас график погашений, представив справку о зарплате, свидетельство о рождении детей, а также лиц, находящихся на вашем иждивении. Это очень важно, поскольку если вы нарушите предусмотренный график погашения, то к вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику – наложить арест на ваши счета, удерживать деньги из вашей зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за пределы страны.

Есть ли шанс вернуть свои деньги?

Возможность есть, поскольку после того, как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора. Поэтому обязательно сохраняйте все документы: договор кредита или займа, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга, справку о сумме, которую вы уплатили за должника и все остальные документы, чеки и квитанции. Они могут вам пригодиться, чтобы потом вернуть расходы: все выплаты по кредиту и по остальным тратам, связанным с его обслуживанием. Если же теперь уже ваш должник не соглашается вернуть вам деньги добровольно, то вы можете обратиться в суд о взыскании своих средств.

Когда прекращается поручительство?

Досрочно отказаться от поручительства сложно, и сделать это можно только с согласия всех сторон договора, однако для подобного решения необходимы очень веские основания. При этом вместо вас поручителем должен стать кто-то другой. Также можно отказаться, если изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен, либо обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не согласен делить с ним ответственность по кредитному договору. Что касается полного прекращения поручительства, то оно произойдет после того, как долг будет полностью погашен. Внимание! Поручительство не прекращается даже в том случае, если основной должник умер.

Чем рискует поручитель?

Поручительство это риск принять и исполнять обязанности по выплате банку долга за основного должника. В случае неисполнения вами обязательств по погашению, банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество. Неудачное поручительство грозит стать пятном на вашей кредитной истории, что в дальнейшем затруднит вам возможность получения кредита для себя.

В каком случае можно стать поручителем?

Если вы твердо уверены, что заемщик справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. Можно спокойно подписываться под кредитным договором в качестве поручителя, если сумма чужого кредита вас вообще не пугает. А еще если вы ручаетесь за своего ближайшего родственника, с которым у вас общий бюджет (родители, супруги или взрослые дети). В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

Что надо знать потенциальному поручителю?

Загружается новость … “Лево”

Прежде чем вы решите стать поручителем, изучите информацию о человеке, за которого собираетесь поручиться. Выясните, есть ли у него задолженности по ранее полученным кредитам, займам и другим обязательствам. Если задолженность была или есть, не принимайте поспешного решения, обсудите подробно эту ситуацию с кредитополучателем. Попросите его показать вам кредитный отчет – в этом нет ничего зазорного. Помимо этого выясните, для какой цели ему необходим кредит, подумайте, взяли бы вы для себя кредит на такую сумму с такими же условиями? Оцените и свои финансовые возможности на тот случай, если вам вдруг придется нести бремя по выплате кредита. Соглашайтесь на поручительство только тогда, когда будете уверены, что в такой ситуации сможете выполнить обязательства за должника перед банком без ущерба для себя.

Постфактум

А теперь ответьте на три простых вопроса: Вы убеждены, что заемщик выполнит все обязательства в срок? Вы готовы испортить свою кредитную историю? Вы согласны потерять свое имущество ради погашения чужого кредита? Если хоть на один из этих вопросов ваш ответ будет «нет», то от поручительства лучше отказаться. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта “Финансовая грамотность” АМИ “Новости-Армения” и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

#поручитель #обязательства #риски

Partners News

11:54

13 Декабря 2019

Как встречать и что дарить на Новый 2020 год

Предлагаем вам ознакомиться с тем, как нужно встречать Новый год и рассмотреть варианты подарков, которые предпочитает символ 2020 года – Белая Металлическая Крыса

Источник: https://newsarmenia.am/news/koshelek/kto-takoy-kreditnyy-poruchitel-razbiraem-riski-/

Ситуация: поручитель погасил кредит за заемщика, как вернуть деньги?

Выплата поручителем долга

Случаи, когда заемщик перестает платить по кредиту, и долг за него приходится погашать поручителям, не редкость.

Поскольку поручитель отвечает по кредиту солидарно, избежать выплаты долга за заемщика чаще всего невозможно. Однако грамотному поручителю под силу сделать неизбежное взыскание долга менее болезненным.

Вот небольшие советы наших юристов для всех поручителей о том, как взыскать долг с заемщика.

Я поручитель, узнал, что заемщик перестал платить по кредиту. Понимаю, что платить придется, но не хочу никаких судов и проблем с приставами. Что можно сделать?

Вы можете погашать задолженность банку добровольно, без решения суда. Для этого вам нужно обратиться в банк. Узнайте точную сумму долга по кредиту на данный момент.

Постарайтесь догнать график платежей, чтобы у банка не было повода инициировать судебную процедуру взыскания. Если сумма слишком большая, имеет смысл написать в банк заявление о реструктуризации задолженности.

Возможно, банк пойдет навстречу и разрешит вам ежемесячно платить меньшую сумму. Не исключено, что и другие поручители смогут в какой-то мере участвовать в погашении долга.

С меня как с поручителя взыскали долг по кредиту. У меня есть кое-какие сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ничего нет. Как сделать, чтобы приставы не списали разом все мои деньги?

Рекомендуем обратиться в тот суд, который принял решение о взыскании долга, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения суда. Такая возможность предусмотрена статьей 203 Гражданского процессуального кодекса.

Лучше всего, если вы подадите заявление о рассрочке сразу же после вынесения решения суда. В этом случае вы успеете ее оформить еще до передачи дела судебным приставам.

То есть уже на момент возбуждения исполнительного производства приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ровно ту сумму, которая указана в определении суда.

При соблюдении этого графика приставы не смогут принять к вам меры принудительного исполнения (арестовать счета и имущество, направить исполнительный лист на работу, запретить выезд из России и т.п.): это прямо предусмотрено частью 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве.

Необходимость предоставления рассрочки можно обосновать своим имущественным положением. Подготовьте документы, подтверждающие свой ежемесячный доход. Также покажите, что у вас есть ряд обязательных регулярных расходов.

Например, вы гасите свой собственный кредит или ипотеку, платите алименты и т.п. В заявлении предложите свой график погашения долга. Вопрос о предоставлении рассрочки будет рассматриваться в отдельном заседании.

Если суд откажется предоставить рассрочку, вы можете обжаловать его отказное определение в течение 15 дней путем подачи частной жалобы.

Подробнее: Как оформить рассрочку или отсрочку исполнения решения суда

Есть решение суда о солидарном взыскании долга с поручителей и заемщиков. Возбуждены дела у приставов. Заемщик хочет гасить всё сам. Как сделать, чтобы поручителей не трогали и не взыскивали с них деньги?

На этот случай тоже стоит оформить рассрочку (отсрочку) исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. Обратиться с таким заявлением в суд лучше всем сразу — и заемщику, и поручителям.

Я поручитель. Выплатил по решению суда почти всю взысканную сумму долга по кредиту. Можно ли вернуть все эти деньги с заемщика?

Да, можно на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ. Вы имеете право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда вы получите исполнительный лист и по нему через службу судебных приставов будете взыскивать присужденные суммы.

Какие документы нужны поручителю для подачи иска к заемщику?

  • договор поручительства
  • кредитный договор
  • решение суда о солидарном взыскании долга по кредиту с заемщика и поручителей (с отметкой о вступлении в законную силу) — если долг взыскивали по суду
  • постановление судебных приставов о возбуждении исполнительного производства — если долг был взыскан по решению суда
  • все квитанции, платежные поручения об оплате кредита за заемщика
  • справка из банка о полном погашении кредита — по возможности, если долг был погашен поручителем без суда
  • постановление судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением (при наличии)
  • справка от судебных приставов о фактически выплаченных поручителем суммах
  • справка с места работы поручителя об удержанных из зарплаты суммах — если долг взыскивали по месту работы
  • расписки о передаче денег заемщиком поручителю — если заемщик возмещал часть долга в добровольном порядке

Как взыскать долг с поручителя по суду?

Для этого вам потребуется составить и подать исковое заявление. Оно подается в суд по месту жительства заемщика. Если сумма долга, выплаченная поручителем, меньше 50 тысяч рублей, иск будет рассматривать мировой судья, если больше — городской или районный. Как выбрать правильный суд, смотрите в этой статье.

При подаче иска нужно будет уплатить госпошлину. Ее размер зависит от цены иска, то есть от той суммы, которую вы будете просить в иске.

Калькулятор расчета госпошлины и реквизиты для ее уплаты можно найти на сайте того суда, куда подается иск (выбирайте исковое заявление имущественного характера, подлежащего оценке, и вводите сумму).

В ряде случаев можно отсрочить или рассрочить уплату госпошлины до решения суда.

Иск вы можете составлять и подавать сами, без помощи юриста, а можете заключить договор с юристом или адвокатом. По решению суда расходы на уплату госпошлины и оплату услуг юриста будут вам возмещены.

Скачать пример искового заявления о взыскании поручителем долга с заемщика

В тему:
Верховный суд объяснил, когда кредиты являются общим долгом супругов
Что делать: приставы списали пособия с банковской карты или счета

Статья с сайта «Вести права» — правовые решения и советы юриста

Источник: https://vestiprava.com/stati/situatsiya-poruchitel-pogasil-kredit-za-zaemshhika-kak-vernut-dengi.html

Кто такой поручитель по кредиту. Ответственность поручителя по кредитному договору

Выплата поручителем долга

Друг или родственник уговаривает вас стать поручителем по его кредиту или займу. С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете, чем это чревато лично для вас. Стоит ли соглашаться? Рассказываем обо всех подводных камнях.

Кто такой поручитель и почему он вдруг понадобился?

Ваш друг решил взять кредит, но у банка возникли сомнения насчет его способности вернуть долг. Такое обычно происходит, когда или сумма кредита очень велика — больше миллиона рублей, или кредитная история у вашего приятеля подмочена.

В таких случаях кредит могут выдать, но только при условии: если появится поручитель. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на себя за это финансовую ответственность.

Поручительство в России действует на основе Гражданского кодекса.

Кто может быть поручителем по кредиту? Если вы гражданин РФ и у вас есть подтвержденный стабильный доход, вы как поручитель другу подходите. Но главный вопрос: нужно ли это вам?

Ваш приятель — известный прожектер Вася — решил открыть новый бизнес. Например, производство досок для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки пробной партии нужно всего ничего — 1,5 млн рублей.

Банк отказывается давать Васе эту ничтожную сумму, потому что у него нет постоянного дохода. И бизнесмен-новатор обращается к вам. Согласитесь ли вы стать его поручителем?

Допустим, я соглашусь. Чем грозит поручительство по кредиту?

Предположим, вы подпишете с кредитором договор поручительства, а ваш друг получит кредит или заем. Плохая новость: это не просто моральная поддержка с вашей стороны. Ответственность поручителя по кредитному договору практически такая же, как у самого заемщика.

Если друг перестанет платить, вы наравне с ним будете отвечать перед кредитором. Все условия прописаны в договоре, который надо внимательно изучить, перед тем как ставить свою подпись.

Вася уехал тестировать новую разработку на Бали. И — как это могло случиться? — просрочил выплату по кредиту. Менеджеры банка не могут ему дозвониться и обращаются к вам. Поскольку вы — поручитель, вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам.

То есть в случае чего я должен буду платить по чужому кредиту?

Да, причем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Если друг платить не может, именно вы должны будете гасить за него долг. Это включает также уплату процентов, штрафов, а также возмещение возможных судебных издержек и других расходов кредитора.

Вася сообщил вам радостную для него, но печальную для вас новость: ему так понравилось на Бали, что он решил там остаться. Кредит он, конечно, вернуть не сможет, потому что промоушн новой серфинг-доски отнимает все его время, а доходов пока не приносит.

Другими словами, Вася просто седлает волну в свое удовольствие, а расплату с банком предоставил вам. Теперь оставшиеся миллион с гаком долга повисли на вашем личном бюджете.

А если я откажусь платить?

Если ни заемщик, ни поручитель не платят по кредиту или займу, кредитор имеет право обратиться в суд. Иногда банки даже не пытаются убедить поручителя возмещать долг добровольно, а подают иск, как только заемщик на пару месяцев задержит платеж. То есть вы можете даже не знать, что ваш друг просрочил выплаты по кредиту, пока не получите судебную повестку.

Строгий, но справедливый суд наверняка обяжет вас и вашего друга гасить долг по определенному графику. Причем неважно, кто из вас и в каких пропорциях будет это делать.

Лучше превозмочь желание забыть о Васе и его предательстве и все же прийти в суд. Там у вас будет шанс убедить судью назначить приемлемый для вас график платежей. Например, растянуть выплаты на несколько лет, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса.

Захватите с собой справку о зарплате, свидетельства о рождении пятерых детей, возьмите с собой 90-летнюю бабушку, которую вам тоже приходится содержать. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов.

Если же назначенный судом график будет нарушен, за дело возьмутся судебные приставы. К вам как к поручителю могут применять те же меры, что и к заемщику: арестовать ваши счета, вычитать до 50% средств из зарплаты, изымать и продавать имущество, ограничивать ваш выезд за границу.

И что же, у меня нет шанса вернуть свои деньги?

Ну почему же. Вернуть все свои расходы по чужому долгу — ваше законное право. После того как вы частично или полностью погасите кредит или заем вашего знакомого, он становится должен вам. Вы получаете права кредитора.

Если ваш друг не соглашается вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд. Там вы можете требовать возмещения всех своих убытков. Если у заемщика нет денег, суд может взыскать в вашу пользу его имущество.

Прожигатель жизни Вася, к счастью, не совсем уж голь перекатная. У него остались в родном городе холостяцкая квартирка в одном из хороших спальных районов, дорогой мотоцикл и коллекция раритетных рок-гитар. Суд вполне может разрешить продать часть его имущества с торгов, чтобы вернуть вам Васин долг.

А если заемщик умер?

После смерти заемщика все его долги вместе с имуществом попадают к наследникам. Если в договоре не было написано, что вы согласны отвечать за нового должника, можете выдохнуть: ваше поручительство прекратилось.

Если же вы дали такое согласие, история продолжится. Наследники — и вы тоже — отвечают по обязательствам только в пределах стоимости наследства. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится.

Если наследники откажутся платить и гасить задолженность по договору кредита или займа придется вам, взыскать с них расходы вы тоже сможете только в пределах суммы наследства.

Чем еще рискует поручитель по кредиту?

Поручительство грозит еще и порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита.

Вывод: поручителем можно становиться в трех случаях.

  1. Сумма чужого кредита вас вообще не пугает. Для вашего бюджета это копейки. Потерять друга гораздо страшнее.

  2. Это ваш близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, жена или сын. В этой ситуации вообще не важно, кто из вас станет заемщиком, а кто — поручителем.

  3. Можно помочь другу, если вы твердо уверены, что он справится с выплатой кредита или займа при любых обстоятельствах. А вы получите бонус — укрепите вашу дружбу.

Источник: https://fincult.info/article/menya-prosyat-stat-poruchitelem-po-kreditu-nado-li-soglashatsya/

Право-online
Добавить комментарий